при Правительстве Москвы (НОУ ВПО МосАП) МОСКОВСКАЯ АКАДЕМИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Негосударственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
МОСКОВСКАЯ АКАДЕМИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
при Правительстве Москвы
(НОУ ВПО МосАП)
Ярославский филиал
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
Программа курса
Раздел I. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА
Тема № 1. Происхождение, сущность и роль денег.
Необходимость денег в рыночной экономике, их происхождение. История русских денег.
Товарное производство - основа происхождения и существования денег. Развитие формы
стоимости. Сущность денег как всеобщего эквивалента стоимости товаров. Эволюция денежного
товара и функциональных форм денег.
Функции денег. Содержание и назначение функции денег как меры стоимости. Стоимость и цена.
Ценообразование в условиях рыночной экономики.
Деньги как средство обращения. Сфера действия этой функции и ее экономическое
назначение.
Деньги как средство платежа. Функционирование денег в качестве средства платежа в
безналичном и налично-денежном обороте.
Функция денег как средства накопления. Виды и формы денежных накоплений.
Деньги в сфере международного экономического оборота.
Взаимосвязь функций денег. Роль денег в поддержании общеэкономического равновесия.
Тема № 2. Денежное обращение
Денежный оборот и денежное обращение. Особенности налично-денежного обращения.
Факторы, определяющие потребность в деньгах для обращения. Денежная масса и скорость
обращения денег. Закон денежного обращения. Денежные агрегаты. Понятия М1 М2, М3. Эмиссия
денег и организация эмиссионных операций.
Порядок выпуска денег в обращение и их изъятие из обращения. Безналичный денежный
оборот. Система безналичных расчетов.
Принципы организации и формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями
и по инкассо. Чековая форма расчетов. Расчеты аккредитивами. Вексельная форма расчетов.
Домициляция векселей. Организация межбанковских расчетов.
Основные экономические методы регулирования денежной массы в обращении. Прогнозы
баланса денежных доходов и расходов населения и кассовых оборотов в Российской Федерации.
Спрос и предложение денег.
Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Социально-экономические последствия
инфляции. Методы стабилизации денежного обращения.
Тема № 3. Денежная система
Понятие денежной системы. Элементы денежной системы.
Типы денежных систем. Системы металлического обращения и их виды. Системы
бумажных и кредитных денег, закономерности их обращения.
Денежные системы развитых стран: США, Англии, Японии, Канады.
Европейская денежная система (зона ЕВРО).
Денежная
система
Российской
Федерации.
Основные
правила
организации
денежного обращения в Российской Федерации. Денежная единица России.
Суррогаты денег. Виды денежных знаков. Регулирование денежного обращения, роль
Центрального Банка РФ.
Раздел II. КРЕДИТ И КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
Тема № 4. Сущность, формы и функции кредита
Необходимость и сущность кредита.
Особенности кругооборота производственных фондов предприятий - основа возникновения
кредитных отношений. Источники временно свободных денежных средств в хозяйстве.
Функции и роль кредита. Законы и закономерности кредитных отношений.
Роль и границы кредита. Теории кредита.
Понятие ссудного процента и его виды. Факторы, влияющие на величину ссудного
процента. Процентные ставки за кредит и их виды.
Формы и виды кредита. Ростовщический кредит. Коммерческий кредит и вексельное
обращение. Банковский кредит и его виды. Потребительский кредит. Виды потребительского
кредита, предоставляемого военнослужащим. Государственный кредит. Международный кредит.
Проблемы внутреннего государственного долга Российской Федерации. Общее понятие внешнего
государственного долга. Факторинг. Лизинг.
Тема № 5. Кредитная система
Понятие кредитной системы. Элементы кредитной системы. Банковская система, ее
элементы. Понятие банка. Типы банков.
Банковская инфраструктура. Роль банков в развитии экономики. Сущность и функции
центральных банков. Основные методы денежно-кредитной политики в условиях рыночной
экономики.
Центральный Банк Российской Федерации: структура, функции и виды операций.
Сущность и функции коммерческих банков. Организационное устройство и принципы
деятельности коммерческих банков. Характеристика бухгалтерского баланса коммерческого банка.
Универсализация и специализация банковского дела. Концентрация и централизация банковского
капитала.
Специальные кредитные институты, их отличия от банков. Виды специальных кредитных
институтов и их операции.
История русских банков и кредита. Государственные кредитные учреждения в России.
