Курсовая работа по Гражданскому праву на тему

Министерство образования и науки Российской Федерации
КУРСОВАЯ РАБОТА
По дисциплине
Гражданское право
Студента _____________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
На тему:
Банковская гарантия
Автор работы:
___________________
(ФИО)
___________________
(подпись)
Научный руководитель:
___________________
(ученая степень, звание, ФИО)
___________________
(подпись)
Дата сдачи:
«____»______________200__г.
Дата защиты:
«____»_____________200__г.
Оценка: __________________
Казань, 2012
2
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………...…..3
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ КАК СПОСОБА
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
1.1. Понятие банковской гарантии, ее отличие от договора поручительства и
других способов обеспечения обязательств ………………………....……6
1.2. Стороны банковской гарантии, их права и обязанности ……..………….13
1.3. Основания классификации и виды банковских гарантий …………..……17
ГЛАВА 2. ЮРИДИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ, СВЯЗАННЫЕ С
ОТНОШЕНИЯМИ ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
2.1. Ответственность за нарушение обязательств из отношений по банковской
гарантии ………...…………………………………………………………..23
2.2. Прекращение банковской гарантии …………………………………….....28
2.3. Регрессные требования гаранта к принципалу……………………………30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………….….…...33
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ …………………………….…...……37
ПРИЛОЖЕНИЯ …………………………………………………..……………..……40
3
ВВЕДЕНИЕ
Банковская гарантия представляет собой способ обеспечения исполнения
обязательств, в наибольшей степени отвечающий интересам участников
договорных отношений, так как в качестве гаранта интересов кредитора
выступают финансовые организации, такие как банки и страховые компании.
Актуальность данного исследования обусловлена тем, что сегодня, во время
глобального финансового кризиса, вопросы банковского кредитования и
обеспечения возврата кредитов стали иметь первостепенное значение.
Сегодня многие банки, столкнувшись с проблемами оценки залога,
определения его ликвидности, реализации заложенного имущества, используют
банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств по
кредитным сделкам, ставя их по уровню надежности на одну ступень с
поручительствами, обоснованно считая их одним из самых надежных способов
обеспечения.1
Следует признать, что российской доктриной не были выработаны единые
подходы к определению юридической природы отношений по банковской
гарантии.
Сегодня существует необходимость в совершенствовании законодательства,
регулирующего отношения по банковской гарантии. Правовые нормы,
регламентирующие применение банковской гарантии должны обеспечивать
баланс интересов всех участников отношений по банковской гарантии.
Следует также отметить, что широкого распространения в России банковская
гарантия не имеет. В других странах, а также в отношениях российских
юридических лиц с иностранными организациями использование банковской
гарантии для обеспечения обязательств встречается достаточно часто.
Существует даже система обычно-правовых норм по договорным гарантиям,
содержание которых в значительной степени предопределило содержание норм
ГК о банковской гарантии.
Таким образом, изучение правового регулирования института банковской
гарантии в российском гражданском праве, представляется своевременным и
актуальным.
1
Ермаков С.Л. Банковская гарантия в кредитных сделках (теория и практика). - М.: Анкил, 2012. - С.9.
4
Степень разработанности темы. В последние годы, с развитием кредитных
правоотношений в
России, возросло количество научных исследований
института банковской гарантии. Но, следует отметить, недостаточно изученными
остаются вопросы правового регулирования банковской гарантии, как способа
обеспечения обязательств, а также договора банковской гарантии. Отдельные
аспекты банковской гарантии, как способа обеспечения обязательств, в своих
работах затрагивали О.Н. Садиков, Б.М. Гонгало, А.Л. Меламед, А.В. Латынцев,
Г. Аванесова, Л. Бирюкова, С.Л. Ермакова и др. Данной теме посвящены также
диссертационные исследования М.В. Волошиной, Д.А. Гаврина, Н.В. Соболевой,
М.М. Федорова и других ученых.
