КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № о предоставлении потребительского кредита физическому лицу (залог недвижимого имущества)

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №
о предоставлении потребительского кредита физическому лицу
(залог недвижимого имущества)
« »
г. Хабаровск
200 года
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Уссури», именуемое в дальнейшем БАНК, в
лице_________________
, действующего на
( Должность)
(Ф.И.О. полностью)
основании
№
от
200 года, с одной стороны, и
гр.
, именуемый в дальнейшем ЗАЕМЩИК,
(Ф.И.О. полностью)
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
Полная стоимость
Кредита (займа) _______ процентов
1. Предмет договора
1.1. На основании взаимных обязательств БАНК предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит
(приписными буквами)
годовых*
в сумме
рублей
копеек (
_________
)
(Сумма прописью)
на срок по « »
200 года с взиманием процентов по плавающей процентной ставке, которая определяется
расчетным способом путем увеличения установленной Центральным Банком России ставки рефинансирования на _ процентных
пунктов.
Размер установленной Банком России ставки рефинансирования на дату выдачи кредита составляет __ % годовых,
размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет ___ % годовых (итоговая плавающая процентная
ставка)
ЗАЕМЩИК обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в размере и на условиях,
предусмотренных настоящим Договором.
1.2.При заключении Заемщиком и (или) Заемщиком-Залогодателем, и Залогодателем( указать стороны, в
соответствии с субъектным составом правоотношений) со страховой компанией, имеющей соответствующую лицензию,
договора страхования, в соответствии с которым объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя
(Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица- Заемщика(страхование от
несчастных случаев и болезней) и утрата им дохода вследствие потери работы, а Выгодоприобретателем в части
неисполненных кредитных обязательств по настоящему Договору) выступает Банк, процентная ставка, установленная в
п.1.1. настоящего Договора подлежит уменьшению на 3,5 процентных пункта и составляет_____% годовых, но не менее
___% годовых, на срок действия договора страхования, с даты вступления договора страхования в силу по дату окончания
срока его действия.
В случае прекращения срока действия договора страхования в период действия настоящего кредитного
договора и не продления (не заключения) указанного договора страхования (абзац первый п.1.2.Договора) на новый срок,
Стороны считают установленным размером процентной ставки ________% годовых, в соответствии с п.1.1. настоящего
кредитного договора, с даты, следующей за датой прекращения срока действия договора страхования
При этом, Заемщик согласен, что установленный и применяемый Банком размер процентной ставки, в
соответствии с п.1.1. настоящего Договора, не является односторонним изменением существенных условий настоящего
Договора, поскольку первоначально Заемщиком получен
график платежей, с учетом указанного в п.1.1. Договора
размера процентной ставки, а также
информация о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально
возможных суммы кредита и срока кредитования.
1.3. С учетом произведенных платежей Заемщиком в период действия договора, по первому письменному
требованию Заемщика, Банк обязуется предоставить Заемщику новый график платежей и информацию о полной
стоимости кредита.
1.4. При наступлении страхового случая сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и
начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения,
полученного банком от страховой компании.
2. Обязательства БАНКА
2.1. БАНК предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме
рублей
копеек
(
) путем зачисления денежных
(Сумма прописью)
Средств на текущий счет № ________________________________________, открытый в Банке.
2.2. БАНК производит начисление процентов за пользование кредитом, начиная со дня следующего за днем выдачи
кредита по день фактического окончательного возврата кредита включительно.
Проценты начисляются БАНКОМ на остаток задолженности по кредиту на начало каждого операционного дня. При
начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней и величина ставки (в процентах
годовых), при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 дней или 366 дней).
____________________________________________________________________________________________________ _____________
БАНК
ЗАЕМЩИК
2.3. В случае изменения Центральным Банком РФ ставки рефинансирования, соответственно измененный размер
итоговой плавающей процентной ставки для расчета процентов подлежит применению с 1 числа месяца, следующего за месяцем,
в котором произошло изменение ставки рефинансирования Банком России
2.4. Для целей настоящего договора под ставкой рефинансирования понимается официально установленный Банком
России размер платы по кредитам, предоставляемым Банком России кредитным организациям в соответствии с действующим
законодательством.
