1 Утвержден Попечительским советом Фонда развития малого и

Утвержден
Попечительским советом
Фонда развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской
области
(Протокол № 3 от 02.03.2015 г.)
Председатель Попечительского совета
_______________Ю.А. Соколов
РЕГЛАМЕНТ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТНЫМ
ДОГОВОРАМ И ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРАМ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
(утверждён 05.03.2009, с изменениями и дополнениями от 30.04.2009, 16.06.2009,
09.07.2009, 29.07.2009,18.01.2010,07.04.2010,25.05.2010,08.06.2010,30.06.2010,03.08.2010,
15.10.2010, 23.12.2010, 02.02.2011, 07.04.2011, 07.06.2011, 05.08.2011, 19.09.2011,
15.11.2011, 12.04.2012, 13.08.2012, 14.12.2012, 30.05.2013, 16.08.2013, 06.12.2013,
25.04.2014, 05.09.2014 г., 26.11.2014 г., 23.01.2015 г.)
1. Общие положения
1.1. Настоящий Регламент определяет общие условия, принципы и
порядок предоставления поручительств Фондом развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области по обязательствам (кредитам)
субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и
осуществляющим свою деятельность в Новосибирской области перед их
кредиторами.
1.2. В настоящем Регламенте используются следующие понятия:
«Фонд» - некоммерческая организация «Фонд развития малого и
среднего предпринимательства Новосибирской области», созданная в
соответствии с постановлением администрации Новосибирской области от
10 сентября 2008 г. № 259-па «О Фонде развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области».
«Банк» - кредитная организация, которая на основании выданной ей
лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с
Фондом соглашение о сотрудничестве и участвующая в программе
предоставления
кредитов
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства.
«Заемщик» - субъект малого и среднего предпринимательства,
заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор с Банком.
«Собственное обеспечение»- любые способы обеспечения исполнения
обязательства Заемщика по возврату Кредита Банку, за исключением
настоящего Поручительства Фонда.
2
единоличный
«Исполнительный директор Фонда»
исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий текущее
руководство деятельностью Фонда и подотчетный Попечительскому совету
Фонда.
«Исполнительная дирекция Фонда» - высший орган управления
Фонда, обеспечивающий исполнение Фондом целей, в интересах которых он
был создан.
«Попечительский совет Фонда» – надзорный орган Фонда,
осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием решений
Исполнительной дирекцией Фонда и обеспечением их исполнения, целевым
использованием средств Фонда, обеспечением соблюдения Фондом целей, в
интересах которых он был создан, соблюдением Фондом законодательства.
«Поручительство Фонда» - оформленный в соответствии с
требованиями действующего законодательства Российской Федерации
договор поручительства, по которому Фонд принимает обязательство перед
Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному
договору на условиях, определенных в договоре поручительства.
«Субъекты малого и среднего предпринимательства» юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные
предприниматели, отнесенные к субъектам малого и среднего
предпринимательства в соответствии с условиями, установленными
Федеральным законом от 24 июля 2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и
среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – ФЗ
№ 209).
«Малые инновационные компании» – субъекты малого и среднего
предпринимательства, фактически производящие инновационные товары,
осуществляющие инновационные работы или оказывающие инновационные
услуги, а также фактически осуществляющие затраты на технологические
инновации в значении, установленном в приказе Минэкономразвития России
от 30 октября 2009 г. № 237 «Об утверждении статистического
инструментария для организации федерального статистического наблюдения
за деятельностью, осуществляемой в сфере науки и инноваций» для
заполнения формы федерального статистического наблюдения № 2МПинновация «Сведения о технологических инновациях малого предприятия».
Заключения об инновационной деятельности хозяйствующего субъекта
или о технологической готовности выпуска инновационной продукции
(работ, услуг) для которой предполагается использовать кредитные средства
(как по общей программе малым инновационным компаниям, так и по
программе «Бизнес - инновация») Фонд вправе принимать и
руководствоваться одним или несколькими заключениями следующих
организаций:
- НТПП;
- НГТПП;
- Некоммерческого партнёрства «СибАкадемСофт»;
- Ассоциации «СибАкадемИнновация»;
- Экспертного совета Технопарка Новосибирского Академгородка;
3
- Научно-технического
совета Дирекции
технопарка
«Новосибирск»;
- Научно-технического совета при министерстве промышленности,
торговли и развития предпринимательства Новосибирской области.
