Утвержден Приказом по МУП Мокшанского района «Агентство по развитию

Утвержден
Приказом по МУП Мокшанского
района «Агентство по
развитию
предпринимательства»
от 06 ноября 2015 г. № 12
Порядок
предоставления Муниципальным унитарным предприятием
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства»
поддержки субъектам предпринимательства, в том числе субъектам малого и
среднего бизнеса, крестьянским (фермерским) хозяйствам,
сельскохозяйственным потребительским и производственным кооперативам
В целях оказания поддержки субъектам предпринимательства, в том
числе субъектам малого и среднего бизнеса, крестьянским (фермерским)
хозяйствам, сельскохозяйственным потребительским и производственным
кооперативам
в виде предоставления товаров в кредит необходимо
руководствоваться следующим Порядком:
1.1. Поддержка предоставляется только претендентам, прошедшим
конкурсный отбор, при наличии решения действующей Комиссии
администрации Мокшанского района по отбору бизнес-проектов.
1.2. При выдаче товаров в кредит соблюдаются следующие основные
принципы: обеспеченность, срочность, возвратность, платность, целевое
использование предоставляемых в кредит товаров.
1.3. Товары в кредит выдаются в виде:
- производственных помещений;
- сельскохозяйственной техники и автотранспорта,кроме легковых
автомобилей и автобусов;
- скота и птицы;
- оборудования по переработке и хранению продукции;
- семян зерновых (по качественным характеристикам не ниже второй
репродукции),
бобовых, масленичных культур, многолетних трав по
качественным характеристикам не ниже первой репродукции (в
сельскохозяйственных, учебно-опытных, научных предприятиях и
организациях, имеющих лицензию на производство и реализацию данного
вида продукции);
- кормов для кормления сельскохозяйственных животных;
-строительных материалов.
1.4. Объем предоставляемых в кредит товаров определяется исходя из
потребностей заявителей, подтвержденных бизнес-планом. При этом
учитываются кредитная история, платежеспособность и кредитоспособность
Заявителя, определяемые в соответствии с настоящим Порядком.
1.5. Если Заявитель уже имеет перед МУП Мокшанского района
«Агентство по развитию предпринимательства» задолженность по
предоставленным ранее товарам в кредит, то решение о предоставлении
товаров в кредит принимается с учетом указанного фактора.
1.6. Если Заявитель имеет перед другими лицами задолженность по
займам и (или) кредитам, то решение о предоставлении товарного кредита
принимается с учетом указанного фактора.
1.7. Товары в кредит предоставляются на срок не более 3-х лет(семена,
корма – 1,5 года).
Срок реализации бизнес-проектов :
- стоимостью до 200 000 рублей, не должен превышать 1 года,
-стоимостью до 500 000 рублей – 2-х лет,
- более 500 000 рублей -3-х лет.
При реализации бизнес-проектов стоимостью более 200 000 рублей
возможна отсрочка платежа по основному долгу на срок до 1 года при
условии оплаты первого обязательного платежа при заключении договора
купли-продажи с рассрочкой платежа в размере не менее 10 % стоимости
предоставляемого в кредит товара .
1.8. За пользование товарами предоставленными в кредит Заявитель
уплачивает наценку. Наценка составляет 8,25 % в год от стоимости
приобретения МУП Мокшанского района
«Агентство по развитию
предпринимательства» товара, предоставленного в кредит при реализации
бизнес-проекта .
1.9. При предоставлении товаров в кредит с Заявителем заключается
договор купли-продажи с рассрочкой платежа. Обязательным условием
предоставления товара в кредит является наличие обеспечения
своевременного и полного исполнения обязательств Заявителем. В качестве
обеспечения принимается:
- залог транспортных средств и оборудования;
- залог товаров в обороте и переработке;
- залог объектов недвижимости;
поручительство
платежеспособных
юридических
лиц,
предпринимателей без образования юридического лица и физических лиц.
1.10. За невыполнение обязательств по возврату предоставленного в
кредит товара и уплате наценки предусматривается начисление процентов за
просрочку платежа в размере 0,03% от суммы просроченной задолженности
за каждый день просрочки.
1.11. Заявитель страхует в пользу МУП Мокшанского района «Агентство
по развитию предпринимательства» риск невозврата денежных средств за
предоставленный в кредит товар по случаю смерти или потери
трудоспособности. Страховая сумма должна быть не ниже чем сумма
предоставленного в кредит товара и сумма наценки за весь период
пользования товара предоставленного в кредит.
