«Пусть это будет просто: просто, как только можно, но не проще» Альберт Эйнштейн Подход компании «Неофлекс» к построению фронт-офисных систем для продаж финансовых продуктов Путятинский Сергей Директор по развитию бизнеса Компания «Неофлекс» «Неофлекс» – ваш союзник в развитии «Неофлекс» – ведущий поставщик программного обеспечения и профессиональных услуг в области информационных технологий для финансового рынка. Основное направление деятельности «Неофлекс» – построение комплексных IT-ландшафтов финансовой организации. «Фокус деятельности компании – разработка и внедрение программных решений для автоматизации бизнес-процессов финансовой организации на основе собственных программных продуктов, а также ПО ведущих мировых вендоров (IBM, Informatica, Microsoft, Oracle, SAP и др.) и поставщиков специализированного финансового ПО (BSB, Calypso, FICO и др.) Отличительная черта компании – детальные знания банковских и финансовых технологий, глубокие компетенции и опыт в области информационных технологий и разработки ПО. Клиенты «Неофлекс» – ведущие российские и международные банки, работающие в России. Ключевые компетенции компании IT-консалтинг Построение систем банковской отчетности в технологии хранилища данных Построение SOA-ландшафтов организации Автоматизация продаж розничных финансовых продуктов Автоматизация коллекторской деятельности Автоматизация принятия решений Автоматизация работы на рынках капитала Локализация и внедрение иностранных АБС Тестирование информационных систем Поддержка информационных систем. «Неофлекс» – проекты 2005-2006 2007-2008 2009 2010 2011 «Неофлекс» – опыт построения решений для продаж финансовых продуктов Фронт-энд: 360° Customer View Кредитный конвейер Пифы и ОФБУ Customer Service Deck Автоматизация бизнес-процессов на базе промышленной BPM-платформы Внедрение системы принятия решения (FICO CDA) Внедрение системы сбора просроченной задолженности (FICO DebtManager) Интеграция приложений в рамках построения конвейера продаж финансовых продуктов Типовые проблемы при автоматизации продаж финансовых продуктов Много ручных операций Низкая скорость и субъективность принятия решения Большие затраты на персонал Потеря клиентов Низкое качество кредитного решения Высокая себестоимость Дорого и долго «выводить» новые продукты на рынок Потеря конкурентоспособности Сложно управлять кредитной политикой Низкое качество кредитного решения Потеря конкурентоспособности IT-проблемы решения Простой систем Невозможность масштабирования Потеря клиентов Невозможность развивать бизнес Требования к системе и необходимые IT-компоненты для реализации требований Быстрая настройка новых продуктов Автоматизация ручных операций Управление бизнес-процессами Эффективное управление кредитной политикой без привлечения IT Быстрое подключение новых партнеров и IT-систем Масштабируемость 1. Гибкое фронт-энд приложение 2. Гибкий инструмент для настройки продуктов 3. Промышленное средство управления бизнес-процессами (BPM) 4. Промышленная система принятия решений (BRMS) 5. Промышленная интеграционная платформа (ESB) Компонентная архитектура на базе лучших в своем классе продуктов 11. Гибкое фронт-энд приложение 22. Гибкий инструмент для настройки продуктов 33. Промышленное средство управления бизнеспроцессами (BPM) 44. Промышленная система принятия решений (BRMS) 55. Промышленная интеграционная платформа (ESB) FrontOffice FrontOffice Product Product Catalog Catalog Neoflex FrontOffice Neoflex ProductCatalog WS Process Server – основа конвейера WS ESB – взаимодействие Как работает Кредитный конвейер «Неофлекс» Юрист Операционист в Точке продаж Кредитный Инспектор Кредитный Комитет Служба Безопасности Фронт Финиш Старт BPM Enterprise Service Bus Адаптер ESB Сотрудник Бэк-офиса Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер Кредитный бэк Карточный бэк Product Product Catalog Catalog Fraud Management БКИ Скоринг Neoflex FrontOffice – рабочие места пользователей Готовые специализированные экранные интерфейсы