Цель курсовой работы - комплексное исследование гражданско-правового
института банковской гарантии, а также анализ проблемных аспектов в этой
области.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
- рассмотреть понятие банковской гарантии, ее отличие от договора
поручительства и других способов обеспечения обязательств;
- изучить основания классификации и виды банковских гарантий;
- проанализировать вопросы предоставления банковской гарантии в случае
встречного обеспечения иска;
- рассмотреть стороны банковской гарантии, их права и обязанности, а также
ответственность за нарушение обязательств из отношений по банковской
гарантии;
- изучить процедуру прекращения банковской гарантии.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования является
банковская гарантия, как способ обеспечения обязательств. Предметом
исследования являются правовые отношения, регулируемые нормами о
банковской гарантии, применение этих норм на практике, законодательное
регулирование отношений по банковской гарантии, а также недостатки
законодательного регулирования банковской гарантии, которые ведут к
сложностям ее применения.
Методологической основой исследования послужили такие методы
исследования,
как:
специально-юридический,
сравнительно-правовой,
исторический и другие приемы обобщения научного материала и практического
опыта.
5
Нормативно-правовую базу исследования составляют положения
российского гражданского законодательства, а источники международного права
(Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах от 11
декабря 1995 г.2, Унифицированные правила для гарантий по первому
требованию3, Унифицированные правила по договорным гарантиям4).
Теоретическую основу курсовой работы составляют труды отечественных
ученых: М.И. Брагинского, А.Ю. Бурковой, В.В. Витрянского, М.В. Волошиной,
Д.А. Гаврина, С.Л. Ермакова, А.Л. Меламед, Я.А. Павлович, Н.Ю. Рассказовой,
О.Н. Садикова, А.В. Станкевича, М.М. Федорова, Р.Р. Шакирова и др.
Теоретическая
и практическая
значимость
исследования.
Сформулированные теоретические положения и выводы могут быть
использованы при дальнейшем изучении теоретических проблем института
банковской гарантии в гражданском праве; в научно-исследовательской
деятельности и учебном процессе.
Структура курсовой работы обусловлена предметом, целью и задачами
исследования. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографии
и приложений.
Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (Принята
11.12.1995 Резолюцией 50/48 на 50-ой сессии Генеральной Ассамблеи ООН) // Международное частное право.
Сборник документов.- М.: БЕК, 1997. - С. 633 - 640.
3
Унифицированные правила ICC для платежных гарантий (Унифицированные правила для гарантий по первому
требованию) от 01.01.1993. Публикация Международной торговой палаты № 458 // СПС «Консультант Плюс»
(Раздел «Международные правовые акты»).
4
Унифицированные правила по договорным гарантиям. Публикация Международной торговой палаты №325 (с
изм. и доп. 1978 г.) // Международное частное право в документах. Сборник нормативных актов. Т. I.- М.: Юристъ,
1996. - С. 47-57.
2
6
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ КАК СПОСОБА
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
1.1. Понятие банковской гарантии, ее отличие от договора поручительства и
других способов обеспечения обязательств
В ГК РФ5 общим вопросам обеспечения обязательств посвящена одна статья ст. 329, в которой дается перечень способов, констатируется, что
недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не
влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства) и что
недействительность основного обязательства влечет недействительность
обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.6
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом,
удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией,
задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья 368 ГК предусматривает: «В силу банковской гарантии банк, иное
кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе
другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору
принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом
обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного
требования о ее уплате».
Банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную форму
одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется
уплатить бенефициару - кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией
обязательству определенную денежную сумму.
Право бенефициара в отношении гаранта может быть реализовано путем
предъявления письменного требования, которое должно соответствовать
условиям, предусматриваемым самой банковской гарантией.
Важно подчеркнуть, что в отличие от поручительства, одним из оснований
прекращения которого является непредъявление кредитором к поручителю иска в
пределах срока, на который оно выдано, в отношениях по банковской гарантии
бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием, каковым
могут быть признаны претензия либо любое иное представление требования в
письменной форме, которое соответствовало бы условиям выданной гарантии. В
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 27.06.2012) //
Собрание законодательства РФ. - 1994. - №32. - Ст. 3301.
6
См.: Кулаков В.В. О понятии способа обеспечения исполнения обязательства // Российский судья. - 2007. - №12. С.44-47.
