Программы кредитования малого и среднего бизнеса

ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ
МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Связь инициативы и перспективного роста
Почему Связь-Банк?
•
ОАО АКБ «Связь-Банк» основано в 1991 году , в мае текущего года
банку исполнилось 20 лет.
•
Главный акционер Банка c 2008 года - Государственная корпорация
«Банк
развития
и
внешнеэкономической
деятельности»
(Внешэкономбанк)»
•
Чистая прибыль за 1 кв.2011г. составила 1,6 млрд.рублей,
собственные средства банка (капитал) на 1 мая составили 34,8 млрд.
рублей. В 1 квартале банк увеличил кредитный портфель клиентов юридических лиц на 11% или на 7,3 млрд.рублей до 73,7 млрд.рублей
•
Связь-банк занял 22 место в рейтинге «100 крупнейших банков – март
2011г.» с активами объемом 173 млрд. рублей по верссии Forbes.ru
•
Банк имеет большой опыт кредитования малого и среднего бизнеса
•
Банк предоставляет консультации своих специалистов на всех
этапах взаимодействия клиента с Банком
Общие требования к Заемщику:
1.
Резидент Российской федерации
2.
Осуществление хозяйственной деятельности – не менее 1 года
3.
Открытие расчетного счета в Банке (возможно открытие
банковского счета после принятия соответствующим кредитным
комитетом положительного решения о кредитовании)
4.
Обязательные требования к финансовому состоянию:

положительные чистые активы на последнюю отчетную дату

прибыльная деятельность нарастающим итогом за последний
истекший календарный год и текущий календарный год

доля собственного капитала заемщика:
•
для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг,
не менее 15% от валюты баланса
•
для лиц, осуществляющих иную деятельность, не менее 20% от
валюты баланса
Цели кредитования:
Цель 1:
пополнение оборотных средств, в том числе погашение задолженности
по налогам и сборам, и иным обязательным платежам в бюджетные и
внебюджетные государственные фонды всех уровней, выплата
заработной платы, формирование вклада (депозита) для обеспечения
заявки на участие в конкурсе/аукционе на размещение госзаказа, на
формирование вклада (депозита) для обеспечения исполнения
госконтракта.
Цель 2:
финансирование
внеоборотных
средств
(приобретение
движимого/недвижимого
имущества,
нематериальных
активов,
используемых в предпринимательских целях, расходы по капитальному
ремонту/техническому перевооружению (модернизации) указанного
имущества).
Цель 3:
погашение кредитов сторонних банков, предоставленных на Цели 1 и 2,
при условии подтверждения фактического использования кредитных
средств на указанные цели при первичной выдаче кредитов сторонними
банками.
Сроки кредитования :
•
до 5-ти лет при финансировании внеоборотных средств
•
до 3-х лет при кредитовании на пополнение оборотных средств;
для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и
услуг, при оборотном кредитовании - до 1,5 лет. При наличии в
качестве
обеспечения
залога
недвижимого
имущества,
используемого в коммерческих целях (за исключением жилого
недвижимого имущества, земельных участков, предназначенных
для индивидуальной жилой застройки, воздушных, морских судов и
судов внутреннего плавания, а также космических объектов), в
объеме, не менее 30% от общей залоговой стоимости обеспечения,
срок кредитования для лиц, осуществляющих деятельность в
сфере торговли и услуг, при оборотном кредитовании может быть
установлен до 2-х лет
•
при кредитовании на цели рефинансирования кредитов других
банков срок кредитования определяется согласно указанным выше
условиям исходя из цели кредитования при первичной выдаче
кредитов сторонними банками
Виды кредитования :
•
возобновляемая
кредитная
линия
с
задолженности
и
установленным
оборачиваемости кредитных средств
лимитом
периодом
•
кредит с единовременной выборкой денежных средств
•
не возобновляемая кредитная линия с лимитом выборки и
периодом доступности кредитных средств
•
возобновляемая кредитная линия со свободным режимом
выборки/погашением кредитных средств с лимитом
задолженности
Обеспечение :
•
•
•
кредиты предоставляются полностью обеспеченными
залогодателем/поручителем/гарантом может выступать только
резидент Российской Федерации
доля залога товаров в обороте может составлять до 50% от
общей залоговой стоимости обеспечения
Виды обеспечения:
•
залог движимого имущества (товарно-материальные ценности,
оборудование, транспортные средства, доли участия в уставном
капитале, акции, ценные бумаги)
•
залог недвижимого имущества (нежилые здания/сооружения,
объекты незавершенного строительства, воздушные и морские
суда, суда внутреннего плавания, квартиры, жилые дома, земельные
участки, предприятия – как имущественные комплексы
•
залог прав требования
•
поручительства юридических и физических лиц
Программы кредитования субъектов
малого предпринимательства.
Требования к субъектам малого предпринимательства:
•
•
•
годовая выручка не более 400 млн. рублей
средняя численность работников – до 100 человек
суммарная доля участия субъектов РФ, муниципальных
образований, юридических лиц в уставном капитале не более 25%
Программа «Капитал для роста»
•
•
•
•
•
•
Срок кредита – до 5 лет
Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 11% до 13,5%)
единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 0,5 % от
суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно
Цель кредита – Финансирование внеоборотных средств (приобретение
движимого/недвижимого имущества, в том числе сельскохозяйственных
животных, и нематериальных активов, используемых в предпринимательских
целях, расходы по капитальному ремонту/техническому перевооружению
(модернизации) указанного имущества
Размер кредита – в объеме, обоснованном бизнес-планом, но не более:

