зао акб «новикомбанк

ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
2013 г.
2
Содержание
ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»
3
Условия и тарифы
4
Требования к заёмщику и залогодателю
6
Список документов для рассмотрения заявки
8
Портрет ипотечного заемщика
11
3
ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»
НОВИКОМБАНК — современный высокотехнологичный российский банк, который
предоставляет своим клиентам банковские услуги на всех сегментах финансового
рынка.
НОВИКОМБАНК входит в число 50 крупнейших российских банков и обладает
обширным опытом успешной работы с лидерами национальной экономики. В числе
клиентов
Новикомбанка
—
ведущие
предприятия
ОПК,
машиностроения,
автомобильной промышленности, сферы наукоемких технологий.
НОВИКОМБАНК активно поддерживает реальный сектор российской экономики,
участвует в решении важнейших государственных задач по развитию в России
высокотехнологичных
производств
и
повышению
конкурентоспособности
национальной экономики.
НОВИКОМБАНК предоставляет
ипотечный кредит.
широкий
спектр
розничных
услуг
в
частности
Условия и тарифы Новикомбанка
4
Условия и тарифы
Цель кредита
Приобретение недвижимости (квартиры)
Валюта кредита
Рубли РФ
Срок кредита (в
месяцах) включительно
от 36 месяцев до 180 месяцев
(должен составлять величину кратную 12)
Первоначальный взнос
Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как
наименьшая величина между ценой по договору приобретения и
по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.
Обеспечение
Минимальная сумма
кредита
Залог приобретаемой недвижимости
300 000 рублей
Максимальная сумма кредита
К/З
Тульская область
до 50
3,5 млн. руб.
51 - 60
3 млн. руб.
61 - 70
2,5 млн. руб.
более 70
1,75 млн. руб.
К/З - коэффициент- сумма кредита (займа) на момент заключения кредитного договора к договору займа
(стоимости недвижимости)
Условия и тарифы Новикомбанка
5
Условия и тарифы
Процентная ставка
Комиссия за подготовку
проектов договора куплипродажи недвижимого
имущества и закладной
Банк работает по стандартам АИЖК
1% от суммы кредита, но не более 25 000 руб. (в том числе НДС)
Порядок погашения
Ежемесячно аннуитетными платежами
Порядок досрочного
погашения
Частично в очередную дату погашения, полностью в срок не
позднее 3 х рабочих дней с даты получения заявления клиента и
поступления денежных средств на счет
Пени по просроченному
основному долгу и процентам
0,1 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа
Страхование
Обязательным условием является оформление договора
имущественного страхования предмета залога (приобретаемой
недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика
(личное страхование) не является обязательным, оформляется по
желанию заемщика. В качестве первого выгодоприобретателя ЗАО АКБ "НОВИКОМБАНК".
Количество созаемщиков
Не более 3 (трех)
Требования Новикомбанка к заемщику и залогодателю
6
Требования к заёмщику и залогодателю

Заемщиком и Залогодателем может выступать только гражданин Российской Федерации.

На момент заключения Кредитного договора/Договора займа и составления Закладной Заемщик
и Залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства/месту пребывания на
территории Российской Федерации.

Возраст Заемщика на момент заключения Кредитного договора/Договора займа должен
составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока
Ипотечного кредита (займа). В случае если Заемщиков несколько, то максимальный срок
исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа рассчитывается исходя из
наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из
Заемщиков.

Передача в залог Предмета ипотеки, собственником/одним из собственников которого является
несовершеннолетний, осуществляется на основании Договора об ипотеке при наличии
предварительного разрешения органа опеки и попечительства на передачу в залог Предмета
ипотеки.

В качестве Заемщика может выступать лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии
документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27
лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, при условии привлечения
дополнительного Заемщика(-ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и
имеющего подтвержденный доход, а оценка платежеспособности Заемщиков производится без
учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву.

Общее количество Заемщиков, удовлетворяющих требованиям настоящих Стандартов и
выступающих по одному Кредитному договору/Договору займа, не может превышать 3 (трех)
человек.

Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого
Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен
Требования Новикомбанка к заемщику и залогодателю
7
Требования к заёмщику и залогодателю

В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход, подтвержденный в
соответствии с требованиями настоящих Стандартов. В качестве Заемщика, не имеющего
доход, может выступать:

лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое
лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из
Заемщиков, имеющего подтвержденный доход;

лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов,
подтверждающих отсрочку от прохождения военной службы до достижения 27 лет
или увольнение с военной службы с зачислением в запас, при условии, что такое
лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из
Заемщиков, имеющего подтвержденный доход и не подлежащего призыву на
срочную военную службу.

В случае если при отсутствии заключенного между супругами брачного договора при
условии совершения ипотечной сделки в период брака, один из супругов не указан в
Кредитном договоре/договоре займа в качестве солидарного должника, а также в
договоре об ипотеке или договоре приобретения Предмета ипотеки в качестве
собственника (залогодателя), такой супруг должен быть указан, как заемщик и
залогодатель в закладной, а также включен в состав солидарных должников по
кредитному договору/договору займа.

При наличии заключенного брачного договора, по условиям которого установлен режим
раздельной собственности в отношении приобретаемого Предмета ипотеки и раздельный
режим долгов супругов по Кредитному договору/Договору займа включение супруга, не
являющегося согласно условиям брачного договора собственником Предмета ипотеки и
должником по обеспеченному ипотекой обязательству в состав участников Ипотечной
сделки в качестве Заемщика и Залогодателя не требуется.

