Cтрахование контейнеров 6 мая 2016 г.
Реклама
Cтрахование контейнеров 6 мая 2016 г. ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА Страхование контейнеров является в последнее время востребованным видом страхования и защищает имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением контейнером, вследствие его уничтожения (гибели, утраты) или повреждения, независимо от способа его транспортировки (железнодорожным, автомобильным, водным и воздушным транспортом). Страхование осуществляется от внезапных и непредвиденных для страхователя событий, обусловленных случайными факторами (причинами), наступление которых потенциально может причинить вред имущественным интересам лица, в пользу которого заключен договор страхования. Застрахованное имущество может находится в различных формах владения и распоряжения, в том числе: на правах собственности; в лизинге, аренде, залоге; в иных формах владения и распоряжения, но при наличии соответствующих прав имущественного владения. Страхователями по договору страхования могут выступать юридические или физические лица, имеющие законный имущественный интерес в отношении страхуемого имущества. 2 ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ Контейнеры для генеральных грузов (ГОСТ 26653) Специализированные контейнеры Контейнеры общего пользования (универсальные); контейнеры общего назначения (специальные): закрытые вентилируемые, контейнеры с открытым верхом, контейнеры-платформы, контейнеры на базе платформы Изотермические (контейнеры, стенки которых покрыты термоизоляцией, ограничивающей теплообмен с окружающей средой, используются для перевозки грузов, требующих соблюдения температурных режимов), контейнеры-цистерны (предназначены для транспортировки жидких, газообразных и сыпучих грузов, габариты которых соответствуют стандартам ИСО для сухогрузных контейнеров), контейнеры для сыпучих грузов (без давления, под давлением), контейнеры для конкретных грузов, рефрижераторные ( контейнеры, которые относятся к изотермическим, но оснащены более мощной холодильной установкой) 33 СТРАХОВЫЕ РИСКИ Предоставляется страховая защита от гибели (фактической или конструктивной), утраты или повреждения контейнера, происшедшие по любой причине, в том числе: пожара или взрыва; стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц; столкновения транспортных средств между собой или их столкновения с любыми неподвижными или подвижными предметами; крушения (падения) воздушного судна, опрокидывания или схода с рельсов железнодорожного транспортного средства; посадки на мель, выброса на берег, затопления или опрокидывания судна; смытия контейнера с борта судна; падения контейнера вследствие непредвиденных событий в процессе погрузки, выгрузки; пропажи без вести морского или воздушного транспортного средства с контейнером. 4 СТРАХОВЫЕ РИСКИ Также по договору страхования возмещаются убытки, расходы и взносы по общей аварии в части, приходящейся на застрахованные контейнеры и чрезвычайные расходы, разумно произведенные исключительно в целях контейнеров, предотвращения и уменьшения убытков и расходов, в той мере, в которой эти расходы были предварительно согласованы со Страховщиком. Под полной гибелью понимается физическое уничтожение контейнера или такие повреждения, при которых отсутствует техническая возможность его восстановления. Под конструктивной гибелью понимается повреждение застрахованного контейнера, сопровождающееся утратой потребительских свойств, технических характеристик, исключающих его дальнейшее использование по первоначальному назначению, а также когда необходимые расходы по его восстановлению до состояния, предшествовавшего страховому случаю, экономически нецелесообразны, так как превышают 80 (восемьдесят) процентов от его страховой суммы. По всем случаям повреждения контейнеров в расчет суммы возмещения принимаются только те повреждения, которые явились результатом страхового случая и подтверждены документально. 55 СТРАХОВЫЕ РИСКИ Претензия по случаю полной конструктивной гибели собственного или арендованного контейнера оплачивается Страховщиком в пределах страховой суммы контейнера, если оценочная стоимость аварийного ремонта превышает 80 процентов от его страховой суммы. В том случае, если Страхователь списывает контейнер несмотря на то, что стоимость аварийного ремонта не достигает 80 процентов от его страховой суммы, Страховщик возместит только оценочную стоимость аварийных ремонтных работ, а не страховую сумму контейнера. Во всех случаях в расчет возмещаемой стоимости ремонтных работ принимаются во внимание только те повреждения, которые явились результатом одного страхового случая. 66 ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ Не являются страховыми случаями убытки и расходы, вызванные: -естественным износом контейнера, его узлов и деталей; -скрытыми конструктивными дефектами и/или некачественным изготовлением контейнера; -выходом из строя электрических или механических приборов, являющихся неотъемлемой частью контейнера, при условии, что их выход их строя не явился результатом страхового случая; -кражей и/или утратой конструктивно незакрепленных частей контейнера; -умыслом Страхователя, его преднамеренными действиями, в т.