Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей Программа «Молодые учителя» Программа ипотечного кредитования «Молодые учителя» 2 Причины разработки Программы. Особенности Программы. Схема реализации Программы. Механизм реализации Программы. Порядок взаимодействия. Расчет размера выгоды для регионального бюджета при реализации Программы. Причины разработки программы «Молодые учителя» В соответствии со стратегией развития рынка ипотечного кредитования и стратегией группы компаний «АИЖК» на 2011-2020 годы Агентство реализует ряд проектов по внедрению кредитных продуктов для отдельных категорий граждан. Постановление Правительства № 1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита» (далее – Постановление № 1177), которое предусматривает выплату субсидий на первоначальный взнос при получении кредита под 8,5%. 5 мая 2012 года Правлением Агентства утверждена Программа инвестиций ОАО «АИЖК» в социальный проект «Ипотечное кредитование молодых учителей» (далее – Программа). 3 Программа «Молодые учителя» Схема реализации системы рефинансирования ипотечных кредитов (займов) по программе «Молодые учителя» 1. Молодой учитель обращается к одному из кредиторов программы (банк, небанковская организация) Заемщики Банк Банк Накопитель АИЖК Инвесторы на фин. рынке 2. Кредитор Программы: проверяет критерии соответствия Молодого учителя Программе оценивает платежеспособность Молодых учителей выкупает кредит у региональных банков (если банк) или выдает заем* (если региональный оператор) направляет в АИЖК списки получателей субсидии продает (рефинансирует) кредит/ заем* в АИЖК 3. АИЖК при покупке кредита/ займа проверяет кредитное дело: молодой учитель должен быть включен в список получателей субсидии (если есть субсидия) Молодой учитель имеет стаж педагогической деятельности более 3-х лет кредит (займ*) удовлетворяет условиям Программы и стандартов Агентства 4. АИЖК формирует из закладных залоговое покрытие и выпускает ипотечные ценные бумаги 5. Средства от размещения на рынке ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) являются источником финансирования покупки закладных. 4 * с учетом возможности перечисления средств субсидии при получении ипотечного займа Кто может быть заемщиком? Целевая аудитория Молодые учителя государственных общеобразовательных учреждений в возрасте до 35 лет: • а)имеющие право на получение субсидии в рамках реализации Постановления № 1177, либо имеющие право на получение региональной субсидии. • б) или имеющие стаж педагогической деятельности более 3-х лет. 5 Программа «Молодые учителя» Преимущества продукта: Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры. Сниженный первоначальный взнос – не менее 10%* собственных средств за счет собственных средств. Возможность приобретения квартиры на этапе строительства по ставке не более 10,5% до момента ввода в эксплуатацию дома, далее 8.5%. Возможность оплаты части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии; Возможность приобретения индивидуального жилого дома, коттеджа, таунхауса, построенного на территории комплексного освоения территорий (КОТ) по ставке 8,5%. На иной территории приобретение возможно приобретение индивидуального жилого дома по ставке 10,5%. * При первоначальном взносе менее 30% требуется ипотечное страхование 6 Параметры кредита 1. Выдача кредитов (займов) с применением условий продукта «Стандарт», «Материнский капитал», «МЭЖ». 2. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры (право собственности на жилое помещение зарегистрировано) и при приобретении дома, расположенного на территории организованной комплексной застройки. 3. Возможность приобретения квартиры на этапе строительства из ограниченного перечня объектов (размещен на сайте www.ahml.ru в разделе ипотечные продукты/молодые учителя. Ставка должна быть увеличена на 2 п.п. до ввода дома в эксплуатации (до момента регистрации ипотеки на построенную квартиру). 4. Возможность индивидуального жилого дома по ставке + 2 п.п. 5. Первоначальный взнос – не менее 10% собственных средств, при этом при первоначальном взносе менее 30% требуется наличие ипотечного страхования. 6. Оплата части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии. 7. Коэффициент П/Д (Платеж/Доход) должен составлять не более 45%. 8. Возраст заемщика на более 35-ти лет. 9. Максимальное количество заемщиков 4 человека (заемщики должны состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей). 