Слайд 1 - Государственный фонд социального страхования

Аннуитетное страхование - один из уровней социального
обеспечения: проблемы и перспективы дальнейшего
развития
Астана қаласы,
2011 жылдың 30 қыркүйегі
Страхование жизни и аннуитетное страхование в
системе социального обеспечения
Страхование жизни является важной и неотъемлемой частью социальной
защиты. В Казахстане активно внедряются инструменты страхования жизни,
основанные на международных стандартах. В 2004 году в качестве
проводника государственных инициатив и площадки для апробации
международного опыта применения аннуитетов в возмещении вреда и
пенсионном страховании создана компания по страхованию жизни Государственная аннуитетная компания (ГАК)
Основные направления деятельности ГАК:
• предоставление на страховом рынке пенсионного аннуитета (пенсионное
страхование);
• осуществление страховых выплат работникам посредством аннуитета
пострадавшим в результате несчастного случая при исполнении трудовых
(служебных) обязанностей
2
Аннуитет в обязательном страховании работника от
несчастного случая
Эффективная реализация механизма обязательного страхования работника от
несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей является
одной из важнейших задач обеспечения защиты трудовых прав и улучшения условий
безопасности и охраны труда
3-х уровневая система социальной защиты
1 уровень
• Государственное базовое пособие по инвалидности и потере кормильца
• Закон РК «О государственных социальных пособиях»
2 уровень
• Социальные выплаты из Государственного фонда социального страхования
• Закон РК «Об обязательном социальном страховании»
3 уровень
• Страховые выплаты из страховых компаний
• Закон РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при
исполнении им трудовых (служебных) обязанностей»
3
Аннуитет в обязательном страховании работника от
несчастного случая
Целевым индикатором механизмов социального обеспечения является возмещение
работнику/иждивенцам утраченного заработка.
Источник ежемесячной выплаты
Государственное базовое пособие (на период инвалидности)
Специальное государственное пособие (на период
инвалидности)
Выплаты из Государственного фонда социального страхования
(до пенсионного возраста)
Аннуитетные выплаты из КСЖ (пожизненно при
переосвидетельствовании)
Заработная плата при трудоустройстве после определения
степени утраты трудоспособности
ИТОГО
Информация о пострадавших
Профзаболевание,
Трудовое увечье,
3 группа инвалидности, 2 группа инвалидности,
степень утраты
степень утраты
трудоспособности 50%; трудоспособности 80%;
средняя заработная плата средняя заработная
до несчастного случая
плата до несчастного
125 118 Т($857 USA)
случая 149 052 Т ($1
021USA)
Размеры выплат в 2011 г.*
12 061 Т ($83 USA)
17 276 Т ($ 118 USA)
924 Т ($ 6,3 USA)
2 456 Т ($ 17 USA)
14 934 Т ($ 102 USA)
13 450 Т ($ 92 USA)
62 559 Т ($ 428 USA)
95 393 Т ($ 653 USA)
50 000 Т ($ 342 USA)
-
140 478 Т ($ 962 USA)
128 575 Т ($880 USA)
Получение пострадавшими адекватных выплат из нескольких источников подтверждает
4
эффективность системы социальной защиты и ее действенность.
Аннуитет в обязательном страховании работника
от несчастного случая
Казахстан идет по пути постоянного совершенствования действующих систем: с
момента создания в Казахстане механизма возмещения вреда пострадавшим
работникам и их иждивенцам, механизм продемонстрировал свои недостатки и
преимущества. В 2010 году в законодательство внесены изменения, наделяющие
компании по страхованию жизни исключительным правом на проведение данного
вида страхования.
Новый механизм обязательного страхования работников:
• удалил из процесса лишнего посредника;
• упростил схему получения выплат по возмещению вреда;
• сократил сроки заключения договоров и выплат;
• усилил ответственность работодателя за состояние техники безопасности и охраны
труда;
• освободил пострадавшего работника от необходимости доказательства вины
работодателя;
• обеспечил справедливость расчетов компаний по страхованию жизни. Ранее
компании по страхованию жизни были заинтересованы в высоких тарифах, при этом
выплата пострадавшему работнику была одинаковой. В целом это влияло на
устойчивость компании по общему страхованию и работодателя.