ч. нарушением установленных норм и правил эксплуатации данного типа контейнеров; -некачественно произведенным ремонтом или необходимостью исправления некачественно произведенных ремонтных работ; -воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; -всякого рода военными действиями или военными мероприятиями и их последствиями, захватом, пиратскими действиями, народными волнениями, забастовками, а также конфискацией, реквизицией, арестом или уничтожением контейнера по требованию военных или гражданских властей; -кражей контейнера, если Страхователь не может дать исчерпывающих объяснений (доказательств), устанавливающих конкретную причину его кражи, в т.ч. в случаях, если кража была обнаружена при проведении Страхователем инвентаризации контейнерного парка. 77 ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ Также по договору страхования не покрываются убытки и расходы вызванные:. - - зачисткой внутренней и/или внешней поверхности контейнера, окраской, дезинфекцией контейнера, перегрузкой груза, а также рядом других операций, проведение которых не является следствием страхового случая; претензиями третьих лиц к Страхователю как владельцу и/или арендатору/пользователю контейнера; если контейнер был передан Страхователем в аренду третьему лицу на время нахождения контейнера в аренде или переданы во владение или пользование третьему лицу путем, отличным от аренды. 88 ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТРАХОВОЙ СУММЫ Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем действительную стоимость застрахованного имущества в месте его нахождения на момент (в день) заключения договора страхования (страховой стоимости). Для целей страхования под действительной стоимостью могут пониматься: Первоначальная стоимость стоимость первоначального приобретения контейнеров (договор куплипродажи), по которой они поставлены на баланс предприятия Остаточная стоимость определяется на основании данных бухгалтерского учета, стоимость контейнера исключает сумму амортизации (износа) Рыночная стоимость Залоговая стоимость определяется независимым оценщиком и соответствует рыночной стоимости аналогичного контейнера на дату заключения договора страхования стоимость имущества, находящегося в собственности залогодателя и служащего частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Определение залоговой стоимости сводится к умножению рыночной стоимости (определяется компанией-оценщиком) контейнера на некие коэффициенты (залоговые дисконты) 9 ФРАНШИЗА Страхование контейнеров осуществляется с применением франшизы. Франшиза - предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы либо величины убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку возмещение не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Безусловная франшиза - это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения. Франшиза устанавливается по каждому отдельному контейнеру. В случае полной/фактической или конструктивной гибели или утраты застрахованного контейнера франшиза не применяется. 10 ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения сохраняют силу, когда застрахованные контейнеры находятся в пределах морских и территориальных лимитов, указанных в договоре страхования. Страхование вне указанных в договоре страхования морских и территориальных лимитов, может быть предоставлено за дополнительную страховую премию, при условии письменного уведомления страховщика. 11 ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТРАХОВОГО ТАРИФА Страховой тариф определяется индивидуально для каждого объекта страхования, с учетом следующих факторов, влияющих на стоимость страхования: Состав застрахованных рисков, расчет вероятности наступления страховых событий и величины максимального возможного убытка Тип контейнера и его тоннажность Возраст, общее техническое состояние объектов Количество застрахованных контейнеров Вид перевозимого груза Период страхования Размер страховой суммы и база для ее исчисления (первоначальная, остаточная, рыночная, залоговая) Размер и порядок применения франшизы Вид транспорта, которым осуществляется перевозка контейнера Территория страхования История произошедших страховых случаев, вызванных внезапными и случайными событиями История сотрудничества (страховая история) Перспективы сотрудничества, вхождение страхователя в группу клиентов, политика страховщика в отношении группы и т.п. 12 ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ПО СТРАХОВАНИЮ КОНТЕЙНЕРОВ Правила страхования контейнеров, утвержденные Генеральным директором ОСАО «Ингосстрах» Григорьевым А.В. от 10.02.2006г. Гражданский кодекс РФ Национальный стандарт РФ (ГОСТ Р 52202-2044 (ИСО 830-99)) «Регламент согласования договоров страхования региональными подразделениями ОСАО «Ингосстрах» с Департаментом корпоративного бизнеса», утвержденный Приказом №124 от 19.04.2010 г. Общий регламент взаимодействия региональных подразделений и оперативных подразделений Головного офиса», утвержденный Приказом от 11.07.2006 №187. «Регламент идентификации и предстраховой проверки контрагентов ОСАО «Ингосстрах» и принимаемого на страхование имущества по вопросам, относящимся к компетенции Департамента анализа и защиты информации» (Версия 1.0), утвержденный Приказом №383 от 09.11.2010. «Порядок оформления договоров страхования и сострахования» (Версия 1.0), утвержденный Приказом №307 от 02.11.06 13 ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ПО ПОДГОТОВКЕ И ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ Шаг 1. Выявление потребностей клиента в страховании Чем вызвано намерение застраховать имущество? (требование банка-залогодержателя, требование акционеров, требование лизингодателя/арендодателя, собственный опыт убытков в прошлом и т.