АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ Небанковская депозитно-кредитная организация Банковские гарантии Агентства кредитных гарантий

Небанковская депозитно-кредитная организация
АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ
Банковские гарантии Агентства кредитных гарантий
Банковская гарантия Агентства
Банковская гарантия Агентства - бланковое обязательство, предоставляемое Агентством
без имущественного или иного обеспечения и предоставляющее возможность получения
банковского кредита субъектом МСП при отсутствии или недостаточности собственного
залогового обеспечения.
Преимущества гарантий, предоставляемых Агентством:
 I категория качества гарантии Агентства
 отсутствие требований по обеспечению кредита залогом
 возможность рассрочки уплаты вознаграждения Агентства в течение всего срока действия гарантии
2
Параметры кредита
Целями кредита должны выступать:
-
-
-
Финансирование инвестиционных проектов - приобретение, создание, модернизация
основных средств, реконструкция или ремонт, а также инновационные цели.
Реструктуризация/рефинансирование выданного кредита* - увеличение срока
погашения ранее выданного кредита и прочими изменениями существенных условий
Кредитного договора.
Пополнение оборотных средств - приобретение товаров и сырья, оборотных средств,
на некапитальные (операционные) затраты, расчеты с поставщиками и подрядчиками и
т.д.
Исполнение контракта в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ - строительство, изготовление и
поставка оборудования и оказание услуг в части профильного направления субъекта
МСП.
* в т.ч. ранее обеспеченного гарантий Агентства
3
Портрет Заемщика
Юридические лица (субъекты МСП):
1. С суммарной долей гос.участия, иностранных юридических лиц, общественных и религиозных организаций
(объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) не более 25% (за
исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов);
С долей участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и
среднего предпринимательства, не более 25%;
Являются государственными корпорациями, учрежденными в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996
года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях».
2. Средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 250 работников.
3. Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость
активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не
должна превышать 1 млрд.рублей.
Не предоставляются гарантии Агентства:
-
субъектам МСП, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных
ископаемых, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
4
Продукты Агентства
Прямая гарантия
для Инвестиций
Прямая гарантия для
обеспечения гарантии/кредита
на исполнение контракта
Согарантия
Синдицированная
гарантия
Прямая гарантия для обеспечения кредитов
предприятиям Республики Крым и
г. Севастополь
Вознаграждение за гарантию Агентства
Контргарантия
Прямая гарантия для
застройщиков
Прямая гарантия для обеспечения
финансирования индустриальных
парков
1,25% (для всех продуктов)
годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
При сумме гарантии более 50 млн. рублей* вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному
перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала
следующего финансового года.
* Для предприятий, зарегистрированных в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь, указанный перерасчет вознаграждения за гарантию будет производиться при сумме гарантии более 5 млн. рублей.
5
Схема предоставления прямой гарантий.
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Залог
Кредит
Банковская гарантия на 50% суммы
предоставленного МСП кредита
Субъект МСП
(Заемщик, принципал
по гарантии АКГ)
(Гарант)
6
Прямая гарантия для инвестиций
Целевое назначение гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным
договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения
основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение
основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и
инновации малых и средних предприятий.
При кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели, в том числе на
цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия.
В составе кредита, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть до 30% кредита направлено на
сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта)
Кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть предоставлен на рефинансирование
инвестиционного кредита любого банка (за исключением кредитов Банка-партнера, по которым происходит изменение
первоначальных условий предоставления кредитов кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового
обеспечения).
Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение кредита (невозобновляемой кредитной линии) при выдаче
очередного транша по кредиту. При этом лимит ответственности Агентства рассчитывается исходя из кредитных требований
по кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом
Срок гарантии
15 лет + 120 дней
Сумма гарантии
до 50% от суммы предоставляемого кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
7
Схема предоставления контргарантии
Поручительство РГО
за исполнение МСП обязательств
по кредиту на 50% от его суммы
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Банковская гарантия на 50%
суммы поручительства
Региональная гарантийная
организация (РГО)
(Принципал по гарантии АКГ)
Залог
Кредит
Субъект МСП
(Заемщик)
(Гарант)
8
Контргарантия
Целевое назначение гарантии
Гарантия предоставляется в обеспечение части обязательств РГО по договору поручительства, выданному в обеспечение по кредитным
договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в
собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая
строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий.
При кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели, в том числе на цели
приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия.
В составе кредита, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть до 30% кредита направлено на сопровождение
проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта)
Кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть предоставлен на рефинансирование инвестиционного
кредита любого банка (за исключением кредитов Банка-партнера, по которым происходит изменение первоначальных условий
предоставления кредитов кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения).
Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение кредита (невозобновляемой кредитной линии) при выдаче очередного
транша по кредиту. При этом лимит ответственности Агентства рассчитывается исходя из кредитных требований по кредиту
(невозобновляемой кредитной линии) в целом.
Срок гарантии
15 лет + 120 дней
Сумма гарантии
до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
9
Поручительство РГО + гарантия АКГ
= не более 70% суммы Кредита
Схема предоставления Согарантии
Поручительство РГО за исполнение МСП обязательств
в рамках собственного лимита РГО
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
РЕГИОНАЛЬНАЯ ГАРАНТИЙНАЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ
(ПОРУЧИТЕЛЬ)
Залог
Кредит
Банковская гарантия АКГ на часть непокрытой
поручительством РГО суммы кредита
Субъект МСП
(Заемщик, принципал
по гарантии АКГ)
(Гарант)
10
Согарантия.
Целевое назначение гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным
договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных
средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных
средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, финансирование на цели модернизации и инновации малых и
средних предприятий, а также в обеспечение выданных кредитов. Кредитные средства могут быть направлены на расчеты с
поставщиками и подрядчиками в рамках строительства нежилой недвижимости (с учетом отнесения Заемщика только к
Среднему сегменту).
Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения выданных
кредитов».
В составе кредита на инвестиционные неторговые цели, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть
до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках
проекта).
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным
договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели исполнения контракта
согласно Федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ.
Обеспечение реструктурируемых/рефинансируемых кредитов.
Обеспечение кредитов с целью пополнения оборотных средств (в т.ч. на торговые цели)
Гарантия Агентства может быть предоставлена по реструктурируемому кредиту, по кредиту на рефинансирование
кредитов любого банка, в том числе выданных на инвестиционные цели, оборотные средства, рефинансирование ранее
выданных кредитов, и на смешанные цели.
Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение кредита (невозобновляемой кредитной линии) при выдаче
очередного транша по кредиту. При этом лимит ответственности Агентства рассчитывается исходя из кредитных
требований по кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом.
11
Схема предоставления гарантии для обеспечения гарантии исполнения контракта
Заказчик по 44-ФЗ и
223-ФЗ
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Залог
Гарантия исполнения контракта
Субъект МСП
(Заемщик, исполнитель
по контракту)
Банковская гарантия на 70% суммы
гарантии, выданной Банком, в
обеспечение исполнения контракта
(Гарант)
12
Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта
Целевое назначение гарантии
Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной Банком, в обеспечения
исполнения Заемщиком его обязательств по контракту согласно Федеральных законов № 44-ФЗ
и 223-ФЗ
Срок гарантии
36 мес + 60 дней
Сумма гарантии
до 70% от суммы гарантии, предоставленной Банком
Ответственность Гаранта
спустя 30 дней после истечения срока возмещения Заемщиком Банку сумму уплаченную Банком
по его гарантии
Дополнительные требования
1 .Обязательно у Заемщика наличие опыта исполнения контрактов согласно Федеральных
законов 44-ФЗ и 223-ФЗ в аналогичной области на сопоставимые суммы - не менее 3
исполненных.
2. Срок деятельности Заемщика – не менее 6 месяцев.
3. Контракт должен иметь целью инвестиционную составляющую (строительство, изготовление
и поставка оборудования и оказание услуг в части профильного направления субъекта МСП)
Исключается поставка товаров без их изготовления исполнителем контракта.
4. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для
рассмотрения заявки, прикладываются проект контракта.
13
Схема предоставления гарантии для обеспечения кредита на исполнения контракта
Заказчик по 44-ФЗ и
223-ФЗ
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Залог
Субъект МСП
(Заемщик, исполнитель
по контракту)
Кредит
Банковская гарантия на 70% суммы
кредитных требований Банка к
Заемщику (субъекту МСП)
(Гарант)
14
Прямая гарантия для обеспечения кредита на исполнение контракта
Целевое назначение гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего
предпринимательства) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера,
заключаемым с Банками, и направляемым на цели исполнения контракта согласно
Федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ
Срок гарантии
36 мес + 120 дней
Сумма гарантии
до 70% суммы предоставленного кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
Дополнительные требования
1.Контракт должен иметь целью инвестиционную составляющую (строительство,
изготовление и поставка оборудования и оказание услуг в части профильного направления
субъекта МСП). Исключается поставка товаров без их изготовления исполнителем
контракта.
2. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для
рассмотрения заявки, прикладываются проект контракта.
15
Схема предоставления гарантии для застройщиков
Поставщики и
Подрядчики
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Залог
Субъект МСП
(Заемщик, Застройщик)
Кредит
Банковская гарантия на 50% суммы
кредитных требований Банка к
Заемщику (Застройщику)
(Гарант)
16
Прямая гарантия для застройщиков
Целевое назначение гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) –
застройщиков по кредитным договорам, направляемым на цели расчетов с поставщиками и подрядчиками в рамках
строительства нежилой недвижимости.
Заемщики- юридические лица – субъекты МСП, обеспечивающие на принадлежащем им земельном участке или на
земельном участке иного правообладателя строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов
капитального строительства, а также выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для
их строительства, реконструкции, капитального ремонта.
Срок гарантии
15 лет + 120 дней
Сумма гарантии
до 50% суммы предоставленного кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
Дополнительные требования
Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо
от суммы гарантии.
Готовность объекта строительства должна составлять не менее 17%.
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для рассмотрения заявки,
прикладываются копии (заверенные уполномоченным сотрудником Банка)
1.выписки из реестра членов саморегулируемой организации, подтверждающая членство застройщика в одной из
саморегулируемых организаций,
2.разрешения на строительство
3.справки о степени готовности объекта строительства.
Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение кредита (невозобновляемой кредитной линии) при
выдаче очередного транша по кредиту. При этом лимит ответственности Агентства рассчитывается исходя из
кредитных требований по кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом
17
Прямая гарантия для обеспечения финансирования индустриальных парков
Целевое назначение гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по
кредитным договорам, заключаемым с Банками, и направляемым на:
-финансирование затрат по строительству объектов недвижимости Индустриального парка,
-по реконструкции объектов недвижимого Индустриального парка,
-на приобретение (выкуп) объектов недвижимости индустриального парка,
-по строительству объектов инженерной и/или транспортной инфраструктуры Индустриального парка
-иных затрат, связанных с реализацией Проекта в размере не более 30% от суммы кредита.
Срок гарантии
15 лет + 120 дней
Сумма гарантии
до 50% суммы предоставленного кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
Дополнительные требования
Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «Среднего сегмента» независимо
от суммы гарантии.
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для рассмотрения заявки,
прикладываются копии (заверенные уполномоченным сотрудником Банка)
1.Проект Индустриального парка, в том числе его бюджет
2. Концепция развития индустриального парка
3. Разрешение на строительство объекта
В договоре о предоставлении гарантии предусматривается обязанность Бенефициара согласовывать с Гарантом
любое изменение кредитного договора. В случае несогласования Гарант имеет право отказать в совершении
платежа по Гарантии.
18
Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям, в Республике Крым и г. Севастополь
Целевое назначение гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего
предпринимательства) по кредитным договорам, заключаемым с Банками, и направляемым на
цели приобретения товаров и сырья.
Срок гарантии
40 месяцев
Сумма гарантии
до 50% суммы предоставленного кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
Дополнительные требования
Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего
сегмента» независимо от суммы гарантии.
19
Антикризисные продукты
Прямая гарантии для
обеспечения
выданных кредитов
Прямая гарантии для
обеспечения
реструктурируемых /
рефинансируемых
кредитов
Направлен на
высвобождение части
обеспечения для
использования последнего
при получении новых
кредитов (например, на
цели, не предусмотренные
продуктами Агентства) – при
обязательном условии
сохранения процентной
ставки по кредиту.
Выступает как
поддерживающая мера для
субъектов МСП в части
восстановления
платежеспособности и (или)
недопущения банкротства, а
также является
сдерживающим фактором
существенного увеличения
процентной ставки по
кредитам
Прямая гарантия для обеспечения
кредитов для неторгового сектора
с целью пополнения оборотных
средств
Направлен на возможность
пополнения оборотных средств
субъектов МСП для сохранения,
поддержки и развития бизнеса с
учетом увеличения потребности в
оборотных средствах в текущих
экономических условиях (высокая
инфляция на сырье, материалы и
товары). Кроме того, данный продукт
может использоваться предприятиями
агропромышленного комплекса и
20
застройщиками жилой недвижимости.
