кредитный договор - КБ Альтернатива.

КБ «Альтернатива» (ООО)
Кредитный договор № 452Р-ХХ-ХХ от «ХХ» ХХХХХХ 201Хг.
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ______
г. Москва
«___» __________ 20___г.
Коммерческий банк «Альтернатива» (Общество с ограниченной ответственностью), именуемое в
дальнейшем Банк, в лице Председателя Правления ____, действующего на основании Устава, и
________________________ в лице ___________________________, действующего на основании Устава,
именуемое в дальнейшем “Заемщик”, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит на следующих условиях:
1.1.1. сумма кредита - ___________ (____________________) рублей 00 копеек;
1.1.2. срок возврата кредита - «____» _______________20___года включительно;
1.1.3. процентная ставка за пользование кредитом - _____ (__________________) процентов годовых от
суммы задолженности по кредиту;
1.1.4. цель предоставления кредита - ______________.
1.2. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за днем предоставления кредита, согласно
п.2.2. настоящего Договора, по день погашения кредита включительно, согласно п.1.3. настоящего Договора.
Заемщик уплачивает проценты ежемесячно, с 25-го числа по последний рабочий день каждого текущего
календарного месяца, за период с 1 по последнее число текущего месяца включительно.
Проценты начисляются по формуле простых процентов. Для расчета процентов принимается 365/366 дней в году
соответственно и календарное (фактическое) количество дней в месяце.
1.3. Заемщик производит полное погашение кредита согласно принятому обязательству:
- единовременно в полной сумме в срок, указанный в пункте 1.1 настоящего Договора
либо
- в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.
1.4. Днем (датой) погашения обязательств Заемщика по настоящему Договору является день (дата) зачисления
денежных средств на корреспондентский счет Банка, а в случае списания денежных средств с расчетного счета
Заемщика или иного лица, открытого в Банке, – день (дата) списания средств с этого расчетного счета.
1.5. Документом, подтверждающим факты предоставления и возврата кредита, исполнения Заемщиком иных
обязательств в соответствии с настоящим Договором, является выписка по соответствующему банковскому счету.
1.6. В случае несвоевременного возврата кредита (части кредита) Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку
(пени) в размере 0,1 % (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного кредита (части кредита) за
каждый календарный день просрочки.
1.7. В случае несвоевременной уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, Заемщик обязуется
уплатить Банку неустойку (пени) в размере 0,1 % (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченных
процентов, начисленных за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки.
2. Банк обязуется
2.1. В целях отражения движения денежных средств по настоящему Договору открыть на балансе Банка ссудный
счет № __________________________.
2.2. Предоставить Заемщику кредит путем перечисления денежных средств со ссудного счета на банковский счет
Заемщика, открытый в Банке.
Дата зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый в Банке, является датой
предоставления кредита в соответствии с настоящим Договором.
3. Заемщик обязуется
3.1. Заключить с кредитными организациями, в которых у него имеются банковские счета, соглашения,
предоставляющие Банку право списывать без распоряжения Заемщика денежные средства в соответствии с п.7.1
настоящего Договора, и предоставить в Банк надлежащим образом заверенные (нотариально или кредитной
организацией) копии таких соглашений в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты подписания настоящего
Договора.
3.2. Возвратить полученные в рамках настоящего Договора денежные средства и уплатить Банку проценты за
пользование денежными средствами в размерах и порядке, установленных в разделе 1 настоящего Договора.
3.3. При изменении Банком в соответствии с п. 4.2 настоящего Договора процентов за пользование кредитом
уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, установленном Банком.
3.4. Вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы неустойки (при ее
наличии) при получении письменного требования Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщиком по
настоящему Договору по основаниям в соответствии с п.п. 4.3, 6.1, 6.2 настоящего Договора в срок, указанный в
требовании.
3.5. Использовать кредит на цели, предусмотренные условиями настоящего Договора, предоставлять по
требованию Банка документы, подтверждающие целевое использование денежных средств.
Банк:
Заемщик:
____________________
______________________
1
КБ «Альтернатива» (ООО)
Кредитный договор № 452Р-ХХ-ХХ от «ХХ» ХХХХХХ 201Хг.
