Программа жилищных строительных сбережений

Реализация на территории Республики Башкортостан
мероприятий по финансированию жилищного строительства с
использованием системы жилищных строительных сбережений
1. Описание Программы
БАНК УРАЛСИБ с 16 февраля 2015 г. реализует Программу по финансированию жилищного
строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений,
разработанной Правительством Республики Башкортостан, совместно с Госстроем РБ и
Фондом развития жилищного строительства РБ.
До 14.02.2016 года право стать Участником предоставляется всем гражданам, постоянно
проживающим на территории РБ.
Граждане
ежемесячно
накапливают
средства во
Вкладе в течение
3-6 лет под 1-2%
годовых на оплату
части стоимости
жилья на
специальном
счете, который
будет открыт в
ОАО УРАЛСИБ
Далее на сумму
сбережений из
бюджета
республики
ежемесячно (на
сумму не менее
3000, и не более
10000 рублей)
начисляется
премия в размере
30% от
величины
внесенных
средств
По окончании
накопления
участники
программы могут
получить
ипотечный
кредит – но не
более чем
накопленные
средства с
учетом
ограничений по
сумме. срок
кредита равный
1,5 срока Вклада
Жилищный кредит
не может
превышать 50% от
стоимости
приобретаемого
жилья и выдается в
размере не более
чем 1-1,5 млн.
рублей. Жилищный
кредит
предоставляется на
условиях Банка под
6-7% годовых
Участник не
может
претендовать
на повторное
получение
Премии, если
ранее ему уже
была
предоставлена
данная мера
государственно
й поддержки
2
2. Тарифы по Программе
НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД «УРАЛСИБ. СВОЕ ЖИЛЬЕ»
ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ
СРОК
ВКЛАДА
МИНИМАЛЬНАЯ
СУММА ВКЛАДА
МИНИМАЛЬНАЯ
СУММА
ДОПОЛНИТЕЛЬНО
ГО ВЗНОСА
НАЧИСЛЯЕМЫЙ
ПРОЦЕНТ,
ГОДОВЫХ
МАКСИМАЛЬНЫЙ
СРОК
КРЕДИТОВАНИЯ
ПРОЦЕНТНАЯ
СТАВКА ЗА
ПОЛЬЗОВАНИЕ
КРЕДИТОМ
МАКСИМАЛЬНЫЙ
РАЗМЕР КРЕДИТА
3 года
3 000 руб.
3 000 руб.
1,50%
54 месяца
7,00%
1 000 000 руб.
4 года
3 000 руб.
3 000 руб.
1,50%
72 месяца
7,00%
1 500 000 руб.
5 лет
3 000 руб.
3 000 руб.
2,00%
90 месяцев
7,00%
1 500 000 руб.
6 лет
3 000 руб.
3 000 руб.
1,50%
108 месяцев
6,00%
1 500 000 руб.
3. Основные условия программы
Условия начисления премии
При надлежащем исполнении Участником условий участия в Программе в
Структура ипотечных
кредитов
2011 начисляется
году и структура
отношении Вклада
Госстроем РБ в
Участнику
Премия на его
ежемесячные Дополнительные взносы во Вклад в размере
30% (на
портфеля
сумму не менее 3000 и не более 10000 рублей)
Премия начисляется ежемесячно и перечисляется на Счет Участника
ежеквартально
Премия при первичном начислении Участнику начисляется на его
ежемесячные Дополнительные взносы во Вклад за период с даты
открытия Вклада по первое число первого месяца следующего
квартала
Премия не начисляется Участнику:
• если сумма Дополнительного взноса во Вклад в данном
календарном месяце составила менее 3 000 рублей;
•если в указанном квартале указанный выше случай наступает два и
более раз
Премия предоставляется Участнику только в рамках одного Вклада
4
4. Порядок вступления в Программу
Этапы вступления в Программу
КЛИЕНТ (ЗАЯВИТЕЛЬ)
ОБРАЩАЕТСЯ В БАНК
С ЗАЯВЛЕНИЕМ
НА УЧАСТИЕ В ПРОГРАММЕ
БАНК ОСУЩЕСТВЛЯЕТ ПРОВЕРКУ КЛИЕНТА
ПО ЛИНИИ ССБ И
ПРИНИМАЕТ РЕШЕНИЕ О ВОЗМОЖНОСТИ
УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ
БАНК НАПРАВЛЯЕТ ЗАЯВЛЕНИЕ КЛИЕНТА
В ГОССТРОЙ РБ ПРИ НАЛИЧИИ
ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО РЕШЕНИЯ БАНКА
ГОССТРОЙ РБ ПРИНИМАЕТ
РЕШЕНИЕ О ВОЗМОЖНОСТИ
ВСТУПЛЕНИЯ ЗАЯВИТЕЛЯ
В ПРОГРАММУ И ДОВОДИТ
РЕШЕНИЕ ДО БАНКА
БАНК ДОВОДИТ РЕШЕНИЕ ДО КЛИЕНТА
ПРИ ПОЛОЖИТЕЛЬНОМ
РЕШЕНИИ КЛИЕНТ
(ЗАЯВИТЕЛЬ) ПОДПИСЫВАЕТ
ДОКУМЕНТЫ И СТАНОВИТСЯ
УЧАСТНИКОМ ПРОГРАММЫ
5. Порядок использование накопленных
средств
Условием использования премии Участником является направление Жилищных строительных
сбережений на приобретение (строительство) жилья на территории РБ в течение 6 месяцев со
дня окончания срока вклада, в том числе с помощью привлечения Жилищного кредита.
