Новые карточные продукты как стратегия расширения

РПС «Золотая Корона»
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ
КАК СТРАТЕГИЯ РАСШИРЕНИЯ
КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Содержание
1. Стратегические принципы развития
РПС «Золотая Корона»
2. Сервисы – лидеры по динамике развития в 2009 г.
3. Примеры новых карточных продуктов для банка:
 Сектор МСБ – карты юридических лиц
 Розничный сектор – карта водителя
Виктория СМОЛЕНСКАЯ
Директор РПС «Золотая Корона»
2
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
РПС «Золотая Корона»:

Входит в Группу Компаний Центр Финансовых Технологий

Под брендом «Золотая Корона» продвигаются бизнес-направления в области
карточных и платежных продуктов
СТРУКТУРА БИЗНЕСА ГК ЦФТ
БАНКОВСКОЕ ПО
ПРОЦЕССИНГ
Бренд ЦФТ
Бренд «Золотая Корона»
Комплексная автоматизация
банковской деятельности
Системы автоматизации розничных
платежно-информационных услуг
Интегрированный розничный
фронт-офис
Платежные карты / Карты лояльности /
Транспортные карты / Интернет+SMS-банкинг /
Прием и начисление оплаты ЖКУ /
Процессинг международных платежных систем
Системы управления банком
IT-решения для социальной сферы
ЦФТ-Соцзащита / Социальная карта /
Диверсификация - на уровне бизнеса, интеграция - на уровне технологий
3
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
4
«Золотая Корона» сегодня – мультисервисный бренд




География: более 500 городов России, Украины, Киргизии
Эмиссия: более 19 миллионов карт – банковские, социальные, транспортные,
бонусные, дисконтные карты, денежных переводов
Процессинг: 335.487.000 операций в год, более 10 операций в секунду
Оборот: свыше 400 миллиардов рублей в год
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Стратегические принципы «Золотой Короны»

Максимальный учет специфики рынка, местной специфики, глубокий уровень
локализации решений

Доступность и простота использования для конечного потребителя

Гибкий подход к построению продуктовой линейки

Использование высокотехнологичных решений:
 Технологии пластиковых карт

Специализированных (банковских, транспортных и т.п.)

Комплексных (сочетающих необходимые сервисы)
 Технологии учета и анализа розничных операций
 Технологии формирования потребительского поведения

Уникальные технологии, не имеющие аналогов на рынке РФ

Углубленный анализ потребительского и финансового поведения держателя
карты

Индивидуальный подход к потребителям на розничных рынках
(формирования индивидуальных предложений в ритейле, финансовой сфере)

Интерактивные сервисы коммуникации с клиентами
5
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
«Золотая Корона» - полный спектр услуг в области
наличных и безналичных платежей:
1. Дебетная/кредитная карта и гашение кредитов
2. Ко-брэндинговая карта «Золотая Корона – Mastercard
Расчеты в России и за рубежом
3. Корпоративные карты, карты юр.лица
Оплата бизнес-расходов. Инкассирование выручки
4. Карта водителя
Оплата штрафов и парковки
Банк + Социальная сфера
5. Социальная карта
Выплата пенсий, льгот и субсидий
6. Карта школьника и карта студента
Оплата проезда, питания с учетом льгот, скидки и бонусы
7. Транспортные карты
Оплата проезда во всех видах городского транспорта
Банк + Ритейл
8. Карты лояльности
Бонусные, подарочные карты ритейлеров, ко-брэнды с банками
9. Карты «Денежные переводы»
6
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Банковские карты «Золотая Корона»
Карта «Золотая Корона» - интегрированный пакет
финансовых услуг банка:
 Возможность подключение необходимых услуг
дистанционно, без обращения в офис банка
 Пакеты услуг формируются в зависимости от профиля
клиента
 К карте могут быть привязаны:
 текущий счет, дополнительные счета
 депозитные, ссудные счета
 регулярные услуги и платежи
 оплата услуг в системе «Город»
 денежные переводы
 номера мобильных телефонов
 доступ к счету по интернет и с мобильного телефона
Банковская карточка - эффективный CRM инструмент, для подключения
максимального набора сервисов для любой социальной группы.
7
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Сервисы – лидеры по динамике развития в 2009 г.
Транспортные и социальные карты:
Рост эмиссии составил 130% по сравнению с
аналогичным периодом 2008 г.
 Ежемесячно по транспортным картам «Золотая
Корона» совершается 14.5 млн. поездок (173 млн.
поездок в год).
Омск, Горно-Алтайск, Самара, Новосибирск, Челябинск…

«Золотая Корона – Денежные переводы»:
число держателей карт отправителя "Золотая Корона
Денежные переводы" выросло более чем в 7 раз по
сравнению со сходным периодом 2008 г.

