Программы кредитования СМСП Байкальского банка Сбербанка

Упрощенная программа
кредитования малого бизнеса
Байкальского банка Сбербанка России
1
Требования Банка к Заемщикам
СУБЪЕКТЫ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА:
 юридические лица и индивидуальные предприниматели
 срок ведения деятельности: не менее 6-ти месяцев
 годовая выручка не более 150 млн. рублей
 численность работников до 100 человек
2
Преимущества упрощенной программы
кредитования МБ
1.



2.





3.
4.
5.
Индивидуальный подход и персональный менеджер проекта, который предложит
удобную схему и режим кредитования
Режимы кредитования:
Кредит
невозобновляемая кредитная линия
возобновляемая кредитная линия
Небольшой пакет документов:
Анкета для ИП / анкета для юридического лица;
Сведения о руководителях, имеющих право подписи финансовых документов;
Правоустанавливающие документы
Финансовые документы (оформляются в банке совместно с кредитным
инспектором);
Правоустанавливающие документы на залог.
Оценка финансового состояния заемщика по фактическому состоянию бизнеса
Максимальный срок рассмотрения заявки не более 8 дней
Наличие расчетного счета и кредитной истории на момент обращение за кредитом
не обязательно
3
Преимущества упрощенной программы
кредитования МБ
6.
Гибкий подход к обеспечению:






Залог недвижимости
Залог автотранспорта
Залог оборудования
Залог товаров в обороте
Залог личного имущества, в т.ч. залог имущества третьих лиц
Возможность беззалогового кредитования
7.
Возможность выдачи кредита наличными деньгами ИП
8.
Возможность установления индивидуального графика погашения кредита
9.
Установление отсрочки погашения основного долга от 3-х до 12 месяцев
10. Оценка залога специалистом Банка бесплатно
11. Дифференцированные платежи по кредиту
4
ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО
БИЗНЕСА
1.
БЕЗЗАЛОГОВЫЙ кредит






Сумма - до 1000 тыс. руб.
Цель – без подтверждения
Срок - до 1 года
без залога, под поручительство платежеспособных физ. лиц
Ставка -19% годовых
Комиссия – 2,3% от суммы кредита
2. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ кредит





Сумма – ограничена только платежеспособностью клиента
Цель – пополнение оборотных и внеоборотных средств
Все виды обеспечения
Срок –до 1,5 лет на пополнение оборотных, до 5-лет на пополнение внеоборотных средств
Ставки и комиссии – устанавливаются индивидуально;
3. Кредит «ДОВЕРИЕ» (для клиентов, имеющих не менее 2-х погашенных кредитов за
последние 3 года, не более 1 просрочки до 5 дней за последний год)






Сумма - до 1000 тыс. руб.
Цель – без подтверждения
Срок – до 1 года
без залога, под поручительство супруга(и) – для предпринимателей, поручительство учредителей –
для юр.лиц
Ставка -16,99 % годовых
5
Комиссия – 2 % от суммы кредита
ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО
БИЗНЕСА

4. «БИЗНЕС-АВТО»



Сумма – не более 80% от стоимости транспортного средства
Срок - до 5-ти лет
Обеспечение - залог приобретаемого транспортного средства, поручительство
супруга(и) – для предпринимателей, поручительство учредителей –для юр.лиц
Ставки

Бизнес-авто
Размер
первоначального
взноса
Срок до 3 лет
Срок от 3 до 5 лет
Новые
Подержанные
Новые
Подержанные
15
15,75
16
17
от 30% до 50%
15,5
16,25
16,5
17,5
от 20% до 30%
16
16,75
17
18
от 50%
6
ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО
БИЗНЕСА

5. «БИЗНЕС- ИПОТЕКА»




Цель – приобретение объектов коммерческой недвижимости
Сумма – не более 80% от стоимости
Срок - до 10 лет
Обеспечение - залог приобретаемой, имеющейся или строящейся
недвижимости, поручительство супруга(и) – для предпринимателей,
поручительство учредителей –для юр.лиц
Ставки

Коммерческая недвижимость
Размер первоначального взноса
Срок до 5 лет
Срок от 5 до 10 лет
До регистрации
После
регистрации
До регистрации
После регистрации
16,5
14,15
16,75
14,4
от 30% до 50%
16,75
14,7
17
14,95
от 20% до 30%
17
15,25
17,25
15,5
от 50%
"Коммерческая ипотека 3" для
Заемщиков, занимающихся сдачей в
аренду объектов недвижимости
-
15,25
-
-
7
ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО
БИЗНЕСА
Кредит «С ПОДДЕРЖКОЙ»
с использованием поручительства
Гарантийного фонда Иркутской области
8
Основные параметры взаимодействия

 Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы
обязательств в части возврата фактически полученных сумм кредита и
процентов;
 Максимальный размер поручительства Фонда, действующий в отношении
одного Заемщика составляет 19,9 млн. руб. (но не более 10 % от чистых
активов Фонда);
 Срок поручительства Фонда не может превышать 48 месяцев (или 4 года);
 Кредитный договор должен заключаться на срок не менее 1 (Одного) года в
размере не менее 1 000 000 (Одного миллиона) рублей;
 Поручительство Фонда является возмездным. Размер вознаграждения – 1/3
ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения Договора
поручительства. Оплачивается единовременно при заключении Договора
поручительства.
9
Основные параметры взаимодействия
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ
Срок
Ставка
До 3 лет
14,44
До 4 лет
15,55
КОМИССИОННЫЕ ПЛАТЕЖИ
Вид комиссии
Размер платежа
До 3 лет – 1,44%
Плата за предоставление кредита
Плата за обслуживание кредита
До 4 лет – 1,55%
0%
10
Требования к заемщикам
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, является СМП с годовой
выручкой не более 150 млн. рублей
 Регистрация и ведение деятельности осуществляется на территории Иркутской
области
 Хозяйственная деятельность осуществляется в течение не менее 6 месяцев на дату
обращения в Банк за получением кредита
 Цель кредита: создание и осуществление проектов расширения производства;
приобретение и модернизация основных средств; внедрение новых технологий;
инновационная деятельность
В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд за поручительством, к
заемщику не должны были применяться процедуры банкротства
 Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в
бюджетную систему РФ
 За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у заемщика не
должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа,
лизинга и т.д.
 Возможность уплатить Фонду вознаграждение за получение поручительства.
11
Поручительство Фонда не
предоставляется СМП:
 Являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными
фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными
участниками рынка ценных бумаг, ломбардами
 Являющимся участниками соглашений о разделе продукции
Осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного
бизнеса
 Являющимся нерезидентами РФ, за исключением случаев, предусмотренных
международными договорами Российской Федерации
 Осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу и
реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных
полезных ископаемых
 Если целью получения кредита является проведения расчетов по заработной
плате, налоговых и иных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию
кредитов и иные цели, не связанные, с осуществлением основной деятельности
 Не представившим документы или представившим недостоверные сведения и
документы.
12
Порядок получения кредита с использованием
поручительства Гарантийного фонда
Заемщик
Заявка на получение
кредита
Банк
•Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на
предоставление кредита, либо за предварительной консультацией в
Гарантийный Фонд.
•Банк информирует Заемщика о возможности использования в качестве
обеспечения исполнения обязательств заемщика поручительства
Фонда
При использовании поручительства Гарантийного фонда пакет
документов на кредит формируется в 2-х экземплярах!
13
Порядок получения кредита с использованием
поручительства Гарантийного фонда
Банк
Заявка
рассматривается
банком в течение 8
рабочих дней с
момента
предоставления
полного пакета
документов
Рассматривает заявку Заемщика и
принимает решение о возможности
кредитования или отказе в
предоставлении кредита
При желании Заемщика получить
поручительство Фонда направляет
подписанную Заемщиком заявку на
получение поручительства в Фонд
14
Порядок получения кредита с использованием
поручительства Гарантийного фонда

Фонд
Заявка
рассматривается
Фондом в течение 3
рабочих дней с
момента
предоставления
полного пакета
документов
Рассматривает заявку Заемщика и
принимает решение о возможности
предоставления поручительства или
отказе в предоставлении
поручительства
Информирует Банк о принятом
решении
В случае положительного решения
Фонда оформляется
поручительство путем заключения
трехстороннего договора
поручительства между Фондом,
Заемщиком и Кредитором
15
Порядок получения кредита с использованием
поручительства Гарантийного фонда
Оплачивает вознаграждение Фонду
Заемщик
Оформляет кредит в Банке
Подтверждает целевое
использование средств в
установленные Кредитным
договором сроки
16
Преимущества трехстороннего
взаимодействия
Возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного
обеспечения
 Простота схемы получения поручительства (не требуется специального
предварительного обращения в Фонд за получением поручительства). Подача
заявки осуществляется через Банк
 Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда (документы
на поручительство предоставляются Банком)
 Критерии предоставления поручительства Фонда в целом соответствуют
критериям выдачи кредита Банком
17
Спасибо за внимание!
Начальник Сектора кредитования
малого бизнеса
Кислицына Мария
25-78-82
18