60 млн.рублей- юридическим лицам

15 млн.рублей – индивидуальным предпринимателям Обязательные
требования к финансовому состоянию
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних
дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для
индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в
совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму
обязательств (для юридического лица)
Виды кредитования :

кредит с единовременной выборкой денежных средств

невозобновляемая кредитная линия
Программа «Оборотный капитал»
•
•
•
•
•
•
Размер кредита – 15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или
30.000.000 рублей для юридических лиц
Срок кредита – до 1,5 лет
Процентная ставка – Процентная ставка по кредиту - в зависимости от сроков
кредитования (от 10% до 12%).
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 0,25% от
суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно
Цель кредита – Пополнение оборотных средств, в том числе погашение
задолженности по налогам и сборам, и иным обязательным платежам в
бюджетные и внебюджетные государственные фонды всех уровней, выплата
заработной платы
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних
дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для
индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в
совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму
обязательств (для юридического лица)
Виды кредитования

возобновляемая кредитная линия

кредит с единовременной выборкой денежных средств

невозобновляемая кредитная линия
Программа «Кредит под залог
приобретаемого движимого имущества»
•
•
•
•
•
•
•
Размер кредита – не более минимальной из двух величин

80% стоимости приобретаемого имущества (в расчет принимается минимальная из двух
величин: продажная цена по договору или оценочная (рыночная) стоимость по экспресс –
оценке Уполномоченного работника филиала Банка[1])

15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 60.000.000 рублей для
юридических лиц
Срок кредита – При приобретении оборудования – до 5 лет, при приобретении транспортных
средств – до 3-х лет
Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 12 до 14%).
На период с даты заключения Кредитного договора по дату предоставления в Банк документов,
подтверждающих право собственности Залогодателя на предмет залога - процентная ставка
увеличивается на 3% годовых.
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 1% от суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно
Обеспечение – Залог приобретаемого движимого имущества. Залогодатель – только Заемщик.
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи
заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя),
поручительство
учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму
обязательств (для юридического лица)
Виды кредитования

кредит с единовременной выборкой денежных средств

невозобновляемая кредитная линия (с графиком выборки)
Погашение кредита: ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1
года.
Особые условия – Предоставление в Банк до выдачи кредита платежных документов,
подтверждающих оплату приобретаемого имущества за счет собственных средств в размере
разницы между стоимостью имущества по договору и размером предоставляемого кредита (не менее
20%)
Программа «Кредит под залог приобретаемого
недвижимого имущества»
•
•
•
•
•
•
Размер кредита – не более минимальной из двух величин

70% стоимости приобретаемого недвижимого имущества (в расчет принимается
минимальная из двух величин: продажная цена по договору или от оценочной
(рыночной) стоимости приобретаемого недвижимого имущества согласно
заключению (отчету об оценке)

15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 60.000.000 рублей для
юридических лиц
Срок кредита – до 7 лет
Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 12% до 15%).
На период, с даты заключения Кредитного договора по дату передачи в Банк нотариально
заверенной копии Договора купли-продажи приобретаемого недвижимого имущества и
Свидетельства о регистрации права собственности на недвижимое имущество с отметками
регистрирующего органа об обременении - процентная ставка увеличивается на 1% годовых
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 1,5 % от суммы кредита
Уплата процентов: ежемесячно
Обеспечение – Залог приобретаемого недвижимого имущества путем оформления ипотеки в
силу закона. Залогодатель только Заемщик.
Виды кредитования

