Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная ассоциация развития науки,
реклама
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная ассоциация развития науки, образования и культуры России (Италия) НОУ ВПО «Институт управления» (г. Архангельск) ---------------------------------------------------ЯРОСЛАВСКИЙ ФИЛИАЛ Учебно-методические материалы по дисциплине «Банковский менеджмент и маркетинг» длястудентов специальности 080105 «Финансы и кредит» ЯРОСЛАВЛЬ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ 2012 СОДЕРЖАНИЕ: 1 Цели изучения дисциплины и ее место в учебном процессе (пояснительная записка) ..................................................................................... 3 2 Требования к уровню освоения рабочей программы......................... 4 3 Содержание дисциплины ......................................................................... 5 3.1 Примерный тематический план .......................................................... 5 3.2 Содержание разделов и тем ................................................................... 6 4 Учебно-методическое обеспечение дисциплины ............................... 10 4.1 Перечень основной литературы......................................................... 10 4.2Перечень дополнительной литературы и ссылок на информационные ресурсы ........................................................................ 10 4.3 Формы текущего промежуточного контроля.................................. 11 4.3.1 Тематика контрольных работ и методические указания по их выполнению ............................................................................................. 11 4.4 Формы итогового контроля ................................................................ 13 4.4.1 Вопросы для подготовки к экзамену ......................................... 13 4.4.2 Варианты тестов по дисциплине ................................................ 15 5 Приложения к рабочей программе ....................................................... 23 5.2 Методические указания для студентов ........................................ 23 5.2.1 По подготовке к семинарским и практическим занятия ...... 23 5.2.2 По выполнению контрольных работ ......................................... 23 5.2.3 По организации самостоятельной работы ................................ 23 5.2.4 ГЛОССАРИЙ .................................................................................. 25 3 1 Цели изучения дисциплины и ее место в учебном процессе (пояснительная записка) Изучение банковского менеджмента и маркетинга является неотъемлемой частью подготовки экономистов по специальности «Финансы и кредит». Это объяснятся тем, чтобанковский менеджмент и маркетингявляются ключевыми системами, генерирующими банковскую деятельность. Изучение дисциплины «Банковский менеджмент и маркетинг» предполагает выделение банковского маркетинга как элемента банковского менеджмента. Такой подход позволяет применить системный метод к изучению дисциплины и придать упорядоченный характер знаниям студентов. Учебная дисциплина «Банковский менеджмент и маркетинг» формирует теоретические знания в области управления банковским делом, а также в сфере особенностей банковского маркетинга. Дисциплина способствует выработке практических навыков по процедурам принятия управленческих решений, а также продвижению банковских продуктов и услуг. Целью изучения дисциплины «Банковский менеджмент и маркетинг» является формирование прочной теоретической базы для понимания процессов управления и маркетинга в банке, а также привитие практических навыков принятия управленческих решений. Задачами изучения дисциплины «Банковский менеджмент и маркетинг» являются: знакомство студентов со спецификой банковского менеджмента и маркетинга; изучениеорганизационно-функциональных структур банков; ознакомление с системой оперативного и стратегического планирования банковской деятельности; формирование знаний в области управления персоналом банка изучение основ финансового менеджмента в банке; изучение основных направлений банковского маркетинга; формирование навыков принятия управленческих решений, в том числе в области маркетинга. 4 2 Требования к уровню освоения рабочей программы Изучение данной дисциплины в комплексе с другими учебными дисциплинами формирует профессиональные знания экономистов. В результате изучения дисциплины студент должен: Иметь представление: о методах разработки целей; стратегии и их достижения в рамках управления банком; о системе оперативного и стратегического планирования банковской деятельности; об основных методах реализации банковского маркетинга. Знать: понятие и сущность банковского менеджмента и маркетинга; основные направления банковского менеджмента и маркетинга; организационно-функциональные структуры банков методы и этапы разработки принятия решений при управлении банком; содержание и элементы банковского маркетинга. Уметь: принимать основные решения в рамках банковского менеджмента; владеть основными методами банковского маркетинга; разбираться в механизме внутрибанковского управления и разработке банковской политики; Иметь навык: работы с аналитическими материалами для принятия управленческих решений; применения теоретических знаний при управлении банком. 5 3 Содержание дисциплины В соответствии с учебными планами по специальности 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., время, отводимое на изучение дисциплины (Таблица 1), составляет: Таблица 1 – Объем времени, отводимого на изучение дисциплины «Банковский менеджмент и маркетинг» Форма обучения заочная заочная заочная База Срок обучения общее среднее (полное) образование среднее профессиональное образование высшее образование Всего часов по дисциплине в т.