Некоторые проблемы работы с залоговым имуществом Токсанбаев А.Е. Вице-Президент, Руководитель ДРПА

Некоторые проблемы работы с залоговым
имуществом
Токсанбаев А.Е.
Вице-Президент, Руководитель ДРПА
Март 2009
Профиль проблемного заемщика
Может платить - ?
Хочет платить - ?
Методы работы
Да
Нет
Силовое взыскание
Нет
Да
Реструктуризация,
вхождение в
капитал
Нет
Нет
Силовое взыскание
Да
Стандартный
кредит, совместное
предприятие
Да
Слайд 2
Case 1 - «один актив - один залог ?»
Залог акций
Поручительство
Ипотека
Продажа
Слайд 3
Case 2 -- «Доброе утро, Партнер!»
Офисная недвижимость
70% готовности
25%
Клиент
75%
Банк
Слайд 4
Case 3 - Залоги «в разных руках»
Недвижимость выведена
Оборудование (в залоге)
Залог Банк А
Кредитор
Залог Банк B
Залог Банк C
Банк А
Банк B
Банк C
Кредит
$
10
10
10
Актив
$
15
15
5
Кредит поставщика
Слайд 5
Выводы
 Общая доля внесудебного взыскания на имущество колеблется в пределах 7-13%;
 Основная масса внесудебного взыскания пришлась на высоколиквидную торговую
недвижимость. Частично на объекты незавершенного строительства;
 Практически бесперспективна (за небольшим исключением) внесудебная работа
со всеми видами оборудования, и нематериальными активами;
 Практически 100% подтвержден тезис о высоких рисках работы с товарами в
обороте.
Слайд 6
Причины сложившегося положения дел
В чем причины данной статистики? Они видятся в следующем:
1. Федеральный закон № 306-ФЗ от 30.12.208 года частично вступил в силу с 31.12.2008г., а частично с 19.07.2009года.
Учитывая, что к данному моменты банки уже свернули кредитную деятельность, а под действие статей закона
подпадали только те правовые отношения, которые были заключены после вступления закона в силу, внесудебное
обращение взыскания на залоговое имущество не получило должного распространения. Фактически сейчас можно
говорить лишь о тех должниках, которые были вынуждены подписать соответствующие документы при
реструктуризации проблемных кредитов.
2. Структура залогового обеспечения типичного банка РФ подразумевает большое разнообразие типов залогового
имущества. И далеко не всегда это ликвидные даже в предкризисные времена объекты. К сожалению,
кредитование отечественных производителей вынуждало банки брать в качестве обеспечения производственные
мощности, состояние которых ни для кого не было секретом. Их стоимость просела особенно сильно. В результате
обеспечения оказалось явно недостаточно, что так же спровоцировало вал судебных исков.
3. Малый и средний бизнес, столь популярный и модный в предкризисные времена, пострадал не меньше. Но
специфика работы с данным направлением бизнеса основана больше на потоковом, чем на индивидуальном
подходе. Именно по этой причине малый и средний бизнес показал наибольшее разнообразие «болячек»,
требующих особого внимания. А банки оказались не готовы индивидуально обслуживать большое количество
недостаточно крупных проектов. Все это спровоцировало поиск кардинальных решений, одним из которых явилось
массовое обращение в суды.
4. Товары в обороте полностью подтвердили свой высокорисковый статус. Законодательно закрепленная
возможность Залогодателя реализовывать свой товар, позволила большому количеству заемщиков безболезненно
свернуть бизнес и выйти практически без потерь. А банки теперь вынуждены заниматься поисками таких «умных»
должников и практиковать отъемы личного имущества. Комментарии, как говориться, излишни…
Слайд 7
Системные проблемы работы с залоговым
имуществом.
В настоящий момент существует ряд системных вопросов, разрешение которых могло бы значительно облегчить работу
банков с проблемными активами.
1. Своевременное принятие законодательных актов. Появлению пресловутого закона № 306-ФЗ мы обязаны тем, что
суды захлебнулись в том количестве исков, которое было на них направлено осенью 2008 года. Но нормы данного
закона уде не могли существенно облегчить участь банков.
2. Отсутствие четкой системы регистрации обременения на имущество. Да, есть регистрация недвижимости, да
можно говорить о неком контроле на рынке ценных бумаг. Но остальное имущество находится в тени. Нередки
случаи откровенного мошенничества, когда залогодатель закладывает свой станочный парк в несколько банков. И
проверить это часто бывает возможно только постфактум.
Слайд 8
Спасибо за внимание !
Слайд 9