Порядок выполнения процедур исполнения

УТВЕРЖДЕН
Решением Правления
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)
Протокол от «30» декабря 2015 г. № 57
Введен в действие Приказом от «31» декабря 2015 г. № 659
с «01» января 2016 г.
ПОРЯДОК
выполнения процедур исполнения распоряжений при осуществлении
денежных переводов в валюте Российской Федерации в
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)
г. Красноярск
2015 г.
Оглавление
1 Общие положения……...……………………………………………………………………………………………………………………………..3
2 Термины и определения…………………………………………………………………………………………………………………………….3
3 Оформление Банком Распоряжений, прошедших процедуры приема к исполнению……………………………5
4 Процедуры исполнения Распоряжений……………………………………………………………………………………………………8
Приложение № 1…………………………….……………………………………………………………………………………………………….….14
2
1.
Общие положения.
Порядок выполнения процедур исполнения распоряжений при осуществлении денежных
переводов в валюте Российской Федерации в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) (далее – Порядок)
описывает процедуры исполнения Распоряжений и порядок выполнения этих процедур Банком
при осуществлении денежных переводов в валюте Российской Федерации на территории
Российской Федерации.
Настоящий Порядок разработан в соответствии с:

Гражданским Кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ);

Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;

Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной
системе»;

Положением Банка России от 10.04.2006 № 285-П «О порядке приема и исполнения
кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных
документов, предъявляемых взыскателями»;

Положением Банка России от 19.06.2012 №3 83-П «О правилах осуществления
перевода денежных средств»;

Положением Банка России от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка
России»;