ч. аудиторных занятий ЛекПрактиций ческих СРС 6 лет 160 18 -- 142 4 года 160 18 -- 142 3,5 года 160 18 -- 142 3.1 Примерный тематический план Таблица 2 – Распределение учебного времени Тема Всего Лекц. Практ. СРС в том числе Уч. занят. Экономические и организационные основы банковского менеджмента Тема № 1. Общая характеристика системы банковского менеджмента Тема № 2. Организация банковской деятельности Тема № 3. Стратегическое и оперативное планирование деятельности банка 50 6 -- 44 21 3 -- 18 12 - -- 12 17 3 -- 14 30 3 -- 27 19 2 -- 17 11 1 -- 10 30 3 -- 27 11 1 -- 10 Раздел № I. Раздел № II. Управление персоналом в банковском менеджменте Тема № 4. Основы управления персоналом банка Тема № 5. Современные подходы к управлению персоналом банка Раздел № III. Финансовый менеджмент в банке Тема № 6.Управление ликвидностью и прибылью банка 6 Тема № 7. Управление пассивами и акти- вами банка Раздел 4. Банковский маркетинг Тема № 8. Основы банковского маркетинга Тема № 9. Особенности маркетинговой деятельности в банке Тема № 10. Современные направления развития маркетинга в банковском ритейле 19 2 -- 17 50 21 6 3 -- 44 18 12 - -- 12 17 3 -- 14 ВСЕГО: 160 18 -- 86 3.2 Содержание разделов и тем РАЗДЕЛ 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА ТЕМА № 1. Общая характеристика системы банковского менеджмента Теоретические основы банковского менеджмента. Теоретические основы финансового менеджмента. Характеристика элементов банковского менеджмента: объект, субъект, инструменты, процедуры, правовое обеспечение. Основные направления финансового менеджмента и управления персоналом. Цели и задачи банковского менеджмента. Экономические и социальные цели. Задачи банковского менеджмента. Содержание банковского менеджмента. Планирование, анализ, регулирование и контроль. Развитие системы банковского менеджмента в современных условиях. Внедрение принципов корпоративного управления. Информационные технологии в управлении. ТЕМА № 2. Организация банковской деятельности Специфика организации деятельности банка. Организационная структура коммерческих банков.Влияние классификации банковских услуг на организационную структуру банка. Линейные модели организационных структур банка: функциональная модель; дивизионная модель; модели, ориентированные на географию рынка или на группы клиентов. Матричные модели организационных структур банка двух- итрехмерная матричные модели. Изменение организационной структуры банка. Формулировка стратегии банка. Основные направления SWOT-анализа банковской деятельности. Организация управления деятельностью подразделений банка. Задачи подразделения. Координация задач отдельного подразделения с общей целью банка. Этапы и инструменты решения задачи. 7 ТЕМА № 3. Стратегическое и оперативное планирование деятельности банка Планирование как основная функция стратегического менеджмента. Объекты управления и цели, преследуемые менеджментом компании. Цели и задачи планирования Структура системы планирования. Виды планирования: стратегическое, маркетинговое, текущее, тактическое, оперативное, финансовое, планирование персонала, сметное планирование.Система стратегических и операционных лимитов.Взаимодействие субъектов системы планирования. Стратегическое планирование. Анализ внутренней и внешней среды. Миссия банка. Этапы разработки банковской стратегии. Финансовое планирование. Бюджетирование в банке: задачи, формирование центров ответственности, виды бюджетов. РАЗДЕЛ II. УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ В БАНКОВСКОМ МЕНЕДЖМЕНТЕ ТЕМА № 4. Основы управления персоналом банка Кадровая служба банка. Структура кадровой службы и ее основные функции. Кадровая политика. Планирование потребности в персонале. Определение общей численности персонала. Оценка сложившейся структуры персонала. Управление развитием персонала Подбор и оценка персонала. Источники комплектование кадров.Процесс отбора кандидатов на вакантную должность.Оценка профессиональной компетенции, исполнительской дисциплиныиличностнопсихологических качеств Мотивация труда. Механизм и условия оплаты труда. Формы основной и дополнительной оплаты труда. Нематериальные стимулы. ТЕМА № 5. Современные подходы к управлению персоналом банка Гармонизация интересов и проблемы руководства в банке. Роль коллектива и руководителя в управлении. Функции руководителя. Принципы и особенности формирования команды. Основные проблемы управления персоналом в банке. Комплексный подход к совершенствованию системы управления банком. Основные задачи по совершенствованию системы управления Комплекс мероприятий активизации внутренних резервов банка. Развитие горизонтальных связей между подразделениями банка Система контроля и стимулирования работы персонала. "Двойная лестница" карьеры и самообучение сотрудников РАЗДЕЛ III. ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ В БАНКЕ ТЕМА № 6. Управление ликвидностью и прибылью банка 8 Организация управления ликвидностью в банке. Инструменты управления ликвидностью.Инструменты устранения дефицита ликвидных средств.Управление ликвидностьюна основе экономических нормативов. Управление прибылью банка. Структурный анализ доходов и расходов.Система финансовых коэффициентов для оценки прибыльности. Управление рентабельностью банковского продукта. ТЕМА № 7.