Страхование ответственности перед третьими лицами

«Страхование имущества
юридических и физических лиц»
«Страхование как инструмент защиты
малого и среднего бизнеса»
«Страховая защита имущества, как составная часть
финансовой стабильности граждан»
Докладчик: Начальник Управления андеррайтинга
Краснодарского филиала ОСАО «Россия»
Щукина Елена Александровна
Услуги страхования для юр. лиц
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
9)
10)
11)
12)
13)
14)
Страхование имущества;
Страхование сельскохозяйственных рисков;
Страхование грузов;
Страхование строительно-монтажных рисков (СМР);
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Страхование персонала от несчастного случая
Страхование ответственности товаропроизводителя за качество товаров, работ (услуг);
Страхование ответственности предприятия перед третьими лицами;
Страхование ответственности грузоперевозчика;
Страхование профессиональной ответственности.
Страхование гражд. ответств-ти организаций, эксплуатирующих опасные производ. объекты
(ОПО);
Страхование организаций, членов Саморегулируемых организаций (СРО);
АВТОКАСКО;
ОСАГО.
1
Страхование имущества
Покрытие убытков в результате:
Пожара и/или взрыва;
Воздействия пара и/или жидкости;
Противоправных действий третьих лиц;
Столкновения или наезда транспортных средств;
Неконтролируемого расширения газа, газовоздушных смесей или
жидкости;
6) Провала грунта;
7) Стихийных бедствий и природных явлений;
8) Сверхнормативных колебаний или изменений параметров газовых,
канализационных, тепловых, водопроводных и/или электрических
сетей, включая случаи прекращения их функционирования;
9) Воздействия ударной воздушной волны.
10) Боя стекол, зеркал.
1)
2)
3)
4)
5)
Максимальный объем страхового возмещения определяется
страховой суммой, устанавливаемой в соответствии с
балансовой, остаточной или рыночной стоимостью объекта.
Страховой тариф зависит от выбранного Вами объема
покрытия (перечня рисков), подверженности рискам объектов
предприятия, их рискозащищенности и прочих факторов.
2
Объекты страхования:
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
Здания и сооружения;
Оборудование и мебель;
Электронное оборудование;
Товарно-материальные запасы;
Машины и оборудование;
Передвижное оборудование;
Строительно-монтажные работы;
Наружная реклама.
Значимость МСБ в развитии экономики региона
Отраслевая структура МСБ в Краснодарском крае
Малый и средний бизнес является
залогом сбалансированного развития
экономики и социальной стабильности как
в развитых, так и в развивающихся странах
мира. Состояние МСБ является одним из
индикаторов экономики нашей страны.
В малом и среднем бизнесе занято
около миллиона человек - каждый пятый
житель Кубани. Оборот малого и среднего
бизнеса по итогам 2009г. составил 962 млрд.
рублей - это 1/2 всего краевого оборота
продукции.
В 2009 году по краю открылось более
1000 новых малых предприятий, создано
более 29 тысяч новых рабочих мест, а ряды
начинающих предпринимателей пополнили
почти 7 тысяч человек.
3
Страхование в текущих экономических условиях –
инструмент защиты предприятий МСБ
В сегодняшних условиях благополучие владельцев предприятий МСБ зависит от множества непредвиденных
случайностей, которые, к сожалению, могут отрицательно повлиять на его финансовую устойчивость, повлечь за собой
убытки, которые могут нанести непоправимый для предприятия ущерб.
Решение этой проблемы возможно путем построения системы управления рисками через страхование.
Одним из направлений системы управления рисками являются программы страховой защиты материальных и
финансовых ресурсов предприятия, а также управление мотивацией и лояльность персонала предприятия.
Страхование позволяет управлять рисками, избегать финансовых потерь и ситуаций «кассовые разрывы».
На текущей деятельности крупного предприятия некоторые убытки, связанные со страховым случаем, могут несильно
сказаться в силу диверсифицированности бизнеса, наличия значительных собственных средств и т. д. В то время как для
малого бизнеса могут оказаться причиной банкротства. Поэтому среди клиентов страховых компаний появляется все
больше малых предприятий, руководители которых осознают необходимость страхования тех объектов (недвижимость,
офисное имущество, оборудование и т. д.), потерю которых невозможно будет компенсировать за счет текущей
деятельности.
Наиболее востребованные виды страхования для МСБ:
1) страхование автопарков (ОСАГО, КАСКО);
2) страхование имущества (здания, сооружения, оборудование, товары на складах, складские помещения и т.д.);
3) страхование грузов ;
4) страхование ответственности;
5) страхование ДМС и НС сотрудников (это важный способ мотивации и поощрения персонала, способствующий
снижению текучести кадров и привлечению высококлассных специалистов, а также показатель, свидетельствующий о
высоком качестве менеджмента и заинтересованности собственников в дальнейшем развитии своего бизнеса).