Фонд вправе провести технологический аудит реализации проекта по
выпуску инновационной продукции (работ, услуг) для которой
предполагается использование кредитных ресурсов.
«Аффилированные лица» - физические и юридические лица,
способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или)
физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность.
(Закон РСФСР от 22 марта 1991 г. N 948-I "О конкуренции и ограничении
монополистической деятельности на товарных рынках")
«Условия конкурсного отбора Банков» - условия, определяемые
Попечительским советом Фонда при принятии решений о проведении
конкурсов на заключение Фондом соглашений о сотрудничестве с Банками
по
предоставлению
кредитов
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда и
размещению средств Фонда на депозитах Банков.
«Едиными конкурсами» считаются конкурсы, по условиям которых
размещение депозитных средств Фонда осуществлялось одновременно с
заключением Соглашения о сотрудничестве с Банками по предоставлению
кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской
области под поручительства Фонда.
«Раздельными конкурсами» считаются конкурсы, по условиям
которых размещение депозитных средств Фонда и заключение Соглашений
о сотрудничестве с Банками по предоставлению кредитов субъектам малого
и
среднего
предпринимательства
Новосибирской
области
под
поручительства Фонда проводятся раздельно.
Попечительский совет Фонда вправе принимать решение о проведении
как единых, так и раздельных конкурсов;
«Резерв Банков - партнеров Фонда» – перечень Банков принявших
участие в конкурсе по отбору Банков для
участия
в программе
предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и
среднего предпринимательства Новосибирской области, но не вошедших в
состав победителей конкурса.
1.3. Поручительства Фонда выдаются на условиях субсидиарной
ответственности Фонда перед банком.
1.4. Поручительство Фонда выдается на условиях срочности и
платности.
Размер вознаграждения, выплачиваемого Заемщиком Фонду,
составляет 1,0 % годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством.
Заемщик, по согласованию с Фондом и Банком, выбирает один из
вариантов оплаты вознаграждения:
4
а) сумма
вознаграждения выплачивается единовременно за весь
срок действия договора поручительства, в течение 3 (Трех) рабочих дней
после подписания договора поручительства;
б) если требуется поручительство Фонда на срок от 1 (Одного) года до
2 (Двух) лет, то сумма вознаграждения за первый год выплачивается
единовременно, в течение 3 (Трех) рабочих дней после подписания договора
поручительства,
оставшаяся
сумма
выплачивается
по
графику,
согласованному с Фондом и Банком, в течение 6 (Шести) месяцев с момента
подписания договора поручительства;
в) если требуется поручительство Фонда на срок от 2 (Двух) лет и
более, то сумма вознаграждения
за первый год выплачивается
единовременно, в течение 3 (Трех) рабочих дней после подписания договора
поручительства,
оставшаяся
сумма
выплачивается
по
графику,
согласованному с Фондом и Банком, в течение 12 (Двенадцати) месяцев с
момента подписания договора поручительства;
г) если поручительство предоставляется Заемщику при получении
кредита на приобретение основных средств, то сумма вознаграждения
выплачивается по индивидуальному графику, согласованному с Фондом и
Банком.
1.5. Поручительством Фонда обеспечивается возврат только части
полученной Заёмщиком суммы основного долга по кредитному договору, без
процентов за пользование кредитом. Размер одного поручительства Фонда
зависит от основного вида деятельности субъектов малого и среднего
предпринимательства и составляет:
1.5.1. До 60 % от суммы основного долга по кредитному договору, но
не более 25 млн. рублей (хотя в иных случаях это может составлять долю,
меньшую, чем 60 % от суммы основного долга по кредитному договору) для
субъектов малого и среднего предпринимательства, основным видом
деятельности которых является:
 оптовая и розничная торговля;
 операции с недвижимым имуществом, аренда;
 организация комплексного туристического обслуживания.
1.5.2. До 70 % от суммы основного долга по кредитному договору, но не
более 25 млн. рублей (хотя в иных случаях это может составлять долю,
меньшую, чем 70 % от суммы основного долга по кредитному договору) для
субъектов малого и среднего предпринимательства, основным видом
деятельности которых является сфера материального производства и сфера
услуг, в том числе:
 обрабатывающее производство;
 добыча полезных ископаемых;
 строительство;
 транспорт и связь;
 предоставление бытовых услуг населению;
 предоставление услуг ЖКХ.