1.12. Заявитель страхует в пользу МУП Мокшанского района «Агентство
по развитию предпринимательства» риск порчи, утраты товара
предоставленного в кредит, либо риск порчи, утраты залогового имущества
по случаю наступления различного рода обстоятельств. Страховая сумма
должна быть не ниже чем сумма товара предоставленного в кредит и сумма
наценки за весь период пользования товара предоставленного в кредит.
2. Прием заявок на предоставление товара в кредит
2.1. Для получения товара в кредит претенденты подают заявление на
предоставление товара в кредит в письменной форме установленного
образца.
2.2. Рассмотрение заявлений осуществляется в порядке их поступления.
2.3. Для получения товара в кредит Заявитель представляет следующие
документы:
2.3.1. заявление, где указывается предмет товара предоставляемого в
кредит, цель, срок предоставления товара в кредит, формы обеспечения;
2.3.2. бизнес-проект (или технико-экономическое обоснование)
предоставления товара в кредит;
2.3.3. копию решения Комиссии по отбору бизнес-проектов
Мокшанского района;
2.3.4. для юридических лиц - документы, подтверждающие полномочия
руководителей юридических лиц на совершение крупных сделок,
предусмотренные учредительными документами Заявителя;
2.3.5. финансовые документы, а именно бухгалтерская отчетность за
последний завершенный год с поквартальной разбивкой и квартальные
отчеты текущего года с отметкой налогового органа в т.ч. форма 1, 2;
бухгалтерская отчетность должна быть подписана руководителем и главным
бухгалтером для юридических лиц, крестьянских (фермерских) хозяйств и
предпринимателей без образования юридического лица:
2.3.6. учредительные документы, документы, подтверждающие
правоспособность Заявителя, выписка из ЕГРЮЛ (с датой выдачи не более
месяца), справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах, об
отсутствии задолжности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными
фондами, ксерокопии паспортов для физических лиц, предпринимателей без
образования юридического лица, главы крестьянского (фермерского)
хозяйства, руководителей предприятий или учредителей этих предприятий
(физических лиц).
2.4. документы по предоставляемому обеспечению, в том числе:
а) при залоге недвижимости:
- в соответствии с требованиями Федерального закона 102-ФЗ от 16
июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
б) при залоге автомобилей и сельскохозяйственной техники:
- паспорт технического средства (паспорт самоходной машины);
- залоговое свидетельство
в) при залоге товаров в обороте:
- документы, подтверждающие наличие товарно-материальных
ценностей (ТМЦ) и их стоимость (ведомости остатков ТМЦ, накладные,
счета-фактуры, складские расписки);
г) при залоге оборудования:
- документы, подтверждающие право собственности на оборудование;
- документы, подтверждающие оплату оборудования;
- акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи.
Ко всем документам, указанным в пункте 2.4. настоящего Порядка, МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства» вправе
потребовать отчет независимого оценщика о стоимости имущества,
предоставляемого в обеспечение.
2.5. Ответственный сотрудник регистрирует заявление на получение
товара в кредит в журнале регистрации заявок в день поступления заявления.
2.6. При выявлении неполного комплекта документов ответственный
сотрудник выдает уведомление об отказе в регистрации заявления
незамедлительно.
3. Принятие решения о предоставлении товара в кредит
3.1. После регистрации, заявка, в соответствии с резолюцией директора
МУП Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства»,
передается ответственному сотруднику.
3.2. Проверив, представленные документы, ответственный сотрудник в
течение 10 рабочих дней:
- готовит заключение, дающее оценку деятельности Заявителя, его
финансового состояния, кредитной истории, наличия, состояния и стоимости
имущества, принадлежащего Заявителю, возможность своевременного
возврата денежных средств за товар, предоставленный в кредит и наценки по
нему, предлагаемого обеспечения, а также выражает собственное мнение о
предоставлении товара в кредит;
- если Заявитель в качестве обеспечения предлагает поручительство, то в
заключении ответственный сотрудник должен дать полную характеристику
поручителя;
- при рассмотрении заявок от юридических лиц учитывает ограничения
полномочий
руководителей
на
совершение
крупных
сделок,
предусмотренные учредительными документами Заявителя.