для различных видов кредитования Настройка интерфейсов без программирования Разработка и подключение индивидуальных интерфейсов (в том числе силами IT-заказчика) Верификация заявки на основе данных продуктового каталога FrontOffice FrontOffice Neoflex Products – продуктовый каталог Описание продуктов (условий и тарифов) без программирования Создание продуктов на основе шаблонов Поддержка версионности описания продуктов Описанные продукты используются другими компонентами конвейера Product Product Catalog Catalog IBM WS Process Server – управление бизнес-процессами Быстрое создание и модификации бизнеспроцессов IBM WebSphere Business Modeler, IBM WebSphere Integration Developer Средства мониторинга бизнесактивности IBM WebSphere Business Monitor KPI, оптимизация, управляющие воздействия Параллельное выполнение этапов Версионность IBM WebSphere Process Server Масштабируемая отказоустойчивая платформа IBM WebSphere Application Server Network Deployment FICO Capstone Decision Accelerator – принятие кредитного решения Готовые стратегии Гибкая настройка стратегий в разрезе продуктов Визуальные средства разработки стратегий (без программирования) Поддержка технологии Champion/Challenger «Неофлекс» – партнёр компании FICO в России IBM WebSphere ESB – интеграция Интеграция компонентов конвейера Интеграция прочих IT-систем банка, участвующих в работе конвейера Интеграция организаций партнеров (кредитный брокер, кредитное бюро и др.) Enterprise Service Bus Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер Кредитный бэк Карточный бэк Product Product Catalog Catalog Fraud Management БКИ Скоринг IBM WebSphere – масштабируемоcть и отказоустойчивость Поддержка работы нескольких тысяч пользователей Обработка десятков тысяч заявок в день Возможность независимого масштабирования каждой из компонент конвейера «Предпродажная активность» (360° Customer View) Доступ к полной информации о клиентах Демографическая Контактная Продуктовая Управление взаимоотношениями с клиентами Планирование графика контактов с клиентами Распределение клиентов между портфелями менеджеров по работе с клиентами Отчетность, позволяющая получать информацию: о результатах продаж о задачах менеджеров по работе с клиентами о выполнении планов продаж менеджерами по работе с клиентами, подразделениями банка и сети продаж в целом «Предпродажная активость» – проектный пример Продуктовый профиль (кредиты, депозиты, карты и т. д.) Распределение клиентов по портфелям Управление задачами по контактам с клиентами Коммерческие списки Оперативные отчеты Консолидация клиентских данных Дедупликация Расчёт продуктовых показателей Подготовка коммерческих списков Аналитические отчеты Росбанк – результаты проекта Проект был выполнен за 6 месяцев Сегодня с системой работает > 5 500 пользователей, в планах банка увеличение до 15 000 пользователей Решение разрабатывалось с учётом слабых каналов связи 1сек – время задержки сети для некоторых филиалов Маленькое «технологическое окно» для построения Операционной Единой Клиентской Базы Данных Загрузка данных по филиалам Использование впервые в России IBM InfoSphere DataStage в параллельном режиме «Кредитный конвейер» Поддержка широкого спектра продуктов Кредиты для физлиц (потребительские кредиты, кредитные карты, автокредитование, ипотека) Кредиты МСБ Комплексные продукты Поддержка различных каналов продаж Офисы и сайт банка Брокерские и агентские продажи POS-терминалы Широкие возможности по интеграции Типовые адаптеры для интеграции с основными АБС, CRM Поддержка взаимодействия с электронным архивом Интеграция с системой автоматического сканирования, вебкамерой и др. «Кредитный конвейер» – проектный пример Банк ТОП-15 Необходимость быстро развернуть розничное кредитование в банке Параллельное внедрение системы принятия решений Experian NBSM Большое количество интегрируемых систем Расширение необходимого функционала в процессе внедрения системы Частые изменения в линейке продуктов, необходимость гибкого и