2.5. БАНК, в соответствии с п. 3.1., п.4.2. и п.5.3 настоящего Договора, списывает денежные средства с текущего счета
№ _______________________________, ЗАЕМЩИКа в сумме и в срок платежа, согласно Приложению № 1 «График гашения».
3. Обязательства ЗАЕМЩИКа
3.1. ЗАЕМЩИК обязуется производить уплату основного долга и процентов ежемесячно за период с 1-го по 30-ое (31ое) число в срок не позднее
-го числа следующего месяца согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью
к настоящему договору (График погашения задолженности). При изменении ставки рефинансирования Банком России возврат
кредита (части кредита) производится Заемщиком с учетом положений п.1.1 настоящего договора.
ЗАЕМЩИК обязан произвести перечисление суммы платежа на текущий счет №__________________________________
не позднее, чем за 3 дня до даты погашения согласно Приложению № 1 «График Гашения».
Одновременно с окончательным погашением кредита ЗАЕМЩИК обязуется уплатить БАНКУ все проценты, за его
пользование, начисленные на дату фактического погашения кредита.
Настоящим Договором ЗАЕМЩИК передает БАНКУ право на периодическое списание платежей, согласно
Приложению 1 «График Гашения» в погашение кредита с текущего счета №______________________________, в соответствии с
условиями настоящего Кредитного договора, без дополнительных распоряжений ЗАЕМЩИКА, на условиях заранее данного
акцепта(согласия), в порядке в соответствии с действующим законодательством. Условие настоящего пункта является
неотъемлемой частью Договора комплексного
банковского обслуживания, заключенного в порядке присоединения
ЗАЕМЩИКА к условиям данного договора.
3.2. В случае если дата уплаты кредита и процентов, указанная в Приложении № 1 (График гашения) настоящего
договора приходится на нерабочий день, то Заемщику необходимо внести денежные средства на текущий счет не позднее
рабочего дня перед выходными и праздничными днями..
3.3. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом ЗАЕМЩИК уплачивает
БАНКУ неустойку в размере _ % () в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за
пользование кредитом.
3.4. ЗАЕМЩИК обязуется отвечать по своим обязательствам перед БАНКОМ всем своим имуществом в пределах
задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойке по просроченной задолженности по кредиту и
просроченным процентам за пользование кредитом.
3.5. ЗАЕМЩИК в случае обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по
договору залога №____ от «___» ________ 200 _г., в соответствии со ст.292 ГК РФ, ст.78 Федерального закона «Об ипотеке
(залоге недвижимости)», обязуется освободить занимаемое жилое помещение, а также прекратить запись о регистрации
по месту жительства всех проживающих в указанном помещении лиц, в течение 10 дней с момента вступления в
законную силу Решения суда об обращении взыскания на указанное жилое помещение.
3.6. ЗАЕМЩИК обязуется в пятидневный срок уведомить БАНК об изменении фамилии, имени, адреса регистрации по
месту жительства (прописки) и фактического места жительства, места работы, о потере, либо существенном снижении доходов,
за счет которых предполагалось погашение кредита или других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение
обязательств ЗАЕМЩИКа по настоящему договору.
3.6.1.ЗАЕМЩИК обязуется по требованию БАНКА представить справку о заработной плате с места работы по форме,
установленной БАНКОМ или 2 НДФЛ., иные документы, подтверждающие доходы Заемщика и необходимые для оценки его
финансового положения. Заемщик обязан предоставлять затребованные Банком документы не реже, чем 1 раз в год.
3.6.2. ЗАЕМЩИК обязуется по требованию БАНКА застраховать предмет залога, обеспечивающий обязательства
ЗАЕМЩИКА по настоящему договору от рисков утраты и повреждения на весь срок кредитного договора.
3.6.3. Заемщик обязуется, во исполнение п.4.2. настоящего Договора, при открытии счетов в Банке, а также по
имеющимся счетам, открытым в Банке,
в момент подписания настоящего Договора, заключить дополнительное
соглашение к указанным Договорам на открытие данных счетов, содержащее заранее данный акцепт(согласие Заемщика)
на списание задолженности по оплате обязательств, вытекающих из настоящего кредитного договора.