3.6. Обеспечить возможность осуществления Банком контроля за целевым использованием суммы кредита и
финансовым состоянием Заемщика. Для реализации контрольных прав Банка, Заемщик обязуется:
3.6.1. по первому требованию Банка предоставить ему любую информацию, касающуюся финансовой и иной
деятельности Заемщика;
3.6.2. не позднее 8 (восьмого) рабочего дня после установленной законодательством даты сдачи в налоговые
органы предоставлять в Банк годовую бухгалтерскую отчетность в полном объеме, составленную на основании
образцов форм, утвержденных приказом Министерства финансов РФ, с документом, подтверждающим факт
представления указанной отчетности в налоговые органы;
3.6.3. не позднее 8 (восьмого) рабочего дня после установленной законодательством даты сдачи в органы
государственной статистки предоставлять формы федерального статистического наблюдения № П-3 или № П-5(м)
с документом, подтверждающим факт представления указанной отчетности в органы государственной статистки;
3.6.4. ежеквартально не позднее 8 (восьмого) рабочего дня месяца, следующего за последним месяцем
завершенного календарного квартала, предоставлять промежуточную отчетность на последнюю отчетную
(квартальную) дату, а именно:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о финансовых результатах;
- сведения о доходах и расходах организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную
систему налогообложения;
- справку об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях;
- расшифровку статей баланса, составляющих существенную (20% и более) долю в валюте баланса;
- расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием просроченной задолженности и сроков ее
погашения;
- справки об отсутствии/наличии у Заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым
расчетным (текущим) счетам, выданные обслуживающими эти счета кредитными организациями;
- справки об отсутствии/наличии у Заемщика ссудной задолженности, выданные обслуживающими эти счета
кредитными организациями;
- справки об оборотах денежных средств по всем открытым расчетным (текущим) счетам, выданные
обслуживающими эти счета кредитными организациями;
- справки из налоговых органов об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом всех уровней и
внебюджетными фондами.
3.6.5. отвечать на вопросы работников Банка, предоставлять запрашиваемые документы и справки и совершать
другие действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в п. 3.5 настоящего Договора, и
оценки финансового положения Заемщика.
3.6.6. допускать работников Банка для проверки непосредственно в служебные, производственные, складские и
другие помещения. Количество проверок и их сроки определяются Банком.
3.7. По требованию Банка не позднее 10 (Десяти) рабочих дней после получения требования застраховать
имущество, предоставленное в залог в соответствии с п.п. 8.1, 8.2 настоящего Договора, или свою гражданскую
ответственность в пользу Банка на срок не менее срока для возврата кредита согласно условиям настоящего
Договора, а также предоставить в Банк страховой полис (договор страхования).
3.8. При реорганизации или ликвидации Заемщика, в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней до даты рассмотрения
соответствующего вопроса уполномоченным органом Заемщика, погасить задолженность по кредиту, независимо
от срока, установленного Договором, и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом.
3.9. Письменно уведомлять Банк об изменении реквизитов, об изменениях в органах управления Заемщика и
других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему Договору, в срок не
позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента, когда Заемщику стали известны эти обстоятельства, с предоставлением
надлежащим образом оформленных подтверждающих документов.
3.10. Извещать Банк о счетах Заемщика, открытых в других кредитных организациях, с предоставлением данных
о таких счетах, заключать соглашения, предоставляющие Банку право списывать без распоряжения Заемщика
денежные средства в соответствии с п.7.1 настоящего Договора, и предоставлять в Банк надлежащим образом
заверенные (нотариально или кредитной организацией) копии таких соглашений в течение 10 (Десяти) рабочих
дней с даты открытия счетов.
3.11. Заемщик обязан в случае возникновения обстоятельств, которые могут повлечь за собой невыполнение
Заемщиком условий настоящего Договора, незамедлительно письменно информировать Банк об этих
обстоятельствах и о мерах, принимаемых Заемщиком для выполнения условий настоящего Договора.
3.12. Обеспечить ежемесячный
оборот по своему расчетному счету в Банке в размере не менее
____________________ рублей в месяц, начиная с ____________ 20___г. Под ежемесячным оборотом по счету
понимается сумма поступлений на счет (кредитовый оборот) в течение календарного месяца. При этом в состав
оборота для целей настоящего Договора не включаются: суммы полученных Заемщиком кредитов (займов),
предоставленных Банком; взаимные поступления со счетов Заемщика и его поручителей в Банке; поступления с
назначением платежа «возврат» (независимо от оснований); суммы поступивших денежных средств с назначением
платежа, не соответствующим основному заявленному виду деятельности Заемщика.