д.) Какое имущество (имущественные интересы) есть у клиента? Шаг 2. Получение информации об объектах страхования Заполненное заявление-вопросник Если есть независимая оценка – отчет об оценке Список застрахованного имущества Шаг 3. Подготовка коммерческого предложения Расчет тарифной ставки (можно сделать несколько вариантов, в зависимости от размера франшизы и перечня застрахованных рисков) Предоставление предложения (котировки) клиенту и согласование условий страхования Шаг 4. Подготовка договора страхования Подготовка проекта договора страхования (полиса) Согласование проекта договора страхования (полиса) с клиентом Подписание договора страхования (полиса). 14 14 ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ Страховое возмещение выплачивается после установления факта, причин и обстоятельств страхового случая и размера ущерба. Размер ущерба определяется Ингосстрахом на основании данных осмотра, действительной стоимости пострадавшего имущества, а также документов, подтверждающих размер ущерба. Если иного не предусмотрено договором страхования, страховое возмещение выплачивается: при гибели или утрате застрахованного имущества – в размере его действительной стоимости на дату наступления страхового случая, за вычетом стоимости пригодных для дальнейшего использования или реализации остатков этого контейнера, если таковые имеются, а также предыдущих выплат по случаям повреждения этого контейнера в период действия договора страхования, если они производились, но не свыше страховой суммы, установленной в договоре страхования; при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, необходимых для ремонта (восстановления) за вычетом установленной франшизы, но не свыше страховой суммы, установленной в договоре страхования, в которые включаются: - Расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления); - Расходы на оплату работ по ремонту (восстановлению); - Расходы на доставку контейнера к месту ремонта, а также на доставку материалов к месту ремонта и т.п. расходы, необходимые для восстановления контейнера до состояния, в котором он находился непосредственно перед наступлением страхового случая. 15 15 ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых частей и деталей. В затраты на восстановление не включаются: - расходы, вызванные срочностью проведения работ, усовершенствованием конструкций застрахованного контейнера; - расходы, вызванные временным (вспомогательным) ремонтом или восстановлением, за исключением случаев, когда этот ремонт является частью окончательного ремонта и если в связи с ним не повышаются общие расходы по ремонту; - расходы по профилактическому обслуживанию или гарантийному ремонту контейнеров, а также иные расходы по ремонту, необходимость которых не обусловлена страховым случаем; - дополнительные расходы, связанные с оплатой сверхурочных работ, экспресс доставкой материалов, запасных частей. 16 ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СОБЫТИЯ, ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ . Незамедлительно принять все возможные меры по спасанию застрахованного контейнера, по устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба; Незамедлительно заявить о случившемся в государственные или иные органы, в компетенцию которых входит установление (фиксация и регистрация) и/или расследование произошедшего события, имеющего признаки страхового случая; Незамедлительно, как только это станет известно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней, сообщить страховщику о случившемся, любым способом, обеспечивающим фиксирование текста с указанием отправителя и даты сообщения (по факсимильной связи, телеграммой, телефонограммой и т.п.) и действовать в соответствии с указанием страховщика, если они будут сообщены; Своевременно уведомлять страховщика о действиях любых экспертных комиссий, создаваемых для установления причин и определения размера ущерба, с целью обеспечения участия представителя страховщика в этих комиссиях, согласовать со страховщиком назначения экспертов, аварийных комиссаров и т.п. лиц; По требованию страховщика предъявить представителю страховщика (аварийному комиссару) поврежденный контейнер (или остатки от него) в том виде, в котором он оказался после страхового случая, а при невозможности сохранения картины ущерба – документально зафиксировать его путем фото- или видеосъемки, составления схем, планов, чертежей и т.п. Передать страховщику все имеющиеся документы и сообщить все известные сведения для осуществления страховщиком права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещаемые по договору страхования; По требованию страховщика предоставить ему всю информацию и документацию, позволяющую судить о причинах и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба, действиях и расходах, произведенных в целях уменьшения убытка; До начала восстановительных работ, предоставить страховщику для согласования смету восстановительного ремонта, подготовленную независимой экспертной или ремонтной организацией. 