3.7. Наличие надлежащего обеспечения исполнения ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему договору
является существенным обстоятельством, из которого БАНК исходит при его заключении.
Обеспечением возвратности кредита и процентов является поручительство по договору № / / от « »
200
года заключенному с гр.
,
(Ф.И.О. полностью)
залог транспортного средства по договору залога транспортного средства №
заключенному с
/
от « »
,
200 года
(Ф.И.О. полностью)
залог недвижимого имущества по договору залога недвижимого имущества №___/_____ от «___»______ 200_
года заключенного с _______________________________________________
(Ф.И.О. полностью)
которые
являются
неотъемлемой
частью
настоящего
кредитного
договора.
____________________________________________________________________________________________________________________
БАНК
ЗАЕМЩИК
3.8. Регистрация совместно проживающих лиц с заемщиком- залогодателем, в квартире, являющейся предметом
залога по договору залога №____ от «___» ________ 200 _г, а также реконструкция, перепланировка, иные видоизменения
объекта залога (перевод помещения из жилого в нежилое),
осуществляется исключительно с согласия Банка как
Залогодержателя, в соответствии с установленной процедурой в Банке.
(если залогодателем выступает третье лицо, то
такое условие вносим в Договор залога недвижимого
имущества).
4. БАНК имеет право:
4.1. Взимать неустойку в размере__ % () в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным
процентам за пользование кредитом.
4.1.1. В случае непредставления или отказа от предоставления Заемщиком справки о заработной плате с места работы
по форме, установленной БАНКОМ или 2 НДФЛ, других документов подтверждающих доходы Заемщика и необходимых для
оценки его финансового положения, в течение месяца с даты направления Банком Заемщику требования о предоставлении
документов, Банк вправе:
- взимать штраф в размере 1 % от суммы кредита за каждый месяц не предоставления в Банк затребованных
документов - обратится в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и (или) с исковым
заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество, или с
заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании задолженности с Заемщика и/ или поручителей в пользу Банка.
4.2. Досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом со счетов ЗАЕМЩИКА в БАНКЕ без
дополнительного распоряжения Заемщика на указанное списание, на условиях заранее данного акцепта, а при их
отсутствии или отсутствии денежных средств на них, досрочно истребовать всю сумму непогашенного кредита, начисленных
процентов за пользование кредитом и неустойки (задолженность по кредиту и просроченным процентам за пользование
кредитом) с ЗАЕМЩИКа и поручителей в случае:
- образования просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, в том числе при
однократном нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, если возврат кредита предусмотрен по
частям;
- образование необеспеченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом;
- нарушения ЗАЕМЩИКОМ полностью или в части принятых на себя по настоящему договору обязательств, в том
числе, предусмотренных п. 3.6., 3.6.1, 3.6.2., 3.6.3. настоящего Договора.;
- предоставления ЗАЕМЩИКОМ недостоверной или неполной информации при получении кредита.
- в том числе при неисполнении Заемщиком-залогодателем п.3.8 настоящего Договора (настоящее дополнять в
случае, если стороной по договору выступает Заемщик-залогодатель в одном лице);
4.3. В случае непогашения Заемщиком и/или поручителями просроченной задолженности по кредиту, процентам и
неустойке в течение 5 дней, Банк вправе обратится в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному
договору и (или) с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращением взыскания на
заложенное имущество, или с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика и/ или
поручителей в пользу Банка.
4.4. В случае смерти ЗАЕМЩИКа БАНК имеет право в течение 6 месяцев со дня смерти предъявить свои претензии
известным ему наследникам, направить заявление в нотариальную контору по месту открытого наследства, либо заявить исковые
требования в суд по месту жительства наследников.
4.5. Не повышать размер итоговой плавающей процентной ставки, установленной в пункте 1 настоящего Договора, в
случае повышения Банком России размера ставки рефинансирования
5. ЗАЕМЩИК имеет право
5.1. Производить досрочное погашение кредита и процентов по кредитному договору
5.1.2. Частичное досрочное гашение осуществляется только на основании письменного заявления ЗАЕМЩИКА о
частичном досрочном гашении кредита (далее – Заявление), которое предъявляется в Банк предварительно не позднее, чем за два
рабочих дня до даты предполагаемого гашения.