Управление пассивами и активами банка Управление собственнымкапиталомбанка. Оценка достаточности собственного капитала. Объекты управления собственным капиталом. Управление привлеченными ресурсами. Депозитные и недепозитные ресурсы. Регулирование пассивных операций. Анализ ресурсной базы банка. Контроль над осуществлением пассивных операций. Депозитная политика. Методы и инструменты управления привлеченными ресурсами. Стоимость депозитных и недепозитных ресурсов. Определение стабильности ресурсов банка. Сущность управления активами. Структура активов банка. Доходные и недоходные активы. Ликвидность активов. Методы размещения активов. Управление кредитом и кредитными рисками. Требования к организации кредитования. Кредитная политика. Резервы на возможные потери. Методы оценки кредитоспособности заемщика. РАЗДЕЛ 4. БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ ТЕМА № 8. Основы банковского маркетинга Необходимость и причины появления банковского маркетинга. Маркетингкакэлементменеджмента Особенности банковского продукта и услуги. Абстрактность. Неотделимость услуги от источника. Договорный характер банковского обслуживания. Протяженность обслуживания во времени. Вторичность удовлетворяемых потребностей. Основные цели, задачи и принципы банковского маркетинга. Количественные, качественные и социальные показатели. Основные приемы банковского маркетинга. ТЕМА № 9. Особенности маркетинговой деятельности в банке Процесс реализации маркетинга в банке. Потребность. Запрос. Спрос. Кривая спроса. Позиционирование. Ценообразование. Мотивация. Сегментация рынка. Виды маркетинговой деятельности. В зависимости от выбранной стратегии производителя. В зависимости от контакта между потребителями и производителями. По степени и стратегии охвата рынка. В зависимости от имеющегося спроса. Мотивы и факторы, влияющие на поведение розничных клиентов. Внешние побудительные факторы. Личностные факторы. Рациональные мо- 9 тивы. Эмоциональные мотивы. Процесс принятия решения о приобретении банковских продуктов. Основные теории мотивации клиентов Теория диссонансов. Теория обучения банковской лояльности. Теория мотивов. Теория групповых авторитетов. Рисковая теория. ТЕМА № 10. Современные направления развития маркетинга в банковском ритейле Формирование целевых профилей розничных клиентов. Поведенческие особенности. Финансовые параметры. Принципы составления пакетных предложений банковских продуктов для целевых клиентских групп. Развитие банковских продуктов в составе пакетного предложения. Совместные предложения с привлечением партнеров банка, сочетающие банковские и небанковские продукты. Совместное предложение услуг со страховой компанией. Совместное предложение услуг с юридической компанией. 10 4 Учебно-методическое обеспечение дисциплины 4.1 Перечень основной литературы 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г.). 2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая) [Текст]: [Федер. закон № 51-ФЗ: принят Гос.Думой 21 окт. 1994 г.]. 3. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Федер. закон № 395-1: 02.12.1990]. 4. Банковский менеджмент.: Учебник / кол.авторов, под ред. О.М. Лаврушииа. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – 560 с. 5. Банковское дело: учебное пособие / Эриашвили Н.Д., Тавасиев А.М., Москвин В.А. – ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 287 с. – Режим доступа: ЭБС «Книгафонд» 6. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга и менеджмента. – М.: Ось-89, 2011. – 352 с. 4.2Перечень дополнительной литературы и ссылок на информационные ресурсы 7. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Жарковская Е.П. Издательство: ОмегаЛ, 2010. – 480 с. – Режим доступа: ЭБС «Книгафонд» 8. Банковское дело: Учебник / кол.авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2009. – 768 с. 9. Банковское дело. Управление и технологии. Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 671 с. 10. Банковское дело: учебник/ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кролевицкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. 11. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. – М.: Ось-89, 2005 – 256 с. 12. Каджаева М.Р. Банковские операции: Учебник / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – М.: Издательский центр «Академия», 2008. – 238 с. 13. Финансовый менеджмент банка: Учебное пособие / Масленченков Ю.С. – ЮНИТИ-ДАНА, 2012 г. – 399 с. – Режим доступа ЭБС «Книгафонд» 14. Банк России. Официальный сайт/ [Electronic resource]. - Mode of access: World Wide Web. URL: http://http://www.cbr.ru/ 15. Справочно-информационная система Гарант, Консультант 11 4.3 Формы текущего промежуточного контроля В соответствии с учебными планами по специальности 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., для всех категорий студентов в качестве формы текущего промежуточного контроля по курсу«Банковский менеджмент и маркетинг» предусмотрено выполнение контрольной работы, которая содержит два вопроса: один из нихтеоретический, а второй практического характера. Цель работы – выработка у студента конкретных представлений по рассматриваемому вопросу, получение навыков в отборе необходимого материала при работе с правовой, нормативной, учебной и периодической литературой. 4.3.1 Тематика контрольных работ и методические указания по их выполнению Целью выполнения контрольной работы является приобретение навыков самостоятельного исследования специальной и учебной литературы, закрепление и углубление знаний, полученных на установочных занятиях, умение применять теоретические знания при решении задач, способность делать выводы при решении задач. Прежде чем приступить к выполнению контрольной работы, необходимо тщательно проработать рекомендуемую литературу. Студент в контрольной работе должен дать развернутый ответ на два вопроса (теоретический и практический), приведенные ниже в соответствии с таблицей. Теоретические вопросы контрольной работы: 1. Меры воздействия на факторы, оказывающие влияние на устойчивость коммерческого банка. 2. Модель планирования банка на основе портфельных ограничений. 3. Методы управления активами и их характеристика. 4. Управление процентной политикой банка. 5. Инвестиционная стратегия и управление портфелем ценных бумаг. 6. Основные типы организационной структуры управления банком. 