Основные требования при внедрении государственно-частного партнерства при страховании сельскохозяйственных культур

Основные требования при внедрении
государственно-частного партнерства при
страховании сельскохозяйственных культур
ДОКТОР ПЕТЕР МЮЛЛЕР,
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ МЮНХЕНСКОГО
ПЕРЕСТРАХОВОЧНОГО ОБЩЕСТВА В СТРАНАХ СНГ
Доклад на Круглом столе «Агрострахование 2008. Экспертиза в системе
страхования АП: цели и задачи»
18 июня 2008 г., Москва
Содержание:
1. Цели
2. Структура
3. Рынки
2
I. Цели
3
Каковы цели внедрения мультирискового страхования
сельскохозяйственных культур с применением
государственно-частного партнерства?
 Поддержание сельскохозяйственной отрасли, способной
конкурировать на международном рынке
 Предоставление современных (отвечающих требованиям ВТО)
инструментов риск-менеджмента
 Индивидуальная, полная и эффективная защита
сельхозпроизводства от погодных рисков, ведущих к потери урожая
 Эффективное размещение денежных ресурсов
 Высокая плотность страхования, делающая его доступным всем
фермерам
4
II. Структура
5
Какова задача мультирискового страхования
сельскохозяйственных культур?
Государство должно/желает
предоставить «помощь
Обязательство сократить
число барьеров для
для самопомощи» и
поддержку при стихийном
торговли (в соответствии с
требованиями ВТО)
бедствии и т.п.
Облегчение планирования
Возможность управления
государственного
субсидиями в форме и
бюджета
при помощи страхования
Рациональное и эффективное использование денежных
ресурсов
6
Структура систем
Мультирисковое страхование сельскохозяйственных культур
Контролируемая
Финансируемая
государством система
государством
страхования
система страхования
сельхозрисков
сельхозрисков
Ограниченная
конкуренция между
страховщиками,
основанная на
условиях договора
(terms and
conditions)
Плотность
страхования и
разделение риска
Государственные
программы защиты от
катастроф (state
catastrophe reinsurance)
 Финансовая
доступность
 Предоставляется
всем фермерам
 Устойчивая
емкость частного
сектора
Страховщики, обладающие «know-how» в страховании
сельхозрисков
7
Государственно-частное партнерство (ГЧП)
Фермер
Партнерство в риске
Государство
Страховщик
8
Какую роль играют фермеры?
Активное управление рисками, связанными с потерей или
порчей урожая
Страховая защита только в случае соблюдения
следующих принципов:
 лучшая практика
 рациональное фермерство
 специфическое для каждой местности управление урожаем
Индивидуальная рисковая защита и юридически
закрепленное право на компенсацию в случае
возникновения ущерба!
9
Какую роль играют прямые страховщики?
Инфраструктура, администрация, организация и маркетинг
 Принимают на себя ответственность
 Сельхозспециальсты: совершенствование продукта и
инновации
 Рисковые инспекции, активный андеррайтинг, мониторинг,
оценка риска и работа с убытками
 Сотрудничество в правительством, ассоциациями и
организациями
Рациональное и эффективное распоряжение страховой
защитой вследствие наличия специального «know-how» в
агростраховании!
10
Требования к специализированным
страховщикам сельскохозяйственных рисков
 Строгое соблюдение юридических требований
 Высокая транспарентность, раскрытие информации
 Эффективные IT системы и гармонизация IT систем с системами и
данными государственных органов
 Специальная экспертиза при страховании сельхозкультур
 Профессиональное управление претензиями и урегулирование
убытков
 Взаимодействие государства, ассоциаций и фермеров
 Страховщики, имеющие «know-how» в агростраховании, могут
гарантировать успешную презентацию и внедрение мультирискового
страхования сельхозкультур
11
Какую роль играет государство?
Создает подходящие правовые условия
 Обуславливает / утверждает страховые условия
 Субсидирует страховые премии
 Государственная защита "loss cap" от катастрофических
рисков
 Является авторизационным и надзорным органом для
страховщиков
Помещает страхование сельхозкультур в надежные
правовые рамки!
12
Какую роль играют перестраховщики?
 Передача знаний и опыта из других стран/рынков
 Активная поддержка создания и развития
 Индивидуальные перестраховочные
программы/емкости
• Региональный баланс
• Баланс спустя какое-то время
Собственное удержание
Частота возникновения претензий
Аккумуляция потенциального ущерба
Финансовая стабилизация системы через некоторый
промежуток времени!
13
Каковы преимущества мультирискового страхования
сельхозкультур с применением государственно-частного
партнерства?
 Комплексная передача риска (reducing the gap in cover to amount of the
farmer’s deductible)
 Высокотранспарентная система для фермеров
 Как правило, высокий уровень принятия рисков и, таким образом, лучшее
распределение риска
 Лучшее финансирование риска (распределение нагрузки между
государством, страховщиком и фермерами в случае наступления ущерба)
 Высокая рентабельность, меньшие административные расходы
 Быстрое, транспарентное урегулирование убытков
 Профессиональные операции, проводимые «страховщикамиспециалистами»
 (Использование денежных ресурсов, которые предоставляет Евросоюз в
рамках аграрной политики)
14
III. Рынки
15
Сравнение успешного развития
агрострахования в разных странах
Германия
Испания
Риски, подлежащие
страхованию:
Риски, подлежащие
страхованию:
Риски, подлежащие
страхованию:
Град + дополнительные риски
(с 2008 г. только для
отдельных видов растений):
Мультирисковое страхование
 Все природные катаклизмы:
полное страхование урожая
для практически всех с/х
культур
 Страхование отдельных
видов урожая только от одного
риска
 Продукты по страхованию
скота
Мультирисковое страхование
 Все природные катаклизмы:
Крупные субсидии и
государственная защита от
катастрофических рисков
Крупные субсидии и
государственная защита от
катастрофических рисков
 Заморозки
 Ураган
 Ливень
 Вымерзание
Нет субсидий, нет покрытия
от катастрофических рисков
Ок. €125 мл страховой премии
Ок. €391 мл страховой премии
США
полное страхование урожая для
практически всех с/х культур
 Страхование отдельных видов
урожая только от одного риска
 Страхование от падающих цен на
продукты производства
 Страхование от падения
операционной прибыли
Продукты по страхованию скота
Ок. €4,500 мл страховой премии
Эволюция мультирискового страхования
16
Ключевые рынки по страхованию сельхозкультур
(Multi-peril crop insurance – MPCI).
Собранные премии в 2006 г. (мл Евро)
в мл €
MPCI
Град
Всего
США
Канада
Испания
Япония
Италья
Франция
Германия
Индия
Мексика
Австралия
Аргентина
ЮАР
Корея
Турция
Всего
3,448
525
391
305
10
80
10 **
100
80
5
12
48
22
5,036
305
108
215
175
125
5
83
66
48
1,130
3,753
633
391
305
225
255
135
100
85
83
71
60
48
22
6,166
Плотность в
сельском хозяйстве
80%
60%
24%
15% (град)
62%
60% (только град)
35%
80%
45%
55%
70%
20%
** Теплицы/оранжереи
17
Большое спасибо за Ваше внимание!
д-р Петер Мюллер
Генеральный представитель Мюнхенского
перестраховочного общества в странах СНГ
Телефон: +7 (495) 956 95 00 / Факс: 956 95 04