Возврат неправомерно привлеченных денежных средств

Финансовые пирамиды и "серые схемы"
Незаконные способы привлечения денежных средств граждан для
участия в долевом строительстве
Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом
строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о
внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской
Федерации» (далее – Федеральный закон № 214-ФЗ) регулирует собственно
отношения, связанные с участием граждан и юридических лиц в долевом
строительстве и устанавливает гарантии и способы защиты их прав и
законных интересов. В статье 1 Федерального закона № 214-ФЗ содержится
исчерпывающий перечень допустимых способов привлечения денежных
средств граждан для строительства объектов недвижимости, среди которых
договор участия в долевом строительстве является единственным законным
способом вовлечения граждан в договорные отношения. То есть указанный
закон не допускает привлечение денежных средств граждан для долевого
строительства по иным, придуманным застройщиками схемам, путем
заключения договоров, отличных от договоров участия в долевом
строительстве.
К существующим в настоящее время незаконным способам (так
называемым «серым схемам») привлечения денежных средств граждан с
целью строительства квартир в многоквартирных домах и (или) иных
объектах недвижимости можно отнести следующие договоры:
- инвестирования (соинвестирования);
- договоры о совместной деятельности (простого товарищества);
- предварительные договоры участия в долевом строительстве;
- предварительные договоры участия в долевом строительстве одновременно
с заключением договоров займа и (или) выдачей векселей и т.п.;
предварительные
договоры
купли-продажи
несуществующей
недвижимости;
- всевозможные соглашения об уступках прав требований по
вышеперечисленным договорам и т.п.
В соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ перечисленные
договорные правоотношения с гражданами по своей природе не могут быть
связаны непосредственно со строительством для них жилья в
многоквартирных домах. Вступление гражданина в правоотношения с
застройщиком или тем более с незастройщиком по участию в долевом
строительстве на основании указанных выше договоров может привести к
невозможности получения гражданином квартиры, поскольку застройщик
(незастройщик) в любой момент имеет возможность расторгнуть такой
договор либо заявить о его недействительности и, в лучшем случае, просто
вернуть гражданину привлеченные денежные средства.
Прежде всего, последствием вступления гражданина в подобные
правоотношения является то, что гражданин лишается:
- гарантий,
предоставленных
участникам
долевого
строительства
Федеральным законом № 214-ФЗ (обеспечение исполнения застройщиком
обязательств залогом (ипотекой) либо поручительством банка; специальные
гарантии возмещения убытков, причиненных гражданину вследствие
нарушения застройщиком договорных условий, а также при расторжении
договора участия в долевом строительстве как по инициативе застройщика,
так и по инициативе участника долевого строительства);
- возможности в полной мере использовать все предусмотренные
действующим законодательством способы защиты своих нарушенных прав
и законных интересов (в том числе невозможно будет требовать исполнения
незарегистрированного договора);
- эффективной защиты со стороны соответствующих уполномоченных
органов власти, таких как Роспотребнадзор по Тюменской области и
управление инспекции Госстройнадзора по Тюменской области, поскольку в
данных обстоятельствах указанные органы ограничены в применении мер,
направленных на оказание гражданам помощи.
К сожалению, сам Федеральный закон № 214-ФЗ предусматривает только
один вариант защиты и восстановления нарушенных прав гражданина,
денежные средства которого привлечены не на основании прошедшего
государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве.
Так, частью 3 статьи 3 этого закона установлено право гражданина требовать
от лица, неправомерно привлекшего его денежные средства для
строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости:
- немедленного возврата переданных такому лицу денежных средств,
- уплаты предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ процентов
в двойном размере на сумму этих средств,
- возмещения сверх суммы процентов причиненных гражданину убытков.
Для того, чтобы гражданин мог воспользоваться данным правом, ему сначала
необходимо письменно обратиться к лицу, неправомерно привлекшему его
денежные средства, с указанными выше требованиями. В случае
неполучения ответа или отказа от выполнения заявленных требований,
гражданин, в конечном итоге, вынужден будет за защитой нарушенных прав
обращаться в суд, что на практике также не гарантирует ему (гражданину)
возврата
денежных
средств,
внесенных
за
квартиру
по
незарегистрированному договору.
Уважаемые граждане!
Из всего вышеизложенного следует, что договор участия в долевом
строительстве - это наиболее защищенная для граждан форма
правоотношений среди всех существующих в настоящее время в сфере
строительства жилья.
Признаки финансовых пирамид
Последнее время на рынке частных инвестиций активизировалась
деятельность финансовых пирамид, т.е. организаций, привлекающих
денежные средства под различного рода обещания и даже гарантирования
высокой доходности, превышающей рыночный уровень.
Свою деятельность финансовые пирамиды осуществляют обычно за счет
привлечения новых вкладчиков, средства которых идут на выплату
обещанных высоких доходов предыдущим вкладчикам, реже учредители
организации - пирамиды действительно инвестируют полученные денежные
средства в основные средства, ценные бумаги и т.д., но и этом случае
основная масса полученных вкладов не может использоваться для серьезных
инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких
доходов.
Финансовые пирамиды имеют различные организационные структуры, виды
деятельности и способы привлечения новых участников, тем не менее можно
выделить основные признаки, позволяющие сделать вывод о том, что перед
вами финансовая пирамида:
1. Отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или ЦБ России на
осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
2. Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный
уровень.
3. Гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг).
4. Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет
с обещанием высокой доходности.
5. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении
организации.
6. Выплата денежных средств новым участникам из денежных средств,
внесенных другими вкладчиками ранее.
7. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих
активов.
8. Нет точного определения деятельности организации.
Если организация, которой вы хотите доверить свои денежные средства,
обладает всеми или несколькими из перечисленных признаков, стоит
задуматься, не пытаются ли Вас втянуть в очередную финансовую пирамиду.
Возврат неправомерно привлеченных денежных средств
Согласно ч. 3. ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об
участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов
недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты
Российской Федерации» в случае привлечения денежных средств гражданина
для строительства (создания) многоквартирного дома с принятием на себя
обязательств, после исполнения которых у гражданина возникает право
собственности на жилое помещение в строящемся (создаваемом)
многоквартирном доме, лицом, не имеющим на это права в соответствии с
настоящим Федеральным законом, гражданин может потребовать от данного
лица немедленного возврата переданных ему денежных средств, а также
уплаты предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской
Федерации процентов в двойном размере на сумму этих средств и
возмещения сверх суммы процентов причиненных гражданину убытков.
Данные требования направляются гражданином лицу, неправомерно
привлекшему его денежные средства заявлением в письменной форме по
почте (с уведомлением о вручении) либо передаются уполномоченному
представителю указанного лица с подписью в получении на копии заявления.
В случае неудовлетворения заявленных требований в разумный срок,
гражданин вправе обратится в суд с исковым заявлением о защите своих прав
и законных интересов.