7. Критерии рационализации организационной структуры управления банком. 8. Звенья организационной структуры. Качественные и количественные характеристики структуры банка. 9. Организация управления деятельностью подразделения банка. 10.Сущность, цели и стратегия банковского маркетинга. Практические вопросы Используя сайты отдельных кредитных организаций и официальный сайт Банка России, провести сравнительный анализ отдельных видов (согласно варианту) банковских услуг и операций ОАО «Сбербанк России» и 12 ОАО «ВТБ 24». Допускается сравнение других банков по согласованию с преподавателем. В ходе анализа услуг необходимо сравнить условия предоставления клиентам тех или иных видов банковских услуг, размещенные на сайтах кредитных организаций. В ходе анализа банковских операций, с помощью которых оказываются эти услуги, необходимо проанализировать структуру и динамику за три последних отчетных года счетов второго порядка по данным оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, размещенной на сайте Банка России (например, по ОАО Сбербанк России http://www.cbr.ru/credit/101.asp?regnum=1481&when=0&dt=20120101) 1. Вклады физических лиц (до 3 лет). 2. Вклады физических лиц (свыше 3 лет). 3. Кредиты физическим лицам краткосрочные и среднесрочные (до 3 лет) 4. Кредиты физическим лицам долгосрочные (свыше 3 лет) 5. Депозитные услуги юридическим лицам. 6. Потребительские кредиты. 7. Краткосрочные кредиты юридическим лицам (до 1 года). 8. Среднесрочные кредиты юридическим лицам (от 1 года до 3 лет). 9. Пассивные операции банка с ценными бумагами. 10.Активные операции банка с ценными бумагами. Номера вопросов соответствуют двум последним цифрам номера зачетной книжки студента. Требования и особенности выполнения контрольных заданий приведены в пункте «Методические указания для студентов». 13 4.4 Формы итогового контроля В соответствии с учебными планами по специальности 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., для всех категорий студентов формой итогового контроля по курсу «Банковский менеджмент и маркетинг» является экзамен, предполагающий: 1. Ответ на два теоретических вопроса; 2. Ответ на вопросы теста. 4.4.1 Вопросы для подготовки к экзамену 1. Теоретические основы банковского менеджмента. 2. Характеристика элементов банковского менеджмента: объект, субъект, инструменты, процедуры, правовое обеспечение. 3. Основные направления финансового менеджмента и управления персоналом. 4. Цели и задачи банковского менеджмента. 5. Содержание банковского менеджмента. 6. Развитие системы банковского менеджмента в современных условиях. 7. Специфика организации деятельности банка. 8. Влияние классификации банковских услуг на организационную структуру банка. 9. Линейные модели организационных структур банка. 10.Матричные модели организационных структур банка. 11.Изменение организационной структуры банка. 12.Организация управления деятельностью подразделений банка. 13.Этапы и инструменты решения задач подразделением банка. 14.Объекты управления и цели, преследуемые менеджментом компании. 15.Цели и задачи планирования деятельности банка 16.Характеристика основных видов планирования 17.Система стратегических и операционных лимитов входе планирования деятельности банка. 18.Этапы разработки банковской стратегии. 19.Финансовое планирование в банке. 20.Кадровая служба банка. 21.Оценка сложившейся структуры персонала и планирование потребности в персонале банка. 22.Подбор и оценка персонала банка. 23.Мотивация труда в банке. 24.Роль коллектива и руководителя в управлении. 25.Принципы и особенности формирования команды. 26.Основные задачи по совершенствованию системы управления персоналом банка 27.Организация управления ликвидностью в банке. 28.Управление ликвидностью банка на основе экономических нормативов. 29.Управление прибылью банка. 14 30.Управление рентабельностью банковского продукта. 31.Управление собственным капиталом банка. 32.Управление привлеченными ресурсами банка. 33.Сущность управления активами банка. 34.Управление кредитом и кредитными рисками банка. 35.Маркетинг как элемент менеджмента 36.Особенности банковского продукта и услуги. 37.Основные цели, задачи банковского маркетинга. 38.Основные принципы и приемы банковского маркетинга 39.Процесс реализации маркетинга в банке. 40.Виды маркетинговой деятельности. 41.Виды маркетинговой деятельности в зависимости от имеющегося спроса. 42.Мотивы и факторы, влияющие на поведение розничных клиентов. 43.Процесс принятия решения о приобретении банковских продуктов. 44.Основные теории мотивации клиентов. 45.Формирование целевых профилей розничных клиентов. Поведенческие особенности. 46. Принципы составления пакетных предложений банковских продуктов для целевых клиентских групп. 47.Совместные предложения с привлечением партнеров банка. 15 4.4.2 Варианты тестов по дисциплине ВАРИАНТ 1. 1. Функциональная модель организационной структуры банка: А) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям; Б) ориентируется на географию рынка; В) ориентирована на определенные отрасли деятельности банка; Г) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно выполняемым операциям банка; Д) верно А и Г. 2. Дивизионная модель организационной структуры банка: А) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям; Б) ориентируется на географию рынка; В) ориентирована на определенные отрасли деятельности банка; Г) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно выполняемым операциям банка; Д) верно Б и В. 3. К линейным моделям организационных структур банка относятся: А) функциональная модель; Б) дивизионная модель; В) двухмерная матричная модель; Г) верно А и Б. 4. Особенностями банковских услуг и продуктов являются: А) абстрактность (неосязаемость и сложность для восприятия); Б) неотделимость услуги от источника; В) влияние спроса и предложения на цену продукта; Г) верно А и Б. 5. К недоходным активам банка относятся: а) денежная наличность в кассе банка; б) ссудная задолженность клиентов; в) имущество банка; г) верно «а» и «в». 