Годовой отчет за 2014г.
реклама
Предварительно утвержден Наблюдательным советом АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) Протокол №__ от 13 апреля 2015 года Утвержден Годовым общим собранием акционеров АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) 26 мая 2015 года, Протокол №__ от «26» мая 2015 года ГОДОВОЙ ОТЧЕТ АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) ЗА 2014 ГОД Красноярск 2015 ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ В 2014 г. особенности работы банковского сектора России были во многом обусловлены негативными тенденциями в экономике страны. Рост ВВП по итогам года составил лишь 0.6%, инфляция достигла 11,4%, максимального значения с 2008 г., отток капитала превысил 150 млрд. долл. – в 2.5 раза больше, чем в предыдущем году, рубль по отношению к ведущим мировым валютам обесценился в 1.5-1.7 раза. На фоне роста курсов иностранных валют активы банков в 2014 г. увеличились на 35,2%, однако с исключением роста курса прирост составил всего 18,3%, что сопоставимо с уровнем 2013 г. Также на уровне предыдущего года остался прирост кредитов нефинансовым организациям (с исключением влияния валютного курса – 13%). В то же время темпы прироста розничного кредитного портфеля снизились с 29% в 2013 г. до 14% в 2014 г.; вклады населения, хотя номинально и выросли на 9%, с исключением влияния валютного курса снизились на 2.5%; просрочка по кредитам физических лиц увеличилась с 4.4% до 5,9%. В целом за 2014 г. кредитными организациями получена прибыль в сумме 589 млрд. руб., что на 41% меньше, чем за 2013 г.; доля прибыльных кредитных организаций сократилась с 90% на 01.01.2014 г. до 85% на 01.01.2015 г. По состоянию на 01.01.2015 г. среди российских банков АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) занимал 479 место по объему активов, 561 место по величине собственных средств (капитала), 580 место по объему корпоративных кредитов, 425 место по объему депозитов юридических лиц, 246 место по объему выданных розничных кредитов и 382 место по объему вкладов физических лиц. Основным регионом, в котором осуществляет свою деятельность АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО), является Красноярский край. По состоянию на 01.01.2015 г. на территории Красноярского края действовало 5 региональных кредитных организаций, в том числе 4 банка и 1 небанковская кредитная организация, 28 филиалов кредитных организаций из других регионов (без учета операционных офисов и других внутренних структурных подразделений), 6 представительств, 135 операционных офисов. Согласно последним опубликованным данным Банка России, среди кредитных организаций, осуществлявших деятельность на территории Красноярского края, по объему кредитов физическим лицам АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) занимал 29 место из 96 кредитных организаций, по объему кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – 28 место из 190 кредитных организаций, по объему вкладов физических лиц - 20 место из 76 кредитных организаций, по объему депозитов юридических лиц – 13 место из 49 кредитных организаций, по объему средств на расчетных счетах – 17 место из 68 кредитных организаций. АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) позиционирует себя на рынке банковских услуг Красноярского края как универсальный банк, осуществляющий кредитование и обслуживание как юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц. Ключевыми факторами конкурентоспособности банка на рынке являются: - продолжительная работа на банковском рынке и высокая узнаваемость банка; - положительная деловая репутация банка; - гибкий подход в отношениях с клиентами; - оперативность принятия решений; - высокий уровень профессионализма сотрудников; - развитая сеть дополнительных офисов; - наличие Генеральной лицензии на осуществление банковских операций; - участие в системе страхования вкладов. В августе 2014 г. рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) на уровне А "Высокий уровень кредитоспособности", прогноз по рейтингу был изменен на "развивающийся". ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА В 2014 г. приоритетными направлениями деятельности АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) являлись: - кредитование физических лиц (кроме ипотечного кредитования, автокредитования и кредитных карт); - кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; - привлечение денежных средств юридических и физических лиц; - расчетно-кассовое обслуживание и осуществление денежных переводов; - валютно-обменные и конверсионные операции. ОТЧЕТ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 1. Кредитование физических лиц. По состоянию на 01.01.2015 г. величина розничного кредитного портфеля составила 1056 млн. руб., по сравнению с 01.01.2014 г. портфель снизился на 163 млн. руб. Основными причинами снижения стали сокращение объемов выдачи розничных кредитов, связанное с негативными ожиданиями населения в отношении дальнейшего развития экономической ситуации в стране, списание просроченных кредитов с баланса банка в связи с невозможностью взыскания, уступка прав требования по нескольким кредитным договорам на крупные суммы. Сумма просроченной задолженности по кредитам, выданным в 2010-2014 гг. (т. е. с момента изменения технологии рассмотрения кредитных заявок), составила на 01.01.2015 г. 3,4% соответствующего кредитного портфеля; общая сумма просроченной задолженности – 4,1% кредитного портфеля. В целях стимулирования развития розничного кредитования в 2014 г. банком была утверждена программа кредитования "Профессионал", в рамках которой в течение недели с даты профессионального праздника лица, работающие по соответствующей профессии, могут получить кредит на льготных условиях; программа кредитования "Добросовестный заемщик" была распространена на клиентов, имеющих положительную кредитную историю в других банках. К 01.07.2014 г. деятельность банка в направлении розничного кредитования была приведена в соответствие требованиям Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". С 24.11.2014 г. в банке проходила акция "Новогодний кредит", согласно условиям которой кредит на льготных условиях предоставлялся заемщикам, называвшим кодовые слова, озвучивавшиеся в рекламе. В связи с резким увеличением рыночных процентных ставок и повышением рисков практически по всем категориям заемщиков, последовавшим за увеличением ключевой ставки Банка России до 17% годовых, в декабре 2014 г. Правлением банка было принято решение о приостановлении всех розничных кредитных программ. 2. Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Величина корпоративного кредитного портфеля на 01.01.2015 г. составила 529 млн. руб., что на 292 млн. руб. меньше, чем на 01.01.2014 г. Снижение кредитного портфеля связано с несколькими факторами, в первую очередь с секьюритизацией части кредитов, обеспеченных недвижимостью, продажей ряда кредитов ПАО АКБ "Балтика", а также с ухудшением финансового положения, снижением деловой активности и спроса на кредиты со стороны заемщиков в связи с усилением негативных тенденций в экономике. Просроченная задолженность составила 21 млн. руб. (4% кредитного портфеля), по сравнению с 01.01.2014 г. снизилась на 21 млн. руб., как за счет продажи проблемных кредитов, так и за счет частичного погашения кредита ООО "Сырьевые системы" и, в меньшей степени, со списанием с баланса кредитов в связи с невозможностью взыскания. 3. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц. Объем привлеченных депозитов юридических лиц на 01.01.2015 г. составил 221 млн. руб. (сокращение за год на 42 млн. руб., или 16%), срочных вкладов физических лиц – 1206 1154 млн. руб. (увеличение за год на 52 млн. руб., или 5%). Объемы привлечения в течение года регулировались с учетом текущей и прогнозной ликвидности с целью недопущения как дефицита ликвидности, так и избыточной ликвидности. 4. Расчетно-кассовое обслуживание и осуществление денежных переводов. Средние остатки на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в декабре 2014 г. по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года сократились на 34%. Основными причинами снижения остатков стал, с одной стороны, отток средств со счетов двух связанных юридических лиц в общей сумме около 100 млн. руб., с другой – общее ухудшение финансового положения и деловой активности клиентов. Доходы от расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сократились по сравнению с предыдущим годом на 22%. Доход от осуществления денежных переводов физических лиц увеличился по сравнению с предыдущим годом на 13%, при этом количество операций по системам денежных переводов ("Золотая Корона", "Western Union", "Близко") увеличилось на 15%, количество операций по системе SWIFT сократилось на 5%. В связи с низкой востребованностью услуги с октября 2014 г. банк отказался от сотрудничества с системой переводов "Близко". 5. Валютно-обменные и конверсионные операции. Объем валютно-обменных операций в 2014 г. по сравнению с предыдущим годом увеличился на 14%, совокупный оборот по валютным счетам корпоративных клиентов сократился на 23%, при этом сумма доходов, полученных от валютно-обменных и конверсионных операций, увеличилась по сравнению с предыдущим годом на 99%. Основной причиной увеличения доходов стало вынужденное увеличение спреда между курсами покупки и продажи иностранной валюты на фоне усиления диапазона колебаний курсов на межбанковском валютном рынке. В целом за 2014 г. прибыль до налогообложения составила 22,8 млн. руб., после налогообложения 18,9 млн. руб. (в 2013 г. указанные показатели составляли 17.9 млн. руб. и 10,2 млн. руб., соответственно). С учетом событий после отчетной даты финансовый результат 2014 г. до налогообложения составил 18,9 млн. руб., после налогообложения 10,1 млн. руб. (в 2013 г. – 11,7 млн. руб. и 7,9 млн. руб., соответственно). ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ КАЖДОГО ИЗ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ БАНКОМ В 2014 ГОДУ ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ В НАТУРАЛЬНОМ И ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИ В 2014 г. Банк потреблял следующие виды энергетических ресурсов: - бензин автомобильный (33.6 т. на сумму 899,4 тыс. руб.); - топливо дизельное (0,8 т. на сумму 35,0 тыс. руб.); - тепловую энергию (427,1 Гкал на сумму 512,2 тыс. руб.); - электрическую энергию (622834 кВт*ч на сумму 2353,7 тыс. руб.). ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА 17.12.2014 г. Общим собранием акционеров Банка принято решение о реорганизации АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в форме присоединения к нему ПАО АКБ «Балтика» и ООО КБ «Н-БАНК». В процессе реорганизации адрес местонахождения АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) будет изменен на: 121069, город Москва, переулок Трубниковский, дом 13, строение 1. По прежнему месту нахождения банка будет находиться Красноярский филиал. Реорганизация позволит значительно расширить географию деятельности банка. Филиалы и внутренние структурные подразделения банка будут действовать в гг. Москва, Санкт-Петербург, Абакан, Калининград, Красноярск, Ростов-на-Дону, Самара, Тверь, Ульяновск, Ярославль и др. По размеру активов и другим важнейшим финансовым показателям банк будет входить в число 150 крупнейших банков России. В целях диверсификации бизнеса и повышения конкурентоспособности Банка планируется развитие новых направлений деятельности, таких как ипотечное кредитование и деятельность на рынке ценных бумаг. В 4 квартале 2014 г. в Банк России были направлены документы на получение лицензий на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами. Для оптимизации бизнес-процессов планируется внедрение в Банке современного программного обеспечения, АБС Diasoft FA#. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ БАНКА В соответствии с решением Годового общего собрания акционеров Банка (Протокол № 1 от 23.05.2014 г.) дивиденды по акциям АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) по результатам 2013 финансового года не выплачивались. ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ РИСКА, СВЯЗАННЫЕ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА Под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность понесения кредитной организацией потерь или ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами, такими как сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т. д., или внешними факторами: изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д. При классификации рисков Банк следует рекомендациям Банка России, выделяя следующие виды рисков: - кредитный риск; - рыночный риск (включая валютный, процентный); - риск потери ликвидности; - операционный риск; - правовой риск; - риск потери деловой репутации; - стратегический риск; - регуляторный риск. Кредитный риск Одним из основных финансовых рисков в деятельности Банка является кредитный риск, который связан с вероятностью неисполнения заемщиками Банка своих обязательств. Выявлением, оценкой и мониторингом кредитного риска занимаются сразу несколько подразделений Банка, в их числе: Управление кредитования физических лиц, Управление кредитования корпоративных клиентов и Казначейство – в пределах своей компетенции. Также в процессе управления кредитным риском принимают участие коллегиальные органы: Кредитный комитет, Комитет по работе с просроченной задолженностью. В Банке действует комплекс внутренних нормативных документов, регулирующих порядок принятия решений по предоставлению кредитов, процедуры оценки уровня кредитного риска, выдачи ссуд и их мониторинга, работу с обеспечением, среди них: Кредитная политика, Положение «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», Положение «О кредитовании юридических лиц», Положение «О кредитовании физических лиц», Положение «О порядке работы с обеспечением» и другие внутренние нормативные документы. Внутренние методики Банка учитывают особенности проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности торговых организаций, предприятий-застройщиков, лизинговых организаций, субъектов малого предпринимательства. Внутренняя нормативная база постоянно совершенствуется с учетом разъяснений Банка России и практического опыта управления кредитным риском. Оценка кредитного риска, категория качества ссуды и расчетный размер резерва на возможные потери по ссудам определяются по результатам комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания заемщиком долга по ссуде, а также всей имеющейся в распоряжении Банка информации о заемщике. Резерв по ссудам может формироваться с учетом обеспечения по ссуде. Финансовое положение заемщика оценивается на основании комплексного анализ производственной и финансово-хозяйственной деятельности заемщика и иных сведений о нем, включая информацию о внешних условиях. В соответствии с внутренними методиками Банка анализ финансового положения организаций (в т.ч. кредитных организаций) предусматривает расчет количественной оценки финансового положения, на основании которой финансовое положение заемщика, с учетом прочих факторов, классифицируется как хорошее, среднее или плохое в зависимости от того, в какой диапазон значений попадает количественная оценка. Оценка финансового положения физических лиц производится на основании анализа величины свободного дохода заемщика. По ссудам, величина которых не превышает 0,5% собственных средств (капитала) Банка, Банком сформированы портфели однородных ссуд, резерв по которым определяется в зависимости от обеспеченности ссуд и продолжительности просроченных платежей по ссудам. В целях минимизации кредитного риска в Банке реализованы следующие меры: - коллегиальность принятия решений по выдаче кредитов (Кредитный комитет); - разделение функций взаимодействия с клиентами и анализа уровня рисков по кредитным продуктам между разными подразделениями Банка; - ограничение полномочий (лимиты) должностных лиц при принятии решений о предоставлении кредитных продуктов без рассмотрения вопроса коллегиальным органом; - получение обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам; - постоянный мониторинг кредитного риска по всем выданным ссудам; - осуществление дополнительного контроля менеджером по управлению рисками за сделками с повышенным уровнем кредитного риска; - при кредитовании физических лиц осуществлена централизация процесса оценки заявок заемщиков за счет организации Отдела авторизации кредитных сделок. Банком обеспечивается ограничение концентрации кредитного риска, которая может проявляться в предоставлении крупных кредитов отдельному заемщику или группе связанных заемщиков, а также в результате принадлежности должников Банка либо к отдельным отраслям экономики, либо к географическим регионам или при наличии ряда иных обязательств, которые делают их уязвимыми к одним и тем же экономическим факторам. Менеджер по управлению рисками ежемесячно осуществляет оценку качества кредитного портфеля и предоставляет результаты для рассмотрения Председателю Правления Банка. Оценка включает в себя анализ ссудной задолженности в разрезе кредитных продуктов, подразделений Банка, срочной и просроченной ссудной задолженности, объема сформированного резерва и качества ссудной задолженности, выявление тенденций изменения качества кредитного портфеля, причин изменений. Для оценки потенциальных потерь в Банке проводится стресс-тестирование воздействия факторов кредитного риска на финансовое состояние Банка, а в целях выявления и устранения недостатков в организации управления кредитным риском – самооценка управления кредитным риском. Руководители подразделений, ответственных за управление кредитным риском, и менеджер по управлению рисками регулярно доводят сведения о состоянии управления кредитным риском до Наблюдательного совета и Правления Банка. Рыночный риск Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с открытыми позициями по валютным инструментам и драгоценным металлам, которые подвержены риску общих и специфических изменений на рынке (валютный риск) и риск изменения процентных ставок. Ввиду наличия у Банка открытых валютных позиций, как в отдельных иностранных валютах, так и драгоценных металлах, Банк может получать прибыль или убытки, связанные с переоценкой соответствующих активов и пассивов из-за изменения курсов валют и учетной цены на драгметаллы. Тем не менее, оперативное регулирование открытых позиций и проведение компенсационных сделок позволяет своевременно и успешно нивелировать неблагоприятные последствия текущей рыночной конъюнктуры, что позволяет Банку избежать непредвиденных расходов и убытков. С целью исключения риска Банк не осуществляет финансовые операции, уровень риска по которым чрезмерно высок, такие как спекулятивные сделки с высокорискованными либо недостаточно ликвидными акциями и облигациями. Валютный риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов по открытым кредитной организацией позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах. С целью управления валютным риском Банк использует систему внутренних лимитов, которые регламентируют предельно допустимую величину открытых позиций по основным рыночным инструментам, систематически производит расчет ожидаемой величины открытых валютных позиций, совершает балансирующие сделки, направленные на закрытие открытых валютных позиций. Процентный риск – риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам Банка. Основные формы процентного риска, которым подвержен Банк: - Риск установления новой цены – возникает в связи с разницей в сроках размещения и привлечения. - Базисный риск – возникает в результате несовершенной корреляции при регулировании процентов, полученных и уплаченных по различным финансовым инструментам, не