5
7
частности, к такому письменному требованию должны быть приложены
документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем
состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение
которого выдана банковская гарантия; требование бенефициара должно быть
представлено гаранту до истечения срока, определенного в гарантии (ст. 374 ГК
РФ).7
Банковская гарантия как обеспечительный механизм активно применяется
таможенными органами как вид обеспечения таможенных платежей; уплаты
таможенных платежей (письмо ГТК России от 07.04.1997 № 01-15/6386)8, при
проведении торгов на закупку товаров для государственных нужд либо
проведении подрядных торгов на строительство и реконструкцию объектов
топливно-энергетического комплекса в Российской Федерации (Приказ
Минэкономики России от 30.09.1997 № 1179 и т.д.).
По мнению С.Л. Ермакова, «все способы обеспечения исполнения
обязательств, в том числе обязательств заемщиков по кредитным сделкам,
принято разделять на две группы. Первая группа отличается функцией
стимуляции должника к надлежащему исполнению обязательства (кредитного
договора) - неустойка, задаток; вторая группа – залог, поручительство, удержание,
банковская гарантия – помимо стимулирующей функции, предоставляют
кредитору дополнительную гарантию».10
В.В. Витрянский отмечает, что, «в юридической литературе не прекращаются
попытки найти и определить черты банковской гарантии, делающие ее похожей
на иные способы обеспечения исполнения обязательств и даже на иные
гражданско-правовые институты, не имеющие отношения к способам
обеспечения обязательств»11.
Сокращ.
См.: Бабанин В.А., Воронина Н.В. Поручительство и банковская гарантия: особенности правового регулирования
обеспечения исполнения обязательств // Законодательство и экономика. - 2009. - №12. - С.44-49.
8
Письмо ГТК РФ от 07.04.1997 № 01-15/6386 «О дополнительных мерах по обеспечению соблюдения
таможенного законодательства при перевозке товаров под таможенным контролем» // Таможенные ведомости. 1997. - №7.
9
Приказ Минэкономики РФ от 30.09.1997 № 117 «Об утверждении методических рекомендаций по проведению
торгов (конкурса) на закупку товаров (работ), квалификационному отбору поставщиков (подрядчиков) (конкурсной документации)» // СПС «Консультант Плюс».
10
Ермаков С.Л. Банковская гарантия в кредитных сделках (теория и практика). - М.: Анкил, 2012. - С.9.
11
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 1. Общие положения. М.: - Статут, 2008. - С.473474.
7
8
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате проведенного исследования автором дипломной работы были
сделаны следующие выводы и разработаны предложения:
1. Банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную форму
одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется
уплатить бенефициару - кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией
обязательству определенную денежную сумму. Право бенефициара в отношении
гаранта может быть реализовано путем предъявления письменного требования,
которое должно соответствовать условиям, предусматриваемым самой
банковской гарантией.
Гарантия, в том числе банковская, в гражданском законодательстве
квалифицировалась как разновидность договора поручительства. Нынешняя
банковская гарантия с поручительством имеет мало общего. Более того, она стоит
особняком в ряду других способов обеспечения исполнения обязательств.
Обусловлено это специфическими чертами гарантии, особым субъектным
составом отношений, возникающих по поводу выдачи и исполнения гарантии,
достаточно своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.
2. Сегодня в научной литературе является дискуссионным вопрос о месте
банковской гарантии в системе способов обеспечения исполнения обязательств. В
доктрине гражданского права разработаны различные подходы к определению
правовой природы банковской гарантии. Например, некоторые ученые указывают
на сходство банковской гарантии с договором страхования. Существует мнение,
что природа банковской гарантии не позволяет отнести ее к способам
обеспечения обязательства. Самым распространенным является взгляд, согласно
которому банковская гарантия является самостоятельным способом обеспечения
обязательства.
3. Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:
самостоятельностью,
независимостью
от
обеспечиваемого
ею
обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст.
370 ГК). Своим «появлением на свет» банковская гарантия в каждом конкретном
случае обязана основному обязательству, ибо невозможно обеспечивать
обязательство, которого нет. Независимость обязательства гаранта, очевидно,
проявляется в том, что, рассматривая требование бенефициара, гарант не может
выдвигать возражения, основанные на отношениях бенефициара и принципала;
9
- безотзывностью. Гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если
в ней предусмотрена такая возможность (ст. 371 ГК);
- непередаваемостью прав. Бенефициар может уступить третьему лицу
принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в
том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии (ст. 372 ГК);
- возмездностью. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту
вознаграждение (ст. 370 ГК);
- высокой степенью формализованности отношений. Проявляется она,
например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от
гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы,
приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют
условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования (п.