Русские акционерные банки. Кредитные реформы 1930-1932гг.,1987-1990 гг. Проблемы развития
банковской системы в Российской Федерации.
Кредитные системы США, Англии, ФРГ, Японии, Франции, Италии и Канады.
Проблемы денежно-кредитного регулирования в развитых странах.
Всемирная компьютерная сеть. Место СВИФТ в мировых банковских сетях.
Тема № 6. Операции коммерческих банков
Основы организации и деятельности коммерческих банков. Порядок создания
коммерческого банка. Организация работы с клиентурой. Депозитные операции. Основы расчетнокассового обслуживания, расчетно-кассовое обслуживание воинских частей. Кассовые операции.
Риски в банковской практике.
Кредитные операции банков. Субъекты кредитных отношений. Кредитные ресурсы банка.
Классификация банковских кредитов. Принципы банковского кредитования. Кредитный договор
банка с заемщиками. Доверительный (бланковый) кредит. Контокоррентный кредит. Залоговые
операции. Ломбардный кредит.
Комиссионно-посреднические операции банков. Виды ценных бумаг и операций с ними
коммерческих банков. Лизинговые операции.
Агентские (комиссионные) операции банков. Факторинговые операции.
Трастовые операции.
Анализ банковских операций. Регулирование банковских операций. Банковские риски и
проблемы управления ими.
Тема № 7. Валютная система и валютные отношения
Понятие валютной системы. Элементы валютной системы.
Валюта и валютный курс. Виды валютных курсов. Факторы, влияющие на состояние курса
национальной валюты. Конвертируемость национальной валюты, ее типы. Теории регулирования
валютного курса. Валютная система России. Валютный рынок России. Инфраструктура валютного
рынка.
Платежный баланс. Основные и балансирующие статьи. Показатели платежного баланса и
методы классификации его статей. Регулирование международных валютных отношений.
Валютная политика.
Международные
расчеты.
Валютно-финансовые
и
платежные
условия
внешнеэкономических сделок. Формы международных расчетов. Валютные клиринги.
Тема № 8. Международные кредитные отношения
Международный кредит как экономическая категория. Формы международного кредита.
Фирменный (коммерческий) кредит. Банковские, финансовые кредиты. Кредит покупателю.
Акцептно-рамбурсный кредит. Лизинг и факторинг. Форфетирование.
Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита. Валюта кредита и
платежа. Сумма (лимит) кредита. Срок международного кредита. Элементы стоимости кредита.
Виды обеспечения международных кредитов.
Государственное регулирование международных кредитных отношений.
Формы межгосударственного регулирования международного кредита. Особенности
международного кредитования развивающихся стран.
Тема № 9. Мировые валютные, кредитные и финансовые рынки
Международные финансовые потоки и мировые финансовые центры. Валютные рынки и
валютные операции. Мировой кредитный и финансовый рынок. Еврорынок. Мировые рынки
золота и операции с золотом. Валютные и кредитные риски, способы их страхования.
Информационные технологии в международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых
операциях.
Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
Международный валютный фонд (МВФ). Международный банк реконструкции и развития (МБРР).
Европейский банк реконструкции и развития. Региональные банки развития. Региональные
валютно-кредитные и финансовые организации ЕС. Банк международных расчетов.
Международный банк экономического сотрудничества. Международный инвестиционный банк.
Международное кредитование и финансирование России. Проблемы участия России в
международных финансовых институтах.
Контрольные задания
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Вариант № 1
1.
Деньги - это
1. Эквивалент особого рода, с помощью которого можно соизмерить стоимость товара
2. Товар особого вида
3. Товар, у которого номинальная стоимость выше реальной
4. Простая форма стоимости
2.
Назовите формы стоимости:
1. Простая, развернутая, всеобщая, денежная
2.
Действительные деньги
3.
Знаки стоимости
4.
Бумажные деньги, кредитные деньги
3.
Кредитные деньги - это
1. Деньги, возникновение которых обусловлено осуществлением купли-продажи с рассрочкой
платежа в кредит.
2. Представители действительных денег
3. Действительные деньги
4. Бумажные деньги
4.
Назвать функции денег:
1. Мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство накопления, мировые
2.
Мировые деньги и действительные деньги
3.
Средство платежа, средство накопления
4.
Мера стоимости, средство обращения
5.
Безналичный расчеты - это
1. Расчеты без применения наличных денег
2.
Банковские расчеты между кредитором и заемщиком
3.