3.3. Решение о предоставлении товара в кредит принимается на
заседании комиссии по отбору бизнес-проектов администрации
Мокшанского района и оформляется протоколом, который направляется
директору МУП Мокшанского района «Агентство по развитию
предпринимательства» для издания на его основе соответствующего приказа.
3.4. В случае принятия отрицательного решения, в протоколе
указывается причина отказа. Окончательное решение принимается простым
большинством голосов. Выписка из протокола решения направляется
Заявителю.
3.5. Ответственный сотрудник обязан сообщать директору МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства» о
выявленных фактах во время проведения проверки документов:
- если при проверке выявлены факты предоставления поддельных
документов или недостоверных сведений;
- если платежеспособность Заявителя или предоставленное обеспечение
возврата денежных средств за товар, предоставленный в кредит, не
удовлетворяет требованиям настоящего Порядка.
3.6. При прекращении работы с заявкой ответственный сотрудник
направляет мотивированный отказ за подписью директора МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства»
Заявителю. По просьбе Заявителя ответственный сотрудник возвращает ему
предоставленные им документы, за исключением заявления.
4. Содержание документов по предоставляемому в кредит товару
и порядок их оформления
4.1.1. Ответственный сотрудник оформляет договор купли-продажи с
рассрочкой платежа, график погашения денежных средств, за товар,
предоставленный в кредит и в зависимости от вида обеспечения:
- договор залога;
- договор поручительства;
4.2. Договор купли-продажи с рассрочкой платежа:
4.2.1. Передача предмета товара предоставляемого в кредит Заявителю
оформляется Договором, который заключается в письменной форме в
соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.
4.2.2. Начисление наценки производится от даты подписания акта
приемки-передачи и прекращается со дня, следующего за днем поступления
на счет МУП Мокшанского района «Агентство по развитию
предпринимательства» всей суммы основного долга, необходимой к уплате в
соответствии с условиями договора.
4.2.3. Из суммы произведенного платежа, недостаточной для исполнения
обязательства по Договору полностью, погашаются:
- в первую очередь наценка,
- из оставшейся части - основная сумма долга.
4.2.5. Договор составляется в 2-х экземплярах - один экземпляр для
МУП Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства»,
другой для Заявителя.
5. Договор залога
5.1.1. Залогодателем может быть как сам Заявитель, так и третье лицо,
которому предмет залога принадлежит на праве собственности. Имущество,
находящееся в общей собственности, может быть передано в залог только с
письменного согласия всех собственников.
5.1.2. Договор залога совершается в письменной форме в соответствии с
требованиями Гражданского кодекса РФ.
5.1.3. Сумма предоставляемого обеспечения должна покрывать сумму
товара предоставляемого в кредит, наценку, неустойку, а также издержки и
расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. В
зависимости от риска невозврата товара предоставленного в кредит
принимается решение о сумме залога. Размер оценочной стоимости предмета
залога должен быть соразмерен основному требованию.
5.1.4. Оценка стоимости заложенного имущества устанавливается по
соглашению сторон и понимается как рыночная цена. В случае, когда
сторонами недостигнуто соглашение о стоимости заложенного имущества
оценка производится независимой организацией, имеющей лицензию на
проведение соответствующей оценки.
При проведении оценки залога независимой организацией расходы по ее
проведению возмещаются Заявителем.
5.1.6. Последующий залог допускается только при обеспечении
обязательств Заявителя перед МУП Мокшанского района «Агентство по
развитию предпринимательства». Последующий залог для обеспечения
обязательств перед третьими лицами не допускается.
5.1.7. Договор залога техники, которая зарегистрирована в
Государственной инспекции Гостехнадзора, должен быть зарегистрирован в
Государственной инспекции Гостехнадзора с оформлением свидетельства о
регистрации договора залога.
5.1.8. При предоставлении товара в кредит под залог товаров в обороте и
переработке (ст. 357 Гражданского кодекса Российской Федерации)
проверяется, учтены ли в договоре залога следующие особенности:
- Уменьшение стоимости заложенного товара допускается соразмерно
исполненной части обеспеченного их залогом обязательства, если иное не
предусмотрено договором.
- Реализованные залогодателем товары перестают быть предметом
залога с момента их перехода в собственность, полное хозяйственное ведение
или оперативное управление приобретателя. Приобретенные залогодателем
товары, предусмотренные в договоре, становятся предметом залога с
момента возникновения на них у залогодателя права собственности или
полного хозяйственного ведения.
