Роль страхования в обеспечении устойчивого экономического роста государства

Докторант PhD Кебекпаева Ж.Б.
Казахский Экономический Университет имени Т.Рыскулова, Казахстан
Роль страхования в обеспечении устойчивого
экономического роста государства
Резюме. Согласно эндогенной теории экономического роста развитые
институты финансового посредничества, в том числе страховые организации
обеспечивают долгосрочный экономический рост. В тоже время, практические
количественные методы исследования в данной отрасли сконцентрированы на
анализе банковского сектора.
В данной статье проводится эмпирический
анализ влияния уровня развития страхового сектора на долгосрочный
экономический рост, при условии контролирования других факторов. В целях
проведения данного исследования были использованы данные о страховых
рынках Российской Федерации и Республики Казахстан в период с 2001 по
2011 года.
Результаты
исследования.
Существует
четкая
положительная
зависимость между уровнем развития страхования жизни и экономическим
ростом, в то время как нет существенной корреляции между уровнем развития
общего страхования и экономическим ростом государства.
Цель статьи – эмпирический анализ влияния уровня развития страхового
сектора на долгосрочный экономический государства.
Ключевые
слова:
страхование
жизни
и
общее
страхование,
экономический рост, страховой рынок, эндогенной теории экономического
роста.
Введение
Страхование является одним из основных инструментов минимизации и
оптимизации экономических рисков в экономике,
которые являются
следствием различных по природе и характеру неблагоприятных явлений и
событий. Задача развития страхового рынка является стратегической для
любого государства, так как страхование осуществляет специфические и
необходимые функции, для развития экономики в целом.
Цель развития страхового рынка является формирование надежного,
эффективного механизма страховой защиты - это не проблема только
расширения деятельности страховых организаций, а нашего современного
общества в целом, один из непременных факторов развития рыночной
экономики. Социальная ориентация предъявляет требования к определенной
структуре форм и видов страхования. Конечно, одна из самых важных задач с
развитием страхования - это «аккумуляция долгосрочных инвестиционных
ресурсов» для вложения в реальную экономику.
Анализ последних публикаций по экономической литературе показывает,
что
институты
финансового
посредничества, в том числе страховые
организации способствуют экономическому росту. Финансовые посредники
содействуют экономическому росту посредствам реализации своих функций.
Страховые организации также осуществляют определенные функции в
экономике. (Рисунок 1).
Рисковая функция
• В рамках действия данной функции происходит перераспределение
средств страхового фонда среди участников страхования в связи с
последствиями страховых собый.
Предупредительная функция
• Данная функция предполагает широкий комплекс мер, в том числе
финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению
негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий.
Меры страховщика по предупреждению страхового случая и
минимизации ущерба носят название превенции. В целях
реализации этой функции страховщик образует особый денежный
фонд предупредительных мероприятий
Сберегательная функция
• Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие
осуществляется по видам личного страхования при накоплении
страховых сумм по договорам страхования на дожитие.
Контрольная функция
• С помощью контрольной функции достигается строго целевое
расходование средств страхового фонда в связи с наступлением
страховых событий
Рисунок
1. Функции страхования в экономике. Составлено автором
Вышеперечисленные функции отражают экономическую сущность
страхования. В рамках данной статьи, рассматривается роль страхования как
фактора экономического развития.
 Во-первых, страхование мобилизирует международные и национальные
сбережения. Инвестиционные фонды страховых компаний являются
стабилизатором всей экономики и фондового рынка. За счет средств
собранных страховых премий формируются фонды, инвестируемые в
дальнейшем в различные отрасли экономики.
Развитие и усиление
национального страхового рынка приводит к повышению нормы
сбережений и темпов экономического роста.[1]
 Страхование способствует развитию производства и торговли, уменьшая
издержки организаций.
 Страхование обеспечивает финансовую стабильность. Гарантируя защиту
от
различных
рисков
страхователям,
страхование
способствует
обеспечению финансовой стабильности государства.
 Страхование обеспечивает эффективное перераспределение финансовых
ресурсов государства.
 Страхование обеспечивает совершенствованию методологии управления
рисками в экономике.
Страхование выступает основным инструментом управления рисками как
для физических и юридических лиц.
Таким
образом,
страховые
организации играют первичную и ключевую роль в обеспечении долгосрочного
экономического роста.
Вместе с тем, необходимо отметить, что развитие страхового рынка
зависит
от
политической
макроэкономических
стабильности
показателей
государства,
уровень
развития
страховой
населения, страховое и налоговое законодательство.
страховая культара
населения
страховое
и
налоговое
законодат
ельсво
стабильное
развитие
страхового
рынка
экономический рост
и государственная
политика в обоасти
страхования
политичес
кая
стабильно
сть
экономики,
культуры
Рисунок 1. Факторы, оказывающие влияние на стабильное развитие страхового
рынка. Составлено автором
Роль страхования в экономическом развитии государства сегодня
трансформируется под влиянием множества процессов, которые происходят на
мировом рынке страховых услуг:
1) концентрация активов страховых и перестраховочных организаций, что
выражаете слияниях и поглощениях страховых и перестраховочных
организаций на мировом страховом рынке и создание на этой основе
транснациональных страховых обществ (ТНС);
2) объединение страхового, банковского и ссудного капитала в огромных
масштабах,
приводящее
к
формированию
транснациональных
финансовых групп (ТНФГ) и банкостраховых корпораций;
3) концентрация
страховых
посредников,
которая
выражается
в
формировании международных страховых;
4) изменение традиционных форм и видов страховых услуг, ведущее к
сращиванию страховых и финансовых услуг, и появление на этой основе
альтернативного страхования и перестрахования, секьютеризация как
новый способ организации страховой защиты, основанный на управлении
активами страхователей и страховщиков ;
5) изменение спроса на «массовые» страховые услуги, в частности,
активизация участия страховщиков в пенсионном страховании на фоне
демографического старение населения в экономически развитых странах и
сокращения участия государства в выплате пенсий по старости и
инвалидности;
6) расширение сферы использования частного коммерческого страхования:
страхование от политических и военных рисков, страхование кредитов и
гарантий, страхование информационных рисков и т.д.;
7) изменение рыночной среды в условиях полной компьютеризации
потребителей страховых услуг и использования интернета для продажи
страховых и перестраховочных услуг;
8) рост глубины страховых убытков как результат развития урбанизации,
технического
прогресса,
удорожания
частной
и
корпоративной
собственности, влияния глобальных климатических изменений.[2]
В заключении необходимо отметить, что есть статистическая зависимость
между уровнем развития экономики и развитием страхового рынка, который в
свою очередь мультипликативным эффектом способствуют долгосрочного
стабильному экономическому росту.
Список использованной литературы:
1. М.
Чурак,
С.
Лончар,
Связь
развития
страхового
рынка
и
экономического роста/ Журнал международных научных публикаций :
Экономика и бизнес/№3 2008г., 99С;
2. Д. Извеков, Слияния и поглощения на мировом рынке страхования/
Российский страховой бюллетень/ www.rusins.ru.