имеющим различий во всех других своих характеристиках. Управление процентным риском осуществляется путем установления и пересмотра процентных ставок по привлекаемым и размещаемым ресурсам, исходя из анализа внешней конъюнктуры рынка и внутреннего анализа операций банка. В целях мониторинга и контроля уровня процентного риска ежеквартально проводится анализ разрыва по срокам величины активов и пассивов, чувствительных к изменению процентной ставки (GAP-анализ), а также коэффициентный анализ (предполагает расчет таких показателей, как показатель чистой процентной маржи и чистого спрэда от кредитных операций). На основании полученных данных определяется текущий уровень процентного риска и его влияние на финансовое состояние Банка. Для оценки возможных потерь под влиянием стрессовых ситуаций Банк проводит стресс-тестирование процентного риска. Стресс-тестирование проводится два раза в год, а также в случае существенного изменения параметров процентного риска, которые могут повлиять на уровень риска. Риск ликвидности Риск убытков вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств Банка (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами Банка) и/или возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения Банком своих финансовых обязательств. В целях минимизации риска потери ликвидности в Банке разработан внутренний документ, регламентирующий процедуры управления и контроля над состоянием ликвидности. Управление ликвидностью осуществляется ежедневно и непрерывно согласно выстроенной системе взаимодействия между органами и подразделениями Банка, участвующими в управлении ликвидностью. Для сбора и анализа информации в Банке существует информационная система. На основе полученной информации анализируется состояние ликвидности на текущий момент и прогнозируется на ближайший период. В повседневной практике (в случае, когда внешние факторы не оказывают негативного воздействия) в целях обеспечения сбалансированности активов и пассивов по срокам востребования и погашения, а также в целях контроля Банком используются следующие инструменты: - форвард-баланс – документ, содержащий прогноз мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности на ближайшие 10 дней, направлен на обеспечение ликвидности Банка в заданном временном интервале по каждому из сроков при реализации наиболее вероятного сценария событий; - фондирование активных операций, которое заключается в распределении собственных и привлеченных ресурсов в рублях и иностранной валюте в активные операции с учетом сроков привлечения и размещения, доходности. Кроме того, в целях снижения риска потери ликвидности в Банке установлены предельно допустимые значения нормативов ликвидности (по Н2, Н3 выше, по Н4 – ниже значений, установленных Банком России). В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, таких как недоверие со стороны вкладчиков и резкий отток средств, несвоевременное исполнение обязательств контрагентами Банка или общий кризис банковского рынка, внутренний нормативный документ Банка предусматривает перечень действий и мероприятий, направленных на восстановление способности Банка обеспечивать свои обязательства в полном объеме. Реализуемые подходы по управлению риском ликвидности обеспечили Банку в 2014 году стабильность текущей деятельности, достаточный уровень ликвидности и платежеспособности. Операционный риск Риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка или требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения сотрудниками Банка или иными лицами, недостаточности функциональных возможностей применяемых Банком информационных, технологических и других систем или их отказов, а также в результате воздействия внешних событий. Деятельность Банка подвержена факторам операционного риска, особенно такие направления, связанные с многочисленными операциями, как кредитование организаций и физических лиц, операционное обслуживание юридических лиц, операции по банковским картам, вкладам, переводам. Операционный риск оказывает влияние на деятельность Банка и как самостоятельный фактор, и в сочетании с другими рисками (кредитным, потери деловой репутации, правовым). Целью управления операционным риском является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала за счет уменьшения (исключения) возможных убытков. Управление операционным риском в Банке регламентировано внутренним Положением, учитывающим основные требования Банка России в области управления рисками. Организацию, координацию и управление операционным риском в Банке осуществляет Менеджер по управлению рисками, который является независимым от деятельности других структурных подразделений Банка, осуществляющих банковские операции и другие сделки, а также составление отчетности. Также в Банке назначены ответственные сотрудники, осуществляющие деятельность по управлению операционным риском в пределах своей компетенции, полномочий и направления деятельности. Организационными основами управления операционным риском являются: - используемые в Банке методы выявления, оценки, мониторинга, контроля и минимизации операционного риска; - система индикаторов уровня операционного риска, используемых при его мониторинге; - аналитическая база данных о понесенных операционных убытках в разрезе направлений деятельности, причин возникновения и форм проявления риска; - система отчетности и обмена информацией по вопросам управления риском, разработанная в Банке; - распределение между структурными подразделениями полномочий и ответственности за проведение мониторинга и оценку операционного риска; - контроль за соблюдением процедур управления операционным риском со стороны Службы внутреннего аудита Банка. В соответствии с требованиями ЦБ РФ Банк производит количественную оценку операционного риска, которая включает в себя расчет размера потенциальных убытков от операционного риска и оценку его влияния на норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка. Основным методом минимизации операционного риска в Банке является разработка организационной структуры, внутренних правил и процедур совершения банковских операций и других сделок таким образом, чтобы минимизировать возможность возникновения факторов операционного риска. При этом особое внимание обращается на соблюдение принципов разделения полномочий, порядка утверждения (согласования) и подотчетности по проводимым банковским операциям и другим сделкам. Для минимизации операционного риска Банком применяются следующие основные инструменты: - обеспечение надлежащей подготовки персонала; - обеспечение возможности взаимозаменяемости сотрудников; - разграничение доступа к информации; - защита от несанкционированного входа в информационную систему; - защита от выполнения несанкционированных операций средствами информационной системы; - защита от доступа к информации несистемными средствами; - сохранность и возможность восстановления информационных систем и ресурсов; настройка и подключение автоматических проверочных процедур для диагностики ошибочных действий; - аудит (регистрация и мониторинг) действий пользователей; - предварительный и последующий контроль банковских операций; - внезапные и плановые ревизии операционной кассы; - инвентаризация имущества Банка и другие проверки ценностей; - обеспечение непрерывности и (или) восстановления финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских и других сделок. Органы управления Банка осведомлены о степени подверженности кредитной организации операционному риску и участвуют в управлении операционным риском. Система информационного обеспечения позволяет своевременно получать необходимую информацию для принятия управленческих решений. Менеджер по управлению рисками ежемесячно предоставляет Председателю Правления и Службе внутреннего аудита отчет об операционном риске за прошедший месяц, а также отчитывается два раза в год перед Правлением Банка и ежеквартально перед Наблюдательным советом об уровне операционного риска в Банке. В отчетном периоде ответственными сотрудниками и Менеджером по управлению рисками проводился мониторинг уровня операционного риска в соответствии с требованиями внутренней нормативной базы. Уровень операционного риска в Банке оценивался как удовлетворительный с отдельными недостатками. Основными внутренними факторами операционного риска, которым подвержен Банк, являются случаи несоблюдения сотрудниками Банка установленных порядков (процедур) и ошибки сотрудников, недостатки в организации текущего контроля, а также информационный риск (сбоев оборудования, программного обеспечения и информационных технологий). Банком предпринимаются меры, направленные на минимизацию операционного риска, устранение выявленных недостатков и предотвращение потенциальных случаев реализации операционного риска. - Правовой риск Правовой риск проявляется в Банке как напрямую в виде случаев нарушения законодательства Банком, недостатков в правовом обеспечении работы, несовершенства правовой системы, так и в сочетании с другими рисками, в основном кредитным и операционным: при невыполнении заемщиками своих обязательств, в виде нарушения внутренних положений и процедур сотрудниками Банка, случаев нарушения законодательства самим Банком и т. п. Управление правовым риском, как и другими видами рисков, состоит из следующих этапов: выявление и оценка правового риска, мониторинг правового риска, контроль и минимизация риска. Для целей выявления и оценки признаков возникновения правового риска Банк использует набор параметров, изменение состояния и размера которых означает принятие Банком качественно иного уровня правового риска. Выявление и оценка уровня правового риска осуществляется на постоянной основе. Служащие Банка передают сведения, свидетельствующие об изменении соответствующего параметра, используемого для выявления и оценки правового риска (жалобы, претензии, судебные акты, предписания органов регулирования и надзора и т.