Расчеты с помощью платежных поручений
4.
Расчеты по инкассо
6.
Платежное поручение - это
1. Поручение банку о списании денежных средств со счета плательщика и перечисление их на счет
поставщика
2.
Взаимные расчеты между поставщиком и покупателем
3.
Движение денег в наличной и безналичной форме
4. Денежные отношения между кредитором и заемщиком
7.
Классификация безналичных расчетов:
1. По экономическому признаку - в товарной и нетоварной форме, а также по месту нахождения
поставщика и плательщика: одногородние и иногородние
2.
Одногородние и иногородние
3.
Это взаимоотношения между заемщиком и кредитором
4.
В товарной и нетоварной форме
8.
Назвать формы расчетов:
1. Платежные поручения, по инкассо, аккредитивная, чеками
2. Векселями, по инкассо
3. Аккредитивная, чеками
4. Платежные поручения, чеки
9.
Денежная система - это
1. Форма организации денежного обращения в стороне, сложившаяся исторически и закрепленная
национальным законодательством
2.
Система денежного обращения
3.
Металлического и бумажно - кредитного обращения
4.
Денежная единица, масштаб цен
10.
Чек - это
1.
Ценная бумага
2. Ценная бумага, дающая право владельцу получить денежные средства в банке
3. Перевод денежных средств через банк
4.
Одна сторона обязуется другой стороне перевести денежные средства через банк
11. Масштаб цен - это
1. Весовое количество золота в денежной единице
2. Действительные деньги
3. Кредитные деньги
4. Мера стоимости
12. Денежная система России - это
1. Денежная единица, виды денег, порядок их эмиссии, организация и регулирование денежного
обращения
2. Масштаб цен, денежная единица
3. Органы, регулирующие денежное обращение
4. Виды денег, масштаб цен
13. Потребительский кредит - это
1. Кредит, выдаваемый населению на потребительские цели
2. Ссуда в денежной и товарной форме
3. Денежные ссуды, выдаваемые физическим и юридическим лицам на условиях срочности,
платности, возвратности
4. Отношения между кредитором и заемщиком
14. Факторинг - это
1. Комиссионно-посреднические услуги, связанные с кредитованием оборотного капитала клиента
2. Ссуды на потребительские цели
3. Отношения между кредитором и заемщиком по поводу выдачи ссуды
4. Ссуда в денежной и товарной формах
15. Кредит - это
1. Экономические, денежные отношения между государством, предприятиями и населением по
поводу аккумуляции временно свободных денежных средств и создание ссудного фонда, а также
использование его на условиях срочности, возвратности и уплаты процента
2. Ссуды на временные нужды
3. Экономические отношения между кредитором и заемщиком
4.
Денежные отношения между государством с одной стороны, предприятиями и населением
с другой стороны
16. Ссудный процент - это
1. Плата за пользование кредитом
2. Денежные отношения между кредиторов и заемщиком
3. Ссуда в денежной и товарной формах
4. Ссуды, выдаваемые банком заемщикам
17. Кредитная система - это
1. Совокупность кредитных отношений и кредитных учреждений, которые опосредствуют
движение ссуженной стоимости
2. Кредит и его взаимоотношение между кредитором и заемщиком
3. Ссуда в денежной или товарной формах
4. Взаимоотношения между государством и заемщиками
18. Что включают кредитные отношения:
1. Аккумуляцию временно свободных денежных средств и создание ссудного фонда, его
использование и возврат ссуды с процентами
2. Ссуду в денежной и товарной формах
3. Отношения между кредитором и заемщиком
4. Кредитные учреждения
19. Что включают в себя кредитные учреждения:
1. Центральный банк, коммерческий банк и специальные кредитные учреждения Центральный
банк РФ
2. Специальные институты
3.
Денежные отношения между кредитором и заемщиком
4.
Государственные внебюджетные фонды
20. Специальные кредитные институты – это
1. Специальные учреждения, которые выполняют, как правило, 1 - операции характерные для
данного института
2. Коммерческие банки
3.
