Государственный контроль и надзор в сфере кредитной

Государственный
контроль и надзор в сфере
кредитной кооперации
С.Л.Федоров
ФСФР России,
начальник отдела
sfedorov@ffms.ru
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Государственную функцию по контролю и надзору в сфере кредитной
кооперации и микрофинансирования в соответствии с Постановлением
Правительства РФ от 29 августа 2011 года N 717 «О некоторых вопросах
государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской
Федерации» уполномочена осуществлять
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России)
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
В настоящее время в государственный реестр включены сведения о
10 СРО кредитных кооперативов, членами которых являются
более 1400 кредитных кооперативов.
Статус микрофинансовой организации получили
более
2200
организаций,
осуществляющих
микрофинансовую
деятельность.
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Схема контроля и надзора в сфере кредитной кооперации
ФСФР России
Кредитные
кооперативы
первого уровня
СРО
кредитных кооперативов
Более 5000 членов
Кредитные
кооперативы
второго уровня
Менее 5000 членов
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Прямой надзор
ФСФР России
Кредитные
кооперативы,
объединяющие
более 5 000 членов
Кредитные
кооперативы
второго уровня
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
СРО
кредитных
кооперативов
Москва,
18-19 октября 2012
По результатам проверки деятельности кредитного кооператива
ФСФР вправе:
 давать обязательные для исполнения предписания об устранении
нарушений
 запретить
кредитному кооперативу осуществлять
денежных средств, прием новых членов и выдачу займов
привлечение
 обращаться в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива в
случаях:
 неисполнения предписаний
 осуществления деятельности, запрещенной Федеральным законом
 неоднократного нарушения федеральных законов и иных
нормативных правовых актов Российской Федерации
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
По результатам проверки деятельности СРО кредитных
кооперативов ФСФР вправе:
 направить
в саморегулируемую
устранении выявленных нарушений
организацию
предписание
об
 обратиться
в суд с заявлением об исключении сведений о
некоммерческой
организации
из
Государственного
реестра
саморегулируемых организаций кредитных кооперативов
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Направления совершенствования законодательства в сфере кредитной
кооперации и микрофинансирования
Механизмы
защиты прав
потребителей
услуг МФО
Эффективность
государственного
контроля в сфере
кредитной
кооперации и
микрофинансовой
деятельности
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Механизмы защиты прав потребителей услуг МФО
обязанность
МФО предоставлять по требованию потребителей
копию документа о включении ее в Государственный реестр МФО
обязанность
МФО раскрывать полную стоимость микрозайма, указав
ее на первой странице договора
запрет
на использование одинаковых названий МФО в целях защиты
потребителей микрофинансовых организаций от возможного введения
их в заблуждение
ограничения
для нефинансовых организаций размещения рекламы о
займах
обязанность
МФО предоставлять информацию с согласия заемщика
хотя бы в одно бюро кредитных историй
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Ограничение прав на размещение рекламы
N38-ФЗ "О рекламе"
Запрет
рекламы
Ответственность за
нарушение
нет
да
МФО ?
Реклама займов с
обязательным
раскрытием всех
условий, определяющих
стоимость займа
(аналогично банковскому
кредиту)
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Запрет на использование одинаковых названий МФО
обмен данными, актуализация
ЕГРЮЛ
Реестр МФО
№ п/п
Название МФО
…
№ п/п
Название МФО
…
1
МФО «Доверие»
…
1
МФО «Доверие»
…
2
МФО «Надежда»
…
2
МФО «Надежда»
…
3
…
МФО «Доверие»
…
…
…
Обязан в течение года
сменить название
3
…
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
МФО «Доверие»
…
Москва,
…
…
18-19 октября 2012
Усиление административной ответственности в сфере
кредитной кооперации
Детализация видов административных правонарушений для КПК:

несоблюдение финансовых нормативов

нарушение сроков расчетов со своими членами (пайщиками)

нарушение порядка размещения денежных средств
нарушение прав члена кредитного потребительского кооператива
(пайщика)


невыполнение (ненадлежащее выполнение) законного предписания
непредставление или нарушение порядка либо сроков представления
отчетности, другой информации

Предлагается применять меры административного воздействия в
отношении должностных лиц и КПК как юридического лица
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
Развитие нормативной базы в сфере
кредитной кооперации
Законопроект о внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации

Законопроект об уполномоченном по защите прав потребителей в
финансовой сфере

Законопроект о внесении изменений в ФЗ « О дополнительных мерах
государственной поддержки семей, имеющих детей»


Приказ Минфина об отчетности СРО КПК
Приказ Минфина об отчетности КПК (II уровня, с численностью
пайщиков св. 5 тыс., не вступивших в СРО)

Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !
Конференция Федерации саморегулируемых организаций России,
Москва,
18-19 октября 2012