1.5.3. До 75 % от суммы основного долга по кредитному договору, но
не более 25 млн. рублей (хотя в иных случаях это может составлять долю,
5
меньшую, чем 75 % от суммы основного долга по кредитному
договору) для сельскохозяйственных товаропроизводителей.
1.5.4. До 90 % от суммы основного долга по кредитному договору, но
не более 35 млн. рублей (хотя в иных случаях это может составлять долю,
меньшую, чем 90 % от суммы основного долга по кредитному договору) для
малых инновационных компаний.
1.6. Совокупный объем поручительств в отношении одного заемщика не
может превышать 25 млн. рублей, за исключением малых инновационных
компаний для которых совокупный объем поручительств не может
превышать 35 млн. рублей. При частичном погашении основного долга по
кредитному договору, размер ответственности Поручителя уменьшается
пропорционально непогашенной части основной задолженности по
кредитному договору без учёта процентов за пользование кредитом и иных
платежей, оставаясь неизменным в процентном соотношении, в соответствии
с п. 1.5.
1.7. Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и
среднего предпринимательства при получении в Банках-партнёрах кредитов
на развитие и расширение бизнеса, в том числе:
а) на пополнение оборотных средств;
б) вложения во внеоборотные активы:
- приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков)
и участие в долевом строительстве объектов недвижимости для
использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а
также размещения офисных помещений;
- расходы по капитальному и текущему ремонту помещений;
приобретение и ремонт оборудования и транспортных средств;
- приобретение лицензионного программного обеспечения;
- приобретение крупного рогатого скота, овец, коз, племенных
лошадей;
в) на получение кредита под погашение текущей задолженности
субъекта малого и среднего предпринимательства перед Банками и платы за
досрочный возврат кредита;
г) и т.д.
1.8. Погашение основного долга по кредиту должно производиться по
графику. По согласованию с Фондом допускается отсрочка платежей на срок
от 6-ти месяцев до 2-х лет, в зависимости от срока кредитования.
Для инновационных компаний,
и сельхозтоваропроизводителей
допускаются отсрочки платежей основного долга по индивидуальному
графику.
2. Параметры предоставления поручительств и условия взаимодействия
Фонда с Банками
2.1. Параметры предоставления поручительств.
2.1.1. Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и
среднего предпринимательства, включая малые инновационные компании и
6
сельскохозяйственных
товаропроизводителей, в том числе
крестьянско- фермерские хозяйства, при получении в Банках-партнёрах
кредитов на развитие и расширение бизнеса,
отвечающим
нижеперечисленным условиям:
- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на
территории Новосибирской области;
- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за
получением поручительства Фонда сроком не менее 6 месяцев;
- не имеющим за 12 месяцев, предшествующих дате обращения за
получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных
кредитных договоров, договоров лизинга (допускается одноразовая
просрочка сроком до 5 дней);
- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за
получением поручительства Фонда просроченной задолженности по
начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед
бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в
зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате
обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры
несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое
оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции
в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае,
если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
- уплатившим Фонду в установленном договором поручительства
порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.
2.1.2. По решению Фонда предоставляется поручительство, если
необходимо получение кредита на срок от 3 месяцев с объёмами кредита от
200 000 рублей:
а) субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в п.
1.5.1. до 60 % от суммы основного долга по кредитному договору. Размер
собственного обеспечения предоставленного малым предприятием должен
составлять не менее 40 % от суммы кредита.
б) субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе и
сельхозтоваропроизводителям и малым инновационным компаниям, кроме
указанных в п. 1.5.1., до 70% от суммы основного долга по кредитному
договору. Размер собственного обеспечения предоставленного малым
предприятием должен составлять не менее 30 % от суммы кредита.
2.1.3. По решению Попечительского совета Фонда предоставляются
поручительства Фонда:
а) всем субъектам малого и среднего предпринимательства, если им
требуется кредит на срок более 5 лет;
б) субъектам малого и среднего предпринимательства указанным в п.