Порядком
выполнения
процедур
приема
к
исполнению,
отзыва,
возврата
(аннулирования) распоряжений в валюте Российской Федерации в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО).
2.
Термины и определения
Банк – АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), филиалы и их внутренние структурные подразделения
(далее – ВСП).
Взыскатели средств – лица, органы, имеющие право на основании закона предъявлять
распоряжения к банковским счетам Клиентов.
ДБС – договор банковского счета, заключаемый между Банком и Клиентом.
Клиенты
–
юридические
лица,
кредитные
организации,
индивидуальные
предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством
Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица, находящиеся на
обслуживание в Банке.
Очередность
списания
денежных
средств
со
счета
–
последовательность
удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету при недостаточности денежных
средств на счете, установленная действующим законодательством.
3
Если денежных средств на счете недостаточно, то их списание в оплату поступивших
Распоряжений осуществляется в соответствии со статьей 855 ГК РФ .
Очередь не исполненных в срок распоряжений – учетный регистр Банка для
накопления информации о Распоряжениях, предъявляемых к счетам Клиентов Банка и не
оплаченных из-за отсутствии или недостаточности денежных средств на счетах плательщиков.
Очередь ожидающих акцепта распоряжений – учетный регистр Банка для накопления
информации о Распоряжениях, ожидающих акцепта Клиента.
Очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций - учетный
регистр Банка для накопления информации о Распоряжениях, ожидающих разрешения на
проведение операций.
Плательщики – клиенты Банка – составители Распоряжений, посредством которых
осуществляется перевод денежных средств со своих банковских счетов либо без открытия банковского
счета.
Получатели - юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица,
занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной
практикой, физические лица, на счета которых производится зачисление денежных средств в
связи с исполнением Распоряжений. Получателем также может быть орган, которому в
соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
Распоряжения – документы, составленные по принятым формам безналичных расчетов,
для осуществления перевода денежных средств.
3.
Оформление
Банком
Распоряжений,
прошедших
процедуры
приема
к
исполнению.
Количество экземпляров Распоряжений, представляемых в Банк на бумажных носителях,
устанавливается для:
платежного поручения – не менее 2-х экз.;
аккредитива – не менее 2-х экз.;
инкассового поручения – не менее 3-х экз.;
платежного требования – не менее 3-х экз.;
иных
распоряжений,
составляемых
по
формам,
утвержденным
внутренними
нормативными документами Банка – не менее 2-х экз.
3.1. Согласно Порядку выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата
(аннулирования) распоряжений в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), в
поступившем Распоряжении
Клиента по форме платежного поручения Банк указывает дату поступления Распоряжения в
поле «Поступ. в банк плат.» на всех экземплярах и возвращает последний экземпляр Клиенту с
4
проставлением штампа и подписи уполномоченного лица Банка в качестве уведомления о
приеме Распоряжения.
3.2. Если Клиент Банка выступает в роли Получателя средств, то
в Банк
предоставляются Распоряжения, оформленные по форме платежных требований и инкассовых
поручений, с приложением реестра переданных распоряжений (Приложение № 1 к настоящему
Порядку) составленном в двух экземплярах.
В реестр могут включаться по усмотрению Получателя средств (Взыскателя) платежные
требования и (или) инкассовые поручения. Первый экземпляр реестра оформляется подписями
лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати организации в
соответствии с образцами, указанными в карточке с образцами подписей и оттиском печати и в
соответствии с соглашением о сочетании подписей.
При приеме платежных требований, инкассовых поручений уполномоченное лицо Банка
Получателя средств осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной
форме, полноту заполнения всех предусмотренных реквизитов, соответствия подписей и печати
Получателя средств (Взыскателя) образцам, указанным в карточке с образцами подписей и
оттиска печати и соглашению о сочетании подписей, а также идентичности всех экземпляров
расчетных документов. При приеме инкассовых поручений с приложением исполнительных
документов уполномоченное лицо Банка проверяет соответствие реквизитов расчетного
документа (даты и номера исполнительного документа, на который сделана ссылка в расчетном
документе, взыскиваемой суммы, наименований, указанных в полях "Плательщик" и
"Получатель" расчетного документа) реквизитам, указанным в исполнительном документе.
Наименование, указанное в поле "Получатель" расчетного документа, может не соответствовать
наименованию взыскателя в исполнительном документе в случае взыскания денежных средств
судебным приставом-исполнителем на депозитный счет службы судебных приставов. После
проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов
проставляется штамп Банка, дата приема и подпись уполномоченного лица Банка. Непринятые
документы вычеркиваются из реестра и возвращаются Получателю средств (взыскателю),
количество и сумма расчетных документов в реестре исправляются. Оба экземпляра реестра и
исправления в них заверяются подписью уполномоченного лица Банка Получателя средств.
После проведения процедур приема к исполнению (удостоверения права распоряжения
денежными средствами, контроля целостности Распоряжений, проведения регистрации
Распоряжений Взыскателей, структурного контроля Распоряжений, контроля значений
реквизитов Распоряжений, контроля наличия согласия третьего лица
в соответствии с
требованиями федерального закона, контроля наличия заранее данного акцепта Плательщика,
контроля наличия заявления об отказе от заранее данного акцепта / изменении условий заранее
5
данного акцепта
или получение акцепта Плательщика при поступлении Распоряжений
Получателя средств, требующего акцепта Плательщика (при необходимости), проводится
контроль достаточности денежных средств.
При
положительном
результате
контроля
достаточности
денежных
средств,
Распоряжения подлежат исполнению текущим операционным днем, но не позднее
операционного дня, следующего за днем приема к исполнению распоряжения, при этом:

Распоряжение на бумажном носителе, переданное в целях осуществления перевода
денежных средств по банковскому счету принимается Банком к исполнению, подтверждение
приема к исполнению осуществляется посредством проставления даты приема к исполнению,
штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка в поле «Отметки банка» для платежных
поручений, либо в поле «Отметки банка плательщика» для инкассовых поручений и платежных
требований, в поле «Заполняется Банком» для Распоряжений физических лиц, после чего Банк
возвращает отправителю последний экземпляр Распоряжения не позднее рабочего дня,
следующего за днем поступления в Банк Распоряжения, если иное не оговорено ДБС;

Распоряжение на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода
денежных средств без открытия банковского счета принимается Банком к исполнению и после
выполнения процедур приема к исполнению Распоряжения отправителю Распоряжения
предоставляется квитанция к Распоряжению о перечислении денежных средств в российских
рублях без открытия счета, имеющая силу уведомления об исполнении, на бумажном носителе
с проставлением в поле «М.П.» даты приема и отметок Банка, включая штамп и подпись
уполномоченного лица Банка в поле «Подпись сотрудника;

