Кредит на оборудование и транспорт

Приложение №2
к приказу Председателя Правления
от 04.04.2016 г. №83-ОВ
УТВЕРЖДЕНО
Правлением АО Банк ЗЕНИТ Сочи
протокол от 06.04.2016 г. №18
Условия и тарифы
Программы кредитования малого и среднего бизнеса «Кредит на оборудование и
транспорт» (далее – Программа «Кредит на оборудование и транспорт»)
1. Тарифные планы по Программе «Кредит на оборудование и транспорт» в рамках
Программы кредитования МСБ.
Оборудование / Автотранспорт
Процентная ставка, в % годовых
Срок кредитования
Лимит кредитования
До 3 500 000,00
рублей
(включительно)
до 1 года
(включительно.)
от 1 года до 3 лет (включительно)
16.50
17.00
Комиссия за предоставление кредита не взимается
2.Условия кредитования по Программе «Кредит на оборудование и транспорт»
Цели кредитования
Форма предоставления кредита
Валюта кредита
Срок кредита
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
Первоначальный взнос (доля
собственного участия в проекте) в
случае приобретения
оборудования / транспорта /
спецтехники
Порядок погашения основного
долга и процентов
Отсрочка погашения основного
долга
Досрочное погашение
Обеспечение
Страхование
Приобретение1 оборудования, транспорта, спецтехники отечественного и
иностранного производства, а также ремонт, модернизация и подготовка к
эксплуатации оборудования/транспорта/спецтехники, в том числе
приобретаемого
Единовременная выдача
Невозобновляемая кредитная линия
Рубли
Не более 3 лет.
300 000 руб.
3 500 000 руб.
Не менее 50% от стоимости приобретаемого оборудования / не менее 30% от
стоимости приобретаемого транспорта / спецтехники2
Аннуитетные/дифференцированные платежи (ежемесячно)
По индивидуальному графику
в индивидуальном порядке на основании решения Кредитного Комитета
Без ограничений
Залог
приобретаемого
оборудования/транспорта/спецтехники
и/или
недвижимое /движимое имущество, и поручительство юридических лиц –
связанных компаний (при наличии таких компаний) и/или физических лиц собственников (учредителей).3
Страхование предмета залога на сумму не менее 55% от оценочной стоимости,
на период действия кредита плюс один месяц.
В качестве выгодоприобретателя должен быть указан Банк.
По договору (полису) страхования заложенного имущества должна быть
предоставлена страховая защита от утраты (гибели) или повреждения
Срок рассмотрения заявки
Наличие расчетного счета и
поддержание оборотов
Проверка кредитной истории
Прочее
застрахованного имущества вследствие:
- огня;
- воды;
- природных сил и стихийных бедствий;
- противоправных действий третьих лиц.
Не более 5 рабочих дней
Открытие расчетного счета обязательно после принятия положительного
решения.
Согласие физических лиц - собственников (учредителей) бизнеса на
получение информации из бюро кредитных историй
В случае заключения договора залога (ипотеки) недвижимого имущества,
являющегося совместной собственностью, необходимо нотариально
удостоверенное согласие супруга (-и) на заключение договора залога
(ипотеки) недвижимого имущества либо брачный контракт.
Ограничения при кредитовании на приобретение транспорта, спецтехники и оборудования:
-Приобретение новых транспортных средств и спецтехники, а также транспортных средств и спецтехники
иностранного производства с пробегом и возрастом не старше 3-х лет.
- Приобретение только нового оборудования отечественного и иностранного производства.
1
. В случае финансирования 100% суммы сделки по приобретению оборудования/транспорта за счет кредитных
средств необходимо предоставление залога движимого/недвижимого имущества, находящегося в собственности
залогодателя.
2
1. Рассматривается в индивидуальном порядке с окончательным утверждением списка поручителей
коллегиальным органом Банка.
3
3.Дополнительные условия по обслуживанию кредита по Программе «Кредит на
оборудование и транспорт»
При невыполнении условий по страхованию предмета
залога
Дифференцированная схема / индивидуальный график
погашения/аннуитетная схема погашения
3 % дополнительно к ставке, действующей по
кредитному договору
4. Требования к заемщикам по Программе «Кредит на оборудование и транспорт»
Фактический срок
существования бизнеса
Не менее 6 месяцев
Категория заемщиков
Юридические лица, индивидуальные предприниматели
Место регистрации
Регион присутствия Головного банка, дополнительных офисов и операционных
офисов Банка.
Не ниже чем «среднее» согласно Порядку применения Положения БР № 254-П с
изменениями, введенному в действие приказом Председателя Правления Банка от
28.12.2015 г № 383-ОВ.
Деятельность прибыльна (на основании показателей бухгалтерской/управленческой
отчетности).
либо
Убыточная деятельность оценивается как несущественная (полученные убытки
привели к снижению чистых активов менее чем на 25% от максимального значения
за последние отчетные периоды).
Отсутствие негативной кредитной истории.
Финансовое состояние
Финансовые результаты
Кредитная история
Прочие требования
Руководители или акционеры данного предприятия ранее не были владельцами или
руководили предприятиями, признанными банкротами или имевшими длительный
период неплатежеспособности.
Предприятие не имеет существенных налоговых нарушений или претензий со
стороны государственных и правоохранительных органов.
Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.
5. Требования к поручителям – юридическим лицам по Программе «Кредит на
оборудование и транспорт»:
Фактический срок существования
бизнеса
Не менее 6 месяцев
Финансовое положение
Устойчивое финансовое положение, в т.ч. отсутствие просроченных
платежей по налогам и сборам.
Кредитная история
Отсутствие негативной кредитной истории.
Место регистрации
Регион присутствия Головного банка, дополнительных офисов и
операционных офисов Банка.
Руководители или акционеры данного предприятия ранее не были
владельцами или руководили предприятиями, признанными банкротами
или имевшими длительный период неплатежеспособности.
Количество конечных контрагентов Заемщика, как поставщиков, так и
покупателей, не должно быть меньше 3, доля наиболее крупного не
должна превышать 50% в общем объеме поставок/отгрузок, а для
розничной торговли/услуг.
Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.
Прочие требования
6.Требования к заемщикам/поручителям – физическим лицам по Программе «Кредит на
оборудование и транспорт»:
Фактический срок существования
бизнеса
Не менее 6 месяцев
Адрес регистрации по месту жительства
Регион присутствия Головного банка, дополнительных офисов и
операционных офисов Банка.
Кредитная история
Отсутствие негативной кредитной истории.
Прочие требования
Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.
7. Ограничения при определении максимальной суммы кредита/лимита по Программе
кредитования МСБ «Кредит на оборудование и транспорт»:
7.1. Запрашиваемый кредит/ собственный капитал;
Пороговое значение: не более 100%;
7.2. Запрашиваемый кредит/ не может превышать 6-ти кратную величину среднемесячной
выручки за последние 3 месяца, для Клиентов, сферой деятельности которых является
предоставление в аренду активов или оказание услуг.
7.3. Запрашиваемый кредит/ не может превышать 3-х кратную величину среднемесячной выручки
за последние 3 месяца, для Клиентов, сферой деятельности которых не является предоставление в
аренду активов или оказание услуг.