кредит с единовременной выборкой денежных средств

невозобновляемая кредитная линия (с графиком выборки)
Погашение кредита: ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита на
срок до 1 года.
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных
членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя),
поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного
капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица)
Программа обеспечения госзаказа для субъектов
малого предпринимательства
Госзаказ - заказ на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для
государственных или муниципальных нужд в соответствии с Федеральным законом от
21.07.2005 г. № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ,
оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (далее – ФЗ № 94-ФЗ).
Госконтракт - контракт на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг
для государственных и муниципальных нужд, заключаемый по итогам победы в конкурсе
(аукционе), проводимом государственным (муниципальным) заказчиком в соответствии
с ФЗ № 94-ФЗ.
В соответствии с действующим законодательством РФ:
•
для обеспечения заявки на участие в конкурсе,/аукционе на размещение госзаказа
участнику конкурса/аукциона необходимо разметить вклад (депозит) на счетах
заказчика конкурса/аукциона, указанных в конкурсной документации/документации об
аукционе. Размер депозита не может превышать 2% от стоимости контракта (лота)
•
для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту победителю
конкурса/аукциона необходимо разметить вклад (депозит) на счетах заказчика
конкурса/аукциона или предоставить безотзывную банковскую гарантию. Требования к
размеру депозита (или банковской гарантии) устанавливаются ФЗ № 94-ФЗ в
зависимости от суммы госконтракта и условий его оплаты. Способ обеспечения
исполнения госконтракта (депозит либо гарантия)
определяется победителем
конкурса/аукциона самостоятельно
Программа обеспечения госзаказа для субъектов
малого предпринимательства (продолжение)
•
Цель кредита/гарантии
1.
На формирование вклада (депозита) для обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе
на размещение госзаказа (далее – Кредит 1)
2.
На формирование вклада (депозита) для обеспечения исполнения госконтракта (далее –
Кредит 2) / обеспечение исполнения госконтракта в форме банковской гарантии
•
Размер кредита/гарантии
1.
Кредит 1 – не более 2% от стоимости контракта (лота)
2.
Кредит 2/ Гарантия - не более минимальной из двух величин

размер обеспечения исполнения госконтракта, предусмотренный ФЗ №94-ФЗ
•
Срок кредита/гарантии
1.
Кредит 1 - до 6 месяцев
2.
Кредит 2/ Гарантия – срок действия контракта, но не более 3 лет
•
Процентная ставка
Процентная ставка по Кредиту 1 и Кредиту 2 - в зависимости от сроков кредитования (от 10,5% до
12,5%).
Уплата процентов по Кредиту 1 и/или Кредиту 2 - ежемесячно.
Уплата вознаграждения за предоставление гарантии - единовременно не позднее срока передачи
банковской гарантии Принципалу по акту приема-передачи.
•
Обеспечение – В случае, если размер Кредита 1 не превышает среднемесячную выручку Заемщика
(брутто) за последние 4 календарных квартала, то Кредит 1 может быть необеспеченным.

Гарантия предоставляется только полностью обеспеченная

Кредит 2 предоставляется только полностью обеспеченный
•
Виды кредитования - Кредит 1, Кредит 2 - кредит с единовременной выборкой денежных средств
•
Особые условия - Кредит 1 и/или Кредит 2 (или Гарантия) могут быть предоставлены только лицам, не
входящим в реестр недобросовестных поставщиков, ведение которого осуществляется Федеральной
антимонопольной службой (http://rnp.fas.gov.ru/)
Расчетно-кассовое обслуживание
В рамках кампании, приуроченной к 20-летию Банка, Связь-Банк существенно снизил
стоимость услуг на расчетно-кассовое обслуживание для новых клиентов в рамках
нового льготного тарифного плана
«Корпоратив» для юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей, открывших счет в Банке с 1 мая по 31 октября 2011
года. Специальные тарифы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в
течение первого года обслуживания в том числе:
•открытие расчетного (накопительного счета в рублях) – 20 рублей;
•выдача клиентам простых справок о состоянии счетов или движениях по ним – 20 рублей (за
документ);
•заверение уполномоченным работником банка карточки с образцами подписей и оттиска
печати – 20 рублей (за одну подпись) плюс НДС;
•запрос об аннуляции перевода по требованию клиента (в рублях) – 20 рублей (за запрос);
•выдача оформленной чековой книжки – 20 рублей;
•открытие текущего счета в иностранной валюте – 20 рублей;
•ведение расчетного счета клиента при наличии операций по счету за текущий месяц- 200
рублей;
•удаленное компьютерное обслуживание – стоимость ежемесячного обслуживания – 200
рублей.
НАМ 20 ЛЕТ! ПРИГЛАШАЕМ НА «КОРПОРАТИВ»!