Распоряжение в электронном виде по системе «Клиент – Банк», «Интернет-Банк»,
«Интернет-платежи» принимается Банком к исполнению, о чем направляется уведомление в
электронном виде отправителю Распоряжения
посредством Email\SMS – сообщения или
посредством отображения в системе «Клиент – Банк», «Интернет-Банк», «Интернет-платежи»
соответствующего статуса.
Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном
результате
выполнения
процедур
приема
к
исполнению,
предусмотренных
для
соответствующего вида Распоряжения, в том числе при помещении Распоряжения в Очередь не
исполненных в срок распоряжений.
Распоряжения, принимаемые Банком к исполнению при отрицательном результате
контроля достаточности денежных средств (в соответствии с п. 4.2.1) подлежат постановки в
Очередь, не исполненных в срок распоряжений, при этом:

Распоряжения на бумажном носителе (за исключением Распоряжений физических
лиц) принимаются Банком к исполнению с проставлением даты постановки в Очередь в правом
6
верхнем углу Распоряжения. Распоряжения физических лиц не принимаются к исполнению и
подлежат возврату Клиенту. Банк возвращает отправителю последний экземпляр Распоряжения
не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк Распоряжения, если иное не
оговорено ДБС;

Распоряжения в электронном виде (за исключением Распоряжений физических лиц)
принимаются Банком к исполнению и отправителю Распоряжения направляется уведомление в
электронном виде о постановке Распоряжения в Очередь, не исполненных в срок
распоряжений, документу в системе «Клиент – Банк», «Интернет-Банк» присваивается статус
«Поставлен в очередь». Поступившее в Банк Распоряжение распечатывается в 2-х экземплярах,
на обоих экземплярах Распоряжения автоматически проставляется «Документ получен по
системе «Клиент-Банк», ЭЦП верна». Один экземпляр Распоряжения помещается в Очередь, не
исполненных в срок распоряжений, второй, имеющий силу уведомления, передается Клиенту
не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк Распоряжения, если иное не
оговорено ДБС. При этом на Распоряжениях на бумажном носителе Банк проставляет дату в
правом верхнем углу штамп о помещении в Очередь, неисполненных в срок распоряжений с
указанием даты помещения.
4.
Процедуры исполнения Распоряжений
4.1. К процедурам исполнения Распоряжений относятся:
- исполнение в полной сумме;
- частичное исполнение в случаях, предусмотренных законодательством или ДБС;
- подтверждение исполнения Распоряжения.
4.2. Исполнение Распоряжения может производиться посредством:
- списания денежных средств с банковского счета Плательщика;
- зачисления денежных средств на банковский счет Получателя средств.
4.2.1. При достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика
Распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в Банк, получения
акцепта от Плательщика. Банк осуществляет списание денежных средств с банковского счета
не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк Распоряжения, за
исключением случаев прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Перевод денежных средств осуществляется Банком в срок не более трех рабочих дней, начиная
со дня списания денежных средств с банковского счета Плательщика или со дня
предоставления Плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных
средств без открытия банковского счета.
7
При наличии решения о приостановлении всех расходных операций или в определенной
сумме по банковскому счету Плательщика в соответствии с федеральным законом,
Распоряжения помещаются в Очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение
операций или в Очередь, не исполненных в срок распоряжений в соответствии с требованиями
нормативных актов Банка России и действующего законодательства.
При недостаточности денежных средств на банковском счете Плательщика юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в
установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для
исполнения всех Распоряжений, предъявленных к счету Плательщика, Банк
после
осуществления однократного контроля достаточности денежных средств на банковском счете,
исполняет предъявленные Распоряжений в пределах имеющегося остатка денежных средств на
банковском счете Плательщика. Остальные Распоряжения не принимаются Банком к
исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям Распоряжений не позднее рабочего
дня, следующего за днем поступления Распоряжения либо за днем поступления акцепта
Плательщика, за исключением:
- Распоряжений четвертой и предыдущей очередности списания денежных средств с
банковского счета, установленной ГК РФ;
- Распоряжений Взыскателей средств пятой очередности списания денежных средств с
банковского счета, установленной федеральным законом ГК РФ.
- Распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком в
соответствии с законодательством или договором.
Исполнение Распоряжений, относящихся к одной группе очередности списания
денежных средств и поступивших в Банк в один и тот же рабочий день, осуществляется в
порядке очередности согласно письменной информации (в произвольной форме), поступившей
от Клиента, а если такая информация от Клиента не поступила, то по усмотрению Банка в
соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
При отмене решения о приостановлении операций по банковскому счету Плательщика
Распоряжения подлежат исполнению при достаточности денежных средств на банковском
счете Плательщика или помещаются в Очередь не исполненных в срок распоряжений при
недостаточности
денежных
средств
на
банковском
счете
Плательщика
с
учетом
последовательности поступления Распоряжений.
4.2.2. Банк производит зачисление денежных средств на банковский счет Клиента Получателя средств при одновременном совпадении не менее 2-х реквизитов Распоряжения:
8
- для юридического лица (за исключением кредитных организаций), индивидуального
предпринимателя или физического лица, занимающееся в установленном законодательством РФ
порядке частной практикой:
1. номера банковского счета получателя средств;
2. ИНН.
При несовпадении ИНН, но точном совпадении наименования получателя средств (полное
или сокращенное наименование/ ФИО индивидуального предпринимателя и наименование
"индивидуальный предприниматель" или «ИП» / ФИО физического лица, занимающегося в
установленном законодательством РФ порядке частной практикой с указанием на вид
деятельности) Банк вправе произвести зачисление денежных средств на счет Клиента.
- для физических лиц
1. номер банковского счета получателя средств;
2. точное ФИО или неточное ФИО, но точное совпадение ИНН
При указании дополнительной информации помимо ФИО в реквизите "Получатель"- для
физического лица, Банк вправе произвести зачисление денежных средств на банковский счет
Клиента без проведения проверки указанной дополнительной информации
Извещением Банка Получателю средств является выписка по банковскому счету
Получателя средств, содержащая информацию о зачислении денежных средств на банковский
счет с указанием реквизитов исполненного Распоряжения или бумажная копия Распоряжения с
указанием даты исполнения и штампа Банка.
Если Распоряжения, являющиеся основанием для зачисления средств на банковский счет
Клиента – Получателя средств, содержат искажения данных, противоречивую информацию о
Клиенте или неправильные реквизиты, а также в случаях
отсутствия оправдательного
документаБанк имеет право задержать зачисление на счет Клиента поступившей суммы на срок
до 5 (Пяти) рабочих дней, не считая дня поступления средств на корреспондентский счет, для
принятия мер к зачислению суммы по назначению, в том числе направлению запроса об
уточнении реквизитов. Если положительный результат не достигнут, в том числе не получен
ответ на запрос об уточнении реквизитов платежа,
Банк осуществляет возврат средств
отправителю платежа не позднее шестого рабочего дня, со дня поступления средств на
корреспондентский счет.
4.3. В случаях, предусмотренных законодательством или ДБС, при частичном
исполнении Распоряжений Плательщиков, Получателей средств, включая Распоряжения, по
которым дан частичный акцепт Плательщика, Взыскателей средств Банком составляется
платежный ордер.
9
При недостаточности денежных средств на банковском счете Плательщика платежный
ордер, составленный по частичному акцепту Распоряжения Плательщиком помещается в
Очередь не исполненных в срок распоряжений.
Информация о частичном исполнении Распоряжения, составленном
на бумажном
носителе, указывается в Распоряжении в соответствующих реквизитах Распоряжения или на
обороте первого экземпляра; либо оформляется в виде отдельного приложения к основному
Распоряжению. Приложение к Распоряжению составляется с указанием информации о
частичном исполнении, а также информации, содержащей основные реквизиты основного
Распоряжения (дата, номер, сумма, наименование Плательщика, Взыскателя), проставляются
штамп Банка и подпись уполномоченного лица Банка. При оформлении приложений к
Распоряжению, на Распоряжение, составленном на бумажном носителе, проставляется отметка