- Залогодержатель наделяется правом в любое время проверять
количество, род, стоимость заложенного товара, условия его хранения и
состояние помещения, в котором находится товар.
5.2. Договор залога объектов недвижимости (договор ипотеки)
оформляется в соответствии с требованиями Федерального закона 102-ФЗ
"Об ипотеке (залог недвижимости)".
5.2.1. В случае если передаваемое в залог здание (строение, сооружение)
является арендуемым третьим лицом, следует изучить договор аренды и
только после этого принять решение о заключении договора залога на данное
нежилое помещение. Например, нет ли в договоре запрета на передачу в
залог здания, нет ли договоренности приобретения здания в дальнейшем в
собственность арендатора и других препятствий.
5.2.2. Договоры ипотеки подлежат обязательной регистрации в органах,
ведущих государственную регистрацию объектов недвижимости. Договор
залога отдельно стоящих зданий должен предусматривать залог прав на
земельный участок.
5.3. Договор поручительства.
5.3.1. Договор поручительства заключается в письменной форме в
соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ.
5.3.2. Поручитель несет с Заявителем солидарную ответственность перед
МУП Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства»,
в том же объеме, что и Заявитель, включая всю сумму обязательств
Заявителя по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, в том числе
уплату наценки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и
других убытков МУП Мокшанского района «Агентство по развитию
предпринимательства», вызванных неисполнением или ненадлежащим
исполнением обязательства Заявителем.
5.3.3. Поручитель должен иметь устойчивое финансовое состояние,
высоко ликвидное имущество на праве собственности, отсутствие
задолженности перед МУП Мокшанского района «Агентство по развитию
предпринимательства».
5.3.4. Платежеспособность Поручителя определяется так же, как
платежеспособность Заявителя.
5.4. С целью снижения кредитных рисков могут использоваться
одновременно несколько форм обеспечения возврата денежных средств за
товар, предоставленный в кредит.
5.5. Стороны заключают дополнительное соглашение к договору куплипродажи с рассрочкой платежа, предусматривающие право МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства» на
безакцептное списание средств со счетов Заявителя и (или) Поручителя в
случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им (ими) обязательств
по Договору. Указанное соглашение между Заявителем (поручителем) и
обслуживающим его банком составляется одновременно с Договором.
5.6. Договоры залога составляются в 2-х экземплярах, если не требуется
нотариальное удостоверение и регистрация и в 3 (4)-х экземплярах, если
необходимо нотариальное удостоверение и (или) регистрация - один для
Залогодателя, второй для МУП Мокшанского района «Агентство по
развитию предпринимательства», третий остается у нотариуса, четвертый - в
органе, регистрирующем сделку.
5.7. В текстах документов денежные суммы обозначаются хотя бы один
раз прописью, адреса, имена, фамилии, наименования Заявителя указываются
полностью.
5.8. Документы подписываются теми лицами, которые упомянуты в
тексте.
6. Оформление договора купли-продажи с рассрочкой платежа
6.1. Ответственный сотрудник обеспечивает выполнение следующих
требований при оформлении документов:
6.1.1. Договор купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры залога,
поручительства и т.д. направляются на подпись директору МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства».
6.1.2. Один экземпляр оформленных договоров передается Заявителю.
6.1.3. Ответственный сотрудник регистрирует подписанный сторонами
договор в журнале регистрации договоров.
6.2. После оформления договоров Ответственный сотрудник:
6.2.1. Формирует дело по выдаче товара в кредит, в которое
подшиваются копии каждого договора и полный пакет документов,
послуживших основанием для предоставления товара в кредит.
6.3. При погашении денежных средств за товар, предоставленный в
кредит, Ответственный сотрудник проверяет наличие всех документов,
расчетов по начислению наценки, штрафов и т.д. Ответственный сотрудник
обязан сделать сверку погашения задолженности по обязательствам с
Заявителем и обеспечить составление и подписание акта сверки платежей по
договору купли-продажи с рассрочкой платежа в течение 10 рабочих дней.
6.4. Дело формируется по каждому Заявителю. Дело должно содержать
все документы, требуемые для оценки кредитоспособности, регистрации
залога, выдачи и погашения денежных средств за товар, предоставленный в
кредит. В деле хранятся следующие документы или их заверенные копии:
документы, представленные Заявителем для выдачи товара в кредит в
соответствии с настоящим Порядком, переписка с Заявителем, договор
купли-продажи с рассрочкой платежа, документы по обеспечению, акты
проверок, ведомости начисления штрафов, неустоек, финансовые документы,
документы по пролонгации и другие документы по договору.