1 ст. 376 ГК).
4. В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют
три субъекта:
- гарант. Им может быть только банк, иное кредитное учреждение или
страховая организация. Если в обеспечение какого-либо обязательства выдается
«банковская гарантия» каким-то другим субъектом (коммерческим или
некоммерческим юридическим лицом, органом государственной власти или
местного самоуправления и т.п.), то такая гарантия недействительна (ничтожна),
поскольку правоспособность этих субъектов не включает возможность выдачи
банковской гарантии;
- принципал. Им является лицо, которое в каком-либо обязательстве
(кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в
качестве должника. Банковская гарантия дается по просьбе принципала.
Следовательно, банковская гарантия, выданная без такой просьбы,
недействительна (ст. 168 ГК);
- бенефициар. Им является кредитор принципала по обеспечиваемому
банковской гарантией обязательству.
Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского
права.
Поскольку ст. 329 ГК содержит открытый перечень способов обеспечения
исполнения обязательств, постольку и другие субъекты, помимо названных в ст.
368 ГК, могут выдавать гарантии в обеспечение обязательств. Однако, с одной
стороны, эти гарантии будут находиться за пределами правового режима
10
банковской гарантии. Правила гражданского законодательства о банковской
гарантии к таким способам обеспечения обязательств применяться не будут. Это
иногда не учитывается в литературе, и банковская гарантия рассматривается в
одном ряду с иными видами гарантий.
5. Банковские гарантии бывают разных видов. Банковская гарантия может
выдаваться банком либо непосредственно в пользу контрагента клиента банка
(прямая гарантия), либо в пользу банка, обслуживающего контрагента (гарантия
через посредство банка). Известны также следующие виды гарантий,
подразделяемые в зависимости от характера обязательств, которые они
обеспечивают (или, иначе, по целям): а) гарантия твердого предложения товара;
б) гарантия платежа; в) гарантия поставки; г) гарантия предоставления (займа,
товара); д) гарантия возврата авансовых платежей; е) налоговые, таможенные,
судебные гарантии.
В российском законодательстве сегодня предпочтение отдается условной
гарантии, что следует из смысла ч. 1 ст. 374 ГК РФ: требование бенефициара об
уплате денежной суммы по банковской гарантии без нужных документов или
документов, не соответствующих условной гарантии, является основанием для
отказа в удовлетворении требований бенефициара. Последний также обязан
указать, в чем выразилось и состоит нарушение принципалом основного
обязательства.
6. Ответственность гаранта перед бенефициаром может наступить в
результате нарушения гарантом принятого на себя обязательства, в том числе: а)
неуплаты установленной суммы по требованию бенефициара; б) удовлетворения
требования бенефициара не в полном объеме; в) просрочки в удовлетворении
требования бенефициара. При этом в международно-правовой доктрине единый
правовой режим придается всем видам нарушения договора, будь то
неисполнение или ненадлежащее исполнение. По этому пути идет и российское
гражданское право.
8. Банковская гарантия прекращается: уплатой бенефициару суммы, на
которую выдана гарантия; окончанием определенного в гарантии срока, на
который выдана гарантия; вследствие отказа бенефициара от своих прав по
гарантии и возвращения ее гаранту; вследствие отказа бенефициара от своих прав
по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его
обязательств. В отличие от поручительства (где договор заключается)
11
возможность предъявления гарантом регрессных требований к принципалу
определяется их соглашением.
9. В заключении следует отметить, что характерные черты банковской
гарантии делают ее самым надежным способом обеспечения исполнения
обязательств, предпочтительным для кредитора, который играет «первую
скрипку». Банковская гарантия максимально полно учитывает его интересы, по
сравнению с поручительством.
Так, например, сегодня оформление залогового обязательства и передача
прав на закладываемое имущество нередко «тормозит» получение кредита,
откладывая данное мероприятие порой на многие месяцы. В отношении
страхования кредитных рисков, на которые также порой идут коммерческие
банки, можно сказать, что страховые компании за последнее десятилетие не
отличились особо добросовестным поведением и часто отказывались платить по
своим обязательствам.
