БанкТ. Перепелкин

Потребности малого и среднего
бизнеса регионов России в
дистанционных банковских услугах
А.Г.Перепелкин,
Президент, 2Тбанк / Банк-Т (ОАО)
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Актуальность темы МСП сегодня
Малые и средние предприятия (МСП) сегодня:
• Дополнительный экономический рост в %% к росту ВВП
• Диверсификация экономики
• Занятость населения (особенно в регионах России)
• Улучшение качества и географии предоставления услуг
• Доля 20-21% в ВВП России (50% в США, 60% в Китае) имеет возможности для роста
• ! Внешние санкции: затрагивают крупный бизнес, но не
ограничивают МСП, которые получают стимул развития
В сегодняшних условиях государство и общество России
объективно заинтересованы в ускоренном
развитии МСП, повышении их доли в ВВП
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Важность МСП для государства
«Необходимо повышать вклад малого и среднего
бизнеса в объем ВВП в России. Количество малых
и средних предприятий у нас растет, но еще этот
уровень далек от того, на котором он должен был
бы находиться, имея в виду, что в странах с
развитой рыночной экономикой вклад малых и
средних предприятий в общую копилку ВВП
больше, чем у нас»
Президент РФ Владимир Путин на встрече с
руководством предпринимательской
организации "ОПОРА России" 15.11.12
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Индивидуальные предприниматели
• ИП – существенная часть МСП
• Количество действующих ИП: 3,38 млн. (это 2.4% общего
населения России) сопоставимо с числом действующих
юридических лиц: 3,94 млн. по данным ФНС на 01.01.2014)
• Своеобразие ИП в отличие от классических корпораций
(крупного бизнеса):
–
–
–
–
Более высокая мобильность и реактивность
Обладают поведенческими характеристиками физлиц
Склонность экономить время
Склонность к инновациям, современным электронно-цифровым
технологиям (мобильные девайсы, смартфоны, интернет): по данным
“The Small Business Mobility Report” (2013, www.cdw.com) 94% малого
бизнеса считают, что использование мобильных устройств повышает
их эффективность, а следовательно конкурентоспособность
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Мобильность ИП и банковские услуги
По уровню мобильности ИП(и малый бизнес
вообще) можно разделить на 2 группы:
– Стационарные ИП (привязаны к месту оказания услуг),
используют услуги традиционного банкинга (посещение
офиса банка, бумажные документы) - 38% от числа ИП
– Мобильные ИП (не привязаны к месту) – нуждаются в
услугах дистанционного мобильного и интернет банкинга
(не привязаны к офису банка) – 62% от числа ИП
Нужны новые современные стандарты
дистанционного банковского
обслуживания и инструменты для
совершения удаленных транзакций
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Дистанционный банкинг способствует
• Повышению уровня покрытия МСП банковскими
услугами, особенно в сельских, удаленных регионах
России (с слабо развитой сетью банковских офисов)
• Ускорению платежей в экономике
• Экономии времени: нет необходимости посещать офис
банка
• Повышение доли безналичных платежей в секторе
МСП/ИП и в экономике в целом, снижению наличного
оборота
• Увеличению собираемости налогов (прозрачность МСП)
• Как следствие: Развитию сектора МСП, увеличению его
доли в ВВП и диверсификации экономики РФ
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Оценка потребности регионов
РФ в дистанционном банкинге
• Число пользователей в России (2013):
 Интернета: 53 млн.чел ежедневно, 65 млн. хотя бы раз в месяц в т.ч.
мобильного интернета - 25,5 млн.чел. (прирост за год 53%)
 Смартфонов: 79 млн. чел. (начало 2014 г.)
• Востребованность дистанционного банкинга по видам услуг:




Расчетные услуги:
Счета и вклады:
Кредитование:
Другие услуги:
58%
32%
9,5%
0,5%
• Распределение пользователей по месту проживания:




Города-миллионники:
Города 100т.-1 млн.чел.
Города менее 100 тыс.
Села
56%
26%
14%
4%
Источник: Расчеты 2Тбанка
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Развитие интернета в
регионах России
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
Где физлица и ИП пользуются
смартфонами
По результатам исследований J'son & Partners Consulting
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014
о 2Тбанке (Банк – Т)
•
•
•
•
Основан в 1990 г., лицензия № 625
Новая команда акционеров и менеджеров с 2010 г.
2Тбанк – торговая марка кредитной организации Банк –Т (ОАО)
Целевые клиенты: предприятия малого и среднего бизнеса (МСП) с
упором на индивидуальных предпринимателей (ИП) и физические
лица (ФЛ)
• Среднесрочные цели к 2016 г.:
Превращение банка в одного из основных игроков на рынке
банковских услуг для индивидуальных предпринимателей – ИП с
долей рынка 5-10% от общего числа ИП в РФ
• Бизнес-модель:
– Дистанционный банк – предоставление всех банковских услуг
через удаленный доступ (интернет, смартфоны, банковские карты)
– Принцип самообслуживания
– Круглосуточно 24/7 из любой точки мира
– Современные высокотехнологичные +
уникальные продукты и каналы привлечения
XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014