Опыт работы с проблемной ипотечной задолженностью

Опыт работы с
проблемной ипотечной
задолженностью
Бизнес-тур №8
Санкт-Петербург, 30 сентября 2009 г.
Антон Лебедев
Ипотечная компания «УНИКОМ»
Региональный
консультационный центр
(МАССИЗ)
Сервисный агент /
Региональный
оператор
УНИКОМ
Ипотечная компания «УНИКОМ» является сервисным агентом АИЖК и
является партнером Агентства по реструктуризации ипотечных
кредитов (АРИЖК). УНИКОМ и ЮРИНФО победили на конкурсе РГР на
создание Регионального консультационного центра.
Схема работы МАССИЗ
РГР
Российская гильдия
риэлторов
АРИЖК
Агентство по
реструктуризации
ипотечных жилищных
кредитов
АРБ
Ассоциация Российских
Банков
ЦУИЗ
Центр управления ипотечной
задолженностью
РКЦ
Региональный
консультационный центр
АРСП и ЛО
Ассоциация риэлторов
СПб и ЛО
соглашение
АБСЗ
Ассоциация банков
Северо-Запада
Система реструктуризации
Головная
организация банка
Центр управления ипотечной
задолженностью (МАССИЗ)
Агентство по
реструктуризации
ипотечных кредитов
Филиал банка
Региональный
консультационный центр
(МАССИЗ)
Сервисный агент /
Региональный оператор
100 % проблемных заемщиков
Основные схемы реструктуризации
1. Изменение размера ежемесячного платежа
заемщика;
2. Реструктуризация по стандартам «Агентства по
реструктуризации ипотечных жилищных
кредитов» (АРИЖК):
– Стабилизационный кредит (заем);
– Кредит (заем) на погашение ранее
предоставленного кредита (смешанный договор);
3. Увеличение или уменьшение срока кредита;
4. Отсрочка регулярных платежей на срок до 12
месяцев без платежей по кредиту в этот срок;
Основные схемы реструктуризации
5. Отсрочка регулярных платежей на срок до 12
месяцев с выплатой фиксированной суммы по
кредиту в этот срок;
6. Получение стабилизационного кредита на срок
до 12 месяцев;
7. Изменение валюты кредита;
8. Изменение вида процентной ставки (плавающая
— фиксированная) и ее размера;
9. Частичное досрочное погашение кредита.
Главное правило
Основным правилом участия в любой программе
реструктуризации
ипотечного кредита является
своевременность такого участия.
До заемщика необходимо доводить идею о
своевременном обращении за реструктуризацией.
Попытка спрятаться от проблемы приведет к
судебному решению этого вопроса со стороны
кредитора.
Пути выхода из сложностей
Существует
два
пути
сложностей по кредиту:
выхода
из
1.Путь переговоров;
2.Судебный путь;
Самым быстрым из этих двух способов
является путь переговоров.
Путь переговоров
Почти 100% схем реструктуризации зависят
переговорного процесса заемщика и банка.
Если переговоры были успешными и стороны
договорись, они будут выполнять договоренности.
По статистике 75% сложных ситуаций подлежат
разрешению путем переговоров.
По статистике 91% достигнутых договоренностей
исполняются добровольно, при условии, что стороны
считают их соответствующими их интересам.
Это означает, что 68,25% сложных ситуаций может
быть решено в процессе переговоров.
Минусы судебного пути
•Судебные разбирательства не останавливают рост
неустойки;
•В результате судебного разбирательства квартира
может быть реализована с большим дисконтом
(расходы, сборы, неустойки);
•Судебное разбирательство может затянуться на год
и более;
Минусы переговорного процесса
• Достигнутые договоренности необходимо закреплять
письменно;
• Если стороны не будут признавать договоренности
справедливыми, они не будут их исполнять;
• Есть риск проведения переговоров с лицом не
уполномоченным на решение подобных вопросов;
Примерная схема реструктуризации
Добровольная
продажа квартиры
Заемщик
Реструктуризация
АРИЖК
Переговоры
с банком
Реструктуризация
кредита банком
Судебное
разрешение спора
Переговоры о
реструктуризации
Продажа квартиры
с торгов
Возможности сотрудничества
1. Для банков – работа с проблемным
заемщиком;
2. Для заемщика – работа с банком по
урегулированию
вопросов
задолженности;
3. Для риэлторов – возможность развивать
новую услугу;
4. Для
брокеров
–
возможность
согласовывать
детали
сделок
с
крупными банками;
Итог
Участие риэлторов и ипотечных брокеров в
программе реструктуризации ипотечных жилищных
кредитов
- способ поддержания и развития
риэлторского бизнеса в условиях долговременного
экономического кризиса.
Поэтому сотрудничество с риэлторами при работе по
данному направлению поддерживается Ипотечной
компанией «УНИКОМ».
Вопросы
Контактное лицо
Адрес: Санкт-Петербург, Большой пр.
дом 29А, офис 300
Телефон: 718-6968
Сайт: http://www.ynikom.ru
Мэйл: LEbEdEV@ynikom.ru
Контактное лицо: Антон Лебедев
П.С.,