самостоятельного внесения изменений в настройки продуктов со стороны Банка Банк ТОП-15 Результаты проекта Запуск в промышленную эксплуатацию за 6 месяцев Развертывание на филиальную сеть за 3 месяца Система эксплуатируется во всех часовых поясах России ИТ Банка самостоятельно расширяет функционал решения, в том числе разрабатывают новые экранные и печатные формы Риск-менеджеры имеют возможность управлять кредитной политикой независимо от ИТ-подразделений Банка «Обслуживание клиентов» Информационные сервисы Условия получения кредита и необходимые документы Новые продукты, акции и спецпредложения Погашение кредита, сеть самообслуживания и др. Сервисы для самообслуживания клиентов Подключение различных услуг Работа с кредитными картами Заказ выписки и др. Взаимодействие сотрудника банка с клиентом Дата и сумма предстоящего платежа, задолженность клиента Статус рассматриваемых заявок клиента, балансы по счетам Возможность досрочного гашения и др. «Обслуживание клиентов» – проектный пример Главная книга Interactive Voice Response (IVR) Карточный бэк CSRAM – Общая информация о договоре Ладнев Илья Вячеславович (ext_iladnev) Выйти Поиск клиента | Поиск счета | Отчеты | Настройка Клиенты Общая Анатолий информация Иванов Анатольевич Диасофт Иванов Анатолий Анатольевич – Договора (Диасофт) - 96011005514 График платежей Другие счета Счет 408178 Клиент: Иванов Анатолий Анатольевич Договора клиента Состояние: Кредит выдан Дата подписания: 04/03/2007 96011005514 Way4 Capstone Дополнительно Иванов Артур Арсенович Досрочное погашение Дата выдачи: 05/03/2007 Сумма платежа: 1,247.52 Номер договора: 96011005514 Папка: Общая Дата заключения: 04/03/2007 Сумма: 11,232.00 RUB (810) Погашение ОД: Аннуитет Срок: 324 дн. Дата погашения: 23/01/2008 День платежа: 4 (04/03/2007) Группа риска: 2 группа. Нестандартные ссуды(умеренный уровень риска) Состояние на дату: Обновить 10/01/2008 Задолженности по договору (внутренний учет) Выд/нач срочная просроченная Всего: 11232.00 0.00 Остатки на счетах договора Начисленные проценты Ссудная задолженность Клиенты Кредитный бэк Банк. Продукт: 960040 (Потребительский кредит ИКЕА 0010-new) Профиль клиента Упл/погаш 8797.05 0.00 Выд/нач Остаток 2434.95 0.00 11232.00 8797.05 2434.95 Выд/нач Упл/погаш Остаток на срочную ссудную задолженность на просроченную ссудную задолженность просроченные Всего: Комиссии 1188.69 0.00 0.00 1188.69 Упл/погаш 1183.11 0.00 0.00 Остаток 5.58 0.00 0.00 1183.11 5.58 Упл/погаш Остаток Штрафы и пени Выд/нач комиссия1 0.00 0.00 0.00 на просроченную ссудную задолженность 0.00 0.00 0.00 комиссия2 0.00 0.00 0.00 на просроченные проценты 0.00 0.00 0.00 Всего: 0.00 0.00 0.00 комиссия3 0.00 0.00 0.00 комиссия4 0.00 0.00 0.00 комиссия5 0.00 0.00 0.00 Всего: 0.00 0.00 0.00 Collection Очистить список Status bar Ключевые бизнес-требования: Обучение работе с системой – не более 3 дней Повышение пропускной способности Call-центра Снижение показателя Contact rate (количества обращений клиентов в Call-центр ) РенессансКредит – результаты Бизнес-результаты: Автоматизированы бизнес-процессы розничного кредитования: Товарные (в POS), Потребительские (наличными в отделениях Банка), Автокредиты и т.д. Повышено качество, скорость и надежность обслуживания клиентов Для Товарных кредитов время рассмотрения заявки – 15 мин. Для Быстрых кредитов – 2 мин. Возможность наращивания объёмов. Доказанная производительность: 40 000 заявок в день 10 000 выданных кредитов в день «По итогам 2010 года банк зафиксировал лучшие в своей истории показатели качества кредитного портфеля: доля кредитов, просрочка по которым превышает 90 дней (NPL), составила 6%» www.bankir.ru Технологические результаты: Сокращение времени модификации бизнес-процесса Сокращение времени разработки и внедрения новых процессов и продуктов Высокая масштабируемость и надежность Благодарю за внимание. Ваши вопросы? Сергей Путятинский Директор по развитию бизнеса, Компания «Неофлекс» www.neoflex.ru Тел.: +7 (495) 984-27-90, 984-25-13