1.5.3. включая крестьянско-фермерские
хозяйства, предоставившим
ходатайство от Министерства сельского хозяйства Новосибирской области, в
случаях, если необходимо получение кредита хотя бы с одним из
приведённых параметров:
7
поручительство
Фонда предоставляется в размере до 75 % от
суммы основного долга по кредитному договору, при этом
размер
собственного
обеспечения
предоставленного
сельскохозяйственным
предприятием составляет не менее 25 % от суммы кредита;
- требуется кредит на срок более 5 лет;
в) малым инновационным компаниям, получившим экспертные
заключения от структур, перечисленных в абз. 10 п.1.2. настоящего
Регламента, в случаях, если необходимо получение кредита хотя бы с одним
из приведённых параметров:
- требуется кредит на срок более 5 лет;
- требуется поручительство от 15 млн. рублей до 35 млн. рублей;
- требуется поручительство Фонда до 90 % от суммы основного долга
по кредитному договору, при этом размер собственного обеспечения
предоставленного малым инновационным предприятием составляет не менее
10 % от суммы кредита;
г) малым инновационным компаниям, получившим экспертные
заключения от структур, перечисленных в абз. 10 п.1.2. настоящего
Регламента, в случаях, если необходимо получение кредита по программе
«Бизнес - инновация».
2.1.4. Поручительство Фонда не предоставляется субъектам малого и
среднего предпринимательства:
- являющимся кредитными и страховыми организациями (за
исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами,
негосударственными
пенсионными
фондами,
профессиональными
участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере
игорного бизнеса;
- являющимся в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле,
нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев,
предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- не представившим документы или представившим недостоверные
сведения и документы;
- имеющим просроченные задолженности перед бюджетной системой
Российской Федерации и социальными фондами;
- берущим кредит на личные нужды;
- берущим кредит как физическое лицо;
- берущим предпринимательский кредит для погашения текущей
задолженности Заёмщика, как физического лица, перед другими банками и
платы за досрочный возврат кредита;
- берущим кредит на цели, по мнению Фонда не связанные с основной
деятельностью;
- инновационным компаниям, берущим кредиты на научноисследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР) и при
8
отсутствии действующего образца инновационного продукта готового
для производства и востребованного на рынке.
- в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ранее
заключенным договорам, обеспеченных поручительством Фонда;
- в случае исполнения Фондом обязательств по ранее заключенным
договорам поручительства с данным заемщиком, аффилированными лицами
данного заемщика.
2.1.5. Поручительство Фонда не может быть выдано, если это приведет
к превышению установленного Фондом для Банка предельного объема
выдачи поручительств.
2.1.6. Ответственность Фонда по договору поручительства в части
неисполненных Заёмщиком обязательств по кредитному договору (не
возвращённой в установленных кредитным договором порядке и сроки
суммы основного долга по кредитному договору, но не более 15 млн.
рублей):
- ограничена 60 % - субъектам малого и среднего
предпринимательства, указанным в п. 1.5.1.;
- ограничена 70 % - субъектам малого и среднего
предпринимательства, указанным в п. 1.5.2.;
- ограничена 75 % - субъектам малого и среднего
предпринимательства, указанным в п. 1.5.3.;
Субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в п.
1.5.4., для которых ответственность Фонда ограничена 90 % от суммы
неисполненных Заёмщиком обязательств по основному долгу кредитного
договора, размер ответственности составляет не более 35 млн. рублей.
2.1.7. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед
Банком за исполнение Заёмщиком обязательств по кредитному договору в
части уплаты процентов за пользование кредитом, процентов за пользование
чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени),
возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков,
вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заёмщиком своих
обязательств перед Банком по указанному выше договору.
2.1.8. Фонд допускает при предоставлении поручительства на
свободную от поручительства Фонда часть кредита использовать в качестве
залога застрахованный товар в обороте.
2.1.9. Фонд допускает при предоставлении поручительства
использовать в качестве собственного обеспечения по кредиту имущество,
приобретаемое по данному кредиту.
2.1.10. Попечительский совет Фонда вправе принять решение о
предоставлении поручительства Фонда Заёмщику, не отвечающему
требованиям п. 2.1.1. настоящего Регламента, а также в случаях
несоблюдения требований п.п. 2.1.2., 2.1.8.2. Регламента.
3. Порядок документального оформления поручительства Фонда
9
3.1. Поручительство
Фонда документально оформляется путем
заключения трехстороннего договора поручительства между Банком
(Кредитором), субъектом малого и среднего предпринимательства Заемщиком)
и Фондом (Поручителем).