17 17 ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКОВ При наступлении случая, имеющего признаки страхового, Страхователь обязан представить Страховщику следующие документы: Договор страхования (полис); Письменное заявление о страховой выплате по установленной страховщиком форме; Документы, подтверждающие правомерный имущественный интерес в застрахованном контейнере: контракты (договоры) купли-продажи, договоры аренды, залога, лизинга и т.п. или иные документы, содержание которых объективно подтверждает наличие правомерного имущественного интереса в сохранении застрахованного контейнера; перевозочные (складские) документы, подтверждающие факт перевозки (хранения) застрахованного контейнера: договоры перевозки (транспортной экспедиции), транспортные накладные, коносаменты, складские квитанции, акты приема-передачи или иные документы, свидетельствующие о передаче застрахованного контейнера к перевозке (хранению); документы, подтверждающие факт, причины и обстоятельства произошедшего события: справки (постановления, определения, протоколы, акты) соответствующих компетентных органов, коммерческие или иные акты, выписки из судовых журналов, морской протест, а в случае пропажи перевозочного средства без вести – достоверные свидетельства о времени выхода перевозочного средства с застрахованным контейнером из пункта отправления, а также о неприбытии его к пункту назначения в срок, установленный для признания перевозочного средства пропавшим без вести или иные документы, фиксирующие факт, причины и обстоятельства произошедшего события; 18 18 ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКОВ документы, подтверждающие размер ущерба: коммерческие акты, акты экспертиз, сметы, счета ремонтных организаций, чеки, квитанции и другие документы, подтверждающих расходы на детали, материалы, работы, связанные с ремонтом в результате страхового случая или позволяющие судить о размере ущерба; при требовании возмещения расходов, взносов по общей аварии – обоснованный расчет диспашера; документы, подтверждающие действительную стоимость контейнера: накладные, счета, декларации, упаковочные листы, сертификаты, акты оценки, выписки из баланса, акты инвентаризации или иные документы, позволяющие достоверно подтвердить действительную стоимость застрахованного контейнера; при требовании возмещения убытков документы, подтверждающие наличие и размер подобных убытков и расходов. Все документы предоставляются в виде оригиналов или заверенных копий. Документы, выданные специализированными государственными органами, организациями, учреждениями, заверяются выдавшим их лицом и печатью, все остальные документы заверяются подписью представителя Страхователя и его печатью. Список документов, указанных выше, не является окончательным. В случае, если при рассмотрении убытка выявятся ранее неизвестные обстоятельства, касающиеся причин возникновения убытка, причастности к нему третьих сторон, а равно как размера ущерба, ОСАО «Ингосстрах» оставляет за собой право требования документов, касающихся таких обстоятельств. 19 Порядок вступления договора страхования в силу Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса, если иное не предусмотрено договором страхования. Если договором страхования предусмотрено его вступление в силу с иного момента, чем уплата страховой премии или первого страхового взноса, в случае неуплаты страховой премии или первого страхового взноса в течение 10 дней с даты, установленной в договоре страхования как дата уплаты страховой премии или ее первого взноса, страховщик вправе прекратить договор в одностороннем порядке, направив страхователю письменное уведомление. Если договор страхования не вступил в силу на момент возникновения у страховщика права прекратить договор страхования в установленном настоящим пунктом порядке, договор считается не вступившим в силу и не влечет каких-либо правовых последствий для его сторон. В случае неуплаты очередного страхового взноса в течение 10 дней с даты, установленной в договоре страхования как дата его уплаты, страховщик вправе прекратить договор в одностороннем порядке, направив страхователю письменное уведомление. 20 Порядок прекращения договора страхования Моментом прекращения договора при расторжении в одностороннем порядке является: - дата, установленная в договоре страхования для уплаты страховой премии (взноса), если уведомление о прекращении договора направлено страховщиком не позднее 45 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам со страхователями – юридическими лицами и 60 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам страхования со страхователями – физическими лицами; - дата направления уведомления, если такое уведомление о прекращении договора направлено страховщиком позднее 45 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам со страхователями – юридическими лицами и 60 дней с даты, установленной для уплаты страховой премии (взноса) по договорам страхования со страхователями – физическими лицами. Страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховую выплату в отношении страховых случаев, произошедших с момента прекращения договора страхования. При прекращении договора страхования страховщиком в одностороннем порядке по основаниям и в порядке, указанным выше, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату. Договор страхования может быть досрочно расторгнут любой из сторон на основании письменного заявления не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения действия договора. 21
