Исх. № НПС-01/1-283 от 21.09.2012 Первому заместителю

Исх. № НПС-01/1-283 от 21.09.2012
Первому заместителю
председателя Комитета
Совета Федерации
Федерального Собрания
Российской Федерации по
бюджету и финансовым рынкам
Ананьеву Д.Н.
О внесении поправки в проект
Федерального закона № 47538-6
«О внесении изменений в Гражданский
кодекс Российской Федерации,
отдельные законодательные акты
Российской Федерации и о признании
утратившими силу отдельных
законодательных актов (положений
законодательных актов) Российской Федерации»
Уважаемый Дмитрий Николаевич!
В Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации готовится
ко второму чтению проект федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в
Гражданский кодекс Российской Федерации, отдельные законодательные акты
Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных законодательных
актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее –
Законопроект).
В соответствии с пунктом 42 статьи 2 Законопроекта предлагается параграф 1 главы
45 части второй ГК РФ дополнить новой статьей 856.1 «Риск убытков банка и клиента при
использовании электронного средства платежа».
Пунктом 4 статьи 856.1 ГК РФ (в редакции Законопроекта) фактически
предусмотрена безусловная и полная ответственность банка (возложение рисков на банк)
за операции, совершенные до получения уведомления клиента об утрате электронного
средства платежа, если банк не докажет, что клиент «нарушил порядок использования
электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента
– физического лица».
Таким образом, предлагаемая в Законопроекте редакция части 4 статьи 856.1 ГК РФ
создает условия для получения от банка любым владельцем электронного средства
платежа якобы незаконно списанных с его счет денежных средств, что, очевидно,
спровоцирует рост ничем не ограничиваемых мошеннических операций физических лиц с
электронными средствами платежа (включая банковские карты) с возложением бремени
доказывания мошеннического умысла клиента на банк при отсутствии у него
возможности это доказать.
2
По оценкам участников платежного рынка, сохранение в Законопроекте
рассматриваемого положения неизбежно создаст чрезвычайно высокие риски
возникновения убытков у добросовестных кредитных организаций, и, как следствие,
повлечет ущемление прав многочисленных вкладчиков и кредиторов кредитных
организаций.
В целях минимизации таких рисков кредитные организации вынуждены будут их
хеджировать всеми возможными способами, что приведет к удорожанию банковских
услуг и в результате негативным образом отразится на клиентах.
В условиях отсутствия действенных механизмов предотвращения возврата
денежных средств недобросовестным клиентам предлагаемая в Законопроекте редакция
пункта 4 статьи 856.1 ГК РФ и нормы части 15 статьи 9 Федерального закона от
27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ)
создают угрозу стабильности всей национальной платежной системы, что вызывает
крайнюю озабоченность всех участников национальной платежной системы.
В этой связи Банк России завершает консультации по поправкам в Закон № 161-ФЗ,
направленных на обеспечение защиты прав участников национальной платежной системы
от мошеннических посягательств при сохранении гарантий для клиентов - физических
лиц.
В целях недопущения возникновения негативных последствий применения статьи
856.1 ГК РФ (в редакции Законопроекта) в рамках указанных консультаций
Некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет» (НП «НПС») при
участии крупнейших участников национальной платежной системы подготовило
поправку к Законопроекту (прилагается), предусматривающую детальную регламентацию
распределения ответственности кредитной организации и клиента – физического лица и
направленную на соблюдение баланса интересов кредитных организаций и их клиентов, а
также на предупреждение мошеннических действий в национальной платежной системе.
Кроме того, НП «НПС» подготовило проект аналогичных изменений в статью 9 Закона №
161-ФЗ.
Предлагаемая поправка, в частности предусматривает установление минимального
лимита безусловного возмещения в сумме 3 000,0 рублей по одному электронному
средству платежа в день. Указанный лимит более, чем вдвое превышает среднюю сумму
транзакции по банковским картам. Кроме того, для сумм, превышающих указанный
порог, предусмотрены дифференцированные модели ответственности в зависимости от
вида используемого электронного средства платежа.
Принимая во внимание изложенное, а также высокую важность решения означенной
в настоящем обращении проблемы, НП «НПС» убедительно просит Вас поддержать
предлагаемую участниками национальной платежной системы поправку при подготовке
Законопроекта ко второму чтению.
Приложение на 7 листах.
Президент
Исп. Н.В.Крючкова, (499) 678-25-62
А.В. Емелин