6. Кассовые активы коммерческого банка представлены в виде а) остатков на расчетных счетах клиентов; б) остатков на ссудных счетах банка; в) денежной наличности в банкоматах; 16 г) остатков на корреспондентских счетах банка; д) верно «в» и «г». 7. Спрос – это А) потребность, подкрепленная покупательной способностью; Б) совокупность потребностей людей в отношении определенного товара или услуги; В) побуждение, вызывающее активность человека и определяющее ее направление. 8. Мотивация - это А) потребность, подкрепленная покупательной способностью; Б) совокупность потребностей людей в отношении определенного товара или услуги; В) побуждение, вызывающее активность человека и определяющее ее направление. 9. Классификация потенциальных потребителей банковских услуг в соответствии с особенностями качественной структуры, их спроса и остальных характеристик является: А) позиционированием; Б) сегментацией; В) мотивацией 10. Деятельность банка по убеждению потребителей в отличии своих продуктов от конкурирующих является А) позиционированием; Б) сегментацией; В) мотивацией. 11. Конверсионный маркетинг применяется при: А) непостоянном спросе на банковский продукт; Б) нулевом спросе на банковский продукт; В) уменьшающемся спросе на банковский продукт; Г) отрицательном спросе на банковский продукт; Д) Латентном спросе на банковский продукт; 12. Стимулирующий маркетинг применяется при: А) отрицательном спросе на банковский продукт; Б) нулевом спросе на банковский продукт; В) уменьшающемся спросе на банковский продукт; Г) непостоянном спросе на банковский продукт; Д) латентном спросе на банковский продукт; 13. Ремаркетинг применяется при: 17 А) отрицательном спросе на банковский продукт; Б) нулевом спросе на банковский продукт; В) уменьшающемся спросе на банковский продукт; Г) непостоянном спросе на банковский продукт; Д) латентном спросе на банковский продукт; 14. К собственным средствам банка относятся: а) депозиты физических лиц; б) нераспределенная прибыль; в) эмиссионный доход от продажи акций по цене выше номинальной; г) верно «а» и «б». 15. К недепозитным пассивным операциям банка относятся: а) привлечение вкладов юридических лиц; б) выпуск банком собственных облигаций; в) вложения банка в ценные бумаги; г) верно «б» и «в». 16. К внешним побудительным факторам маркетинга относятся: А) система распространения; Б)социальные и правовые факторы; В) род деятельности клиента; Г) образ жизни клиента; Д) верно А и Б. 17. К личностным факторам маркетинга относятся: А) продукт и цена; Б) род деятельности клиента; В) экономическое положение клиента; Г) экономические и политические факторы; Д) верно Б и В. 18. а) б) в) г) д) е) К первоклассным ликвидным средствам относятся: средства в кассе; средства на корреспондентских счетах в Банке России; векселя первоклассных эмитентов; средства на корреспондентских счетах в других банках; верно все; верного ответа нет. 19. К рациональным мотивам, побуждающим клиента к приобретению банковских услуг относятся: А) качество услуг; Б) безопасность; В) снижение личного риска; 18 Г) верно А и Б; Д) верно все. 20. К эмоциональным мотивам, побуждающим клиента к приобретению банковских услуг относятся: А) прибыль или экономия; Б) эластичность услуг; В) снижение личного риска; Г) верно А и Б; Д) верно все. 21. В соответствии с теорией диссонансов: А) приобретение множества банковских услуг формирует опыт клиентов; Б) приобретение услуги у клиента может возникнуть как позитивное отношение к ней, так и негативное; В) покупатель (клиент) до приобретения или после стремится посоветоваться с авторитетным, в его глазах, человеком. 22. В соответствии с теорией обучения банковской лояльности: А) приобретение множества банковских услуг формирует опыт клиентов; Б) приобретение услуги у клиента может возникнуть как позитивное отношение к ней, так и негативное; В) покупатель (клиент) до приобретения или после стремится посоветоваться с авторитетным, в его глазах, человеком. 23. Высшим органом управления коммерческого банка является: А) собрание акционеров банка; Б) правление банка; В) наблюдательный совет; Г) верно «а» и «б». 24. Дополнительный офис коммерческого банка может располагаться: А) на всей территории РФ; Б) в пределах территории подведомственности кредитной организации (филиала) территориальному учреждению Банка России; В) в пределах территории федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиала). 25. Представительство банка: А) имеет право проводить банковские операции; Б) не имеет права проводить банковские операции; В) имеет право проводить банковские операции по разрешению головного банка. 19 ВАРИАНТ 2 1. К эмоциональным мотивам, побуждающим клиента к приобретению банковских услуг, относятся: А) прибыль или экономия; Б) эластичность услуг; В) личная власть и влияние; Г) верно А и Б; Д) верно все. 2. К рациональным мотивам, побуждающим клиента к приобретению банковских услуг, относятся: А) прибыль или экономия; Б) эластичность услуг; В) снижение личного риска; Г) верно А и Б; Д) верно все. 3. Высшим органом управления коммерческого банка является: а) совет банка; б) собрание пайщиков банка; в) наблюдательный совет; г) верно «а» и «б». 4. Операционный офис коммерческого банка может располагаться: а) на всей территории РФ; б) в пределах территории подведомственности кредитной организации (филиала) территориальному учреждению Банка России; в) в пределах территории федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиала). 5. К доходным активам банка относятся: а) денежная наличность в кассе банка; б) ссудная задолженность клиентов; в) имущество банка; г) верно «а» и «в». 