3.2. Указанный в п. 3.1. Регламента договор поручительства заключается
на основании типовой формы (Приложение № 1 к настоящему Регламенту).
4. Порядок предоставления поручительства Фонда
4.1. При обращении субъекта малого и среднего предпринимательства,
заинтересованного в получении кредита под поручительство Фонда,
специалисты Фонда информируют его об условиях предоставления
поручительства и Банках, заключивших с Фондом соглашение о
сотрудничестве. Для предварительной оценки возможности получения кредита
под поручительство Фонда, необходимо заполнить анкету лично или в
электронном виде на сайте Фонда, и предоставить её в Фонд. К анкете
прикладываются следующие документы или их копии:
- бухгалтерская отчетность за последние 4 отчетные даты (для
предпринимателей, осуществляющих свою деятельность более 1 года) и за
последние 2 отчетные даты (для предпринимателей, осуществляющих свою
деятельность менее 1 года);
- оборотно-сальдовая ведомость, с расшифровкой по статьям, по счетам 50
и 51(если ведется) за предыдущий год и за весь период текущего года;
- учредительные
документы
(свидетельство
о
государственной
регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет) или выписку из
ЕГРЮЛ (для юридических лиц) или ЕГРИП (для индивидуальных
предпринимателей).
После ознакомления специалистов Фонда с предоставленными документами, в
срок, не более 3 дней с даты предоставления, анкета и вышеуказанные
документы направляются по выбору Заёмщика в Банки-партнеры, с
предложением Фонда о рассмотрении возможности кредитования под
поручительство Фонда. В случае отказа от предоставления кредита, Банк
информирует об этом Фонд в письменном виде с указанием причин отказа.
4.2. Заемщик обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита
под поручительство Фонда. В заявке указывается конкретная цель получения
кредита под поручительства Фонда, в том числе:
- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
- создание материально-технической базы нового предприятия;
- внедрение новых технологий;
- развитие научно-технической и инновационной деятельности;
- развитие экспортных операций и импортозамещения;
- участие в исполнении государственного заказа;
- т.д..
Кроме этого, указывается:
- вид экономической деятельности субъекта малого и среднего
предпринимательства;
10
- деятельность субъектов малого и среднего предпринимательства,
которая направлена на практическое применение (внедрение) результатов
интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных
машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов,
селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов
производства (ноу-хау) и т.д.) (если такое имеется). Для получения кредита по
программе «Бизнес - инновация», к заявке прикладываются анкета, заполненная
в Фонде и заключение одной из организаций, перечисленных в абз. 11 п.1.2.
Регламента о возможности предоставления поручительства.
4.3. Банк, в соответствии с процедурой, установленной внутренними
нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует
представленные им документы и финансовое состояние, и принимает решение
о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения
исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в
предоставлении кредита.
4.4. В случае недостаточности предоставляемого Заемщиком и (или)
третьими лицами обеспечения для принятия решения о выдаче кредита, Банк
рассчитывает сумму Поручительства Фонда.
4.5. Если эта сумма не превышает установленные данным Регламентом
размеры Поручительства Фонда в отношении одного заемщика, Банк в срок не
позднее 2 рабочих дней направляет в Фонд подписанную Заемщиком и
согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда,
составленную по типовой форме (Приложение № 2 к настоящему Регламенту).
Одновременно с указанной выше Заявкой Банком направляются в Фонд
следующие документы:
- выписка из решения уполномоченного органа (лица) Банка о
предоставлении кредита при условии получения Поручительства Фонда, с
указанием всех существенных условий кредита, в том числе о наличии
обеспечения, предоставленного Заемщиком, в размере, соответствующем виду
деятельности;
- копия заключения о финансовом состоянии Заемщика;
- расчет плановой суммы процентов по кредитному договору и график
погашения кредита;
- копия свидетельства Заемщика о внесении записи в Единый
государственный реестр юридических лиц либо о внесении записи в Единый
государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
- копия выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП
для индивидуальных предпринимателей;
- копия свидетельства Заемщика о постановке на налоговый учет;
- справка СМСП о среднесписочной численности сотрудников субъекта
малого предпринимательства;
- справка СМСП о выручке за предыдущие 12 месяцев;
- копия справки из ИФНС об отсутствии задолженности перед
бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами, выданной не позднее 1
(Одного) месяца до момента обращения за поручительством;
11
- копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках
Заемщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий год или копия
документов, их заменяющих в случае применения специальных режимов
налогообложения;
- информация о наличии кредитной истории, действующих кредитов
организации, учредителей, директора, аффилированных лиц;
- копия анкеты заемщика и резюме по форме Банка;
- копии документов, подтверждающие право на предмет залога
(недвижимость, автотранспорт и т.д.);
- документы по инвестиционному проекту, для целей реализации
которого Заемщик обратился в Банк за финансированием, описание проекта и
технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта.