5.1.3. Частичное досрочное гашение основного долга на основании Заявления ЗАЕМЩИКа осуществляется БАНКОМ
при наличии на текущем счете № ___________________________________________ суммы равной одному и более ежемесячному
платежу по основному долгу согласно Приложения № 1 «График Гашения» в дату поступления заявления.
5.2. Досрочно расторгнуть настоящий Договор, погасив в полном объеме задолженность по кредиту и процентам за
пользование кредитом, начисленных БАНКОМ включительно по день гашения, путем взноса (перечисления) денежных средств
на текущий счет № _____________________________________, при этом, предварительно предоставив в БАНК соответствующее
заявление, не позднее, чем за два рабочих дня до предполагаемой даты гашения..
5.3. Настоящим Заемщик дает согласие на списание без его дополнительного распоряжения (на условиях заранее
данного акцепта) с его счетов, открытых в Банке, задолженности по оплате обязательств, вытекающих из настоящего
кредитного договора.
6. Сроки и дополнительные условия договора
6.1. При недостаточности средств, поступивших от ЗАЕМЩИКа в покрытие требований БАНКА, устанавливается
следующая очередность направления платежей:
- задолженность по просроченным процентам
- задолженность по просроченному основному долгу
- неустойка
- проценты, начисленные за текущий период платежей
- сумма основного долга за текущий период платежей
- иные платежи, предусмотренные законом или договором
___________________________________________________________________________________________________ БАНК
ЗАЕМЩИК
6.2.Срок действия договора устанавливается со дня его подписания до полного погашения задолженности по
настоящему кредитному договору (уплата кредита и уплата процентов за пользование кредитом).
6.3. В случае закрытия текущего счета № __________________________________, Заемщик обязан оформить письменно
поручение о списании Банком с Иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по настоящему Договору:

Если Иной Счет является счетом банковского вклада, заключить к договору о вкладе дополнительное соглашение, о
списании Банком с Иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору;

Если Иной Счет является счетом дебетовой банковской карты, оформить письменное поручение по Иному счету на
перечисление с него текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору
6.4. При погашении задолженности третьими лицами Заемщик обязан уведомить их о способах погашения
задолженности по договору.
6.5. Договор может быть изменен по соглашению сторон.
6.6. Изменения договора оформляются дополнительным соглашением сторон и являются неотъемлемой частью
настоящего договора.
6.7. Все споры по настоящему договору разрешаются в установленном законодательством порядке.
6.8. Полная стоимость кредита включает в себя платежи Заемщика по кредитному договору, связанные с
заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых, известны на момент заключения
кредитного договора и установлена на первой странице настоящего
6.9. Фактом заключения настоящего договора Заемщик дает согласие Банку на обработку своих персональных данных, с
правом совершения следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение, в том числе
с использованием средств автоматизации в соответствии с действующими нормативными документами КБ "Уссури" ОАО, с
целью исполнения настоящего Договора и направления Банком на мои адреса и телефоны сообщений информационного (и
рекламного) характера.
6.10. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для
каждой из сторон. При наличии спора об идентичности экземпляров договора приоритет имеет экземпляр договора, хранящийся в
Банке
7. Адреса и подписи сторон
БАНК:
ЗАЕМЩИК:
Гражданство: РФ
Дата рождения:
Место рождения:
Адрес регистрации (прописка)
Адрес фактического места жительства:
Паспорт №
выдан
, дата выдачи –
БАНК
.
ЗАЕМЩИК
Кредитный эксперт
.
(Ф.И.О. рукой ЗАЕМЩИКА)
/
/
.
(подпись)
М.П.
С условиями настоящего кредитного договора ознакомлен и согласен поручитель по Договору поручительства №
___ от «___»___________ _____________ г.
_____________
Дата
_______________________
Подпись
__________________________________________
Фамилия, Имя Отчество (прописью)