Банка "Приложение: частичное исполнение на _____ л.".
В случае частичного исполнения Распоряжения, представленного в Банк в электронном
виде,
Банк распечатывает копию основного Распоряжения, вносит данные о частичном
исполнении аналогично частичному исполнению Распоряжений, представленных в Банк на
бумажном носителе.
4.4. Подтверждение исполнения Распоряжений на перевод денежных средств с
банковского счета Плательщика.
Исполнение Распоряжений, в том числе частичное исполнение Распоряжений,
подтверждается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения
Распоряжения.
Подтверждение исполнения Распоряжений осуществляется Банком
с применением
различных процедур направления подтверждения Плательщику/Получателю денежных средств
Банком в зависимости от формы подачи Распоряжений (на бумажном носителе, в электронном
виде) и от полного либо частичного исполнения Распоряжений.
4.4.1. Исполнение в полной сумме Распоряжения на бумажном носителе
при
осуществлении перевода денежных средств с банковского счета подтверждается Банком
посредством предоставления уведомления об исполнении Плательщику в виде последнего
экземпляра исполненного Распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения,
штампа и подписи уполномоченного лица Банка. При этом штампом Банка может
одновременно подтверждаться прием к исполнению Распоряжения на бумажном носителе и его
исполнение при совпадении даты приема к исполнению и даты исполнения.
4.4.2. Исполнение в полной сумме Распоряжения в электронном виде, поступившего в
Банк по системе «Банк – Клиент», «Интернет-Банк», «Интернет-платежи» подтверждается
Банком путем присвоения статуса электронному документу «Исполнен», включением в
10
выписку по банковскому счету Клиента и/или
направлением уведомления об изменении
статуса Распоряжения посредством Email/SMS-сообщения.. При исполнении Распоряжений
Взыскателей средств Банк направляет Клиенту - Плательщику экземпляр исполненного
Распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения в качестве приложения к
выписке по счету Клиента, что одновременно является извещением Клиента о списании
денежных средств со счета Клиента. Исполнение Распоряжения Плательщика переданного с
использованием
электронного
средства
платежа
подтверждается
путем
направления
уведомления Плательщику способом, предусмотренным договором.
4.4.3. Исполнение Распоряжения на бумажном носителе при осуществлении перевода
денежных средств без открытия банковского счета подтверждается Банком посредством
предоставления уведомления об исполнении Плательщику в виде квитанции к Распоряжению о
перечислении денежных средств в российских рублях без открытия счета, составленному на
бумажном носителе, с указанием в поле «М.П.» даты исполнения, проставлением штампа Банка
и в поле «Подпись сотрудника» подписи уполномоченного лица Банка. При этом штампом
Банка одновременно подтверждается прием к исполнению Распоряжения на бумажном
носителе и его исполнение при совпадении даты приема к исполнению и даты исполнения;
4.4.4. Частичное исполнение Распоряжения на бумажном носителе при осуществлении
перевода денежных средств с банковского счета подтверждается Банком посредством
предоставления уведомления об исполнении Плательщику в виде экземпляра исполненного
платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением
штампа и подписи уполномоченного лица Банка;
4.4.5. Частичное исполнение Распоряжения в электронном виде, поступившего в Банк
по системе «Банк – Клиент», при осуществлении перевода денежных средств с банковского
счета подтверждается посредством направления извещения Плательщику в электронном виде
платежного ордера с указанием даты исполнения и включением в выписку по банковскому
счету Клиента информации о платежном ордере с указанием его реквизитов.
11
Приложение 1
к Порядку выполнения процедур исполнения распоряжений
при осуществлении денежных переводов в валюте Российской Федерации
в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО)
РЕЕСТР
ПЕРЕДАННЫХ РАСПОРЯЖЕНИЙ
№
от «_____»__________ 20___ г.
Поставщик (взыскатель)
Обслуживающий банк
Представляем на инкассо платежные документы в количестве _____ на сумму __________
Сумма прописью________________________________________________________________
№
Вид
п/п распоря
жения
№ и дата
документа
Сумма
документа
БИК
банка
плательщика
Счет плательщика
3
4
5
6
(платежное
требование/и
нкассовое
поручение)
1
2
Подписи
Отметки банка
М.П.
12