6. Кассовые активы коммерческого банка представлены в виде: а) остатков на расчетных счетах клиентов; б) остатков на ссудных счетах банка; в) остатков на корреспондентских счетах банка; г) верно «б» и «в». 7. К собственным средствам банка относятся: а) депозиты физических лиц; 20 б) полученные межбанковские кредиты; в) эмиссионный доход от продажи акций по цене выше номинальной; г) верно «а» и «б». 8. Синхромаркетинг применяется при: А) отрицательном спросе на банковский продукт; Б) нулевом спросе на банковский продукт; В) уменьшающемся спросе на банковский продукт; Г) непостоянном спросе на банковский продукт; Д) латентном спросе на банковский продукт. 9. К привлеченным ресурсам коммерческого банка относятся: а) денежные средства на расчетных счетах юридических лиц; б) нераспределенная прибыль; в) резервы на возможные потери по ссудам; г) верно «а» и «в». 10. Развивающий маркетинг применяется при: А) отрицательном спросе на банковский продукт; Б) нулевом спросе на банковский продукт; В) уменьшающемся спросе на банковский продукт; Г) непостоянном спросе на банковский продукт; Д) латентном спросе на банковский продукт. 11. К недепозитным пассивным операциям банка относятся: а) привлечение вкладов юридических лиц; б) привлечение межбанковских кредитов; в) факторинг; г) лизинг. 12. Потребность – это: А) нужда в чем-либо необходимом для поддержания жизнедеятельности организма; Б) нужда, подкрепленная покупательной способностью; В) побуждение, вызывающее активность человека и определяющее ее направление. 13.. Запрос – это: А) нужда в чем-либо необходимом для поддержания жизнедеятельности организма; Б) потребность, подкрепленная покупательной способностью; В) побуждение, вызывающее активность человека и определяющее ее направление. 21 14. Банковские операции не имеют права совершать такие обособленные подразделения банка как: а) филиалы; б) представительства; в) дополнительные офисы; г) кредитно-кассовые офисы. 15. Функциональная модель организационной структуры банка: А) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям; Б) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно выполняемым операциям банка; В) ориентирована на определенные отрасли деятельности банка; Г) ориентируется на географию рынка; Д) верно А и Б. 16. Дивизионная модель организационной структуры банка: А) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям; Б) ориентирована на определенные отрасли деятельности банка; В) ориентируется на географию рынка; Г) исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно выполняемым операциям банка; Д) верно Б и В. 17. К линейным моделям организационных структур банка относятся: А) функциональная модель; Б) дивизионная модель; В) двухмерная матричная модель; Г) верно А и Б. 18. Особенностями банковских услуг и продуктов являются: А) абстрактность (неосязаемость и сложность для восприятия); Б) неотделимость услуги от источника; В) влияние спроса и предложения на цену продукта; Г) верно А и Б. 19. К личностным факторам маркетинга относятся: А) продукт и цена; Б) образ жизни клиента; В) экономическое положение клиента; Г) экономические и политические факторы; Д) верно Б и В. 22 20. К внешним побудительным факторам маркетинга относятся: А) продукт и цена; Б) род деятельности клиента; В) экономические и политические факторы; Д) верно А и В. 21. В соответствии с теорией диссонансов: А) приобретение множества банковских услуг формирует опыт клиентов; Б) приобретение услуги у клиента может возникнуть как позитивное отношение к ней, так и негативное; В) покупатель (клиент) до приобретения или после стремится посоветоваться с авторитетным, в его глазах, человеком. 22. В соответствии с теорией обучения банковской лояльности: А) приобретение множества банковских услуг формирует опыт клиентов; Б) приобретение услуги у клиента может возникнуть как позитивное отношение к ней, так и негативное; В) покупатель (клиент) до приобретения или после стремится посоветоваться с авторитетным, в его глазах, человеком. 23. Мотивация – это: А) потребность, подкрепленная покупательной способностью; Б) совокупность потребностей людей в отношении определенного товара или услуги; В) побуждение, вызывающее активность человека и определяющее ее направление. 24. Классификация потенциальных потребителей банковских услуг в соответствии с особенностями качественной структуры, их спроса и остальных характеристик является: А) позиционированием; Б) сегментацией; В) мотивацией. 25. Деятельность банка по убеждению потребителей в отличии своих продуктов от конкурирующих является: А) позиционированием; Б) сегментацией; В) мотивацией. Критерии выставления оценки по результатам тестирования определяет преподаватель. 23 5 Приложения к рабочей программе 5.2 Методические указания для студентов Основным видом аудиторной работы студента при изучении дисциплины «Банковский менеджмент и маркетинг» являются лекции. Студент не имеет права пропускать без уважительных причин аудиторные занятия. На лекциях излагаются и разъясняются основные понятия темы, связанные с ней теоретические и практические проблемы, даются рекомендации для самостоятельной работы. В ходе лекции студент должен внимательно слушать и конспектировать лекционный материал.При необходимости студент имеет право задать вопрос в отношении изложенного материала во время, отведенное для этих целей преподавателем. 5.2.1 По подготовке к семинарским и практическим занятия В соответствии с учебными планами по специальности 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., указанные виды занятий не предусмотрены. 