Копии документов должны быть заверены печатью (штампом) Банка и
подписью уполномоченного на то сотрудника Банка.
4.6. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в
предоставлении) Поручительства Фонда Заёмщик вправе самостоятельно
представить в Фонд дополнительные документы, помимо указанных в п.4.5.
настоящего Регламента.
4.7. Фонд вправе запросить Банк о предоставлении дополнительных
документов (копия учредительных документов для юридических лиц, с
изменениями при их наличии; документы, подтверждающие право на предмет
залога; списки учредителей; списки участников акционерного общества) для
решения вопроса о предоставлении Поручительства Фонда.
Запрос Фонда о предоставлении дополнительных документов должен
быть направлен в Банк не позднее 3 рабочих дней от даты получения заявки на
получение Поручительства Фонда.
Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен
быть направлен Банком Фонду не позднее 3 рабочих дней от даты получения
запроса Фонда.
4.8. Фонд в срок не позднее 3 рабочих дней от даты получения Заявки
Банка на получение Поручительства Фонда или получения дополнительных
документов из Банка на основании направленного Фондом запроса обязан
подтвердить предоставление Поручительства Фонда или сообщить об отказе в
таковом.
При подтверждении принимаются во внимание: положительное решение
уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении Заемщику кредита,
критерии предоставления Поручительства Фондом, указанные в настоящем
Регламенте, самостоятельно полученная Фондом информация о Заемщике и его
проекте, подлежащем финансированию за счет полученного кредита, а также
иные информация и документы, имеющие значение для подтверждения
предоставления Поручительства Фонда.
4.9. Решение Фонда, указанное в п.4.8. настоящего Регламента, в
письменной форме доводится до сведения Банка.
4.10. В случае принятия решения о предоставлении Поручительства
Фонда Банк, Фонд и Заемщик в срок не позднее 3 (Трёх) рабочих дней с
12
момента принятия такого решения в порядке, установленном настоящим
Регламентом, оформляют Поручительство Фонда.
4.11. После заключения Кредитного договора с Заемщиком и
фактического получения Заемщиком денежных (кредитных) средств, Банк
направляет в Фонд следующие документы:
4.11.1. В срок не позднее 3 (трёх) рабочих дней:
- копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому
выдано Поручительство Фонда;
- копию договора страхования закладываемого имущества (если залогом
является товар в обороте);
- копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных
(кредитных) средств Заемщиком от Банка.
4.11.2. В срок не позднее 30 (Тридцати) рабочих дней направляет в Фонд
копию договора с Заемщиком, подтверждающего наличие обеспечения суммы
выдаваемого кредита в размере не менее 40% (в отношении малых
предприятий, занятых в сфере материального производства и сфере услуг, в
размере
не
менее
30%,
в
отношении
сельскохозяйственных
товаропроизводителей в размере не менее 25 % и малых инновационных
компаний в размере не менее 10 %) по кредитному договору, по которому
выдано Поручительство Фонда.
4.11.3. Справку, подтверждающую целевое использование полученных
средств:
- через месяц после получения кредита;
- при получении кредитной линии – после использования транша.
Если целевое использование не подтверждается, Фонд имеет право в
одностороннем порядке прекратить действие Поручительства, уведомив об
этом Заёмщика и Банк в течение 3 (Трёх) рабочих дней с даты расторжения.
4.12. Фонд обеспечивает учет и хранение выданных им Поручительств,
прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием
к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении)
Поручительства Фонда, а также заявок
Заемщиков о предоставлении
Поручительства Фонда с прилагаемыми к ним документами, по которым в
выдаче Поручительства Фонда было отказано.