Прямая гарантии для обеспечения выданных кредитов*
Целевое назначение
гарантии
1.
2.
3.
Приобретение основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных
средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий
(до 30% кредита может быть направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта).
Пополнение оборотных средств, в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью
пополнения оборотных средств».
На инвестиционные неторговые цели (под инвестиционными неторговыми целями понимаются в том числе цели приобретения недвижимого имущества,
подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия, а также цели приобретения основных средств, которые не носят
узкоспециализированное торговое назначение).
Срок гарантии
15 лет + 120 дней
Сумма гарантии
до 50% суммы предоставленного кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
Дополнительные требования
Обеспечиваемые гарантией выданные кредиты не должны содержать признаков обесценения ссуды – финансовое положение и качество
обслуживание долга оценивается, как «хорошее».
Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.
При подаче заявки в Агентство на предоставление Банковской гарантии и заключении Договора о предоставлении банковской гарантии Банк должен
соблюсти следующие условия:
- в период с 30 января 2015 года до 30 января 2016 года не производилось увеличение процентной ставки по Кредитному договору/соглашению;
- в течение 12 месяцев с момента выдачи Банковской гарантии не вносятся изменения в Кредитный договор/соглашение в части увеличения
процентной ставки.
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для рассмотрения заявки, прикладывается следующее:
- копии Кредитного договора/соглашения со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка);
- письмо Банка в адрес Агентства о невнесении в Кредитный договор/соглашение в течение 12 месяцев с момента выдачи Банковской гарантии изменений в
части увеличения процентной ставки.
* Условия настоящего продукта распространяются на Синдицированные и Контргарантии
21
Прямая гарантии для обеспечения реструктурируемых / рефинансируемых кредитов*
Целевое назначение гарантии
Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение реструктурируемого/рефинансируемого Кредита банка с увеличением его срока погашения и
прочими изменениями существенных условий Кредитного договора (в т.ч. ранее обеспеченного гарантий Агентства).
Кредит Банка должен иметь следующие цели:
1. Приобретение основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных
средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий
(до 30% кредита может быть направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта).
2. Пополнение оборотных средств, в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью
пополнения оборотных средств».
3. На инвестиционные неторговые цели (под инвестиционными неторговыми целями понимаются в том числе цели приобретения недвижимого имущества,
подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия, а также цели приобретения основных средств, которые не носят
узкоспециализированное торговое назначение).
Срок гарантии
15 лет + 120 дней
Сумма гарантии
до 50% суммы предоставленного кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
Дополнительные требования
Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.
Обеспечиваемый гарантией Кредит не должен иметь следующих факторов/признаков:
- просрочка исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Агентство;
- наличие двух и более реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев.
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для рассмотрения заявки, прикладываются:
- копии Кредитного договора/соглашения со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка);
- письмо Банка в адрес Агентства об отсутствии или наличии реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев по Кредиту, их количестве и размере,
а также об отсутствии или наличии по Кредиту просрочки исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Агентство.
* Условия настоящего продукта распространяются на Синдицированные и Контргарантии
22
Прямая гарантии для обеспечения кредитов для неторгового сектора
с целью пополнения оборотных средств*
Целевое назначение гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства
неторгового сектора) по кредитным договорам, заключаемым с Банками, и направляемым на цели неторгового
назначения, в том числе приобретения товаров и сырья, оборотных средств, на некапитальные (операционные)
затраты, расчеты с поставщиками и подрядчиками и т.д.
Срок гарантии
4 года + 120 дней
Сумма гарантии
до 50% суммы предоставленного кредита
Ответственность Гаранта
Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу
Дополнительные требования
Заемщики/субъекты МСП должны иметь в структуре выручки долю от неторговой деятельности.
* Условия настоящего продукта распространяются на Синдицированные и Контргарантии
23
3 условия получения гарантии
Заемщик = Субъект
МСП
Потребность =
инвестиционное
развитие бизнеса
Источник
финансирования =
кредитные средства
Банка-партнера
3 шага к получению гарантии
- получить одобрение (в т.ч. предварительное) Банка-партнера на
кредит/гарантию с учетом гарантии Агентства в качестве предлагаемого
обеспечения
– Банк-партнер направляет в Агентство заявку на получение гарантии
- подписать договор о представлении банковской гарантии и оплатить
взнос по графику оплаты вознаграждения
24
Процесс выпуска гарантии.