п.), менеджеру по управлению рисками, который включает полученные данные в свои отчеты. По каждому набору показателей, используемых Банком для оценки уровня правового риска, определяется система пограничных значений, преодоление которых означает увеличение влияния правового риска на Банк в целом и приближение его уровня к критическому для текущих условий значению. В целях минимизации правового риска Банк использует следующие основные методы: стандартизация основных банковских операций и сделок, при этом по нестандартным сделкам устанавливается внутренний порядок согласования Правовым управлением заключаемых Банком договоров и проводимых банковских операций; - анализ влияния факторов правового риска на показатели деятельности Банка в целом; - мониторинг изменений законодательства Российской Федерации, нормативных актов государственных органов Российской Федерации; - постоянное повышение квалификации сотрудников правового управления Банка; - обеспечение доступа сотрудникам Банка к актуальной информации по законодательству и внутренним документам Банка; - системы полномочий и принятия решений по управлению рисками. Мониторинг законодательства осуществляется в Банке на постоянной основе: сотрудники правового управления еженедельно подготавливают информационные обзоры, содержащие сведения обо всех изменениях, произошедших в законодательстве за исследуемый период и касающихся деятельности Банка. При разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий осуществляется правовая экспертиза в целях минимизации рисков, которые могут возникнуть на стадии реализации указанных новых технологий и условий проведения банковских операций. В отчетном периоде, как и ранее, Банком осуществлялась активная работа по взысканию просроченной задолженности. Осуществлялась работа по внесению изменений во внутренние нормативные документы с целью совершенствования банковских операций и внутренних процедур, соответствия требованиям законодательства и меняющейся судебной практики. Функции ответственного сотрудника по управлению правовым риском в Банке выполняет Менеджер по управлению рисками, который регулярно предоставляет отчеты об уровне правового риска Наблюдательному совету и Правлению Банка. В целом уровень правового риска в отчетном периоде оценивался как удовлетворительный c отдельными недостатками. - Риск потери деловой репутации Риск потери деловой репутации выражается в возможности возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом. Соответственно основными целями управления риском потери деловой репутации являются снижение возможных убытков, сохранение и поддержание деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими ассоциациями и саморегулируемыми организациями, участником которых является Банк. Управление репутационным риском осуществляется также в целях: - выявления, измерения и определения приемлемого уровня репутационного риска; - постоянного наблюдения за репутационным риском; - принятия мер по ограничению уровня репутационного риска до уровня, не угрожающего финансовой устойчивости Банка и интересам его кредиторов и вкладчиков; - исключения вовлечения Банка и участия его служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма. Управление риском потери деловой репутации в Банке регламентируется внутренним Положением и состоит из следующих этапов: выявление и оценка риска; мониторинг; контроль и минимизация риска потери деловой репутации. Ответственным сотрудником по управлению риском потери деловой репутации в Банке является Менеджер по управлению рисками. Для целей выявления и оценки признаков возникновения репутационного риска в Банке используется набор показателей, для которых устанавливаются пограничные значения (лимиты). Превышение показателями установленных лимитов означает увеличение влияния репутационного риска на Банк в целом и приближение его уровня к критическому для текущих условий значению. Выявление и оценка уровня репутационного риска осуществляется на постоянной основе. Сотрудники Банка регулярно предоставляют ответственному сотруднику следующие сведения, свидетельствующие об изменении соответствующего параметра, используемого для выявления и оценки репутационного риска: - жалобы и претензии клиентов и контрагентов Банка; - сведения об изменении финансового состояния Банка; - информацию об отзывах и сообщениях о Банке, его аффилированных лицах, акционерах в средствах массовой информации; - данные о несоблюдении требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанных в соответствии с ним актов Банка России, а также признаков возможного вовлечения Банка или его служащих, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма; - сведения о выявлении фактов хищения, подлогов, мошенничества в Банке; - сведения о несоблюдении сотрудниками профессиональной этики, банковской тайны; - сведения об изменениях деловой репутации аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций, значимых клиентов и контрагентов Банка. В целях поддержания риска потери деловой репутации на приемлемом для Банка уровне применяется система мониторинга деловой репутации Банка, его акционеров и аффилированных лиц. Основными задачами системы мониторинга является незамедлительное реагирование на опубликованные в средствах массовой информации сведения, способные оказать влияние на репутационный риск Банка. Мониторинг осуществляет Отдел рекламы и связей с общественностью на постоянной основе. Для целей мониторинга используется информация, размещенная в средствах массовой информации (периодических печатных изданиях, радио, телевидении, сети интернет), иных источниках. Ответственный сотрудник два раза в год предоставляет отчеты об уровне репутационного риска Наблюдательному совету Банка, а также ежеквартально представляет Наблюдательному совету и Правлению информацию о соотношении показателей уровня репутационного риска с установленными лимитами. В отчетном периоде управление риском потери деловой репутации осуществлялось в Банке в соответствии с внутренними нормативными документами. В целом уровень риска потери деловой репутации в отчетном периоде оценивался как удовлетворительный с отдельными недостатками. Стратегический риск Риск возникновения у кредитной организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации и выражающихся: - в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации; неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами; - отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации. Система управления стратегическим риском Банка соответствует общим требованиям к системе управления рисками и имеет своей целью обеспечить планомерный и целенаправленный подход в деятельности руководства и соответствующих служб Банка по реализации стратегии развития Банка, нацеленной на увеличение деловой активности, обеспечение высокой степени надежности Банка и общественного доверия. Управление стратегическим риском осуществляется: - определением стратегических целей и задач деятельности Банка в Стратегии развития Банка; - регламентированием процедур и элементов стратегического планирования в соответствующем нормативном документе; - наличием системы управленческой отчетности; - осуществлением контроля за деятельностью структурных подразделений путем регулярного рассмотрения Правлением Банка и Наблюдательным Советом результатов деятельности Банка, а также периодического заслушивания руководителей структурных подразделений Банка о результатах деятельности на Правлении Банка. Управление стратегическим риском осуществляется путем анализа Казначейством Банка на постоянной основе хода выполнения стратегического плана и его текущей корректировки, при этом информация регулярно (ежемесячно) доводится до Правления Банка. - Регуляторный риск (комплаенс-риск) Риск возникновения у Банка убытков из-за несоблюдения законодательства РФ, внутренних документов Банка, стандартов саморегулируемых организаций (если такие стандарты или правила являются обязательными для кредитной организации), а также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов. Задача по осуществлению мероприятий, направленных на минимизацию регуляторного риска Банка возложена на Службу внутреннего контроля. Основной целью СВК является: Предупреждение возникновения в деятельности Банка регуляторного риска. Это, в свою очередь, позволяет: - помочь исполнительным органам Банка эффективно управлять комплаенс-рисками и своевременно принимать необходимые корректирующие меры при выявлении недостатков управления комплаенс-рисками; - содействовать органам управления Банка в обеспечении эффективного функционирования Банка; - контролировать соблюдение требований действующего законодательства и внутренних нормативных документов; - снизить уровень комплаенсов-рисков и минимизировать размер возможных существенных убытков Банка; - повысить эффективность контрольных процедур по направлениям деятельности Банка на всех уровнях; - повысить лояльность и удовлетворенность Клиентов и, как следствие, репутацию Банка. В Банке Службой внутреннего контроля осуществляется: Выявление комплаенс-риска, то есть риска возникновения у Банка убытков из-за несоблюдения законодательства РФ, внутренних документов Банка, а также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов. Учет событий, связанных с регуляторным риском, определение вероятности их возникновения и количественная оценка возможных последствий. Мониторинг регуляторного риска, в том числе анализ внедряемых Банком новых банковских продуктов, услуг и планируемых методов их реализации на предмет наличия регуляторного риска. Расследование событий комплаенс-риска, направление рекомендаций по устранению недостатков и нарушений руководителям структурных подразделений, исполнительным органам Банка. Направление в случае необходимости рекомендаций по управлению регуляторным риском руководителям