в системе: 160 банков в РФ

покрытие сети: РФ – 3 800 пунктов, СНГ – 6 700
пунктов, дальнее зарубежье – 190 000 пунктов (через
системы-партнеры), Китая - Bank of China

9
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Транспортные и социальные карты:

Инструмент увеличения клиентской базы банков за
счет массового привлечения новых клиентов, в том
числе из социальных групп, не являющихся
традиционными потребителями банковских услуг
(школьники и студенты, дотируемые группы населения)

Возможность перекрестной продажи банковских услуг
10
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Карты юридических лиц –
новый продукт в секторе МСБ

Обслуживание корпоративных клиентов
24 часа в сутки 365 дней в году

Использование достоинств технологии
микропроцессорных карт

Расширение географии обслуживания

Высокая скорость обслуживания клиентов;

Отсутствие ошибок в заполнении чеков,
ордеров, повторный пересчет

Экономия на инкассации при использовании
Recycling

Безопасность инкассирования выручки

Дополнительные доходы (оптимизация затрат)
11
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Преимущества продукта для банка

Снижение операционных издержек на кассовое обслуживание
клиентов малого и среднего бизнеса

Разгрузка касс и отделений банка

Дополнительные возможности:
 погашение кредитов в устройствах самообслуживания
 расширение зоны обслуживания клиентов – юридических лиц
без открытия новых офисов:

устройства размещаются в наиболее удобных
для клиентов местах – торговых/офисных центрах, моллах и т.п.
 повышение оперативности инкассации юридических лиц
 снижение затрат на пополнение устройств самообслуживания,
в случае если устройства поддерживают функцию «recycling»
12
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Преимущества продукта для клиентов

Обслуживание по кассовым операциям и инкассацию выручки
в режиме 24х7х365

Сокращение расходов на инкассацию выручки

Оперативное зачисление выручки на расчетный счет (30 сек.)

Освобождение бухгалтеров и кассиров от бумажной работы:
 в т.ч. от проблемы идентификации подписей уполномоченных лиц на
расходных и приходных кассовых документах

Упрощение организации контроля и учета
работы торговых точек, их выручки;
отсутствие необходимости формирования
пачек по номиналам купюр
13
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
14
Средние показатели операций по картам
юридических лиц
Оборот в среднем за месяц (руб.)
Среднее количество операций за месяц
Средняя сумма 1 операции (руб.)
Выдача
Внесение
55.000.000
5.000.000
1600
120
34.000
44.500
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
15
Карта водителя – специализированный продукт
для автомобилистов
Безналичная оплата штрафов ГИБДД:



по банковским картам «Золотая Корона»
по предоплаченным картам – «Карта водителя»
через устройства оплаты:
 устройства самообслуживания
 терминалы в патрульных
автомобилях ГИБДД
 терминалы на стационарных постах, МРЭО

Продукт внедрен и работает в регионах:
 Новосибирск, Оренбург, Саратов, Омск,
Улан-Удэ, Хабаровск, Челябинск, Краснодар,
Красноярск, Благовещенск, Абакан,
Ульяновск, Горно-Алтайск,
Петропавловск-Камчатский
НОВЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК СТРАТЕГИЯ
РАСШИРЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА
Ко брендинговые программы «Банк+Ритейл»
Продуктовая персонализация,
Управление потребительским поведением
 Сегментация клиентов на группы по набору признаков\потребностей

Формирование персонального пакета услуг для каждой целевой группы

Определенный набор каналов продаж и взаимодействия для каждой группы

Предложение продукта, подтверждающего принадлежность к
группе\удовлетворяющего потребность

Комплексное управление маркетинговыми кампаниями
Каждому потребителю – своя карта. По каждой карте – свой набор услуг.
16
ПРИГЛАШАЕМ К СОТРУДНИЧЕСТВУ!
Как с нами связаться:
МОСКОВСКИЙ ОФИС:
CИБИРСКИЙ ОФИС:
УРАЛЬСКИЙ ОФИС:
+7 (495) 626 55 87
+7 (383) 336 49 49
+7 (343) 376 39 23
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (812) 332 05 09
ЮГО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС:
+7 (863) 269 50 13
АЗИАТСКИЙ ОФИС:
+7 (701) 786 85 35
www.koronacard.ru