1)
2)
Перспективные страховые продукты для МСБ:
страхование ответственности за качество услуг и продуктов, производимых предприятием;
страхование от перерывов в производстве.
4
Продукт по страхованию предприятий МСБ
Страховое общество «Россия» с учетом всех возможных барьеров и препятствий
взаимодействия с предприятиями МСБ специально разработало новый страховой продукт
«Надежный бизнес». Данная программа позволяет компаниям и индивидуальным предпринимателям
осуществлять комплексное страхование имущества, а также страховать гражданскую ответственность
перед третьими лицами.
Страхование имущества осуществляется по полному пакету рисков, в том числе, от
повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва, повреждения водой, стихийных бедствий и
противоправных действий третьих лиц.
В рамках данного продукта Страхователь может выбрать фиксированную страховую сумму
300 тыс. руб., 500 тыс. руб., 1 млн. руб., или застраховаться на индивидуальную страховую
сумму в пределах 5млн.руб. Аналогичным образом, Страхователем может быть определен вариант
страхования гражданской ответственности. Страховая сумма может быть выбрана из фиксированных
вариантов: 100 тыс.руб., 300 тыс.руб., 500 тыс.руб. или установлена самостоятельно в пределах 5 млн.
руб.
Основным преимуществом продукта «Надежный бизнес» является то, что он представляет
собой идеальный баланс необходимого объема покрытия, цены страхования и удобства оформления –
заключение договора страхования осуществляется без предварительного осмотра имущества на
основании устного заявления страхователя.
Так, например, для предприятия МСБ, застраховавшего имущество на 500 тыс.руб. и
гражданскую ответственность на 100 тыс. руб. стоимость страхового полиса составит
всего 3 тыс.руб. в год.
5
Примеры выплат по предприятиям МСБ
в 2009– 2010гг.
№
п/п
Страховой случай
Сумма выплат
1 Серьезные конструктивные повреждения комбайна в результате наезда на препятствие
350 000,00
2 Поджог кафе неустановленным лицом из хулиганских побуждений
204 470,00
3 Хищение перевозимого груза (автошины) (г.Краснодар)
483 500,00
4 Полная гибель транспортного средства марки Mitsubishi Lancer 1,8 в результате ДТП
484 962,05
5 Повреждения Экскаватора Hyundai в результате опрокидывания в овраг
684 000,00
6
Серьезные конструктивные повреждения транспортного средства в результате наезда на
препятствие
7 Полная гибель транспортного средства в результате умышленного поджога (Краснодарский край)
993 000,00
1 139 730,00
8 Повреждение внутренней отделки и имущества в результате залива - авария водопровода
284 800,00
9 Повреждение строения в результате пожара – неисправная проводка, замыкание
100 800,00
10 Повреждение имущества в результате взлома и совершения кражи наличных денег из кассы
83 860,00
6
Реализация проекта «Развитие розничных продаж в
корпоративном сегменте»
Суть проекта: выстраивание работы с корпоративными клиентами по розничному
страхованию их персонала. В качестве мотивации покупки полиса является
предоставление скидок по добровольным розничным видам страхования работникам
корпоративного клиента и сервис, который заключается в том, что за каждым
корпоративным клиентом закрепляется персональный менеджер из клиентского офиса /
точки продаж или агент, который 1-2 раза в неделю посещает предприятия с целью
осуществления продаж или презентаций продуктовой линейки.
7
Услуги страхования для физ. лиц
1)
2)
3)
4)
5)
6)
8
Страхование имущества;
Страхование от несчастного случая;
Страхование путешествующих / отдыхающих;
Страхование ответственности перед третьими лицами;
АВТОКАСКО;
ОСАГО.
Линейка продуктов «МОИ ЦЕННОСТИ»
Страховое общество
«Россия» разработало
специальные страховые
продукты для населения
с учетом их финансового
состояния и
необходимостью
обеспечения защиты
ваших жизненных
ценностей: здоровье и
имущество.
Наша цель сделать
страхование
доступным и
качественным
финансовым
продуктом
9
Стоимость и пример работы программы
«МОЙ ДОМ»
10
Благодарю за внимание!
Мы делаем все, чтобы общение с нашими клиентами было простым и
доступным
Клиенты компании ОСАО «Россия» получают круглосуточную консультацию
по интересующим вопросам страхования и сопровождению договоров
страхования, телефон круглосуточной диспетчерской службы в Краснодаре
(861) 210 1000
г. Горячий ключ, ул. Ленина, 230
11
(86159) 4 - 50 - 26 www.ros.ru