Условия потребительского кредитования физических лиц на

УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА
ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЯХ
353-ФЗ
(ст.5 п.
4)
2.
3.
4.
5.
Условие
Содержание условия
Требования
к
Заемщику,
которые
установлены кредитором и выполнение
которых является обязательным для
предоставления потребительского кредита
(займа)
Наличие
стабильного
дохода,
позволяющего своевременно и в полном
объеме погасить кредит и уплатить
проценты по нему.
Наличие постоянной регистрации на
территории Российской Федерации не
менее 6 месяцев.
Трудовой стаж на последнем месте
работы - не менее 6 месяцев (для
индивидуального предпринимателя опыт
предпринимательской
деятельности не менее 1 года).
Решение о предоставлении кредита
принимается в течение 15 рабочих
дней с момента предоставления
Клиентом полного пакета документов,
необходимых для рассмотрения заявки
по кредиту.
Сроки
рассмотрения
оформленного
Заемщиком заявления о предоставлении
потребительского кредита (займа) и
принятия
кредитором
решения
относительно этого заявления, а также
перечень документов, необходимых для
рассмотрения заявления, в том числе для
оценки кредитоспособности Заемщика.
Виды потребительского кредита (займа)
Разовый кредит.
Кредитная линия с лимитом выдачи.
Кредитная
линия
с
лимитом
задолженности.
Суммы потребительского кредита (займа) Максимальная
сумма
и сроки его возврата
предоставляемого кредита (совокупная
величина действующих кредитов в
Банке)
устанавливается
Уполномоченным органом Банка, но не
более норматива Н6.
Срок кредита – не более десяти лет.
5.1.
Банк вправе в одностороннем порядке
уменьшить лимит кредитной линии с
последующим уведомлением Заемщика
и/или отказаться от предоставления
очередного транша в счет кредитной
линии:
а)
в
случае
нарушения
Заемщиком срока, установленного для
возврата очередной части кредита;
б)
в
случае
нарушения
Заемщиком
предусмотренной
кредитным договором обязанности
целевого
использования
кредита,
предоставленного
с
условием
использования Заемщиком полученных
средств на определенные цели.
в)
при
неисполнении
или
ненадлежащем исполнении Заемщиком
(или третьими лицами) его (их)
обязательств
по
договорам,
заключенным в обеспечение исполнения
353-ФЗ
(ст.5 п.
4)
Условие
6.
Валюты, в которых предоставляется
потребительский кредит (заем)
7.
Способы
предоставления
потребительского кредита (займа), в том
числе с использованием заемщиком
электронных средств платежа
Содержание условия
обязательств по кредитному договору;
г) при передаче Заемщиком (или
залогодателями - третьими лицами)
имущества, переданного в залог Банку в
обеспечение
обязательств
по
кредитному договору, в последующий
залог,
аренду,
доверительное
управление, а также в случае
обременения указанного имущества
иными способами без письменного
согласия Банка;
д)
при
признании
недействительным
(по
обстоятельствам,
за
которые
займодавец не отвечает) договора,
заключенного в обеспечение выполнения
Заемщиком своих обязательств по
кредитному договору;
е)
в
случае
снижения
стоимости обеспечения или его
утраты.
Кредиты предоставляются в российских
рублях и иностранной валюте (доллары
США, евро).
Выдача Заемщику денежных средств
через
кассу
Банка/
Зачисление
денежных средств на банковский счет
Заемщика, указанный в Заявлении на
кредит.
7.1
Предоставление
кредита
в
иностранной валюте осуществляется
Банком только в безналичном порядке
путем зачисления денежных средств
на банковский счет Заемщика.
7.2
Сумма
кредита
предоставляется
Заемщику единовременно в полном
объеме
(разовый
кредит)
либо
траншами (кредитная линия).
При
предоставлении
кредитной
линии
выдача каждого транша производится
по письменному заявлению Заемщика в
пределах свободного остатка лимита.
8.
Процентные ставки в процентах годовых,
а
при
применении
переменных
процентных ставок – порядок их
определения,
соответствующий
требованиям Федерального закона №353ФЗ
От 6% годовых до 22% годовых - в
рублях в зависимости от суммы, срока
кредита и способов обеспечения
От 4% годовых до 12% годовых – в
иностранной валюте в зависимости от
суммы, срока кредита и способов
обеспечения
9.
Виды и суммы иных платежей заемщика
по договору потребительского кредита
(займа)
Диапазоны значений полной стоимости
потребительского
кредита
(займа),
Страховая
премия
по
договору
страхования
предмета
залога
устанавливается страхователем.
От 6,17% годовых до 30% годовых - в
рублях
10.
353-ФЗ
(ст.5 п.
4)
11.