1
Уведомление о принятии решения
3
Проект Договора о предоставлении гарантии и текст гарантии
Согласованный Договор + выполнение дополнительных условий до выдачи
5
6
Скан-копии подписанных Договора о предоставлении гарантии и самой гарантии
Оригиналы Договора и пакет документов по заемщику (бумажные копии)
9
4
Финальный договор на подписание + уведомление об оплате комиссии
Скан-копия всех подписанных договоров, платежного поручения на уплату
комиссии, карточку с образцом подписи Заемщика
7
2
Оригиналы подписанных Договора а предоставлении гарантии и самой гарантии
Банк-Партнер
Агентство
Проект кредитного договора (+доверенность на подписанта Банка)
8
25
Процесс исполнения требования гарантии.
Гарантийный случай наступил.
2.
Требование
по форме
Агентства
3.
Документы,
приложенные
к требованию
1.
Просрочка
90+ дней
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
90+ дней выставление требования об уплате (до окончания срока
гарантии)
копия Кредитного договора;
расчет Текущей суммы основного долга;
расчет суммы, истребуемой к оплате по Гарантии;
реквизиты банковского счета Бенефициара;
информация в произвольной форме о предпринятых Бенефициаром действиях по взысканию просроченной
задолженности;
копия требования (претензии) Бенефициара к Принципалу об исполнении нарушенных обязательств;
копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по обращению взыскания на
предмет залога (если применимо) ;
копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по предъявлению требования по
иной банковской гарантии, поручительствам третьих лиц;
документы, подтверждающие осуществление контроля со стороны Бенефициара за целевым
использованием кредита;
копии документов, подтверждающих выполнение Принципалом предварительных условий выдачи кредита;
выписка по счетам по учету Обеспечения исполнения обязательств Принципала.
26
На большинство вопросов мы отвечаем «Да!»
?
Может ли торговое предприятие обратиться за кредитом на
пополнение оборотных средств?
Может ли предприятие обратиться за инвестиционным кредитом?
Может ли застройщик жилой и коммерческой недвижимости
обратиться за кредитом?
Можно ли с использованием гарантии Агентства выдать кредит на
рефинансирование кредита?
Возможно ли приобретение недвижимости под сдачу в аренду?
Можно ли получить гарантию по уже выданному кредиту или при
очередном транше?
На эти и многие другие вопросы мы отвечаем «Да».
Наша задача – не упустить ни один из проектов субъектов МСП, которые
нуждаются в гарантийной поддержке Агентства .
27
АО «НЕБАНКОВСКАЯ ДЕПОЗИТНО-КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
«АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ»
Москва, Овчинниковская наб., 20, стр. 1, тел. +7 (495) 644 2894
www.acgrf.ru, info@acgrf.ru
Приложение
Клиентские сегменты Агентства. Массовый сегмент.
«Массовый» сегмент - сумма банковской гарантии не более 15 млн. рублей;
Список документов для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии*:
• Заявка на получение гарантии от Заемщика (оригинал);
• Формуляр по форме Агентства, подписанный уполномоченным лицом Банка
(оригинал);
• Подтверждение принятия решения с указанием всех условий сделки;
• Правоустанавливающие документы Заемщика
* При сумме до 5 млн. рублей возможно поэтапное предоставление документов
29
Приложение
Клиентские сегменты Агентства. Малый сегмент.
«Малый» сегмент - сумма банковской гарантии не более 50 млн. рублей;
Список документов для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии:
• Заявка на получение гарантии от Заемщика (оригинал);
• Копия заключения кредитного подразделения по форме Банка;
• Копия заключения риск-менеджмента по форме Банка (при наличии);
• Проект решения (в случае если решение Агентства необходимо до решения
Банка) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий;
• Дополнительные пояснения по заявке и документы по запросу Агентства;
• Копии финансовой отчетности Заемщика;
• Формуляр по форме Агентства, подписанный уполномоченным лицом Банка
(оригинал);
30
• Копии правоустанавливающих документов Заемщика.
