Электронная площадка прямого кредитования ecapital.kz

Электронная площадка прямого кредитования
ecapital.kz
МИРОВЫЕ СМИ О КОЛЛЕКТИВНОМ КРЕДИТОВАНИИ (НА ПРИМЕРЕ
БРИТАНСКОЙ КОМПАНИИ FUNDING CIRCLE)
В СМИ:
«Funding Circle – новый тип финансовой организации, способный заменить банки»
(London Evening Standard)
«Малые бизнесы должны находить другие способы привлечения средств помимо
банков, например, у компаний занимающихся peer-to-peer финансированием, как
Funding Circle» (Financial Times)
«С помощью Funding Circle инвесторы могут получать более высокий доход, чем на
депозите, а заемщик получает кредит по более низкой ставке» (BBC)
«Британское правительство принялось за стимулирование небанковского
финансирования в условиях стагнации рынка. Финансирование peer-to-peer
является новой концепцией для Великобритании, которая позволяет физическим
лицам – от студентов до богатых частных инвесторов и хедж-фондов – кредитовать
друг друга и малый бизнес» (Financial Times)
КОНЦЕПЦИЯ КОЛЛЕКТИВНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
ПУЛ ИНВЕСТОРОВ ФИНАНСИРУЕТ ПУЛ
ПРОЕКТОВ
Финансирование
ЗАЯВКИ
BACK OFFICE
(Кредитные аналитики)
Проверка кредитоспособности
Инвестор размещает средства по
собственному усмотрению по
различным займам в зависимости от
степени риска, предлагаемой
процентной ставки и срока, тем
самым диверсифицируя свои
вложения с другими займодателями
и снижая совокупный риск
ВЕБПОРТАЛ
ИНВЕСТОРЫ
КОМПАНИИ ИЛИ
ФИЗЛИЦА
ЗАЯВКИ
- анализ финансовой отчетности, планов развития,
кредитной истории и т.д. (due diligence)
- определение категории риска (A, B, C и т.д.)
- размещение в списке портала
ПРИМЕР ДЛЯ ЗАЕМЩИКА
Заемщик 1
Требуется 3-годичный
заем в размере $1,000
для расширения
бизнеса
Альтернатива 2:
Заявка на Портал
Присвоение категории А
(низкий риск): средняя
ожидаемая ставка 15%
Да
Альтернатива 1:
Заявка на получение
кредита в банке
$400 под 16%
Да
$600 под 14%
Предложение инвестора 3
Нет
$500 под 18%
Предложение Банка:
20% годовых
Предложение инвестора 2
Предложение инвестора 1
Средневзвешенная ставка
группы инвесторов: 14.8%
ПРИМЕР ДЛЯ ИНВЕСТОРА
ЗАИМОДАТЕЛЬ 1
Требуется разместить
свободные $1,000 по
максимальной ставке
Альтернатива 2:
Займы компаниям
через Портал
Предложение дать
$400 под 16%
Альтернатива 1:
Депозит в банке
Предложение дать
$400 под 18%
Предложение дать
$600 под 15%
Да
Предложение Банка:
7% годовых
Нет
Да
Заемщик 3 -Физлицо
(кат. А)
Заемщик 2- Физлицо
(кат. В)
Заемщик 1- Компания
(кат. А)
Средневзвешенная годовая
ставка доходности: 16.2%
КОМИССИИ ПОРТАЛА ЗА ОРГАНИЗАЦИЮ ЗАЙМОВ И ВКЛАДОВ
ЕДИНОРАЗОВЫЕ КОМИССИИ С ЗАЕМЩИКОВ ЗА ОРГАНИЗАЦИЮ ЗАЙМА:
2 года
3 года
4 года
5 лет
Займы развитие бизнеса
2%
3%
4%
5%
Потребительский кредит
2%
3%
4%
5%
≤
6 млн. тг.
*Стоимость услуги расчитывается от основного долга
500 тыс. тг.
≤
Сумма кредита
КОМИССИИ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ:
1) Все пользователи ежегодно платят 1% от размещаемых и хранимых денежных средств
2) Снятие 0.25% от суммы сделки в случае перепродажи займа участниками кредитного
портфеля друг другу.
1. ПОЧЕМУ ЛЮДЯМ БУДЕТ
ИНТЕРЕСНО
- Возможность получить высокую доходность
на имеющиеся свободные сбережения: в
среднем 15% и более в тенге
2. ПОЧЕМУ БИЗНЕСУ/ПОТРЕБИТЕЛЯМ
БУДЕТ ИНТЕРЕСНО
- Быстрое принятие решения о
кредитоспособности
- Простота выхода из кредитного портфеля
- Получение займа под оптимальный
рыночный процент
- Высокие стандарты отбора и низкая
вероятность потерь
- Диверсификация источников капитала и
независимость от банков
- Полный контроль за кредитным портфелем
- Поддержка малого бизнеса
- Низкий порог по сумме инвестирования
ОСНОВНЫЕ ВЫЗОВЫ ПРОЕКТА
ЛИГИТИМНОСТЬ
СДЕЛОК
Национальный
удостоверяющий центр
КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО
ПОРТФЕЛЯ
- Интеграция ситемы
Электронно-цифровой
подписи
ПРОВЕРКА ЛИЧНЫХ
ДАННЫХ
Государственный центр по
выплате пенсий
1-е кредитное бюро
- Проверка кредитной
истории
Портал
ecapital.kz
- Проверка
платежеспособности
ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
СУИБ: ISO 27001-2013
Датацентр КАЗАХТЕЛЕКОМ
-365 дней с доступностью
- Высокая защещенность
ТЕКУЩИЙ СТАТУС
Завершена разработка портала, портал работает
– ecapital.kz! (собственные средства более 5,5
млн. тенге в разработку портального решения)
Проведено юридическое исследование по
определению правового поля (Юридическая
экспертиза) – сделано!