В
качестве
Заемщика
может
выступать
лицо,
являющееся
индивидуальным
Список документов для рассмотрения заявки в Новикомбанке
8
Список документов для рассмотрения вопроса о
предоставлении ипотечного кредита на приобретение
недвижимости на вторичном рынке жилья
Документы по Заемщику/Созаемщику:

Заявление – анкета на предоставлении кредита;

Паспорт РФ;

Свидетельство пенсионного страхования;

Документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика:

Копия свидетельства о браке или расторжении брака;

Копия свидетельства о рождении ребенка / детей;

Копия свидетельства о смерти (в случае смерти супруга);

Копия Брачного договора (при наличии);

Нотариальное согласие супруги на кредит и на покупку ил нотариальное заявление
клиента о том, что заемщик не состоит в браке.
Документы, подтверждающие здоровье Заемщика/Созаемщика (при наличии):

Военный билет (обязательное предоставление мужчинам до 27 лет);

Водительское удостоверение;

Справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (в случае отсутствия
или невозможности предоставления одного из двух вышеуказанных документов).
Список документов для рассмотрения заявки в Новикомбанке
9
Список документов для рассмотрения вопроса о
предоставлении ипотечного кредита на приобретение
недвижимости на вторичном рынке жилья
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика:

Копия трудовой книжки, заверенная Работодателем (на каждой странице копии фраза
«Копия верна», дата заверения, подпись, расшифровка подписи уполномоченного лица,
печать компании);

Справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие
календарные месяцы текущего календарного года по форме 2-НДФЛ и при наличии
официально неподтвержденного дохода - справка по форме Банка;

При
наличии
дополнительных
доходов
от
других
организаций:
копия трудового контракта и справку с места дополнительной работы по форме 2-НДФЛ
или справку по форме Банка;

При наличии иных дополнительных доходов, предоставляется подтверждающий
документ, например: договор аренды, договор подряда, налоговая декларация по
ф.3НДФЛ и т.п.;
Документы, подтверждающие кредитную историю Заемщика/Созаемщика (при наличии
текущих или погашенных кредитов):

Копии действующих кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой
платежа);

Выписка со счетов по учету средств предоставленного кредита или справка из Банкакредитора о качестве обслуживания долга (с информацией об остатке ссудной
задолженности) или о факте исполнения обязательств.
ВНИМАНИЕ!
Указанный перечень может быть дополнен иными документами по запросу Банка.
Список документов для рассмотрения заявки в Новикомбанке
10
Список документов по приобретаемой недвижимости
(предоставляются копии)

Свидетельство о праве собственности;

Документы – основания возникновения права собственности: (договор купли-продажи,
договор дарения, договор мены, договор участия в долевом строительстве и т.п.);

Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения - датированная не ранее 30 дней на дату
проведения сделки купли-продажи;

Документы БТИ (копии): - кадастровый паспорт, поэтажный план квартиры, экспликация
(либо технический паспорт при нахождении квартиры/дома в Московской области) –
составленный по состоянию на дату (ли актуализованный) не ранее 12 месяцев на дату
предоставления в Банк;

Документы из ЕИРЦ (датированные не ранее 30 дней на дату проведения сделки куплипродажи): - Выписка из домовой книги о зарегистрированных в квартире лицах; Копия
финансово-лицевого счета; Справка об отсутствии задолженности по коммунальным
платежам;

Документы продавца: - паспорт продавца; справки из ПНД и НД продавца датированные не ранее 30 дней на дату проведения сделки купли-продажи; согласие
нотариальное согласие супруга/и продавца на продажу или нотариальное заявление
продавца, о том что в браке не состоит;

Отчет независимой оценочной компании, согласованной с Банком по форме ОАО
«АИЖК», о рыночной и ликвидационной стоимости предмета ипотеки (срок действия
Отчета 3 месяца)
ВНИМАНИЕ!
11
Портрет ипотечного заемщика
Портрет ипотечного заемщика
Открытый рынок
26 – 35
лет
Клиенты Банка
46 лет
А высшее образование
В состоит в браке и имеет одного ребенка
С работа в сфере промышленности,
строительства, торговли или общественного
питания
D живет в городе с населением от 500 тыс.чел.
E среднедушевой денежный доход на члена
семьи среднестатистического заемщика
составляет около 27 тыс.руб.
F на кредитные средства средний заемщик
приобретает квартиру в многоквартирном доме
G площадь приобретаемой квартиры – 50-60
кв.м.
Средний
H средний срок
кредита кредит
– 16 лет –
800 000 – 1 500 000 руб.
Источник: Исследовательские данные АИЖК по состоянию на июль 2012 года
Количество клиентов в возрасте
от 26 до 35 лет = 259 чел.
С работа в сфере промышленности,
строительства
D живет в городе с населением от 500
тыс.чел.
E количество клиентов Банка с
заработной платой более 27 тыс. руб. =
8 352 чел.
Москва, МО – 5 471 чел.
Филиалы – 2 881 чел.
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»
Якиманская наб., д. 4/4, стр. 2, г. Москва, 119180
тел.: +7 (495) 974-71-87
факс: +7 (495) 969-20-65
www.novikom.ru
Операционный офис ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК» в г. Туле
ул. Благовещенская, д. 2, г. Тула, 300041
тел./факс: +7 (4872) 70-20-20, 70-40-40
www.novikom.ru