Приложение
Клиентские сегменты Агентства. Средний сегмент.
«Средний» сегмент - сумма банковской гарантии свыше 50 млн. рублей или кредит предоставляется для
целей проектного финансирования* (вне зависимости от суммы).
Список документов для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии:
• Заявка на получение гарантии от Заемщика (оригинал);
• Копия заключения кредитного подразделения по форме Банка;
• Копия заключения риск-менеджмента по форме Банка (при наличии);
• Проект решения (в случае если решение Агентства необходимо до решения Банка) или
подтверждения принятия решения с указанием всех условий;
• Дополнительные пояснения по заявке и документы по запросу Агентства;
• Копии финансовой отчетности Заемщика;
• Копии правоустанавливающих документов Заемщика;
• Копии всех иных документов, полученных Банком от Заемщика / Группы связанных компаний;
• Копии документов по обеспечению и копии заключений, на основании которых Банк принял решение о
стоимости залога.
31
Приложение
Документы для рассмотрения. Все сегменты.
Правоустанавливающие документы Заемщика (копии заверенные Банком):
а) для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
- свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН);
- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, выданную не ранее 1 (Одного) месяца до даты принятия
заявления на предоставление поддержки (заверенную Банком копию);
- паспорт заявителя;
- карточка образцов подписей и оттиска печати.
б) для юридических лиц:
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
- свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН);
- выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, выданную не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия заявления
на предоставление поддержки (заверенную Банком копию);
- учредительный договор (при наличии);
- устав (в последней редакции);
- свидетельство о внесений изменений в Единый государственный реестр юридических лиц (к последнему варианту Устава);
- документ, подтверждающий полномочия руководителя;
- копии паспортов учредителей, единоличного исполнительного органа организации;
- решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок
и необходимые одобрения этих сделок;
- карточка образцов подписей и оттиска печати.
32
Приложение
Документы для рассмотрения. Малый и средний сегменты.
Финансовая отчетность Заемщика (группы связанных компаний):
- для юридических лиц, находящихся на общей системе налогообложения
-- бухгалтерский баланс на 2 последних полных года и на последнюю отчетную дату
-- отчет о финансовых результатах за аналогичные периоды;
-- приложения к последней годовой бухгалтерской отчетности (формы 3,4,5,6).
-для индивидуальных предпринимателей, находящихся на общей системе налогообложения: декларация по НДФЛ, отчет в произвольной форме о наличии основных
средств, дебиторской и кредиторской задолженности, товарных запасов (с предоставлением подтверждающих документов);
-для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, перешедших на упрощенную систему налогообложения: декларации по единому налогу, отчет в
произвольной форме о наличии основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности, товарных запасов (с предоставлением подтверждающих
документов);
-для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, перешедших на систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход: декларация по
единому налогу на вмененный доход, отчет в произвольной форме о наличии основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности, товарных запасов (с
предоставлением подтверждающих документов.
Дополнительно для подхода «Средний сегмент» представляется:
-справка из ФНС, подтверждающую отсутствие у Заемщика просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам
в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и государственные внебюджетные фонды на актуальную дату (не более 30 (тридцати) дней на дату подачи
заявки на получение Банковской гарантии).
33
Приложение
Документы для рассмотрения. Формуляры для клиентов Массового сегмента.
Наименование Заемщика
Категория качества кредита (1/2/3/4/5)
Выручка Заемщика за последний отчетный год, указанная
в официальной отчетности Заемщика
(если кредит не в ПОС)
Обслуживание долга (хорошее/среднее/
неудовлетворительное)
Финансовое положение (хорошее/среднее/плохое)
Основной вид деятельности Заемщика
ПОС (да/ нет)
Ставка резерва ПОС, % (если кредит в
ПОС)
Ставка расчетного резерва, % (если кредит не в ПОС)
Заключение Риск-менеджмента Банка (положительное,
отрицательное, не предусмотрено)
Заключение ЮД Банка (положительное,
отрицательное, не предусмотрено)
Заключение СБ Банка (положительное, отрицательное)
Сумма запрашиваемой гарантии
Срок запрашиваемой гарантии, месяцев
Сумма предоставляемого кредита
Срок предоставляемого кредита
Планируемое обеспечение по кредиту, помимо гарантии
Агентства
Цель кредитования, Название проекта
Заемщик имеет в структуре выручки долю от неторговой
деятельности (да/ нет)
Является ли сделка по получению гарантии Агентства для Заемщика крупной? (Да\Нет)
Соответствует ли Заемщик требованиям ст. 4 и ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Да\Нет)
Имеет ли Заемщик просроченную задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом? (Да\Нет)
В отношении Заемщика применяется ли процедура несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, отсутствует ли в
отношении Заемщика санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию)? (Да/Нет)
34
Приложение
Документы для рассмотрения. Формуляры для клиентов Малого сегмента.