структурных подразделений Банка и исполнительным органам Банка. Координация и участие в разработке комплекса мер, направленных на снижение уровня регуляторного риска в Банке. Мониторинг эффективности управления регуляторным риском. Участие в рамках своей компетенции во взаимодействии Банка с надзорными органами, саморегулируемыми организациями, ассоциациями и участниками финансовых рынков. Информирование исполнительных органов и служащих Банка по вопросам, связанным с управлением регуляторным риском. Анализ показателей динамики жалоб (обращений, заявлений) клиентов и анализ соблюдения Банком прав клиентов. Анализ экономической целесообразности заключения Банком договоров с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на оказание услуг и (или) выполнение работ, обеспечивающих осуществление Банком банковских операций (аутсорсинг). Участие в разработке внутренних нормативных документов по управлению регуляторным риском. Участие в разработке внутренних документов, направленных на противодействие коммерческому подкупу и коррупции. Участие в разработке внутренних документов, направленных на соблюдение правил корпоративного поведения, норм профессиональной этики. Выявление конфликтов интересов в деятельности Банка и его служащих, оценка возникающих в связи с этим рисков. Доведение информации до Председателя Правления, Правления Банка. Участие в разработке внутренних документов, направленных на минимизацию конфликта интересов. Руководитель СВК ежегодно, не позднее 01 февраля года, следующего за отчетным, предоставляет Председателю Правления и Правлению Банка отчет о проделанной работе. Ежегодный отчет СВК содержит информацию: -о выполнении Плана деятельности СВК в области управления регуляторным риском; -о результатах мониторинга эффективности реализации требований по управлению регуляторным риском, результатах мониторинга направлений деятельности Банка с высоким уровнем регуляторного риска; -о рекомендациях СВК по управлению регуляторным риском и их применении. ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2014 ГОДУ СДЕЛОК, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» КРУПНЫМИ СДЕЛКАМИ, А ТАКЖЕ ИНЫХ СДЕЛОК, НА СОВЕРШЕНИЕ КОТОРЫХ В СООТВЕТСВИИ С УСТАВОМ БАНКА РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ ПОРЯДОК ОДОБРЕНИЯ КРУПНЫХ СДЕЛОК В 2014 году Банк не совершал сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок. ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2014 ГОДУ СДЕЛОК, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» СДЕЛКАМИ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ В 2014 году Банком совершались сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ сделками, в совершении которых имеется заинтересованность. 1) Кредитный договор на условиях овердрафта – Дополнительное соглашение № 8042601-438 от 10.01.2014г. «О кредитовании счета» к договору «Зарплатный», заключено с Главным бухгалтером Барской Еленой Николаевной. Условия договора: максимальный размер задолженности (лимит овердрафта): 512000,00 рублей, начиная с февраля 2014 года при каждом зачислении денежных средств на картсчет лимит овердрафта снижается на 12 % от суммы зачисленных денежных средств; срок кредитования – с 10.01.2014 г. по 10.01.2017 г.; размер ставки за пользование кредитом: ставка рефинансирования Банка России, увеличенная на 5 (пять) процентов годовых; срок уплаты процентов: при любом зачислении денежных средств на картсчет заемщика. Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 05.04.2013 (протокол №3) 2) Кредитный договор на условиях потребительского кредитования – Кредитный договор № 8042-001-639 от 05.02.2014г., заключен с Председателем Правления Антипиной Ириной Рэмовной. Условия договора: максимальный размер задолженности - 600000,00 рублей; срок кредитования – с 05.02.2014 г. по 05.02.2024 г.; размер ставки за пользование кредитом - 13 (тринадцать) процентов годовых; срок уплаты основного долга и процентов ежемесячно, согласно графика платежей. Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 03.02.2014 (протокол №2) 3) Кредитный договор на условиях овердрафта – Дополнительное соглашение № 8042601-445 от 18.04.2014г. «О кредитовании счета» к договору «Зарплатный», заключено с Начальником отдела финансового мониторинга Меркуловой Татьяной Николаевной (сестра Главного бухгалтера). Условия договора: максимальный размер задолженности (лимит овердрафта): 150000,00 рублей, начиная с мая 2014 года при каждом зачислении денежных средств на картсчет лимит овердрафта снижается на 7 % от суммы зачисленных денежных средств; срок кредитования – с 18.04.2014 г. по 18.04.2017 г.; размер ставки за пользование кредитом: ставка рефинансирования Банка России, увеличенная на 5 (пять) процентов годовых; срок уплаты процентов: при любом зачислении денежных средств на картсчет заемщика. Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 14.04.2014 (протокол №4) 4) Кредитный договор на условиях овердрафта – Дополнительное соглашение № 8042601-449 от 20.05.2014г. «О кредитовании счета» к договору «Зарплатный», заключено с Первым Заместителем Председателя Правления Нагерняк Екатериной Николаевной. Условия договора: максимальный размер задолженности (лимит овердрафта): 512000,00 рублей, начиная с января 2015 года при каждом зачислении денежных средств на картсчет лимит овердрафта снижается на 11 % от суммы зачисленных денежных средств; срок кредитования – с 20.05.2014 г. по 20.05.2017 г.; размер ставки за пользование кредитом: ставка рефинансирования Банка России, увеличенная на 5 (пять) процентов годовых; срок уплаты процентов: при любом зачислении денежных средств на картсчет заемщика. Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 14.04.2014 (протокол №4) 5) Депозитный договор заключен с Муниципальным автономным учреждением города Красноярска «Центр содействия малому и среднему предпринимательству» (ОГРН 1102468008466, ИНН 2466227579). Условия договора: сумма депозита 27 847 613 руб. 66 коп., срок депозита 1 год, ставка за пользование депозитом (c учетом ежемесячной капитализации процентов) 10,01% годовых. Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 21.04.2014 (протокол №5) СВЕДЕНИЯ О НАБЛЮДАТЕЛЬНОМ СОВЕТЕ БАНКА И ИЗМЕНЕНИЯХ В ЕГО СОСТАВЕ В 2014 ГОДУ Общим собранием акционеров от 23.05.2013 (протокол N 1) утвержден следующий состав Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО): 1. Антипина Ирина Рэмовна 2. Беляков Антон Валерьевич 3. Грищенко Константин Борисович 4. Евстафьев Игорь Геннадьевич 5. Мелетян Арсен Рубенович 6. Осипов Иван Михайлович 7. Староватов Геннадий Федорович Председателем утвержденного совета избран Грищенко Константин Борисович (протокол заседания Наблюдательного совета N 4 от 23.05.2013) Общим собранием акционеров от 20.05.2014 (протокол N 1) утвержден следующий состав Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО): 1.Антипина Ирина Рэмовна 2. Беляков Антон Валерьевич 3. Грищенко Константин Борисович 4. Евстафьев Игорь Геннадьевич 5. Мелетян Арсен Рубенович 6. Осипов Иван Михайлович 7. Староватов Геннадий Федорович Председателем утвержденного совета избран Грищенко Константин Борисович (протокол заседания Наблюдательного совета N 6 от 20.05.2014) Краткие биографические данные членов Наблюдательного совета: Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Антипина Ирина Рэмовна 28 мая 1965 г. Иркутский институт народного хозяйства, 1986 г., Специальность: «Финансы и кредит», Квалификация: «Экономист». Сибирский юридический институт МВД РФ (г.Красноярск), 2006 г., Специальность: «Юриспруденция», Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. Квалификация: «Юрист». Председатель Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Член Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Член Наблюдательного совета МАУ «Центр содействия малого и среднего бизнеса». 04.12.2000 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Председатель Правления. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) 15.06.2001 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), Член Наблюдательного совета. по н/время (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. 12.02.2014 МАУ «Центр содействия малого и среднего бизнеса», по н/время член Наблюдательного совета. Нет Обыкновенные - 2003 шт. Привилегированные - 516 шт. Беляков Антон Валерьевич 20 марта 1983 г. Волжская государственная академия водного транспорта, 2005 г., Специальность: «Юриспруденция», Квалификация: «Юрист». Экономист по финансовой работе ООО «Производственно-коммерческое предприятие «МОБОЙЛ». Генеральный директор ООО «ПРАЙМ» (совместительство). Генеральный директор ООО «Вербена Кампани» (совместительство). Генеральный директор ООО «Транспроект-финанс» (совместительство). Член Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). 01.02.2008 ООО «Энергопромышленный Альянс», 31.01.2011 менеджер финансовых расчетов. 01.02.2011 ООО «Востокнефтепродукт», 31.10.2011 финансовый менеджер. 01.11.2011 ООО «Производственно-коммерческое предприятие по н/время «МОБОЙЛ», экономист по финансовой работе. 31.03.2009 (совместительство) ООО «ПРАЙМ», по н/время генеральный директор. 13.10.2011 (совместительство) ООО «Вербена Кампани», по н/время генеральный директор. 17.07.2012 (совместительство) ООО Транспроект-финанс», по н/время генеральный директор. Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. 23.05.2012 Член Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) по н/время (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 0 шт. Грищенко Константин Борисович 22 января 1971 г. Московский авиационный институт (технический университет), 1997 г., Специальность: «Вычислительные машины, комплексы, системы и сети», Квалификация: «Инженер». Заместитель Генерального директора по взаимодействию с кредитными организациями ООО «ОРТИГА-УЧЕТ». Председатель Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). 