Галина Горшенина, зам.дирктора департамента залогов ОАО
реклама
«Качественное оформление обеспечения – залог возвратности выданных кредитов» Горшенина Галина Владиславовна, Департамент залогов Слайд 1 Основные цели залоговой работы в настоящее время 1. минимизация потерь Банка из-за кризиса - устранение выявленных ошибок 2. стабилизация всей работы банка в условиях кризиса 3. подготовка к выходу из кризиса Слайд 2 Минимизация потерь Банка из-за кризиса устранение выявленных ошибок Типовые ошибки по основным видам обеспечения: Слайд 3 Минимизация потерь Банка из-за кризиса устранение выявленных ошибок НЕДВИЖИМОСТЬ • • • • • Необъективный подход к определению ликвидности и, как следствие, занижение залогового дисконта; Завышенная рыночная стоимость объектов недвижимости на момент оформления в залог; Неверное (как оказалось) прогнозирование изменения рыночной стоимости в период действия кредитного обязательства и, как следствие, снижение рыночной стоимости актива по сравнению со стоимостью на момент оформления в залог; Оформление договоров ипотеки с имеющимися юридическими рисками (наличие юридических рисков - мошенничество или недостаточная компетентность сотрудников банка?); Несогласованные с Банком в период кредитования физические изменения (увеличение/уменьшение площади и т.д.) предмета залога. Слайд 4 Минимизация потерь Банка из-за кризиса устранение выявленных ошибок ОБОРУДОВАНИЕ • Необъективный подход к определению ликвидности и, как следствие, занижение залогового дисконта; • Оформление в залог низколиквидного и/или узкоспециализированного оборудования; • Оформление в залог оборудования, которое не эксплуатируется Залогодателем, с риском возникновения угрозы «скрытой продажи» и/или Уменьшение значимости актива в бизнесе Залогодателя в процессе действия кредитного обязательства; • Недостаточная идентификация оборудования в Договоре залога; • Принятие в залог имущества, обремененного залогом в другом банке. Слайд 5 Минимизация потерь Банка из-за кризиса устранение выявленных ошибок ТМЦ • Необъективный подход к определению ликвидности и, как следствие, занижение залогового дисконта; • Отсутствие анализа книги записи залогов Залогодателя, риск возникновения последующего залога; • Отсутствие анализа оборачиваемости ТМЦ, выявления неликвидных ТМЦ; • Недостаточное внимание к наличию условия рассрочки платежа в договорах поставки; • не поддержание Залогодателями необходимого неснижаемого кол-ва ТМЦ; • Невозможность установления принадлежности находящихся на местах хранения ТМЦ Залогодателю; • Ненадлежащее хранение ТМЦ, либо невозможность определить точное количество находящихся на местах хранения ТМЦ; • Недостаточная идентификация ТМЦ в Договорах залога. Слайд 6 Минимизация потерь Банка из-за кризиса устранение выявленных ошибок «Человеческий фактор»: • отсутствии у менеджеров банка мотивации на качество залогового портфеля; • ошибки сотрудников из-за недостаточной компетенции. Слайд 7 Минимизация потерь Банка из-за кризиса устранение выявленных ошибок Последствия выявленных ошибок могут быть следующими: • признание Договора залога ничтожным, недействительным, незаключенным в зависимости от фактора риска; • невозможность обращения взыскания на залог; • невозможность реализации заложенного имущества. Слайд 8 Стабилизация всей работы банка в условиях кризиса • • • • • • • • Рыночная стоимость обеспечения и его ликвидность должны определяться с учетом присутствия на рынке эффекта «затоваривания»; Прогнозирование изменения рыночной стоимости должны происходить с учетом текущего кризиса; Оформлять в залог необходимо: ликвидное имущество, которое может быть без особых проблем реализовано на открытом рынке, или значимое в бизнесе Залогодателя, отчуждение которого может вызвать прекращение его деятельности, т.е. имущество, выполняющее стимулирующую функцию; в договорах залога имущество должно быть идентифицировано должным образом; оформление Договоров залога необходимо осуществлять без правовых рисков; в течение всего периода действия кредитного обязательства необходимо следить за наличием, составом, состоянием (т.е. за сохранением своих потребительских свойств) заложенного имущества; первичный анализ и последующий мониторинг целесообразно проводить разными сотрудниками; повышать требовательность к сотрудникам. Слайд 9 Подготовка к выходу из кризиса • • • • Постоянное обучение сотрудников залоговых подразделений банков; Подготовка актуальных методических материалов и нормативных документов банков; Работа с кадрами - избавление от некомпетентных сотрудников и перевод грамотных и обучаемых специалистов из подразделений, подлежащих сокращению; Формирование системы более тщательного контроля за сотрудниками филиалов при оформлении залогов и последующем мониторинге. Слайд 10 Иркутская обл., пос. Залог. Отстаиваем интересы Банка везде! Слайд 11 Контакты Горшенина Галина Владиславовна Зам. Директора Департамента залогов тел. (495) 727-10-20 доб. 70-33-59 моб.тел. (903) 676-84-13 gorshenina@psbank.ru Слайд 12