Наименование Заемщика
Выручка Заемщика за последний отчетный год,
указанная в официальной отчетности Заемщика
Категория качества кредита
(1/2/3/4/5)
(если кредит не в ПОС)
Обслуживание долга (хорошее/среднее/
неудовлетворительное)
Финансовое положение (хорошее/среднее/плохое)
Основной вид деятельности Заемщика
ПОС (да/ нет)
Ставка резерва ПОС, % (если кредит
в ПОС)
Ставка расчетного резерва, % (если кредит не в ПОС)
Заключение Риск-менеджмента Банка
(положительное, отрицательное, не предусмотрено)
Заключение ЮД Банка
(положительное, отрицательное, не
предусмотрено)
Заключение СБ Банка (положительное,
отрицательное, не предусмотрено)
Сумма запрашиваемой гарантии
Срок запрашиваемой гарантии,
месяцев
Сумма предоставляемого кредита
Срок предоставляемого кредита
Планируемое обеспечение по кредиту, помимо
гарантии Агентства
Цель кредитования, Название проекта
Соответствует ли Заемщик требованиям ст. 4 и ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
(Да\Нет)
Имеет ли Заемщик просроченную задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом? (Да\Нет)
В отношении Заемщика применялась/применяется ли процедура несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления,
конкурсного производства, отсутствует ли в отношении Заемщика санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика
подлежит лицензированию)? (Да/Нет)
35
Приложение
Документы для рассмотрения. Формуляры для клиентов Малого сегмента.
Наименование Заемщика
Выручка Заемщика за последний отчетный год,
указанная в официальной отчетности Заемщика
Категория качества кредита
(1/2/3/4/5)
(если кредит не в ПОС)
Обслуживание долга (хорошее/среднее/
неудовлетворительное)
Финансовое положение (хорошее/среднее/плохое)
Основной вид деятельности Заемщика
ПОС (да/ нет)
Ставка резерва ПОС, % (если кредит
в ПОС)
Ставка расчетного резерва, % (если кредит не в ПОС)
Заключение Риск-менеджмента Банка
(положительное, отрицательное, не предусмотрено)
Заключение ЮД Банка
(положительное, отрицательное, не
предусмотрено)
Заключение СБ Банка (положительное,
отрицательное, не предусмотрено)
Сумма запрашиваемой гарантии
Срок запрашиваемой гарантии,
месяцев
Сумма предоставляемого кредита
Срок предоставляемого кредита
Планируемое обеспечение по кредиту, помимо
гарантии Агентства
Цель кредитования, Название проекта
Соответствует ли Заемщик требованиям ст. 4 и ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
(Да\Нет)
Имеет ли Заемщик просроченную задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом? (Да\Нет)
В отношении Заемщика применялась/применяется ли процедура несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления,
конкурсного производства, отсутствует ли в отношении Заемщика санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика
подлежит лицензированию)? (Да/Нет)
36
Приложение
Критерии соответствия Заемщика (Группы связанных компаний)
Критерий
Наличие судебных исков
[1]
Значение критерия
Сумма исков не более чем на 15% от
капитала
Поручителями по кредиту являются собственники
компании (юридические и физические лица) в
совокупности, контролирующие
Более 50%
Погашения по совокупному лимиту (с учетом вновь
выдаваемого кредита) перед Банком по отношению
к свободной управленческой прибыли Группы
связанных компаний за срок существования лимита
Менее 80%
Отношение капитала Группы связанных компаний к
действующему лимиту обязательств данной Группы
перед банками (с учетом запрашиваемого кредита)
Более 25%
Не имеется случаев по всем участникам сделки
просроченных платежей по основному долгу и/или
процентам в течение последних 180 дней общей
продолжительностью
более 15 дней
Фактическое значение критерия
Для расчета используется прибыль за последние 4 отчетных квартала
37