5
Аннуитет в обязательном страховании работника
от несчастного случая
Для дальнейшего развития механизма возмещения
законодательных, политических и социальных реформ:
вреда
требуется
проведение
• повышение участия работодателей в системе обязательного страхования работника от
несчастного случая;
• пересмотр подхода к формированию страховых тарифов, отнесению видов экономической
деятельности к классам профессионального риска;
• ужесточение требований к перестрахованию;
• изменение подхода к формированию страховых тарифов по аннуитетному страхованию в части
установления твердой ставки индексации и инвестиционной доходности;
• пересмотр положений Гражданского Кодекса РК к возмещению вреда из страховых компаний,
в части увеличения страховых выплат;
• изучение международного опыта в принятии решений о степени утраты трудоспособности
работника, исходя из оценки его функциональных возможностей, а не имеющихся у него
ограничений жизнедеятельности (смещение акцента с ограничений жизнедеятельности на
возможности развития и применения остаточных и потенциальных способностей человека стало
характерной особенностью реформ социальной политики целого ряда европейских стран);
• диверсификация подходов страховых выплат между различными группами пострадавших с
целью исключения завышенных выплат лицам, продолжающим осуществлять трудовую
деятельность;
• осуществить разработку и реализацию действенных мер по снижению числа
профессиональных заболеваний через профилактику и их своевременное предупреждение.
Пенсионный аннуитет
(пенсионное страхование)
Накопительная пенсионная система
Казахстана
В Казахстане с 1998 года введена накопительная пенсионная система.
По состоянию на 1 августа 2011 года количество счетов вкладчиков в ней
составило 8,1 млн. человек с общей суммой пенсионных накоплений 2 496
млрд. тенге ($17,10 bln).
Показатели накопительной пенсионной системы Казахстана
3,000.00
2,500.00
12
9.2
8.5
9.6
7.7
2,000.00
8
6
1,420.50
1,000.00
10
8.1
1,860.50
1,500.00
500.00
2,496.00
2,258.20
8
4
1,208.10
909.70
2
0.00
0
2006 г.
2007 г.
2008г.
Пенсионные накопления, млрд. тенге
2009г.
2010г.
01.08.2011 г.
Количество счетов вкладчиков (млн.единиц)
Цель системы - достижение коэффициента замещения на уровне
международных стандартов не менее 40%.
Аннуитеты - наиболее надежный способ получения пенсии, снимающий
риски пережития и колебания на фондовых рынках
8
Пенсионный аннуитет
Для покупки пенсионного аннуитета нужны накопления порядка 2,5 млн. тенге. До
2005 года вкладчиков с такими накоплениями в Казахстане было мало. Популярность
пенсионного аннуитета с каждым годом растет. В 2010 году примерно 11 тыс.
вкладчиков имели возможность купить пенсионный аннуитет, воспользовалось этим
правом 7 тыс. человек.
Преимущества пенсионного аннуитета позволяют:
• начать получать пенсионные
установленного срока;
выплаты,
не
дожидаясь
законодательно
• иметь гарантию пожизненного обеспечения;
• диверсифицировать источники выплат;
• экономить на издержках обращения: в НПФ комиссия за период накоплений выше,
чем в страховой компании
Цель: Ориентируясь на международный опыт, увеличить количество пенсионных
аннуитетов до 70-80% от числа вкладчиков, способных их приобрести
9
Сборы пенсионных аннуитетов по отрасли
14,000
12,010
12,000
6 308
8,500
10,000
8,000
5,587
6,000
3,400
4,000
1 722
2,000
29
В 2010 году сборы премий по
пенсионным аннуитетам выросли в 3,5
раза
Количество вкладчиков, заключивших
договоры
пенсионного
аннуитета,
выросло в 3,7 раза
297 303
32
0
2007г.
2008г.
2009г.
Количество договоров
2010г.
01.08.2011г.
Сумма премий, млн. тенге
Сборы пенсионных аннуитетов ГАК
3,226
3,500
3,000
2,476
2,500
1,562
Темпы роста сбора премий по
пенсионному аннуитету ГАК в 2010 году
выросли в 12 раз
2,000
1,500
1,179
1,000
215 264
500
13
13
35
17
0
2007г.
2008г.
Количество договоров
2009г.
2010г.
01.08.11г.
Каждый 4-й вкладчик НПФ по
достижении
55-летнего
возраста
заключает
договор
пенсионного
аннуитета с ГАК
Премии, млн. тенге
10
Пенсионный аннуитет
Для дальнейшего развития пенсионных аннуитетов действующая система
должна быть усовершенствована
• в соответствии с поручением Президента РК и международной практикой
необходимо ввести единовременные выплаты суммы сверх достаточности до
30% от накоплений;
• возможность заключения договоров пенсионного аннуитета женщинам с 50
лет;
• возможность заключения договоров пенсионного аннуитета с несколькими
страховыми компаниями;
• периодичность аннуитетных выплат не более годовой выплаты с 2015 года
после выравнивания условий с выплатами по графику;
• снижение расчётной ставки эффективной доходности КСЖ с 10% до 5,5%, у
НПФ до 6%;
• внедрение семейных пенсионных аннуитетов (супруги смогут покупать
один аннуитет, и, соответственно, наследовать вторую его часть в случае
смерти одного из них; также обеспечивать возможность покупки аннуитета в
том случае, когда пенсионных накоплений одного из супругов недостаточно)
11
Спасибо за внимание!
12