10. Доход по справке 2-НДФЛ. 7 Механизм реализации Программа «Молодые учителя» У молодого учителя нет права на получение субсидии, но стаж работы учителем более 3-х лет У молодого учителя есть право на получение субсидии Заемщики получают кредит под 8,5 % на весь срок кредитования Заемщики получают решение кредитора о возможности получения кредита и подают заявку на получение субсидии Банк Банк Ипотечный кредит Ставка 8,5 % Формирование списков (департамент образования/министерство строительства*) Распорядитель средств субсидий (департамент строительства/образования**) осуществляет проверку документов и перечисляет средства субсидии АИЖК *Формирование списков может реализовано иным уполномоченным органом. ** Распорядитель средств субсидий утверждается региональной программой. Пример порядка взаимодействия по Программе «Молодые учителя» Если у учителя есть право на получение субсидии Если у учителя нет права на получение субсидии 1. Уполномоченный орган субъекта РФ формирует первичные 1. Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого списки получателей субсидии и выдает потенциальным учителя и иных заемщиков на предмет их заемщикам уведомление о возможности получения субсидии платежеспособности, стажа работы (более 3-х лет) при наличии документа, подтверждающего платежеспособность для выплаты ипотечного кредита 2. Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого учителя и созаемщиков на предмет их платежеспособности 2. Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом и после 3. Уполномоченный орган субъекта РФ формирует списки подписания кредитного договора ( договора займа) получателей субсидии, направляет списки получателей субсидии кредитору. Выдает потенциальным заемщикам уведомление о праве на получение субсидии 3. Кредитор рефинансирует кредит (заем) в АИЖК (уведомление/сертификат) 4. Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом. Субсидия 4. Заемщик осуществляет обслуживание платежей по поступает на счет продавца с целью завершения полных ипотечному кредиту (займу) расчетов по сделке приобретения 5. Кредитор (займодавец) рефинансирует кредит (заем) в АИЖК 6. Заемщик осуществляет обслуживание платежей по ипотечному кредиту 9 Этапы получения кредита по программе «Молодые учителя» 10 1 •подача заявки на кредит на сайте АИЖК раздел Заемщикам/ Ипотечные программы/Молодые учителя/Заполнить анкету •подготовка документов, необходимых для подачи заявления на получение кредита 2 • поиск кредитора (займодавца) в вашем регионе на сайте АИЖК/Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Где получить кредит •подача заявления и документов на кредит в офисе кредитора (займодавца). 3 •предоставление документов на приобретаемый объект недвижимости и оценка его рыночной стоимости, подготовленная независимым оценщиком; 4 •получение окончательного решения кредитующей организации о предоставлении кредита (займа) и определение даты ипотечной сделки, включающей в себя заключение договора куплипродажи объекта недвижимости и кредитного договора (договора займа); 5 •заключение ипотечной сделки (кредитный договор (договор займа) и договор купли продажи) •заключение договора страхования в соответствии с условиями кредитного договора 6 •регистрация перехода права собственности и ипотеки, оформление акта приема-передачи объекта недвижимости от продавца к покупателю, перечисление кредитных средств Список документов для первичного рассмотрения заявки кредитором 1. Заявление на получение ипотечного кредита – анкета заемщика (по форме первичного кредитора (займодавца). 2. Паспорт гражданина Российской Федерации, либо иной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если в документе отсутствует отметка о регистрации по месту жительства/месту пребывания, то предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. 3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. 4. Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе – для мужчин до 27 лет. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость 5.1. Для наемных работников по основному месту работы: • копия** трудовой книжки или трудового контракта (договора); • справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2НДФЛ. 5.2. Для наемных работников от работы по совместительству: • копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем; • трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству; • справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2НДФЛ. • иные документы подтверждающие семейное положение и наличие детей, документы об образовании и пр. 11 Для получения кредита по программе «Молодые учителя» необходимо: Шаг 1 Подать заявку на сайте АИЖК www.ahml.ru, заполнив специальную форму в разделе Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Заполнить анкету Шаг 2 Обратиться к кредиторам программы в Московской области. Наименование кредиторов программы размещены на сайте АИЖК по адресу www.ahml.ru. Заемщикам /Ипотечные программы/ Молодые учителя/Где получить кредит Предварительно ознакомиться с перечнем документов, которые необходимы для совершения ипотечной сделки и порядке ее проведения на сайте АИЖК в разделе «Об ипотеке просто». http://www.ahml.ru/ru/borrower/hipoteca_all/loan/ 12