5.2.2 По выполнению контрольных работ Механизм выбора темы из предложенного списка приведен в подразделе «4.3.1 Вопросы для подготовки к зачету (тематика контрольных (курсовых) работ, перечень задач и методические указания по их выполнению)». Особенности подбора материала, а также требования по оформлению работы размещены на сервере филиала по адресу: \\Server\student\МЕТОД. ОБЕСПЕЧЕНИЕ\ОФОРМЛЕНИЕ РАБОТ\Оформление Курсовых, контрольных 2012-13; в читальном зале и на сайте филиала. 5.2.3 По организации самостоятельной работы Для студентов, обучающихся по заочной форме обучения, самостоятельная работа является основным видом работы по изучению дисциплины. Она включает изучение материала установочных занятий; работу с рекомендованной литературой и дополнительными источниками информации; выполнение контрольной работы; подготовку к сдаче экзамена. Самостоятельную работу по изучению дисциплины целесообразно начинать с изучения рабочей программы, которая содержит основные требования к знаниям, умениям, навыкам обучаемых, ознакомления с разделами и темами. Получив представление об основном содержании раздела, темы, необходимо изучить данную тему, представленную в учебнике, придерживаясь рекомендаций преподавателя, данных в ходе установочных занятий по методике работы над учебным материалом. 24 Затем необходимо ознакомиться с правовыми и нормативными документами. При этом целесообразно использовать материалы информационносправочных систем «Гарант», «Кодекс», «Консультант-плюс» и т.д., что позволит избежать ссылок на устаревшие нормативные документы и принятия неверных решений. Рекомендуется дополнить конспект лекций по результатам работы с источниками. Подготовка к экзамену включает в себя как повторение на более высоком уровне изученных ранее вопросов, вынесенных на экзамен, так и углубление, закрепление и самопроверку приобретенных и имеющихся знаний. Подготовка к экзамену – сложная и трудоемкая работа. Её следует начинать с выполнения следующих действий: уточнить особенности проведения экзамена(билеты, разрешенный вспомогательный материал и др.). уточнить список вопросов (проблем), которые выносятся на экзамен. выяснить возможные дополнительные вопросы в рамках каждой из тем, выносимых на экзамен. провести идентификацию каждого вопроса с какой-либо частью конспекта лекции или самостоятельно отработанного материала учебника, учебного пособия и др. Изучение вопросов (проблем) целесообразно начать с изучения базовой рекомендованной литературы по дисциплине. Как правило, базовые учебники (учебные пособия) дают представление о проблеме, но этих сведений может оказаться недостаточным для исчерпывающего ответа на экзаменационный вопрос. Поэтому следует, не ограничиваясь базовым учебным изданием, изучить некоторые специальные издания (нормативные документы), которые дадут возможность более подробно рассмотреть некоторые специфические аспекты изучаемого вопроса (проблемы), глубже изучить специальные методы разрешения проблем, проанализировать накопленный в этом отношении отечественный и зарубежный опыт. Особо следует подчеркнуть, что в процессе подготовки к экзамену следует реализовать интегративно-комплексный подход в изучении различных вопросов (проблем), а значит, уметь анализировать и оценивать его исторические, правовые, экономические и прочие аспекты и компоненты, выявлять их взаимосвязь и взаимообусловленность. На экзамене по дисциплине студент должен четко и ясно формулировать ответ на вопрос билета; уметь обосновать выбор ответа на тестовый вопрос. 25 5.2.4 ГЛОССАРИЙ Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организацией (кредитных организаций). Банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг (экономический аспект). Банковский менеджмент - это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций, методов; это управление банком в условиях рыночной экономики. Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации или нескольких кредитных организаций, в котором головная организация – не банк – имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). Бенчмаркинг – систематическая деятельность, направленная на поиск и оценку лучших примеров бизнес – практики и обучение на этих примерах. Бюджет банка – денежный директивный план будущих операций, используемый для планирования, контроля и оценки эффективности деятельности организации. Бюджетирование – это технология финансового планирования, учета, контроля и анализа доходов и расходов, активов и пассивов банка. Видение представляет собой конкретное описание банка в будущем, то состояние, уровень развития, к которому следует стремиться. Внешний анализ (стратегический) - исследование состояния и динамики изменения внешних по отношению к банку условий и факторов, воздействующих в настоящее время или в будущем на банк, влияющих на его состояние, продаваемые продукты, оказываемые услуги, на его клиентов, информационные системы, организацию работы, персонал и пр. Внутренний анализ (стратегический) - исследование состояния и динамики развития непосредственно банка – вида, объема и структуры продуктов и услуг; объема, структуры и характеристик клиентской базы и их изменение во времени, развитие технологий (бизнес – процессов) банка; совершенствование деятельности персонала, совершенствование управления банком; инновации; перспективные проекты; техническая оснащенность банка и пр. 26 Депозитная политика коммерческого банка представляет собой банковскую политику по привлечению денежных средств на счета и во вклады и эффективному управлению процессом привлечения. Депозитная политика включает стратегию и тактику банка по привлечению банковских ресурсов. Дерегулирование банковской деятельности - расширение сферы полномочий деятельности банков, появление нерегулируемых жестко услуг. Значимая мировая экономическая макросреда для конкретного банка - совокупность соответствующих факторов, существенно влияющих непосредственно на данный банк (прямо или опосредованно, то