Банк:
Заемщик:
____________________
______________________
2
КБ «Альтернатива» (ООО)
Кредитный договор № 452Р-ХХ-ХХ от «ХХ» ХХХХХХ 201Хг.
3.13. Предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения им требований Федерального закона «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма», включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
3.14. В случае невыполнения обязанностей, указанных в п.3.6 настоящего Договора, Заемщик обязуется уплатить
Банку штраф в размере 1% (Одного процента) от суммы задолженности по кредиту, но не более ------------(.............)
рублей 00 копеек за каждый случай такого невыполнения в течение 3 (трех) дней с момента предъявления Банком
требования о выплате штрафа.
4. Банк вправе
4.1. Осуществлять контроль в течение всего срока действия настоящего Договора, в этих целях истребовать от
Заемщика документы, касающиеся его финансового положения, согласно п.3.6 настоящего Договора, а также
производить проверки экономического, финансового положения Заемщика и целевого использования кредита.
4.2. Без оформления дополнительного соглашения в одностороннем порядке увеличивать в течение срока действия
настоящего Договора процентную ставку по выданному кредиту в следующих случаях:
4.2.1. при изменении ставки рефинансирования Банка России;
4.2.2. при изменении условий формирования кредитных ресурсов Банком, исходя из складывающегося уровня
процентных ставок на рынке кредитных ресурсов;
4.2.3. в случае наступления События неисполнения, определенного в настоящем Договоре.
Увеличенная процентная ставка отражает увеличение банковских рисков Банка и не является мерой гражданскоправовой ответственности Заемщика.
Банк письменно, в том числе по факсу, уведомляет Заемщика о новом размере процентной ставки.
Измененная процентная ставка применяется, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщиком
получено соответствующее уведомление.
Условия настоящего Договора о процентной ставке за пользование кредитом считаются измененными в
соответствии с решением Банка, и к отношениям сторон применяется новая процентная ставка, исчисляемая в
соответствии с решением Банка. Прочие условия настоящего Договора остаются без изменений.
При этом, если Заемщик не согласен с изменением процентной ставки, он обязан досрочно полностью погасить
кредит и заплатить проценты по первоначальной процентной ставке за фактический срок пользования денежными
средствами в установленный Банком в уведомлении срок.
4.3. Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления
письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и
суммы неустойки в случаях, указанных в п. 6.1 настоящего Договора.
Требование Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика по настоящему Договору не является
расторжением Банком настоящего Договора в одностороннем порядке.
4.4. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств, принятых
на себя в соответствии с условиями настоящего Договора, при ухудшении финансового положения Заемщика, а
также в случае, если у Банка имеются достаточные основания считать, что Заемщик не сможет погасить
задолженность по настоящему Договору.
4.5. В случае несвоевременного возврата кредита (части кредита) и/или начисленных процентов (части процентов)
Банк вправе потребовать с Заемщика неустойку (пени) в соответствии с условиями настоящего Договора.
4.6. Банк вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему Договору, а
также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, в том числе не имеющему лицензии
на право осуществления банковской деятельности, без согласия Заемщика.
5. Заемщик вправе
5.1. Производить досрочное погашение кредита (части кредита), уплачивая при этом проценты за фактический
срок пользования кредитом, с предварительным уведомлением Банка.
5.2. С предварительного письменного согласия Банка передать свои права и обязанности по настоящему Договору
третьему лицу, при этом третье лицо должно обязаться принять права и обязанности Заемщика, предусмотренные
настоящим Договором, в полном объеме, с отнесением расходов по передаче прав на счет Заемщика.
6. Событие неисполнения
6.1. Для целей настоящего Договора под Событием неисполнения понимается наступление любого из ниже
перечисленных случаев:
6.1.1. просрочка выплаты основного долга и/или процентов за пользование кредитом свыше 5 (Пяти) дней,
просрочка в исполнении обязательств более двух раз, даже если срок каждой просрочки составляет менее 5 (Пяти)
дней, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка;
6.1.2. использование кредита полностью или частично на цели иные, нежели определенные в п. 1.1. настоящего
Договора;
6.1.3. невыполнение Заемщиком обязательств по предоставлению Банку документов, указанных в п. 3.6 и п. 3.13
настоящего Договора, или предоставление недостоверных документов;
6.1.4. невыполнение Заемщиком обязательств по обеспечению ежемесячного оборота по своему расчетному счету
в Банке, указанному в п.3.12. настоящего Договора;
Банк:
Заемщик:
____________________
______________________
3
КБ «Альтернатива» (ООО)
Кредитный договор № 452Р-ХХ-ХХ от «ХХ» ХХХХХХ 201Хг.