Пенсионные фонды и фонды социального страхования
4. Внебюджетные фонды
Вариант № 2
1. Происхождение денег обусловлено:
1. Появлением государства
2. Возникновением товарного производства
3. Общественным разделением труда
4. Необходимостью сборов налогов
2. Какая из приведенных функций не принадлежит деньгам:
1. Средство платежа
2. Средство получения товара
3. Средство накопления
4. Мера стоимости
3. Деньги в функции меры стоимости выступают:
1. Реально
2. Идеально
3. Мимолетно
4. В качестве посредника между товаропроизводителями
4. К кредитным деньгам нельзя отнести:
1. Вексель
2. Банкноту
3. Ч е к
4. Сертификат
5. Денежный агрегат м2 включает:
1. Наличные деньги у населения
2. Наличные деньги вне банков
3. Наличные деньги, включая кассы банков
4. Денежный агрегат M1 + срочные вклады
6. Коэффициент монетизации экономики рассчитывается, как:
1. Отношение денежного агрегата М2 к денежной базе
2. Отношение денежного агрегата М2 к ВВП
3. Отношение денежного агрегата Мо к сумме национального дохода
4. Отношение денежного агрегата М2 к сумме товарооборота за год
7. Платежные требования представляются поставщиком:
1. Своему банку
2. Высылаются по почте банку плательщика
3. Высылаются по почте плательщику
4. Передаются плательщику на руки
8. Покрытый аккредитив предполагает:
1. Гарантию банка-поставщика на оплату отгруженной продукции
2. Депонирование средств плательщика в банк поставщика
3. Депонирование средств плательщика в своем банке
4. Невозможность отзыва средств
9. Определите последовательность развития денежных систем:
1. Золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарты
2. Золотослитковый, золотомонетный, золотодевизный стандарты
3. Золотодевизный, золотослитковый, золотомонетный стандарты
4. Бумажно-кредитная, металлическая системы
10. Масштаб цен - это:
1. Мера стоимости товаров
2. Бумажно-кредитные деньги
3. Действительные деньги
4. Весовое количество золота в денежной единице
11. Закон Коперника-Грешема предполагает, что:
1. «Хорошие» деньги вытесняют «плохие»
2. «Плохие» деньги вытесняют «хорошие»
3. Количество денег в обращении должно соответствовать товарной массе
4. Бумажные деньги вытесняют металлические
12. Что не является элементом денежной системы?
1. Название денежной единицы
2. Масштаб цен
3. Показатели спроса и предложения денег
4. Узаконенные средства обращения и платежа
13. Необходимость кредита обусловлена:
1. Закономерностями кругооборота капитала
2. Существованием сферы обращения
3. Оборотом денег
4. Существованием товарного производства
14. При финансовом лизинге:
1. Срок использования оборудования совпадает с его амортизацией
2. Срок использования оборудования не совпадает с его амортизацией
3. Объект лизинга обязательно возвращается лизинговой компании
4. Объект лизинга возвращается лизинговой компании для повторного использования
15. При государственном кредите государство может выступать:
1. Только заемщиком
2. Заемщиком, кредитором и гарантом
3. Только кредитором
4. Только гарантом
16. Коммерческий кредит предоставляется:
1. Банками
2. Магазинами
3. Предприятиями друг другу в товарной форме
4. Небанковскими кредитными организациями
17. Банк - это кредитное учреждение, выполняющее:
1. В совокупности следующие операции: вкладные, кредитные, открытие и ведение счетов
2. Кредитные и расчетные операции
3. Вкладные и кредитные операции
4. Факторинговые и вкладные операции
18. Основная цель деятельности банка России:
1. Получение прибыли
2. Регулирование деятельности коммерческих банков
3. Обеспечение устойчивости финансовой системы страны
4. Обеспечение устойчивости национальной валюты, банковской системы и системы расчетов
19. Основная цель деятельности коммерческих банков:
1 . Обеспечение устойчивости национальной валюты
2. Обеспечение устойчивости кредитной системы страны
3. Получение прибыли
4. Обеспечение высоких темпов роста ВВП
20. В ч е м особенность создания российской банковской системы (до 1860г.):
1. Банки создавались без участия государства
2. Государство было инициатором создания банков
3. Широким развитием специальных кредитных учреждений
4. Банки создавались как акционерные общества
Учебно-методическое обеспечение курса
а) основная
1. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2004.
б) дополнительная
1. Вахрушев Д.С., Левашов О.А. Организация и проблемы управления банковскими рисками в
России. – Ярославль: ЯФ Академии труда и социальных отношений, 2006.
в) электронные учебники
1. Инновационный лизинг в банке. – Казань: Издательский центр ТИСБИ, 2006.
2. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. – СПб.: Питер, 2006.
3. Основы кредитования в РФ: Учебное пособие / Под ред. А.В. Рогозиной. – М.: ЮНИТИ,
2008.