Условие
Содержание условия
определенных с учетом требований
Федерального закона №353 по видам
потребительского кредита
Периодичность платежей заемщика при
возврате
потребительского
кредита
(займа), уплате процентов и иных
платежей по кредиту (займу)
От 4,07% годовых до 20% годовых – в
иностранной валюте
Разовый кредит:
Погашение основного долга и уплата
процентов
осуществляется
дифференцированными платежами в
соответствии с графиком погашения
задолженности
по
кредитному
договору (далее –график погашения),
который содержит количество,
размер и сроки уплаты платежей.
11.1
12.
Способы
возврата
Кредитные линии:
Оплата основного долга производится
один раз в дату окончания действия
договора.
Оплата
процентов
по
кредиту
производится ежемесячно, в валюте
кредита, не
позднее
последнего
рабочего дня текущего календарного
месяца, а за последний календарный
месяц не позднее даты полного
погашения задолженности.
Расчетный период для начисления
процентов устанавливается со дня,
следующего за датой выдачи кредита
до дня окончания календарного месяца
включительно,
при
последующем
исчислении процентов с 01 по последнее
число текущего месяца включительно
при полном погашении задолженности
по кредитному договору – по день
полного погашения задолженности по
кредитному договору.
При частичном досрочном возврате
кредита Банк готовит обновленный
график погашения, если такой график
ранее предоставлялся Заемщику, и
направляет его Заемщику способом,
определенным кредитным договором в
течение 10 (Десяти) рабочих дней с
даты указанных изменений.
В случае, когда Заемщик уведомил Банк
о досрочном погашении всей суммы
кредита или ее части в течение 5
рабочих дней со дня получения
уведомления исходя из досрочно
возвращаемой суммы кредита Банк
производит расчет суммы основного
долга и процентов за фактический срок
пользования кредитом, подлежащих
уплате Заемщиком на день уведомления
Банка о таком досрочном возврате и
предоставляет указанную информацию
Заемщику.
заемщиком Один из следующих способов:
353-ФЗ
(ст.5 п.
4)
Условие
потребительского кредита (займа), уплаты
процентов по нему, включая бесплатный
способ
исполнения
заемщиком
обязательств
по
договору
потребительского кредита (займа)
12.1
13.
13.1
13.1
Содержание условия
- внесение наличных денежных средств
в кассу Банка на соответствующие
счета по учету задолженности по
кредиту;
- перечисление денежных средств со
счета Заемщика, открытого в Банке,
на соответствующие счета по учету
задолженности
по
кредиту,
на
основании письменного заявления;
- перечисление денежных средств со
счета Заемщика, открытого в другом
Банке, на соответствующие счета по
учету задолженности по кредиту.
Перечисление денежных средств с
текущего счета Заемщика, открытого
в Банке, по распоряжению владельца
счета, при этом пополнение текущего
счета может быть произведено
любым удобным способом, в т.ч.
бесплатно - наличным путем через
кассы и терминалы самообслуживания
Банка.
В случае изменения бесплатного
способа
исполнения
Заемщиком
обязательств по кредитному договору
Банк
направляет
Заемщику
информацию в течение 35 (Тридцати
пяти) календарных дней с даты таких
изменений.
Сроки, в течение которых Заемщик вправе Заемщик вправе сообщить о своем
отказаться от получения потребительского согласии на заключение кредитного
кредита (займа)
договора, установление лимита и
получение кредита в течение 5 рабочих
дней со дня предоставления ему
Индивидуальных условий кредитного
договора (далее – КД).
В случае, если согласие Заемщика
получено по истечении 5 (Пяти)
рабочих дней со дня предоставления
Заемщику Индивидуальных условий КД,
кредитный договор не считается
заключенным.
Заемщик вправе отказаться от
получения потребительского кредита
полностью или частично, уведомив об
этом
Банк
до
истечения
установленного договором срока его
предоставления..
Заемщик
вправе
в
течение
четырнадцати календарных дней с
даты получения кредита (на любые
потребительские цели, не связанные с
осуществлением
предпринимательской
деятельности), вернуть досрочно
Банку всю сумму кредита без
353-ФЗ
(ст.5 п.
4)
Условие
13.2
13.3
14.
Способы
обеспечения
исполнения
обязательств
по
договору
потребительского кредита (займа)
15.
Ответственность
заемщика
за
ненадлежащее
исполнение
договора
потребительского
кредита
(займа),
размеры неустойки (штрафа, пени),
порядок ее расчета, а также информация о
том, в каких случаях данные санкции
могут быть применены
Содержание условия
предварительного уведомления Банка с
уплатой процентов за фактический
срок кредитования.
Заемщик вправе в течение тридцати
календарных дней с даты получения
кредита, предоставленного с условием
использования
Заемщиком
полученных средств на определенные
цели, досрочно вернуть Банку всю
сумму потребительского кредита или
ее
часть
без
предварительного
уведомления
Банка
с
уплатой
процентов за фактический срок
кредитования.