5. Информационное взаимодействие в период действия
Поручительства Фонда
5.1. В период действия Поручительства Фонда:
5.1.1. Заемщик:
- в течение 5 (Пяти) рабочих дней письменно извещает Фонд обо всех
допущенных им нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке
уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита) и процентов за
пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на
исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
5.1.2. Банк:
13
- при изменении условий кредитного договора в течение 5
(Пяти) рабочих дней письменно извещает об указанных изменениях Фонд;
- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней письменно уведомляет Фонд об
исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном
объеме (в том числе в случае досрочного исполнения обязательств);
- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней, с даты возникновения
просрочки по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы
кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, в письменном виде
уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы, неисполненных
Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком;
- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты погашения Заемщиком
просроченной задолженности по Кредитному договору, Банк в письменном
виде уведомляет Поручителя об этом с указанием вида и суммы исполненных
Заемщиком обязательств.
5.1.3. Фонд:
- в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты получения
требования Банка, об исполнении Фондом обязательств по договору
поручительства, но в любом случае до удовлетворения требования, письменно
уведомляет о получении такого требования Заемщика;
- своевременно информирует Банк о решениях Попечительского совета
по вопросам изменения Регламента выдачи поручительств, проведению
дополнительных конкурсов по отбору Банков-Партнеров, другим вопросам (по
запросу Банка).
5.2. Заемщик, Банк и Фонд при изменении банковских реквизитов,
наименования и (или) их места нахождения в течение 3 (Трёх) рабочих дней в
письменном виде информируют об этом своих контрагентов по Договору
поручительства.
6. Порядок выполнения Фондом обязательств по выданному
поручительству
6.1. В срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты неисполнения
Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы
основного долга (суммы кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом
Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором
указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат
зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования Банка с
приложением выписки по ссудному счету Заемщика.
Копия требования (претензии) в тот же срок направляется Банком в
Фонд.
6.2. Заемщик принимает все разумные и доступные в сложившейся
ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств, в срок
указанный в требовании Банка.
О полном или частичном исполнении требования (претензии) Банка, а
также о полной или частичной невозможности удовлетворить заявленное
Банком требование (претензию)
Заемщик обязан в срок, указанный в
14
требовании (претензии) как срок его исполнения, в письменной форме
уведомить Банк и Фонд (с указанием причин невозможности удовлетворения
требования).
6.3. В течение не менее 90 (Девяноста) календарных дней с даты
неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк
обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в
том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета заемщика,
обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по
поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц) в целях получения от
заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплаты
процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных
кредитным договором.
6.4. По истечении сроков и выполнении процедур, указанных в пункте
6.3. настоящего Регламента, в случае если в порядке, установленном кредитным
договором, сумма основного долга и проценты за пользование кредитом не
была возвращена Банку, Банк предъявляет требование (претензию) к Фонду, в
котором указываются:
- реквизиты договора поручительства (дата заключения, номер договора,
наименования Банка и Заемщика);
- реквизиты кредитного договора (дата заключения, номер договора,
наименования Банка и Заемщика);
- сумма требований с разбивкой на сумму основного долга (сумму
кредита) и проценты за пользование кредитом;
- расчет ответственности Фонда по договору поручительства, исходя из
фактического объема ответственности Фонда, указанного в п.п. 4.1.1. договора
поручительства, от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по
кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором
порядке и сроки суммы кредита);
- номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные
средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа(ей) по
каждой истребуемой сумме;
- срок удовлетворения требования Банка.
Требование (претензия) должно быть подписано уполномоченным лицом
и скреплено печатью Банка.
К упомянутому выше требованию прикладываются:
- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание
требования (претензии);
- расчет задолженности Заемщика и расчет ответственности Фонда;
- копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед
Банком;
- копия требования (претензии) Банка, направленная Заемщику;
- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями
документов, подтверждающих принятые меры и проведенную работу банком в
отношении Заемщика (путем безакцептного списания денежных средств со
счета Заемщика, взыскания залога, предъявления требования поручительствам
третьих (за исключением Фонда) лиц и иные мероприятия), в целях получения
15
от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита),
уплаты процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных
кредитным договором.
Все документы, представляемые с требованием (претензией) Банка к
Фонду, должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью.