В этом и состоит привлекательность банковской гарантии для кредиторов,
что привело к широкому применению банковской гарантии в целях обеспечения
исполнения обязательств. В случае банковской гарантии увеличивается риск для
гаранта, тогда как в случае поручительства, увеличивается риск для поручителя,
предусматривается больше оснований для защиты его интересов.
На наш взгляд, сегодня, в условиях финансового кризиса, банковская
гарантия должна шире использоваться в предпринимательской деятельности,
особенно в деятельности организаций, занимающихся внешнеторговой
деятельностью.
12
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Нормативно-правовые акты
Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и
резервных аккредитивах (Принята 11.12.1995 Резолюцией 50/48 на 50-ой
сессии Генеральной Ассамблеи ООН). Россия не участвует // Международное
частное право. Сборник документов.- М.: БЕК, 1997.
Унифицированные правила ICC для платежных гарантий (Унифицированные
правила для гарантий по первому требованию) от 01.01.1993. Публикация
Международной торговой палаты № 458 // СПС «Консультант Плюс» (Раздел
«Международные правовые акты»).
Унифицированные правила по договорным гарантиям. Публикация
Международной торговой палаты №325 (с изм. и доп. 1978 г.) //
Международное частное право в документах. Сборник нормативных актов. Т.
I.- М.: Юристъ, 1996.
Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов
(публикация Международной торговой палаты № 500) (ред. 1993 г., вступили
в силу с 01.01.1994) // Банковский бюллетень. - 1994.- №№13-14.
Конституция Российской Федерации (Принята на всенародном голосовании
12.12.1993) (в ред. от 30.12.2008) // Российская газета. - 1993. - 25 декабря.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №
51-ФЗ (ред. от 27.06.2012) // Собрание законодательства РФ. - 1994. - №32. Ст. 3301.
Письмо ГТК РФ от 07.04.1997 № 01-15/6386 «О дополнительных мерах по
обеспечению соблюдения таможенного законодательства при перевозке
товаров под таможенным контролем» // Таможенные ведомости. - 1997. - №7.
Приказ Минэкономики РФ от 30.09.1997 № 117 «Об утверждении
методических рекомендаций по проведению торгов (конкурса) на закупку
товаров (работ), квалификационному отбору поставщиков (подрядчиков) (конкурсной документации)» // СПС «Консультант Плюс».
2. Материалы судебной и арбитражной практики
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 27 «Обзор
практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского
кодекса Российской Федерации о банковской гарантии» // Вестник ВАС РФ. 1998. - №3.
13
10. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 16.02.1998 № 29 «Обзор
судебно - арбитражной практики разрешения споров по делам с участием
иностранных лиц» // Вестник ВАС РФ. - 1998. - №4.
11. Постановление ФАС Московского округа от 07.04.1998 № КГ-А40/628-98 //
СПС «Консультант Плюс».
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
3. Специальная литература
Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте. дис. ...
канд. юрид. наук. - М., 1999.
Бабанин В.А., Воронина Н.В. Поручительство и банковская гарантия:
особенности правового регулирования обеспечения исполнения обязательств
// Законодательство и экономика. - 2009. - №12. - С.44-49.
Бирюкова Л.А. Злоупотребление правом в теории и практике применения
норм о банковской гарантии // Цивилистические записки. Межвузовский сб.
науч. трудов. Вып. 2.- М.: Статут, 2002.
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 1. Общие
положения. М.: - Статут, 2008.
Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог,
поручительство, банковская гарантия. - М.: Статут, 1995.
Волошина М.В. Банковская гарантия: автореферат дис. ... канд. юрид. наук. СПб., 2003.
Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Под ред. Ю.К. Толстого и А.П. Сергеева.
- М.: Проспект, 2008.
Еремычева И.И., Ермаков С.Л. Правовое регулирование и виды банковской
гарантии // Право и экономика. - 2003. - №12. - С.33-39.
Ермаков С.Л. Банковская гарантия в кредитных сделках (теория и практика).
- М.: Анкил, 2012.
Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость //
Хозяйство и право. - 2012. - № 3. - С.114-120.
Ефимова Л.Г. Банковская гарантия и договор // Хозяйство и право. - 2000. №10. - С.22.
Иоффе О.С. Обязательственное право. - М.: Юридическая литература, 1975.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 3 т. Т. 1.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой
(постатейный) / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт, 2012.
14
25. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой
(постатейный) / Под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского. - М.: Юристъ,
2008.