01.11.2006 ОАО Управляющая компания «Конверс Груп», 30.06.2011 Старший Вице-Президент. 16.07.2007 (совместительство) ООО «Офис-ХХХ», 21.06.2012 генеральный директор. 28.05.2007 ОАО «БайкалИнвестБанк», 19.05.2010 Председатель Совета директоров. 30.04.2008 ОАО «Межрегиональный лизинг», 29.06.2012 Член Наблюдательного совета. 06.10.2008 АКБ «Банк Сбережений и Кредита» ЗАО, 29.09.2010 Председатель Совета директоров. 19.05.2010 ОАО «БайкалИнвестБанк» 26.09.2013 Член совета директоров. 01.07.2011 ООО «ОРТИГА-ГРУПП», заместитель Генерального 02.10.2013 директора по работе с банковскими активами. 01.07.2011 (совместительство) ООО «ОРТИГА-АУДИТ», 02.10.2013 заместитель генерального директора по управленческому консультированию. 31.05.2005 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Председатель Наблюдательного совета. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. 03.10.2013 ООО «ОРТИГА-УЧЕТ», заместитель Генерального по н/время директора по взаимодействию с кредитными организациями. Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 0 шт. Евстафьев Игорь Геннадьевич 05 апреля 1958 г. Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова, 1980 г., Специальность: «Прикладная математика», Квалификация: «Математика». Санкт – Петербургский университет МВД России, 2004 г., Специальность: «Юриспруденция», Квалификация: «Юрист». Член Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). 06.02.2007 (совместительство) ООО «Базис-2000», 20.06.2012 генеральный директор. 29.05.2007 (совместительство) ЗАО «ПримаВель», 13.11.2011 генеральный директор. 21.04.2008 ОАО Управляющая компания «Конверс Груп», 30.06.2011 Вице-президент - Начальник Департамента финансов. 26.01.2009 АКБ «Инвестбанк» (ОАО), 22.09.2010 (совместительство) Старший Вице-президент Аппарата Председателя Правления. 21.05.2008 ОАО «БайкалИнвестБанк», 22.12.2008 Член Совета директоров. 06.10.2008 29.09.2010 АКБ «Банк Сбережений и Кредита» ЗАО Член Совета Директоров. 19.05.2010 ОАО «БайкалИнвестБанк», 26.09.2013 Председатель Совета директоров. 01.07.2011 ООО «ОРТИГА-ГРУПП», начальник Департамента 02.10.2013 по работе с банковскими активами. ,01.07.2011 (совместительство) ООО «ОРТИГА-АУДИТ», 02.10.2013 начальник отдела по управленческому консультированию. 03.10.2013 ООО «ОРТИГА-УЧЕТ», заместитель Генерального 21.11.2014 директора по взаимодействию с аудиторскими компаниями. 24.11.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), Вице-Президент. 27.02.2015 (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) 20.05.2011 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Член Наблюдательного совета. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Наличие судимостей; Владение акциями банка Нет Обыкновенные - 0 шт. Привилегированные - 0 шт. 07.10.2014 совершена сделка по отчуждению 52 015 штук обыкновенных акций АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), согласно договора дарения № б/н от 07.10.2014. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Мелетян Арсен Рубенович 20 октября 1985 г. Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 2007 г., Специальность: «Мировая экономика», Квалификация: «Экономист». Менеджер Департамента финансов ООО «ЭкономПрогресс». Генеральный директор ООО «АКА Менеджмент» (совместительство). Генеральный директор ООО «МЕРИДИУМ» (совместительство). Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. Член Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). 18.03.2010 (совместительство) ООО «Фортиус-Инвест», 10.09.2013 генеральный директор. 08.10.2011 (совместительство) ООО «Примьеро Груп», 16.10.2014 генеральный директор. 02.03.2009 ООО «ЭкономПрогресс», по н/время менеджер Департамента финансов. 14.11.2013 (совместительство) ООО «АКА Менеджмент», по н/время генеральный директор. 20.11.2014 (совместительство) ООО «МЕРИДИУМ», по н/время генеральный директор. Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. 23.05.2012 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Член Наблюдательного совета. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 0 шт. Осипов Иван Михайлович 06 апреля 1976 г. Московская государственная юридическая академия, 1998 г., Специальность: «Юриспруденция», Квалификация: «Юрист». Генеральный директор ООО «Макте Груп» (совместительство). Генеральный директор ООО «Рапид» (совместительство). Генеральный директор ООО «СтройАгент» (совместительство). Генеральный директор ООО «Легар» (совместительство). Генеральный директор ООО «Тиерра» (совместительство). Генеральный директор ДПК «БЕЛЫЕ РОСЫ 1» (совместительство). Генеральный директор ООО «Завод Виброакустических Конструкций» (совместительство). Директор по правовым вопросам и корпоративному управлению ООО «Группа компаний 1520». Член Совета директоров ООО «Транспроект-финанс». Член Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). 26.01.2010 ООО «ОРТИГА-ГРУПП», Начальник Отдела 31.01.2011 корпоративных проектов. 01.02.2011 ООО «ОРТИГА-УЧЕТ», Начальник Отдела 30.09.2013 корпоративных проектов. 29.09.2011 (совместительство) ООО «Лантана-Инвест», Генеральный 13.10.2011 директор. 01.10.2014 ООО «ОРТИГА КОНСАЛТИНГ», Заместитель 20.10.2014 генерального директора по правовым вопросам. 16.07.2010 (совместительство) ООО «Макте Груп», по н/время генеральный директор. 14.08.2012 (совместительство) ООО «Рапид», по н/время генеральный директор. 24.04.2013 (совместительство) ООО «СтройАгент», по н/время генеральный директор. 07.06.2013 (совместительство) ООО «Легар», по н/время генеральный директор. 01.08.2013 (совместительство) ООО «Тиерра», по н/время генеральный директор. 01.02.2014 (совместительство) ООО «Трансинвестстрой», 19.11.2014 генеральный директор. 11.07.2014 (совместительство) ДПК «БЕЛЫЕ РОСЫ 1», по н/время Председатель правления. 28.07.2014 (совместительство) ООО «Завод Виброакустических по н/время Конструкций», Генеральный директор. 21.10.2014 ООО «Группа компаний 1520», по н/время Директор по правовым вопросам и корпоративному управлению. 24.08.2012 ООО «Транспроект-финанс», по н/время Член Совета директоров. Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время 23.05.2013 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Член Наблюдательного совета. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 0 шт. Староватов Геннадий Федорович 8 августа 1941 г. Красноярский политехнический институт, 1963 г., Строительный факультет, Квалификация: «Инженер-строитель». Кандидат экономических наук. Доцент кафедры экономики и управления в строительном комплексе Института управления бизнес-процессами и экономики Сибирского федерального университета. Заместитель Председателя Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. 01.09.2009 Институт градостроительства, управления и 24.01.2010 региональной экономики Сибирского федерального университета, Профессор кафедры экономики и финансов. 25.01.2010 Институт управления бизнес-процессами и 31.08.2010 экономики Сибирского федерального университета, Профессор кафедры экономики и финансов. 01.09.2010 Институт управления бизнес-процессами и 31.08.2011 экономики Сибирского федерального университета, Профессор кафедры экономики и управления в строительном комплексе. 01.09.2011 Институт управления бизнес-процессами и по н/время экономики Сибирского федерального университета, Доцент кафедры экономики и управления в строительном комплексе. Наличие судимостей. Владение акциями банка. 31.05.2005 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Заместитель Председателя Наблюдательного совета. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Обыкновенные – 2478 шт. Привилегированные – 893 шт. СВЕДЕНИЯ О ЛИЦЕ, ЗАНИМАЮЩЕМ ДОЛЖНОСТЬ ЕДИНОЛИЧНОГО ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ОРГАНА, ЧЛЕНАХ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА И ИЗМЕНЕНИЯХ В ЕГО СОСТАВЕ В 2014 ГОДУ С 09.04.2012 утвержден следующий состав Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО): 1. Антипина Ирина Рэмовна – Председатель Правления. 2. Барская Елена Николаевна – Главный бухгалтер. 3. Гринченко Евгений Павлович – Заместитель Председателя Правления. 4. Нагерняк Екатерина Николаевна – Первый заместитель Председателя Правления. 5. Рябцева Лариса Витальевна – Заместитель Председателя Правления по правовым вопросам. 6. Егоров Роман Владимирович – Заместитель Председателя Правления – Начальник Казначейства Краткие биографические данные членов Правления: Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Антипина Ирина Рэмовна 28 мая 1965 г. Иркутский институт народного хозяйства, 1986 г., Специальность: «Финансы и кредит», Квалификация: «Экономист». Сибирский юридический институт МВД РФ (г.Красноярск), 2006 г., Специальность: «Юриспруденция», Квалификация: «Юрист». Председатель Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Член Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Член Наблюдательного совета МАУ «Центр содействия малого и среднего бизнеса». Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. 04.12.2000 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Председатель Правления. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) 15.06.2001 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), Член по н/время Наблюдательного совета. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, Отчество. Год рождения. Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. Наличие судимостей. Владение акциями банка. 12.02.2014 МАУ «Центр содействия малого и среднего по н/время бизнеса», член Наблюдательного совета. Нет Обыкновенные - 2003 шт. Привилегированные - 516 шт. Барская Елена Николаевна 27 апреля 1971 г. Красноярский государственный университет, 1993г, Специальность: «Бухгалтерский учет, контроль и анализ хозяйственной деятельности», Квалификация: «Экономист». Главный бухгалтер АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) 14.03.2003 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Главный бухгалтер. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) 28.04.2003 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время член Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО). (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 10 шт. Гринченко Евгений Павлович 01 июля 1948 г. Красноярский политехнический институт, 1972 г., Специальность: «Промышленное и гражданское строительство», Квалификация: «Инженер-строитель». Заместитель Председателя Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) 01.09.2002 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Заместитель Председателя Правления. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) 28.04.2003 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время член Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО). (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 0 шт. Фамилия, Имя, отчество. Год рождения, Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. Егоров Роман Владимирович 13 августа 1976 г. Красноярский государственный университет, 1999 г., Специальность: «Мировая экономика», Квалификация: «Экономист». Заместитель Председателя Правления – Начальник Казначейства АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). 01.02.2010 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), 31.07.2011 Начальник Казначейства. 01.08.2011 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) 02.10.2011 Заместитель Председателя Правления. 03.10.2011 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) по н/время Заместитель Председателя Правления – Начальник Казначейства. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, отчество. Год рождения, Образование (учебное заведение, факультет, год окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. Наличие судимостей. Владение акциями банка. Фамилия, Имя, отчество. Год рождения, Образование (учебное заведение, факультет, год 09.04.2012 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время член Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО). (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 0 шт. Нагерняк Екатерина Николаевна 10 мая 1956 г. Красноярский финансово-кредитный техникум, 1974 г., Специальность: «Денежное обращение и кредит». Красноярский государственный университет, 1983 г., Специальность: «Финансы и кредит», Квалификация: «экономист». Первый Заместитель Председателя Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) 22.04.2004 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Первый заместитель Председателя Правления. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) 28.04.2003 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время член Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО). (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 5564 шт. Обыкновенные – 0 шт. Рябцева Лариса Витальевна 28 сентября 1965 г. Красноярский государственный университет, 1987 г., Специальность: «Правоведение», окончания); ученая степень (если есть). Должности, занимаемые в настоящее время Время и места работы за последние пять лет, в т.ч. основное место работы в настоящее время. Наличие судимостей. Владение акциями банка. Квалификация: «Юрист». Заместитель Председателя Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) по правовым вопросам 14.08.2007 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время Заместитель Председателя Правления по правовым вопросам. (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) 03.07.2006 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), по н/время член Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО). (с 02.12.2014 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) переименован в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)) Нет Привилегированные – 0 шт. Обыкновенные – 1 шт. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЧЛЕНАМ ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ Вознаграждения и компенсации членам Наблюдательного совета выплачиваются на основании Положения о вознаграждениях и компенсациях членам Наблюдательного совета АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО). Размер вознаграждения каждого члена Наблюдательного совета зависит от следующих факторов и параметров: - чистая прибыль Банка за два последних завершенных финансовых года; - часть чистой прибыли, предполагающейся к распределению на выплату дивидендов по акциям обеих категорий; - общее количество заседаний Наблюдательного совета; - количество заседаний Наблюдательного совета, в которых принял участие член Наблюдательного совета; - исполнение членом Наблюдательного совета функций Председателя Наблюдательного совета, председателя комитета Наблюдательного совета в силу избрания на такие должности и продолжительность исполнения таких функций; - результаты оценки Наблюдательным советом собственной деятельности, деятельности членов и комитетов Наблюдательного совета; - наличие у члена Наблюдательного совета статуса независимого директора и продолжительность наличия такого статуса. Компенсация расходов членов Наблюдательного совета, произведенных ими в связи с исполнением своих функций, производится на основании решения Годового общего собрания акционеров при условии, что чистая прибыль Банка за последний финансовый год составила не менее 10 млн. рублей. За 2014 г. вознаграждения и компенсации членам Наблюдательного Совета не выплачивались. Вознаграждение Председателю Правления и членам Правления Банка состоит из фиксированного вознаграждения, выплачиваемого в соответствии с Положением об оплате труда сотрудников АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО), и нефиксированного вознаграждения, выплачиваемого в соответствии с Положением об особенностях оплаты труда отдельных категорий сотрудников АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО). Фиксированное вознаграждение выплачивается с учетом должностного оклада, определенного штатным расписанием. Нефиксированное вознаграждение включает три составляющие: - нефиксированное вознаграждение за выполнение функциональных обязанностей, связанных с получением Банком прибыли, в том числе ежемесячное вознаграждение в зависимости от финансового результата Банка нарастающим итогом с начала года без учета сальдо резервов на возможные потери (включая резервы на возможные потери по ссудам), ежемесячное нефиксированное вознаграждение в зависимости от сальдо резервов на возможные потери и ежегодное нефиксированное вознаграждение в зависимости от финансового результата Банка за год; - нефиксированное вознаграждение за выполнение функциональных обязанностей, связанных с управлением рисками, размер которого зависит от степени достижения целевых показателей по кредитному риску, риску ликвидности, валютному, процентному и фондовому риску; - нефиксированное вознаграждение за выполнение иных функциональных обязанностей в размере премии по Банку. Общая сумма выплат Председателю Правления и членам Правления за 2014 год составила 13 464 тыс. руб., в том числе: - должностной оклад 4 254 тыс. руб.; - районный коэффициент и процентная надбавка за стаж работы с неблагоприятными климатическими условиями 2 298 тыс. руб.; - ежемесячное нефиксированное вознаграждение 4 536 тыс. руб.; - ежегодное нефиксированное вознаграждение 1 097 тыс. руб.; - ежегодный отпуск 1 208 тыс. руб.; - единовременная премия 47 тыс. руб.; - оплата по больничному листу и другие пособия за счет ФСС 12 тыс. руб.; - единовременные выплаты и материальная помощь 10 тыс. руб.; - надбавки и доплаты 2 тыс. руб. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ В 2014 ГОДУ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ Корпоративное управление (система взаимоотношений между исполнительными органами, Наблюдательным советом, акционерами и другими заинтересованными сторонами) является инструментом для определения целей Банка и средств достижения этих целей, а также обеспечения эффективного контроля за деятельностью Банка со стороны акционеров и других заинтересованных сторон. Основными целями корпоративного управления являются создание действенной системы обеспечения сохранности предоставленных акционерами средств и их эффективного использования, снижение рисков, которые инвесторы не могут оценить и не хотят принимать и необходимость управления которыми в долгосрочном периоде со стороны инвесторов неизбежно влечет снижение инвестиционной привлекательности Банка и стоимости его акций. В 2014 году Банк придерживался принципов (правил) корпоративного поведения, установленных Кодексом корпоративного поведения Банка (утвержден решением общего собрания акционеров от 18.05.2006), разработанного на основании Кодекса корпоративного поведения, рекомендованного к применению распоряжением ФКЦБ России от 04.04.2012 №421/р. Банк также следует большинству применимых к Банку рекомендаций по корпоративному управлению, изложенных Банком России в Кодексе корпоративного управления, рекомендованного к применению письмом от 10.04.2014 N 06-52/2463 «О Кодексе корпоративного управления» (далее – Кодекс корпоративного управления). I. Принципы и рекомендации в части прав акционеров и равенства условий для акционеров при осуществлении ими своих прав Банк следует основным рекомендациям из числа установленных в пунктах 1 - 54 главы I части Б Кодекса корпоративного управления), за исключением следующих: - размещение на сайте материалов к общему собранию, информации о проезде к месту проведения общего собрания, формы доверенности акционера представителю; - наличие "горячей линии" для связи с акционерами и форума по вопросам повестки дня собрания на сайте; - предоставление акционерам таблиц сравнения вносимых изменений в устав и внутренние документы с текущей редакцией, с обоснованием необходимости принятия соответствующих решений; - обоснование