6.5. Фонд в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты получения
требования Банка, но в любом случае до удовлетворения требования, в
письменной форме уведомляет Заемщика о предъявлении Банком требования
(претензии).
6.6. Фонд при отсутствии возражений обязан в срок, указанный в
требовании Банка, либо в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента
получения требования банка (если в требовании Банка не указан срок
удовлетворения его требования) перечислить денежные средства на указанные
банком счета.
При наличии возражений Фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней
направляет в Банк письмо с указанием всех имеющихся возражений.
Обязательства Фонда считаются исполненными надлежащим образом с
момента перечисления Фондом денежных средств Банку при условии на
расчетном счете Фонда достаточного денежного остатка на день платежа
Банку, в пользу которого осуществляется выплата.
Неуведомление Банком Фонда о наличии просрочки Заемщика,
непринятие Банком разумных и достаточных мер по взысканию просроченной
задолженности с Заемщика, непривлечение Фонда в суд в качестве третьего
лица, а равно непредоставление, либо предоставление в ненадлежащей форме
документов указанных в п. 5.5. договора поручительства являются основаниями
для отказа Банку в осуществлении выплат Фондом.
6.7. Фонд вправе отказать Банку в удовлетворении требования об
исполнении обязательств по договору поручительства, если требование
предъявлено Фонду по окончании срока действия договора Поручительства.
7. Порядок перехода прав к Фонду после выполнения обязательств по
выданному поручительству
7.1. К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства
(обязательства за Заемщика по кредитному договору), переходят права
требования в том же объеме, в котором Фонд фактически удовлетворил
требования Банка.
После исполнения обязательств по договору поручительства Фонд в срок
не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств
предъявляет Банку требование о предоставлении документов или заверенных
копий и информации, удостоверяющих права требования Банка к Заемщику, и
передаче прав, обеспечивающих эти требования.
Документы Банком передаются Фонду в подлинниках, а в случае
невозможности сделать это - в виде нотариально заверенных копий.
7.1.1. В случае осуществления Фондом выплаты за Заемщика, при
условии, что в залоге находится недвижимое имущество, Банк в срок не
16
позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента
выплаты
Фондом
за
Заемщика, обязан подать Заявление в Управление Федеральной службы
государственной регистрации, кадастра и картографии о внесении дополнений
в регистрационную запись об ипотеке в части указания в графе
«Залогодержатель» - Фонд развития малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области, по обязательству обеспеченному залогом следующим
имуществом.
7.2. Банк в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения
требования от Фонда передает Фонду все документы или заверенные копии и
информацию, удостоверяющие права требования Банка к Заемщику, а также
права, обеспечивающие эти требования.
7.3. Фонд обязан реализовать свое право требования, возникшее из факта
выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование
в порядке регресса к Заемщику, его поручителям и (или) обратив взыскание на
предмет залога в той части, в которой Фонд удовлетворил требование Банка.
7.4. В случае осуществления Фондом выплат по требованиям банков
после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об
окончании
исполнительного
производства
(вследствие
ликвидации,
банкротства, смерти Заемщика либо невозможности установить адрес
Заемщика или местонахождение имущества Заемщика) по решению
Попечительского совета Фонда требование в порядке регресса к Заемщику
может не предъявляться.
7.5. После исполнения Фондом обязательств перед Банком за Заемщика,
Банк
продолжает
оказывать
Фонду информационную
поддержку,
способствующую удовлетворению его требований к Заемщику.
8. Порядок утверждения и внесения изменений в настоящий Регламент
8.1. Настоящий Регламент утверждается Попечительским советом Фонда
простым
большинством
присутствующих
на
заседании
членов
Попечительского Совета.
8.2. Предложения о внесении изменений и дополнений в Регламент могут
вноситься любым из членов Попечительского совета Фонда в письменной
форме на имя Председателя Совета.
К предложению о внесении изменений в Регламент должен быть
приложен текст предлагаемых изменений, либо новая редакция Регламента.
8.3. Утвержденные изменения в Регламент, либо новая редакция
Регламента вступают в силу с момента утверждения Попечительским советом
Фонда.
8.4. Изменения в Регламент вносятся по мере необходимости.
Исполнительный директор
Фонда развития малого и
среднего предпринимательства
Новосибирской области
О.И. Дронова