Заемщик вправе в течение срока
действия кредитного договора вернуть
досрочно Банку всю сумму полученного
кредита или ее часть, уведомив об
этом Банк, не менее чем за 30
календарных дней до дня возврата
кредита.
Поручительство юридических и/или
физических лиц.
Залог имущества Заемщика или
третьих лиц.
Залог приобретаемого за счет кредита
имущества, с оформлением
в
последующем в залог.
Залог имущественных прав.
Залог ценных бумаг.
Кредит может быть предоставлен без
обеспечения.
В
случае
неисполнения
или
ненадлежащего
исполнения
обязательств по кредитному договору
Заемщик помимо уплаты неустойки
(пени) возмещает Банку причиненные
убытки в полном объеме, в порядке и на
условиях,
предусмотренных
действующим
законодательством
Российской Федерации.
В
случае
неисполнения
или
ненадлежащего
исполнения
обязательств по уплате кредита
Заемщик обязуется уплачивать Банку
пени, начисленные исходя из размера 20
% годовых за период просрочки от
суммы просроченной задолженности
по основному долгу.
Период просрочки начинается со дня,
следующего за днем возникновения
просроченной
задолженности
по
основному долгу, по день фактического
погашения
суммы
просроченной
задолженности включительно.
353-ФЗ
(ст.5 п.
4)
16.
17.
18.
19.
20.
Условие
Содержание условия
Информация об иных договорах, которые
заемщик обязан заключить, и (или) иных
услугах, которые он обязан получить в
связи с договором потребительского
кредита (займа), а также информация о
возможности заемщика согласиться с
заключением таких договоров и (или)
оказанием таких услуг либо отказаться от
них
В случае оформления договора залога
имущества
может
быть
предусмотрено условие о страховании
предмета залога. Страховая премия по
договору страхования предмета залога
устанавливается страхователем.
Договор залога недвижимости может
быть заключен в простой письменной
форме или удостоверен нотариально.
Вышеуказанные
условия
согласовываются с Заемщиком в
Индивидуальных условиях КД.
Информация о возможном увеличении
суммы расходов заемщика по сравнению с
ожидаемой суммой в рублях, в том числе
при применении переменной процентной
ставки, а также информация о том, что
изменение курса иностранной валюты в
прошлом
не
свидетельствует
об
изменении ее курса в будущем (для
потребительских кредитов (займов) в
иностранной валюте
Информация об определении курса
иностранной валюты в случае, если
валюта, в которой осуществляется
перевод денежных средств кредитором
третьему лицу, указанному заемщиком
при предоставлении потребительского
кредита (займа), может отличаться от
валюты потребительского кредита (займа)
Информация о возможности запрета
уступки кредитором третьим лицам прав
(требований)
по
договору
потребительского кредита (займа)
Для кредитных договоров в российских
рублях не применимо
В случае заключения кредитного
договора в иностранной валюте
Заемщик уведомляется о том, что
изменение курса иностранной валюты в
прошлом не свидетельствует об
изменении ее курса в будущем.
Порядок
предоставления
заемщиком
информации
об
использовании
потребительского кредита (займа) (при
включении в договор потребительского
кредита (займа) условия об использовании
заемщиком
полученного
потребительского кредита (займа) на
определенные цели)
Не применимо
Банк вправе осуществить уступку прав
(требований) по кредитному договору
любому третьему лицу, в том числе не
обладающему
лицензией
на
осуществление банковских операций, в
соответствии
с
действующим
законодательством
Российской
Федерации, только при отсутствии
условия
о
запрете
уступки
в
Индивидуальных условиях КД.
По требованию Банка Заемщик
представляет
документы,
подтверждающие
целевое
использование
предоставленных
средств. Документы должны быть
представлены в срок, указанный в
запросе Банка.
При перечислении кредита с
целью пополнения текущего счета в
другом банке Заемщик предоставляет
документарное
подтверждение
(платежный документ, выписка по
текущему счету, заверенные банком)
целевого использования средств в
353-ФЗ
(ст.5 п.
4)
Условие
Содержание условия
соответствии с условиями кредитного
договора в течение 5 (Пяти) рабочих
дней
с
момента
перечисления
денежных средств.
21.
Подсудность споров по искам кредитора к
заемщику
22.
Формуляры и иные стандартные формы, в
которых определены
Общие условия
договора
потребительского
кредита
(займа)
Заемщик
предоставляет
Банку
информацию одним из следующих
способов:
- путем личного обращения в Банк и
предоставления
соответствующих
документов, подтверждающих целевое
использование кредита;
- почтой на адрес Банка.
Суд общей юрисдикции по месту
нахождения подразделения Банка, где
Заемщик
получил
Индивидуальные
условия КД.
Кредитный договор состоящий из
Общих
условий
договоров
потребительского
кредитования
физических лиц на индивидуальных
условиях.