есть через влияние на клиентов). Инсайдеры банка - физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредитов банком. Информационная безопасность банка - защищенность интересов (целей) кредитной организации в информационной сфере, представляющей собой совокупность информации, информационной инфраструктуры, субъектов, осуществляющих сбор, формирование, распространение и использование информации, а также системы регулирования возникающих при этом отношений. Информационная политика банка – совокупность принципов, форм и способов раскрытия информации о деятельности банка. Информационная политика банка оформляется документально. Комплекс организационно-управленческой документациисовокупность внутренних документов, разрабатываемых самим банком, регламентирующих порядок проведения операций, процедуры принятия решений, действия сотрудников. Консолидированная группа – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого (других) юридического лица (юридических лиц) – не кредитной организации (не кредитных организаций). Контрольадминистративный (в банке) – контроль на предмет соответствия фактических действий требованиям регламентирующих документов и распоряжений менеджеров; Контрольфинансовый (в банке) – это контроль в стоимостных показателях на предмет целесообразности и возможности проведения какой – либо операции; на предмет соответствия фактических результатов запланированным. Конфликт интересов - противоречие между имущественными и иными интересами кредитной организации и (или) ее служащих и (или) клиентов, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для кредитной организации и (или) ее клиентов. Корпоративное управление - общее руководство деятельностью кредитной организации, осуществляемое ее общим собранием участников (акционеров), советом директоров (наблюдательным советом) и включающее 27 комплекс их отношений с единоличным исполнительным органом, коллегиальным исполнительным органом кредитной организации и иными заинтересованными лицами. Метод автоматического отбора - это автоматическое выдвижение на роль основного претендента заместителя освобождающего должность руководителя. Миссия банка – это смысл его существования. Мониторинг системы внутреннего контроля - осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности кредитной организации, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля кредитной организации. «Обогащение» труда - это организация трудовой деятельности таким образом, чтобы исполнитель почувствовал сложность и значимость порученного ему дела, независимость в выборе решения, отсутствие монотонности операций, ответственность за выполненное задание. Организация («организовывание») – это распределение и координация трудовых операций, необходимых для достижения поставленных целей. Организационная структура банка- совокупность его элементов, имеющих свое собственное строение и объединенных в единое целое устойчивыми и упорядоченными связями, регламентированными законами, актами Банка России и внутренними документами самого коммерческого банка. Планирование - процесс, определяющий локальные и общие перспективы развития банка, сферу, масштабы и результаты его деятельности, источники и затраты. Планирование кадрового резерва - это определение общих потребностей банка в персонале и наиболее рациональных методов его отбора и подготовки. Представительство – обособленное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения, которое не осуществляет банковские операции и сделки, открывается с целью представления и защиты интересов банка. Принципы профессиональной этики - правила (стандарты) осуществления профессиональной деятельности, устанавливаемые для кредитных организаций, членов их органов управления и служащих в соответствии с законодательством, документами банковских союзов, ассоциаций и иных саморегулируемых организаций, обычаями делового оборота и общепризнанными нравственными нормами. Процентная политика - политика банка в области установления ставок привлечения и ставок размещения ресурсов. Система внутреннего контроля - совокупность системы органов и направлений внутреннего контроля, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных законодательством Рос- 28 сийской Федерации, положением Банка России № 242-П, учредительными и внутренними документами кредитной организации. Система органов внутреннего контроля - определенная учредительными и внутренними документами кредитной организации совокупность органов управления, а также подразделений и служащих (ответственных сотрудников), выполняющих функции в рамках системы внутреннего контроля. Стратегия - это выбор наилучших путей достижения целей. Субординированный кредит – это кредитный заем, который одновременно отвечает следующим условиям: его срок не менее 5 лет; в кредитном договоре есть условие о невозможности его досрочного расторжения; кредит предоставлен под процент, существенно не превышающий средний уровень процента на рынке; в кредитном договоре указывается, что требования по нему в случае банкротства коммерческого банка – заемщика удовлетворяются после полного удовлетворения требований всех иных кредиторов. CRM (CustomerRelationshipManagement - Управление взаимоотношениями с клиентами) – это стратегия организации бизнеса, в которой отношение с клиентом ставится в центр деятельности банка. Управление привлеченными средствами подразумевает разработку и реализацию банком собственной депозитной политики, а также определение возможности и целесообразности покупки межбанковских кредитов и выпуска долговых ценных бумаг. Управленческая структура (структура управления) - совокупность органов управления банка. Филиал – обособленное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения, осуществляющее банковские операции и сделки, обслуживающее клиентов.