6.5. В дело должны вноситься периодические отчеты Заявителя о
состоянии дел, акты проверок залога, платежные документы и т.д.
7. Сопровождение договора купли-продажи с рассрочкой платежа
7.1. Сопровождение договора купли-продажи с рассрочкой платежа
осуществляется ответственным сотрудником и директором МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства» с
момента предоставления товара в кредит до момента полного погашения
денежных средств за товар, предоставленный в кредит, наценки по нему,
возможных штрафных санкций, а также - выполнения условий других
договоров и соглашений, связанных с предоставленным в кредит товаром.
7.2. В период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа
Ответственный сотрудник:
- контролирует исполнение условий договора;
- контролирует финансовое состояние Заявителя;
- принимает меры к погашению просроченной задолженности в случае
ее возникновения;
- оформляет изменение условий договора купли-продажи с рассрочкой
платежа;
- контролирует исполнение графика возврата денежных средств;
- контролирует своевременную уплату наценки, штрафов;
- контролирует состояние обеспечения;
7.3. Заявитель не позднее чем через 30 календарных дней от даты выдачи
товара в кредит должен представить отчет о целевом использовании товара,
предоставленного в кредит.
7.4. Продление сроков возврата денежных средств Заявителем
(пролонгация) принимается на заседании комиссии и оформляется
протоколом. Продление срока возврата денежных средств Заявителем
допускается не более одного раза в год и на срок не более 12 месяцев.
Пролонгация договора купли-продажи с рассрочкой платежа оформляется
дополнительным соглашением к договору купли-продажи с рассрочкой
платежа.
7.5. В случае пролонгации договора купли-продажи с рассрочкой
платежа в обязательном порядке вносятся соответствующие изменения в
условия договоров залога, поручительства, которые оформляются
дополнительными соглашениями.
7.6. Если в качестве обеспечения по договору купли-продажи с
рассрочкой платежа используется поручительство, то любое изменение
условий договора купли-продажи с рассрочкой платежа следует
сопровождать оформлением соответствующего дополнительного соглашения
к договору поручительства.
7.7. При обнаружении нецелевого использования предоставленных
средств директор МУП Мокшанского района «Агентство по развитию
предпринимательства решает вопрос о досрочном возврате денежных
средств за товар, предоставленный в кредит полностью или частично.
7.8. Контроль своевременной уплаты по договору купли-продажи с
рассрочкой платежа производится ежемесячно.
7.9. На протяжении всего указанного срока, до полного погашения
задолженности по основной сумме и наценки ответственный сотрудник:
7.10. Ведет переговоры с Заявителем, выезжает по месту осуществления
предпринимательской деятельности, проверяет финансово-экономическое
состояние;
7.11. Делает общие выводы о деятельности Заявителя и возможности
своевременного выполнения обязательств по договору купли-продажи с
рассрочкой платежа.
7.12. Проверки оформляются актами, подписанными Заявителем и МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства».
7.13. В случае невозможности погашения задолженности директор МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства»
принимает решение об обращении взыскания на обеспечение товара,
предоставленного в кредит. Если у Заявителя были поручители, то
требования по погашению задолженности предъявляются в письменном виде
к поручителям.
7.14. При получении сообщения о наступлении страхового случая в
отношении застрахованного предмета залога, Ответственный сотрудник не
позднее следующего рабочего дня направляет страховой компании
требование о выплате страхового возмещения.
После получения из страховой компании письменного сообщения с
характеристикой страхового случая и указанием суммы страхового
возмещения Ответственный сотрудник готовит заключение, а директор МУП
Мокшанского района «Агентство по развитию предпринимательства»
принимает решение о порядке использования страхового возмещения.
7.15.
Порядок
предоставления
Муниципальным
унитарным
предприятием
Мокшанского
района
«Агентство
по
развитию
предпринимательства» поддержки субъектам предпринимательства, в том
числе субъектам малого и среднего бизнеса, крестьянским (фермерским)
хозяйствам, сельскохозяйственным потребительским и производственным
кооперативам вступает в силу со дня подписания.
Директор МУП «Агентство по развитию
предпринимательства»____________________ В.А. Гусев