Потребительский кредит – предоставление банком денежных

Потребительский кредит – предоставление банком денежных
средств физическому лицу в целях удовлетворения личных, семейных,
бытовых и иных повседневных нужд, не связанных с предпринимательской
деятельностью, на условиях, установленных кредитным договором.
Существует множество разнообразных видов потребительских
кредитов — это кредиты на покупку товаров длительного пользования
(автомобили, мебель, сложная бытовая техника), кредиты на неотложные
нужды (ремонт квартиры, образование), ипотечные кредиты на покупку
жилья.
Получение
кредита
предполагает
обязанность
вернуть в
установленные кредитным договором сроки основную сумму долга
(сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за
пользование кредитом.
Форма кредитного договора и порядок его заключения
Для кредитного договора установлена обязательная письменная
форма, и в случае ее несоблюдения договор может быть признан
недействительным.
На практике формы заключения и условия кредитных договоров
определяются самими коммерческими банками, а потребитель может
только присоединиться к готовым условиям.
Кредитный договор может быть заключен разными способами:
1) путем оформления договора в виде одного документа,
подписываемого двумя сторонами;
2) путем обмена документами посредством телеграфной,
телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей
достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору,
3) на основании заявления потребителя, содержащего все
существенные условия договора (оферты) к кредитной организации,
которая осуществляет действия по выполнению указанных условий
(акцепт).
Кредит предоставляется банком наличными денежными средствами
через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления
денежных средств на банковский счет клиента.
Информация о кредите
Перед принятием решения о получении потребительского кредита
взвешенно оцените свои потребности в его получении, а также
возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
Определите, какую сумму денежных средств из Вашего бюджета Вы
реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по
кредиту.
Для принятия решения о получении потребительского кредита
следует получить исчерпывающую информацию об условиях, на которых
осуществляется кредитование, в том числе обо всех платежах,
связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).
Поможет принять взвешенное решение изучение предложений
нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. На территории
Белгородской области осуществляют деятельность полсотни банков,
предлагающие разнообразные линейки кредитных
продуктов. У Вас есть реальная возможность
выбрать!
Внимательно изучите условия кредитного
договора. Для этого попросите предоставить вам
образец
договора,
график
погашения
и
информацию о полной стоимости кредита.
Помните! До заключения кредитного договора Вам должна быть
банком предоставлена необходимая и достоверная информация о
кредите, объем которой установлен статьей 30 Закона Российской
Федерации "О банках и банковской деятельности», статьей 10 Закона
Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности:
 размер кредита,
 процентная ставка по кредиту,
 полная сумма, подлежащая выплате потребителем,
 график ее погашения,
 стоимость банковских услуг и сроки их выполнения;
 имущественная ответственность сторон за нарушения
договора, включая ответственность по срокам осуществления платежей;
 порядок расторжения договора
 полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет
полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту,
связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том
числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном
договоре),
 перечень и размеры платежей заемщика - физического лица,
связанных с несоблюдением им условий кредитного договора
 информация о правилах оказания услуг.
Перед заключением кредитного договора обратите внимание на
предлагаемые банком дополнительные услуги, за которые могут быть
предусмотрены дополнительные платежи:
 открытие и ведение банковского текущего счета,
 осуществление безналичных расчетов - перевода денежных
средств со счета заемщика на расчетный счет продавца, исполнителя
 страхование жизни, здоровья, имущества и т.д.
Если Вы не нуждаетесь в дополнительных услугах – Вы вправе от
них отказаться
(за исключением
услуг,
получение
которых
предусмотрено законом, например страхование при кредитовании
покупки автомобиля, ипотеки).
Условия кредитных договоров, ущемляющие права потребителя:
Условия кредитных договоров, ущемляющие права потребителей по
сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми
актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, в
соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав
потребителей» могут быть признаны судом недействительными.
Наиболее часто встречающиеся нарушения прав потребителя при
кредитовании:
 взимание наряду с процентами комиссий, не предусмотренных
действующим законодательством (за ведение и обслуживание ссудного
счета, за выдачу кредита, за досрочное погашение кредита и прочие)
 навязывание дополнительных услуг (страхования жизни и
здоровья заемщика, банковского счета и прочих)
 наделение банка правом в одностороннем порядке изменять
условия заключенного договора
 изменение установленного законом порядка очередности
погашения требований по денежному обязательству
 расширение случаев, при которых банк вправе потребовать
досрочного погашения кредита
 установление ограниченной подсудности рассмотрения споров
только по месту нахождения банка (согласно ст. 17 Закона РФ «О защите
прав потребителей» иски потребителей о защите их прав могут быть
предъявлены по выбору истца по месту его жительства или пребывания,
по месту заключения или исполнения договора, по месту нахождения
организации).
Если Вы предполагаете,
что Ваши права потребителя нарушены,
Вы можете обратиться для консультирования
в отдел защиты прав потребителей
ФГУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в
Белгородской области» по адресу:
г. Белгород, ул. Губкина, 48, каб. 323
тел. 51- 98 - 72
ФГУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Белгородской области»
Отдел защиты прав потребителей
ПАМЯТКА
ПОТРЕБИТЕЛЮ – ЗАЕМЩИКУ
О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ
Белгород 2011