предлагаемого распределения чистой прибыли; - наличие системы участия в голосовании с помощью электронных средств; - использование телекоммуникационных средств для обеспечения дистанционного доступа акционеров к общему собранию; - размещение привилегированные акции с такой же номинальной стоимостью, что и номинальная стоимость обыкновенных акций. II. Принципы и рекомендации в части Наблюдательного совета Банк следует основным рекомендациям из числа установленных в пунктах 55 - 210 главы II части Б Кодекса корпоративного управления), за исключением следующих: - ежегодное утверждение Наблюдательным советом финансово-хозяйственного плана (бюджета) Банка, разработанного и представленного исполнительными органами; - формулирование Наблюдательным советом предложений по совершенствованию практики корпоративного управления, по внесению соответствующих изменений в устав и внутренние документы; - раскрытие в годовом отчете и на сайте информации о количестве заседаний Наблюдательного совета, с указанием формы проведения заседания и сведений о присутствии его членов на заседаниях; - публичное раскрытие информации об исполнении Наблюдательным советом обязанностей, связанных с его ролью в организации эффективной системы управления рисками и внутреннего контроля; - раскрытие в годовом отчете основных результатов оценки работы Наблюдательного совета и исполнительных органов; - возможность акционеров задавать вопросы председателю Наблюдательного совета по вопросам компетенции Наблюдательного совета, доведения до него своего мнения по этим вопросам через личный кабинет или иным доступным способом; - независимые директора должны составлять не менее одной трети состава Наблюдательного совета; - избрание председателем Наблюдательного совета независимого директора, либо определение из числа избранных независимых директоров старшего независимого директора, который выступает советником председателя Наблюдательного совета, а также наряду с председателем был доступен для общения с акционерами через личный кабинет или иным доступным способом; - осуществление Банком за счет собственных средств страхования ответственности членов Наблюдательного совета на случай причинения действиями его членов убытков Банку или третьим лицам; - ведение и хранение стенограмм заседаний Наблюдательного совета или использование иных способов фиксации; - создание комитетов Наблюдательного совета для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов деятельности Банка. Следует отметить, что критерии независимости, установленные Положением о Наблюдательном совете Банка, не в полной мере соответствуют критериям независимости, установленным Кодексом корпоративного управления. В соответствии с уставом Банка, в Наблюдательный совет должно быть избрано не менее 2 независимых директоров. Данное требование в Банке выполняется. III. Принципы и рекомендации в части Корпоративного секретаря В Банке отсутствует корпоративный секретарь. Соответственно, в Банке не реализуются рекомендации из числа установленных в пунктах 211 - 221 главы III части Б Кодекса корпоративного управления. IV. Принципы и рекомендации в части системы вознаграждения членов Наблюдательного совета, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников Банк следует основным рекомендациям из числа установленных в пунктах 222 - 250 главы IV части Б Кодекса корпоративного управления), за исключением следующих: - использование для расчета и выплаты вознаграждений за достижение долгосрочных результатов деятельности исполнительных органов периода не менее чем пять лет (фактически в банке выплата вознаграждений откладывается не более чем на три года), членов Наблюдательного совета не менее чем три года (фактически вознаграждение определяется по итогам каждого года); - оценка результатов деятельности исполнительных органов в рамках программы краткосрочной мотивации по итогам года (в Банке текущие результаты работы оцениваются по итогам каждого месяца); - стимулирование сближения интересов членов Наблюдательного совета с интересами акционеров за счет обеспечения долгосрочного владения акциями Банка; - установление фиксированного годового вознаграждения в качестве предпочтительной формы вознаграждения членов Наблюдательного совета (фиксированное вознаграждение отсутствует); - наличие в договорах с членами исполнительных органов обязанности по возвращению неправомерно полученных средств в результате манипулирования показателями отчетности или иных недобросовестных действий. V. Принципы и рекомендации в части системы управления рисками и внутреннего контроля Банк следует основным рекомендациям из числа установленных в пунктах 251 - 273 главы V части Б Кодекса корпоративного управления), за исключением следующих: - при создании системы управления рисками и внутреннего контроля применяются рекомендуемые общепринятые концепции и практики работы в области управления рисками и внутреннего контроля. Банк применяет не все, но большую часть рекомендуемых общепринятых концепций и практик работы в области управления рисками и внутреннего контроля; - предоставление акционерам в составе годового отчета общества сведений о результатах рассмотрения Наблюдательным советом вопросов эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля; - утверждение Наблюдательным советом бюджета службы внутреннего аудита. Следует отметить, что при организации внутреннего аудита банк в целом применяет рекомендуемые общепринятые стандарты деятельности в области внутреннего аудита, за исключением следующего: - в Положении о Службе внутреннего аудита не содержится указание на обязательность применения Кодекса этики международного Института внутренних аудиторов и Стандартов, опубликованных международным Институтом внутренних аудиторов; - Руководитель Службы внутреннего аудита не разрабатывает и не поддерживает программу гарантии и повышения качества, охватывающую все виды деятельности внутреннего аудита, соответственно, не информирует единоличный исполнительный орган и Наблюдательный совет о результатах программы гарантии и повышения качества. VI. Принципы и рекомендации в части раскрытия информации о Банке, информационной политики Банк следует основным рекомендациям из числа установленных в пунктах 274 - 302 главы VI части Б Кодекса корпоративного управления), за исключением следующих: - наличие на сайте специальной страницы, на которой размещаются ответы на типичные вопросы акционеров и инвесторов, регулярно обновляемый календарь корпоративных событий Банка, а также иная полезная для акционеров и инвесторов информация; - раскрытие информации о системе и практике корпоративного управления, включая подробную информацию о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления; - раскрытие пояснений относительно специфики и особенностей Банка, обусловивших отличия собственного кодекса корпоративного управления Банка от принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления; - включение в годовой отчет: отчета о работе Наблюдательного совета за год; описания процедур, используемых при избрании внешних аудиторов; сведений о наличии у членов органов управления конфликта интересов; описания принципов и подходов, применяемых в отношении мотивации ключевых руководителей, описание всех элементов вознаграждения ключевых руководителей; сведений о вознаграждении за год единоличного исполнительного органа, которое он получил или должен получить от Банка; подробные объяснения причин не соблюдения принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления; - использование современных средств связи и обмен информацией в электронном виде при направлении запросов о предоставлении доступа к информации и документам Банка и предоставлении запрошенных информации и документов. VII. Принципы и рекомендации в части существенных корпоративных действий Банк следует основным рекомендациям из числа установленных в пунктах 303 - 356 главы VII части Б Кодекса корпоративного управления), за исключением следующих: - закрепление правил и процедур, связанных с осуществлением Банком существенных корпоративных действий, во внутренних документах Банка; определение в уставе перечня (критериев) сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями; - распространение уставом установленного законодательством порядка одобрения крупных сделок на сделки, одновременно являющиеся крупными сделками и сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, но которые в соответствии с законодательством не подлежат одобрению как сделки с заинтересованностью; расширение уставом перечня оснований, по которым лица признаются заинтересованными в сделках. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТАХ ЦЕЛЕВОГО НАЗНАЧЕНИЯ, ПРОИЗВЕДЕННЫХ ЗА 2014 ГОД Целевое назначение выплат Расходы, определенные Положением об оказании материальной помощи и иных единовременных выплатах сотрудникам АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) и членам их семей, утвержденным Правлением Банка 22.03.2012 (протокол №16) Расходы на проведение социально-культурных мероприятий (участие в мероприятиях, организованных органами власти, профессиональным сообществом, другими лицами) и корпоративных мероприятий, посвященных дню основания Банка и праздничным дням (аренда помещений, транспорта, иного имущества, организация банкетов, оплата услуг привлеченных творческих коллективов и обслуживающего персонала, Сумма выплат, руб. 356 500,00 238 546,87 подарки сотрудникам, иные расходы, необходимые для проведения корпоративного мероприятия) Членские взносы в связи с участием в союзах, ассоциациях, других некоммерческих организациях Расходы на благотворительность и спонсорскую помощь Итого Лимит выплат целевого назначения, установленный Общим собранием акционеров - 20% финансового результата деятельности - максимальный лимит выплат целевого назначения 380 000,00 212 805,00 1 187 851,87 3 788 572,10 3 000 000,00
