3. BCVG

История
1999 год:
2000 год:
2007 год:
2007 год:
2009 год:
образована компания
ООО «Интернешнл Карго Контрол»
образована компания
ЗАО «Балтик Контрол Восток»
образована компания
«Интернешнл Карго Контрол Украина»
образована холдинговая компания
ЗАО «Би Си Ви Джи»
ЗАО «Би Си Ви Джи» вступила в члены
Ассоциации Российских Банков
Клиенты
Райфайзенбанк
Юникредит Банк
МДМ Банк
Народный Банк Казахстана
Альфа Банк
Банк Сосьете Женераль
БНП Париба
Российский Банк Развития
Еврофинанс Моснарбанк
Инвестбанк
и другие российские и иностранные
банки, а также банковские
инвестиционные компании.
Основные услуги
Организация контроля над товарами и
различными видами имущества,
находящимися в залоге или
предполагаемыми к взятию в залог.
Мониторинг строительных проектов
(строительный аудит).
Оценка имущества.
Организация контроля над товарами и
различными видами имущества:
1
ДО выдачи кредита
2
ПОСЛЕ выдачи кредита
2.1
постоянный
(дневной или круглосуточный)
2.2
регулярный с установленной
периодичностью
О чем всегда знает заказчик:
о наличии товара на складе заемщика
(принадлежащего заемщику), его
стоимости, количестве;
о соблюдении/нарушении Заемщиком
условий договора залога о поддержании
неснижаемого остатка и в части
номенклатуры товара;
о проблемах с документами на товар и с
товаром;
в большинстве случаев на объектах
используется фотосъемка, отчеты
снабжаются фотоматериалами.
Мониторинг строительных проектов
(наиболее часто выполняемые задачи):
1
2
Оценка произведенных вложений
1.1
количество вложенных средств;
1.2
соответствие произведенных работ
проектной документации;
Регулярный мониторинг объекта
2.1
2.2
2.3
2.4
целевое расходование средств;
соответствие фактических темпов
производства работ графику строительства и графику выделения средств;
соответствие произведенных строительных
работ проектной документации (качество);
наличие, полнота и корректность
исходно-разрешительной документации,
проектной и сметной документации.
О чем всегда знает заказчик:
О состоянии строительной
документации;
О текущей ситуации на объекте
строительства;
О целевом расходовании денежных
средств и соответствии расходования
денежных средств ходу строительных
работ;
О соответствии работ и используемых
материалов проекту.
отчеты всегда снабжаются
фотоматериалами.
Организационная структура
Ресурсы группы:
Центральный офис: Москва.
Филиалы: Санкт Петербург, кадровый
центр — Воронеж.
Группы сотрудников в крупных городах,
промышленных центрах и портах.
Порядка 70 сотрудников, включая
экспертов по различным видам товаров,
оценщиков, экспертов строителей.
Статистика
(не включая мониторинг строительства)
Всего за 2008 год произведено 8720 инспекций
имущества в залоге, или в среднем 35 инспекций
ежедневно.
География – вся Россия.
Совокупная стоимость имущества под контролем —
более 3 млрд. долларов США.
Выявлено нарушений — случаев прямого
невыполнения требований о минимальной
стоимости заложенного имущества — 2% проверок.
Выявлено иных нарушений — 4,5% проверок.
Количество выявленных нарушений в процентном
выражении по сравнению с 2007 годом выросло в 2
раза.
Принципы
1
2
Принцип независимости и беспристрастности.
Принцип избегания конфликта интересов и
давления.
3
Принцип многократной проверки.
4
Принцип открытости в отношениях с Клиентами.
5
Принцип конфиденциальности.
6
Принцип ротации.
7
Принцип целесообразности и
целеустремленности.
Условия для избежания
конфликта интересов
Банк самостоятельно, решением
кредитного комитета или в рамках иных
процедур, назначает конкретную
инспекционную компанию на
производство инспекций или экспертиз, а
не предоставляет право выбора Заемщику.
Банк имеет прямой договор с
инспекционной компанией или защищает
инспекционную компанию от риска
неплатежа Заемщика.
Риски, связанные
с залогами
2
Заложенное имущество на бумаге
есть, а на самом деле его нет .
2.1
1
Заложенное имущество есть в наличии,
но оно по каким-то причинам не
удовлетворяет Кредитора.
1.1
Многократный (последующий) залог.
1.2
Переоцененный залог.
1.3
Несчитаемый и неоцениваемый залог.
2.2
1.5
Заранее спланированное
мошенничество.
Залог, условия хранения которого сопряжены с
высоким риском утраты (качества, самого
залога).
Залог, который невозможно изъять в обращение,
или изъятие которого сопряжено с
чрезмерными затратами.
Сложность определением количества и
принадлежности однородных товаров (soft
commodities).
3
3.1
1.4
«Пустая» складская расписка, не обеспеченная
товаром.
Mysterious disappearance.