Проведена интеграция ecapital.kz с системами
Национального удостоверяющего центра РК – для
легитимности заключения договоров – сделано!
Проведена интеграция системы ecapital.kz с
системами бухгалтерского учета– сделано!
Разработка фирменного стиля компании –
сделано!
Разработка рекламной продукции (электронные
баннера, рекламные статьи для forbes.kz,
tengrinews.kz, nur.kz, видеоролик) - сделано!
(Реклама выйдет с января по март 2015 года–
предоплата на сумму свыше 6,5 млн. тенге.)
Ведется работа по интеграции ecapital.kz с
системами Казахстанского центра межбанковских
расчетов (КЦМР) – для снижения комиссии за
межбанковские переводы – будет сделано!
Для успешного старта проекта в
2015 году необходимо:
-приобретение серверного
оборудования – 3,0 млн. тенге
- Услуги по оценке
платежеспособности и бухгалтерскому
сопровождению проекта – 2,7 млн.
тенге
- Коммуникационное оборудование –
1,0 млн. тенге
-Мебель- 0,3 млн. тенге
ИТОГО: 7 млн. тенге
ПЛАН РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КОЛЛЕКТИВНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
РЫНОК КАЗАХСТАНА
РЫНОК КК
40 млн. долл. ???
РЫНОК США
ЭКОНОМИКА > В 100 РАЗ
РЫНОК КК – 4 млрд. долл
Темпы роста все еще на
уровне 100% в год!
РЫНОК РОССИИ
ЭКОНОМИКА > В 10 РАЗ
РЫНОК КК – 400 млн. долл.??
~500 млн. долл. США
в совокупности
КЛЮЧЕВЫЕ ПРОГНОЗНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
Количество выданных кредитов
818
643
64
98
147
210
10
2014
2015
2016
2017
2018
500
383
288
2019
2020
2021
2022
2023
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
Год
Ед. изм.
Валовый доход
Затраты по рекламе и продажам
Другие опер. расходы и ОАР
Амортизация
Налог до уплаты налогов
$
$
$
$
$
КПН
Чистая прибыль
$
$
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
В текущих ценах
2023
25 000
-35 000
-98 460
-9 759
-118 219
162 521
-15 000
-168 181
-10 359
-31 019
270 623
-15 000
-220 281
-12 959
22 383
416 601
-20 000
-228 796
-19 959
147 847
602 808
-50 000
-262 591
-27 711
262 506
835 417
-50 000
-349 551
-20 303
415 563
1 122 538
-50 000
-430 814
-31 936
609 788
1 475 405
-50 000
-533 051
-39 048
853 307
1 909 353
-50 000
-690 351
-38 365
1 130 637
2 440 671
-50 000
-894 176
-44 353
1 452 142
0
-118 219
0
-31 019
0
22 383
-4 730
143 116
-53 502
209 005
-83 424
332 139
-122 771
487 017
-171 539
681 768
-226 925
903 712
-291 450
1 160 691
2014
СВОБОДНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК
В текущих ценах
Год
Ед. изм.
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
Чистая прибыль
Амортизация
Изменение в рабочем капитале
Денежный поток от операционной деят-ти
$
$
$
$
-118 219
9 759
-20 000
-128 460
-31 019
10 359
0
-20 660
22 383
12 959
0
35 342
143 116
19 959
0
163 076
209 005
27 711
0
236 716
332 139
20 303
0
352 442
487 017
31 936
0
518 953
681 768
39 048
0
720 816
903 712
38 365
0
942 077
1 160 691
44 353
0
1 205 045
Денежный поток от инвестиционной деят-ти
$
-48 796
-3 000
-13 000
-35 000
-38 758
-11 758
-61 166
-48 557
-31 587
-68 699
СВОБОДНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК
$
-177 256
-23 660
22 342
128 076
197 958
340 685
457 787
672 259
910 490
1 136 346
Финансовые показатели
Ставка капитализации конечной продажи
Чистая приведенная стоимость
Внутренняя норма прибыльности
Срок окупаемости
Ед. изм.
%
$
%
лет
Значение
12%
10 534 938
77%
4,3
КОНЕЧНАЯ СТОИМОСТЬ
22 726 921
ТОО «CAPITAL POOL»
РК, 010000, г. Астана, ул. Сыганак, 29
БЦ «Евроцентр», 11 этаж, каб. 1126
www.ecapital.kz | info@ecapital.kz
+7 7172 51 69 33
+7 701 999 19 28 | +7 701 739 08 54