6.1.5. обнаружение обстоятельств, которые ставят под сомнение платежеспособность Заемщика, в том числе:
- при совершении сделки/сделок (в том числе, заем, кредит, залог, поручительство) или нескольких
взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения, а также при
утрате принадлежащего Заемщику имущества, размер которого Банк в каждом конкретном случае
самостоятельно признает значительным и ставящим под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по
настоящему Договору;
- при наложении ареста на принадлежащее Заемщику имущество, включая денежные средства и ценные бумаги,
или приостановлении операций по счетам Заемщика уполномоченными органами в размере, который Банк в
каждом конкретном случае самостоятельно признает значительным и ставящим под угрозу выполнение
Заемщиком обязательств по настоящему Договору;
- при предъявлении Заемщику иска об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, включая
денежные средства, размер которого Банк в каждом конкретном случае самостоятельно признает значительным и
ставящим под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору;
6.1.6. применение к Заемщику каких-либо мер по предупреждению банкротства (несостоятельности), проведению
процедур банкротства либо возникновение иных обстоятельств и/или отношений, свидетельствующих о
неспособности Заемщика удовлетворить в полном объеме требования его кредиторов или создающих
возможность для наступления в будущем вышеуказанных событий.
6.2. Факт наступления События неисполнения устанавливает Банк. Событие неисполнения считается
наступившим на следующий календарный день после дня отправки Банком письменного уведомления о
наступлении События неисполнения Заемщику.
7. Особые условия
7.1. Заемщик предоставляет Банку право на списание без распоряжения Заемщика денежных средств на
основании инкассовых поручений Банка в погашение задолженности по кредиту, начисленным процентам,
неустойки, предусмотренных настоящим Договором, и издержек по взысканию задолженности с принадлежащих
ему банковских счетов, открытых в Банке и в других кредитных организациях, в следующих случаях:
а) в день планового погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору (по кредиту и/или
начисленным процентам);
б) в случае наступления События неисполнения, определенного в настоящем Договоре;
в) в случае изменения Банком срока возврата кредита в соответствии с п. 4.3 настоящего Договора.
В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском(их) счете(ах) Заемщика, открытых в
Банке, списание задолженности Заемщика осуществляется Банком без распоряжения Заемщика в день
поступления денежных средств на счет(а) до полного погашения задолженности Заемщика.
7.2. При списании денежных средств Заемщика, находящихся на банковских счетах в иностранной валюте,
списание без распоряжения Заемщика в счет погашения задолженности по настоящему Договору производится в
иностранной валюте по курсу, установленному Банком на день списания денежных средств.
7.3. Заемщик не освобождается от возмещения задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов при
наступлении любых обстоятельств, в том числе и не зависящих от Заемщика.
8. Обеспечение своевременного возврата кредита
8.1. Исполнение обязательств по настоящему Договору обеспечивается _____________ в соответствии с Договором
________________ №______ от ___________.
8.2. Заемщик обязуется предоставить по требованию Банка дополнительное обеспечение своих обязательств по
настоящему Договору.
8.3. Заемщик гарантирует возврат предоставленных денежных средств, начисленных процентов, а также уплату
возможной неустойки всем принадлежащим ему имуществом.
9. Срок действия, порядок изменения договора
9.1. Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами.
9.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору являются неотъемлемой частью настоящего Договора и
считаются действительными только в том случае, если они совершены в письменной форме в виде
дополнительного соглашения к настоящему Договору, надлежащим образом оформлены и подписаны
уполномоченными представителями Сторон, и содержат прямую ссылку на настоящий Договор, за исключением
изменений, предусмотренных п. 4.2 настоящего Договора.
10. Прочие условия
10.1. Настоящий Договор и его содержание, финансовая и прочая информация, полученная от другой Стороны,
являются конфиденциальными и не подлежат разглашению или использованию в целях, не предусмотренных
настоящим Договором.
