миф или реальность? Как и где получить ипотечный кредит.
реклама
Ипотека сегодня - миф или реальность? Как и где получить ипотечный кредит. Павел Штепан, председатель правления Ипотечной компании «УНИКОМ», вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга Достоверность информации •Большое количество данных обобщается в электронные базы данных, которые доступны ограниченному числу участников рынка ипотечного кредитования; •Банк и ипотечная компания могут легко проверить следующие сведения: паспортные данные, документы об образовании, наличие штрафов, уплату налогов, привлечение к административной и уголовной ответственности и многое другое. Предоставление ипотечному брокеру или в банк недостоверной информации быстро обнаруживается, и получение кредита в таком случае становится невозможным. В особых случаях может быть возбуждено уголовное дело. Вывод: предоставление достоверной информации увеличивает шансы на получение ипотечного кредита. Доход заемщика •Доходы заемщика должны позволять ему выплачивать ипотечный кредит; •Обычно ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от дохода заемщика; •Дохода должно быть достаточно для всех членов семьи и кредит; Вывод: Чем больше доход, тем больше может быть ипотечный кредит Форма подтверждения дохода •Формы подтверждения дохода могут быть различные; •Предпочтение отдается официальному доходу; •Вид дохода заемщика может влиять на процентную ставку по кредиту Вывод: Большой и официальный доход это хорошо для кредита. Первоначальный взнос •Наличие первоначального взноса становится обязательным; •Чем больше первоначальный взнос, тем лучше для заемщика; •Увеличение первоначального взноса приводит к уменьшению суммы кредита, а, следовательно, и к возможному уменьшению процентной ставки. Первоначальный взнос 100% стоимости, которую хочет получить продавец 100% оценочной стоимости Сумма кредита 90% оценочной стоимости ? Первоначальный взнос Вывод: первоначальный взнос желательно иметь от 30% от 60% Возраст заемщика Возраст заемщика может оказывать влияние на срок кредита. Все ипотечные программы устанавливают минимальный и максимальный возраст заемщика. Это означает, что заемщик может получить кредит в пределах определенного возраста и должен расплатиться до наступления предельного возраста, установленного ипотечной программой. Минимальный возраст заемщика обычно устанавливается на уровне 18-22 года, а максимальный – 55-65 лет, иногда этот возраст определяется возрастом выхода на пенсию отдельно для мужчин и отдельно для женщин. Возраст заемщика Min возможный срок кредита Max Срок кредита Min допустимый возраст заемщика реальный возраст заемщика Max Улучшение жилищных условий •Улучшение жилищных условий позволяет обеспечить большой первоначальный взнос; •Улучшение жилищных условий происходит одновременно (продажа старого жилья и покупка нового); Сделки по улучшению жилищных условий предоставляют возможность использовать большой первоначальный взнос. Вывод: сделки по улучшению жилищных условий можно проводить при любом состоянии рынка недвижимости. Участие в Федеральной программе ипотечного кредитования Федеральная программа Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в настоящий момент является наиболее лояльной к заемщику. Получая ипотечный кредит у партнера АИЖК, Вы страхуете себя от рисков возникновения требований по досрочному погашению кредита или от изменения (в сторону ухудшения) условий погашения или обслуживания кредита на протяжении всего срока его действия. Статус организации, уполномоченной работать по Федеральному ипотечному стандарту (ФИС), автоматически означает контроль государства над ее деятельностью в части качества обслуживания заемщик. Соответственно, участие в этой программе позволит повысить шансы получения ипотечного кредита. В ближайшее время подход к заемщику и другим параметрам кредита по программе ОАО «АИЖК» будет смягчен. ВЫВОДЫ Сегодня наибольшими шансами на получение ипотечного кредита имеют граждане в возрасте от 25 до 40 лет, предоставляющие для получения кредита достоверную информацию, имеющие большой официальный доход, с первоначальным взносом от 20%, берущие кредит по стандартам Федеральной программы ипотечного кредитования .