В случае отказа от целевого использования Жилищных строительных сбережений
Участник лишается права на получение премии в полном объеме. При наличии
перечисленной данному Участнику премии за предыдущие периоды накопления
сумма премии подлежит возврату в бюджет РБ
Условие не распространяется на Участников, которые осуществляли накопление
средств во Вкладе, не распоряжались ими в течение срока Вклада, открытого на
срок не менее 5 лет (в том числе при продлении срока накопления средств во
Вкладе), но не приобрели жилье с помощью Жилищных строительных
сбережений, и если они на день прекращения срока Вклада относятся к:
работники бюджетной сферы;
члены молодых семей;
граждане, имеющие одного и более ребенка.*
В этих случаях Участники имеют право использовать Жилищные
строительные сбережения на собственные (потребительские) нужды.
При этом Банк не предоставляет кредитные средства на специальных
условиях.
Банк осуществляет выдачу (списание) Жилищных строительных
сбережений на основании уведомления Госстроя РБ.
6. Порядок предоставления накопленных средств
Целевое назначение кредитных средств
Целевое назначение кредитных средств:
1
2
Приобретение Заемщиком у Продавца готового жилья, относящегося к рынку вторичного
жилья – квартиры в новостройках, введенных в эксплуатацию, а также в жилых домах,
индивидуального жилого дома и земельного участка под ним (права его аренды), квартиры в
таунхаусе и земельного участка под ним (права его аренды).
Приобретение Заемщиком у Застройщика строящегося жилья путем участия Заемщика в
долевом строительстве квартиры/квартиры в таунхаусе/участия в жилищно-накопительных
кооперативах/ жилищных строительных кооперативах и последующее оформление
Заемщиком в собственность квартиры/индивидуального жилого дома и земельного участка
под ним (права его аренды)/квартиры в таунхаусе и земельного участка под ним (права его
аренды)
Участники имеют право на объединение Жилищных строительных сбережений и получение Жилищного кредита
в качестве Созаемщиков для Приобретения жилья на территории РБ
• Допускается объединение Жилищных строительных сбережений в целях получения Жилищного кредита
не более трех Участников. По сделкам с использованием средств материнского (семейного) капитала
– не более четырех Участников.
• Допускается объединения в целях получения Жилищного кредита только после истечения
срока Вкладов всех Участников.
•Допускается объединение Жилищных строительных сбережений в целях получения Жилищного кредита в случае,
если приобретение (строительство) жилого помещения будет осуществлено в срок, для Вклада, срок которого
истекает ранее
7. Порядок предоставления накопленных средств
Условия кредитования
В случае соблюдения Участником условий Программы в течение всего срока накопления
Участник Программы имеет право использовать кредитные средства Банка на специальных
условиях согласно Тарифам, действующим на дату вступления Участником в Программу
• Минимальная сумма Жилищного кредита составляет 150 000 рублей.
• Максимальная сумма Жилищного кредита составляет:
•1 000 000 рублей: при предоставлении кредита после накопления денежных
средства во Вкладе в течение 3 лет;
•1 500 000 рублей: при предоставлении кредита после накопления денежных
средства во Вкладе в течение от 4 лет до 6 лет.
• Максимальный размер Жилищного кредита:
– Рассчитывается, исходя из оценки платежеспособности Заемщика;
– Не может превышать суммы Жилищных строительных сбережений;
– Не может превышать 50% от стоимости Приобретаемого жилья.
Минимальный срок кредита – 3 года
Максимальный срок – 1,5 срока накопления средств
В качестве первоначального взноса, дополнительно к средствам Жилищных строительных
сбережений могут быть использованы средства материнского (семейного) капитала, средства
социальных выплат в случае, если иное не определено условиями Порядка реализации
на территории РБ мероприятий по финансированию жилищного строительства
с использованием системы жилищных строительных сбережений
Пример расчета
Программа жилстройсбережений:
Ежемесячный взнос: 10000 рублей
Премия: 3000 рублей
Сумма накоплений: 811514 рублей
Срок вклада – 5 лет
Ставка по Вкладу - 2%
Срок кредитования – 7,5 лет
Процентная ставка – 7% годовых
Сумма кредита – 765 419 рублей
Ежемесячный платеж – 11 145 рублей
Переплата по кредиту: 218 381
рублей
Обычный ипотечный кредит:
Сумма кредита: 1103853 рублей
Первоначальный взнос: не менее
30% - 473079 рублей
Процентная ставка: 15,75%
Ежемесячный платеж: 17186 рублей
Срок кредита: 12 лет
Переплата по кредиту: 1 349 044
рублей
По всем интересующим
Вас вопросам обращаться:
Малкина Дина Раилевна
Тел: 8-927-342-62-83.