Когда залог был в нужном количестве и
должной стоимости, но потом неожиданно и
таинственно исчез (со склада без нарушения
пломб, пропал в пути, превратился в другой,
более дешевый товар).
3.2
Подделка отчетов инспекционных компаний.
Риски, связанные
с залогами
2
Заложенное имущество на бумаге
есть, а на самом деле его нет .
2.1
1
Заложенное имущество есть в наличии,
но оно по каким-то причинам не
удовлетворяет Кредитора.
1.1
Многократный (последующий) залог.
1.2
Переоцененный залог.
1.3
Несчитаемый и неоцениваемый залог.
2.2
1.5
Заранее спланированное
мошенничество.
Залог, условия хранения которого сопряжены с
высоким риском утраты (качества, самого
залога).
Залог, который невозможно изъять в обращение,
или изъятие которого сопряжено с
чрезмерными затратами.
Сложность определением количества и
принадлежности однородных товаров (soft
commodities).
3
3.1
1.4
«Пустая» складская расписка, не обеспеченная
товаром.
Mysterious disappearance.
Когда залог был в нужном количестве и
должной стоимости, но потом неожиданно и
таинственно исчез (со склада без нарушения
пломб, пропал в пути, превратился в другой,
более дешевый товар).
3.2
Подделка отчетов инспекционных компаний.
Мероприятия по предупреждению нарушений залоговых договоров:
1
2
Предварительная
инспекция имущества
Регулярный периодический и
постоянный контроль залогового
имущества
Производится до решения
кредитного комитета с целью
проверки:
1.1
1.2
1.3
1.4
Производится в соответствии с Кредитным
договором и договором Залога
с целью проверки:
наличия имущества и его качества;
2.1
Наличия имущества и его качества,
2.2
Документов на имущество, прав собственности.
2.3
Соответствия наличия Списку заложенного
имущества, заявленного Банку.
2.4
Соответствия стоимости имущества
Установленной минимальной стоимости
залогового имущества.
документов на него;
соответствия наличия Списку
имущества заявленного Банку;
условий хранения.
Производится информирование
Заказчика по результатам
каждой инспекции.
2.5
Соответствия условий хранения.
Что выявляется
(Результативность производимых работ)
1
Детальный отчет о проверке включающий
данные о количестве и стоимости
имущества, движении товара за период.
2
Выявление проблем:
выявление случаев переоценки залога,
выявление несчитаемого и неоцениваемого,
залога, залога с высоким риском утраты,
выявление нехватки, недостаточности залога,
выявление несоответствия условий хранения,
3
Улучшение порядка на складах и
дисциплины учета.
Риски в строительных
проектах
1
2
Технологические
2.1
2.2
Финансовые
2.3
1.1
1.2
1.3
Завышение стоимости строительства
или занижение стоимости
строительства (как следствие
увеличение стоимости в процессе
строительства).
2.4
Некачественное ведение строительных
работ.
Использование материалов, не
соответствующих проекту.
Изменения проекта в ходе
строительства (в результате
недостаточной проработки ПД).
Несоблюдение сроков строительства.
Строительство без наличия ПСД,
«с листа» с непонятной стоимостью и
сроками.
Нецелевое или необоснованное
расходование средств.
Строительство без наличия ПСД, «с
листа» с непонятной стоимостью и
сроками.
3
Другие риски (юридические,
технические, экологические и др.)
контролируются на уровне проверки
полноты ПД и ИРД
Мероприятия по контролю строительных объектов:
1
Регулярный выезд на объект и визуальный осмотр строительства,
выявление проблем на месте, сбор документации.
2
Анализ исходно-разрешительной документации.
3
Анализ проектно-сметной документации.
4
Анализ заключенных подрядных, субподрядных и прочих договоров.
5
Анализ актов выполненных работ.
6
Анализ актов скрытых работ.
7
Анализ сертификатов качества используемых материалов.
8
Учет и анализ платежей по договорам подряда и субподряда.
Результаты произведенных работ:
1
Определение объемов выполненных
строительно-монтажных работ (СМР).
2
Определение количества фактически затраченных денежных средств.
3
Определение соответствия затраченных денежных средств –
фактически выполненным объемам работ.
4
Определение соответствия выполняемых СМР –
проектным решениям и нормативам (качество).
5
Выявление случаев нецелевого и/или необоснованного
расходования денежных средств.
6
Определение соответствия выполняемых СМР утвержденному графику.
Общий вывод
Использование банком профессиональной
инспекционной компании:
1
является для банка и его сотрудников удобным
интерфейсом для общения и понимания
процессов в узкоспециальных областях;
2
обеспечивает порядок и прозрачность в учете
имущества или в строительстве;
3
снижает риск попадания в среду, где возможно
мошенничество;
4
дисциплинирует Заемщика;
5
помогает Банку лучше узнать Клиента и его бизнес;
6
информирует соответствующие службы Банка о
текущем положении дел.