Сайт «Бизнес-ангел» Fund4Business.kz Цель: привлечение физических и юридических лиц к инвестированию в

Сайт «Бизнес-ангел»
Fund4Business.kz
Цель: привлечение физических и
юридических лиц к инвестированию в
реальный сектор экономики.
• Общая схема работы сайта
Организации
Стартаперы
ФЛ и ЮЛ
3
2
1
Сайт
4
Регистрация
инвестора
5
8
Анализ
деятельности
Размеще
нные
проекты
6
9
Платежная
платформа
7
10
Финансирование
действующего
бизнеса
Профинансированные
проекты
12
11
Финансирование
стартапов
13
Сайт
14
Инвесторы
• Проект рассчитан на привлечение
заинтересованных инвесторов в кредитование
действующего бизнеса и начинающих
бизнесменов. Организации и стартаперы,
заинтересованные в привлечении кредитных
средств, через публикацию бизнес плана
предлагают инвесторам вложить средства под
определенную процентную ставку. Роль сайта –
свести вместе заемщиков и инвесторов.
Схема работы проекта – для
Организаций
•
•
•
•
•
•
•
1) для Организаций – Стадия 1. Организации необходимо заполнить форму на сайте, которая включает в себя
идентификационные данные, общие финансовые показатели, также на сайте прикладываются сканированные
документы по финансовой деятельности. После регистрации Организации присваивается уникальный номер,
присваивается логин.
Стадия 4. После заполнения форм скрипт сайта (на первое время скрипт планируется прописать на сайте, в
дальнейшем при увеличении оборотов планируется интеграция со скоринговыми системами типа Experian), проводит
структуризацию заведенных данных и передается без идентификационных данных Организации, в виде
коэффициентов. Сотрудник сопровождения сверяет заявленные данные с приложенными данными, проводит
проверки Организации из разных источников, запрашивается кредитная история.
После сотрудника сопровождения проект в дополнительными сведениями попадает к специалисту МСБ, который
оценивает проект на рентабельность и присваивает проекту рейтинг. На этой стадии определяются параметры
проекта – необходимость обеспечения, дополнительных данных и информации.
Стадия 6. После присвоения рейтинга проект размещается на сайте, где указывается необходимая сумма и
минимальная ставка вознаграждения. Инвесторы предлагают определенную сумму на проект под определенную
ставку. Объявляется срок сбора средств, после окончания которого устанавливается процентная ставка. При сборе
необходимой суммы ставка по кредиту вычисляется как средневзвешенная ставка из всех предложенных ставок. Если
предложений по сумме больше, чем необходимо проекту, то отсеиваются максимальные по процентной ставке.
Стадия 7. При сборе нужной суммы проходит оформление займа. Через Банк-партнер открывается счет, на который
переводятся кредитные средства, при необходимости обеспечения через Банк-партнер проводится регистрация
обеспечения. Инвесторы в договоре фигурируют как группа кредитования и указывается их процентная доля в
кредитных средствах.
Стадия 10. Организация получает кредитные средства.
Стадия 12 и 14. Организация согласно графика осуществляет платежи на счет Сайта, который перераспределяет
полученные средства среди группы Инвесторов. При этом Сайт получает свою маржу в размере 1% вознаграждения.
Средства инвесторов зачисляются на счета в платежной платформе (не определена конкретная платформа).
Схема работы проекта - Инвесторы
•
•
•
•
Стадия 3. Потенциальные инвесторы через посещение сайта могу просмотреть
проекты, которые уже были профинансированы или процесс сбора по которым
превышает 50% от необходимых средств. Также на сайте будет расположен гайд по
деятельности Сайта и недостатки и преимущества данного способа инвестирования.
Стадия 5 и 9. Для получения статуса инвестора необходимо заполнить
регистрационную форму на Сайте, после чего Инвестору присваивается уникальный
номер, с использованием которого Инвестор пополняет свой Инвест-кошелек. Для
пополнения Инвест-кошелька можно использовать следующие платформы – QIWI –
кошелек, любой Интернет-Банкинг.
Стадия 8. После регистрации Инвестор получает доступ к размещенным на сайте
проектам, где они могут предлагать свои кредитные средства, устанавливая желаемую
сумму инвестирования и процентную ставку. При выборе проекта и установлении
суммы на счете Инвест-кошелька блокируется сумма предполагаемой инвестиции,
которая будет переведена с Инвест-кошелька по завершении сбора кредитных средств.
При недоборе средств проектом блокировка с Инвест-кошелька снимается.
Стадия 14. По профинансированным займам согласно графика Сайт распределяет
вознаграждение согласно долей участия, зачисляя средства на Инвест-кошелек.
Схема работы проекта - Стартапы
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Стадия 2. Через форму проводится регистрация. На сайте размещается проект с описанием
решаемой проблемы, указывается сумма необходимая для финансирования.
Обязательным условием является размещение фото или образца продукции или описание услуги.
Обязательно размещение видео только своего производства, запрещено использовать ролики других
авторов.
Стадия 4. Группа аналитиков Сайта определяет перспективность проекта и выставляет рейтинг,
проекты с низкой вероятностью реализации на Сайте не размещаются или размещаются без
рейтинга.
Стадия 6. После сбора необходимой суммы начинается процесс реализации проекта. Составляется
график работ, согласно которого траншами выплачиваются суммы при выполнении предыдущей
стадии проекта.
Важным при начале реализации проекта является участие Инвесторов в судьбе стартапов – в
зависимости от рейтинга, присвоенного проекту, доли участия делятся в следующих долях, данные
доли закрепляются соглашением:
Автор идеи 20-40%
Сайт – 10%
Инвесторы – 60-80%
На Сайте также будет создан вторичный рынок по займам и стартапам, на котором участники могут
продавать свои доли в займах и проектах.
В таком случае при реализации потенциально успешного проекта Инвестор может выиграть за счет
увеличения стоимости своей доли.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
• Размещение средств под ставку
выше ставки депозита
• Инвестор может
минимизировать риски через
размещение средств во многих
проектах, таким образом
снижая риски невозврата
• В отличие от инвест-фондов
Инвестор сам определяет, куда
и сколько ему вкладывать
средств
Недостатки
• Анализ деятельности
организаций затруднен из-за
высокой доли «теневого
оборота»
• Малая концентрация населения
и трудности при потенциальном
взыскании займа
• Отсутствие юридической базы
кредитования через Интернет
без получения лицензии
Национального Банка