26. Кулаков В.В. О понятии способа обеспечения исполнения обязательства //
Российский судья. - 2007. - №12. - С.44-47.
27. Овсейко С. Комментарий к Конвенции ООН о независимых гарантиях и
резервных аккредитивах // Банковское право. - 2001. - № 3. - С.33-36.
28. Петровский Ю.В. Банковская гарантия в российском гражданском праве:
Дис. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2001
29. Станкевич А.В. Соглашение о выдаче банковской гарантии: проблемы
теории и практики // Журнал российского права. - 2006. - №1.
30. Федоров М.М. Банковская гарантия как разновидность поручительства:
автореферат дис. ... канд. юрид. наук. - Казань, 2007.
31. Шмиттгофф К. Экспорт: Право и практика международной торговли / Отв.
ред. А.С. Комаров. - М.: Статут, 2005.
15
1. ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1.
Кредитная сделка с использованием банковской гарантии
БАНК ЗАЕМЩИКА,
ИНАЯ КРЕДИТНАЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ
ИЛИ СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ
БАНК-КРЕДИТОР
3
Бенефициар
5
4а
1
4
Гарант
2а
2
1а
5а
Принципал
ЗАЕМЩИК
1. Заемщик обращается в банк-кредитор с просьбой о предоставлении кредита.
1а. Заемщик (принципал), получив предварительное согласие банка-кредитора о
предоставлении кредита под гарантийное обеспечение, обращается в обслуживающий (или
иной) банк-гарант (иную кредитную организацию или страховую компанию) для получения
гарантии за соответствующее вознаграждение.
2. Гарант оформляет принципалу безотзывную банковскую гарантию.
2а. Заемщик предъявляет банку-кредитору банковскую гарантию и оформляет кредитное
соглашение по планируемой сделке.
3. Стороны окончательно согласовывают предполагаемое обеспечение в виде банковской
гарантии. Банк-кредитор проводит проверку финансового состояния гаранта.
4. Выдача банком заемщика (иным гарантом) банковской гарантии за принципала.
4а. Предоставление кредита заемщику.
5. Прекращение обязательств по кредитной сделке полным погашением долга и уплатой
причитающихся процентов.
5а. Прекращение обязательств по банковской гарантии.
16
Приложение 2.
Действия гаранта при обеспечении кредитной сделки
ГАРАНТ
1, 3
ПРИНЦИПАЛ
(банк, иная кредитная
организация или
страховая компания)
2,5,7,9,13,14
(заемщик)
4
8,11,12
6,9,10
БЕНЕФИЦИАР
(коммерческий банк –
кредитор)
1. Заемщик обращается к гаранту с просьбой о предоставлении за него банковской
гарантии по предполагаемой кредитной сделке.
Гарант по просьбе заемщика (принципала) дает письменное обязательство уплатить
определенную соглашением денежную сумму кредитору принципала (бенефициару) по
представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.
2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.
3. Согласование принципалом и гарантом условий банковской гарантии (независимость от
основного обязательства гаранта перед принципалом, безотзывность гарантии, точная сумма
гарантируемого обязательства, непередаваемость прав по гарантии и т.д.).
4. Выдача гарантом принципалу банковской гарантии – день вступления ее в силу.
5. Бенефициар представляет гаранту письменное требование об уплате денежной суммы
по банковской гарантии с приложением всех необходимых документов и сопроводительного
письма, объясняющего предмет нарушения принципалом своего обязательства перед
бенефициаром (но: не позднее дня окончания срока банковской гарантии).
6. По получении требования бенефициара гарант должен незамедлительно уведомить об
этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему
документами. Гарант должен также рассмотреть требование бенефициара с приложенными к
нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить,
соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.
7. Если требование бенефициара либо приложенные к нему документы не соответствуют
условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока –
17
гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования. Гарант должен немедленно
уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.
8. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное
обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части
уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен
немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.
9. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара
подлежит удовлетворению гарантом (10), то есть гарант обязан выплатить требуемую
бенефициаром сумму в соответствии с условиями гарантии.
11. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:
1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного
заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
12. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления
уведомить об этом принципала.
13. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм,
уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с
принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия. Гарант не вправе требовать от
принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями
гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением
гаранта с принципалом не предусмотрено иное.