Передача конфиденциальной информации (с использованием средств автоматизации и без таковых)
третьим лицам возможна только с письменного согласия всех Сторон или в случаях проведения уполномоченными
Банк:
Заемщик:
____________________
______________________
4
КБ «Альтернатива» (ООО)
Кредитный договор № 452Р-ХХ-ХХ от «ХХ» ХХХХХХ 201Хг.
лицами проверок и/или анализа деятельности Банка, и/или иных форм контроля за деятельностью Банка, а также
в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Условия настоящего пункта не распространяются на правоотношения, возникающие в случае:
- передачи Банком (или намерения Банка осуществить передачу) всех или части прав и/или
обязанностей по Договору, а также договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по
настоящему Договору (в том числе при уступке прав, переводе долга, передаче в залог прав (требований) Банка,
передаче функции управления правами требования, включая функции по приему платежей или контролю за
своевременностью их уплаты), для целей осуществления Банком указанных действий;
- передачи информации третьим лицам, осуществляющим на основании заключенного с Банком
договора деятельность по обеспечению погашения должниками в пользу Банка просроченной задолженности, для
целей осуществления третьими лицами указанной деятельности.
10.2. Заемщик согласен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им условий настоящего
Договора, Банк вправе передать сведения о таких фактах третьим лицам, осуществляющим сбор и систематизацию
информации о деловой репутации организаций и граждан. Данная информация может включать сведения о
характере деятельности Заемщика, его руководителях и бухгалтерах, характере и размерах нарушения
обязательств перед Банком.
Банк несет ответственность перед Заемщиком за передачу указанных в настоящем пункте сведений третьим
лицам только в том случае, если Заемщик докажет, что переданная Банком третьему лицу информация не
соответствовала действительности.
10.3. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» Банк представляет
имеющуюся у него информацию в отношении Заемщика без получения согласия на ее представление в одно или
несколько бюро кредитных историй по своему усмотрению.
10.4. Все споры и разногласия, возникшие из настоящего Договора или в связи с ним, подлежат разрешению путем
переговоров.
Для урегулирования споров и разногласий путем переговоров устанавливается срок равный 15 (Пятнадцати)
рабочим дням с момента получения любой из Сторон от другой Стороны претензии в письменной форме по
спорному вопросу. Письменная форма претензии считается соблюденной, если претензия выполнена на бланке
Стороны, подписана уполномоченным лицом и скреплена печатью Стороны. Если между Банком и Заемщиком
заключен договор об использовании электронного средства платежа, то при наличии технической возможности
претензия может быть направлена с использованием электронного средства платежа. Срок для урегулирования
споров и разногласий начинает исчисляться со дня, следующего за днем получения по почте, курьером либо с
использованием электронного средства платежа Стороной оригинала претензии другой Стороны. Для направления
претензии используются адреса Сторон, указанные в настоящем Договоре, или доведенные до сведения другой
Стороны в установленном порядке.
10.5. Неурегулированные споры разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы в установленном законодательством
Российской Федерации порядке.
10.6. Вопросы, неурегулированные настоящим Договором, решаются в порядке, предусмотренном действующим
законодательством Российской Федерации.
10.7. Настоящий Договор составлен в 2 (двух) экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую
силу. Один экземпляр передается Заемщику, другой остается в Банке.
10.8. Адреса и реквизиты Сторон:
Банк: КБ «Альтернатива» (ООО)
Адрес местонахождения: 107076, г. Москва, пер.
Колодезный, д. 2а, стр. 1
Почтовый адрес: 107076, г. Москва, пер. Колодезный,
д. 2а, стр. 1
Корреспондентский счет №30101810200000000115 в
Отделении 2 Москва;
БИК 044585115;
ИНН 7750003870; КПП 775001001.
Телефон: (495) 916-33-27, факс: (495) 916-30-87
Председатель Правления
Заемщик: ХХХХХХ
Адрес местонахождения:
Почтовый адрес:
______________________/ __________________
________________________/__________________
м.п.
м.п.
Расчетный счет № в КБ «Альтернатива» (ООО), к/с
№30101810200000000115 в Отделении 2 Москва;
БИК 044585115
ИНН, КПП
Телефон:
Генеральный директор
Банк:
Заемщик:
____________________
______________________
5