Письмо ЦБР от 13 июля 2005 г. N 97

Письмо ЦБР от 13 июля 2005 г. N 97-Т
"О методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы
по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами"
В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44,
ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224) (далее - Федеральный закон) организации, осуществляющие операции с
денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции (за исключением
операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица)
на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть
выполнены, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении
которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального
закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо,
прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо
физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
Банк России направляет для использования в работе прилагаемые Методические рекомендации
по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с
денежными средствами.
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Первый заместитель
Председателя Банка
России
А.А. Козлов
Приложение
к письму ЦБР
от 13 июля 2005 г. N 97-Т
"О Методических рекомендациях
по организации в кредитной организации работы
по приостановлению отдельных видов операций
с денежными средствами"
Методические рекомендации по организации в кредитной организации работы
по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами
При принятии в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029;
N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224) (далее - Федеральный закон) решения о приостановлении
кредитными организациями операций по списанию денежных средств с банковских счетов, счетов по
вкладам (депозитам) и по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов рекомендуем исходить из следующего.
1. Исчисление сроков приостановления кредитными организациями отдельных видов операций
с денежными средствами
1.1. Начало срока приостановления операции по списанию денежных средств с банковских
счетов, счетов по вкладам (депозитам) или по переводу денежных средств по поручению физических
лиц без открытия банковских счетов (далее - Операция) исчисляется с даты, когда распоряжение
клиента должно быть выполнено (статья 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).
1.2. В случае, когда начало течения срока приостановления Операции приходится на выходной
или праздничный день, срок приостановления Операции исчисляется с первого рабочего дня,
следующего за соответствующим выходным или праздничным днем.
В случае, когда начало течения срока приостановления Операции приходится на выходной или
праздничный день и этот день является рабочим днем для кредитной организации, срок
приостановления Операции исчисляется с указанного выходного или праздничного дня.
2. Приостановление кредитными организациями отдельных видов операций
2.1. После принятия от клиента распоряжения о проведении Операции и установлении
обстоятельства, что хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении
которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального
закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо,
прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо
физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица,
кредитная организация принимает решение о приостановлении Операции на два рабочих дня с даты,
когда распоряжение клиента должно быть выполнено, в соответствии с внутренними документами
кредитной организации, включая программу, регламентирующую в кредитной организации работу по
приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом.
2.2. Для целей реализации обязанности, изложенной в пункте 2.1 настоящего письма, во
внутренних документах кредитной организации рекомендуется установить:
- обязанность служащего кредитной организации, выявившего Операцию клиента, относящуюся к
категории операций, подлежащих приостановлению, а также в случае возникновения у него сомнений в
отнесении Операции к указанной категории операций, немедленно представить соответствующую
информацию специальному должностному лицу, ответственному за соблюдение правил внутреннего
контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма и программ его осуществления (ответственному сотруднику),
назначаемому в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7 Федерального закона;
- обязанность ответственного сотрудника по рассмотрению представленной информации и
определения на основании сведений, полученных в ходе идентификации клиента, необходимости
признания Операции операцией, подлежащей приостановлению.
2.3. Принятие окончательного решения о приостановлении Операции по представлению
ответственного сотрудника рекомендуется возложить на руководителя кредитной организации.
При этом приостановление Операции производится только в случае выявления полного
совпадения имеющихся у кредитной организации сведений о клиенте с информацией, содержащейся в
перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в
экстремистской деятельности, доведенном до сведения кредитных организаций в порядке,
установленном Правительством Российской Федерации.
2.4. В случае если филиалу кредитной организации предоставлено право самостоятельно
направлять информацию в уполномоченный орган и в филиале назначен служащий, исполняющий
функции ответственного сотрудника, то обязанность принятия решения о приостановлении Операции
рекомендуется возложить на руководителя филиала.
2.5. В случае приостановления операции по списанию денежных средств с банковских счетов,
счетов по вкладам (депозитам) списание денежных средств на основании распоряжения клиента не
производится.
Распоряжение клиента рекомендуется регистрировать в отдельном журнале, который может
вестись в произвольной форме и помещаться в отдельную папку до истечения срока приостановления
операции. В журнале для регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены,
целесообразно фиксировать информацию, позволяющую идентифицировать операцию, которая была
приостановлена, и участников такой операции. Указанный журнал рекомендуется пронумеровать,
прошнуровать и скрепить печатью кредитной организации, а количество листов в нем заверить
подписями руководителя и главного бухгалтера кредитной организации.
2.6. В случае приостановления операции по переводу денежных средств по поручению
физического лица без открытия банковского счета после приема от клиента наличных денежных средств
и документа, предоставляемого клиентом для осуществления перевода в соответствии с пунктом 1.2.3
Положения Банка России от 1 апреля 2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных
расчетов физическими лицами в Российской Федерации", зарегистрированного Министерством юстиции
Российской Федерации 29 апреля 2003 года N 4468 ("Вестник Банка России" от 8 мая 2003 года N 24)
(далее - Положение N 222-П), кредитной организации рекомендуется учитывать денежные средства по
приостановленной операции в соответствии с пунктом 1 приложения к Положению N 222-П без
перечисления денежных средств по назначению.
В случае приостановления операции по переводу денежных средств по поручению физического
лица без открытия банковского счета после приема от клиента наличных денежных средств и документа,
предоставляемого клиентом для осуществления перевода в соответствии с абзацем третьим пункта 3.6
Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации
работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов
банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации,
чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной
валюте, с участием физических лиц", зарегистрированной Министерством юстиции Российской
Федерации 2 июня 2004 года N 5824 ("Вестник Банка России" от 9 июня 2004 года N 33), кредитной
организации рекомендуется учитывать денежные средства по приостановленной операции в
соответствии с Указанием Банка России от 11 июня 2004 года N 1446-У "О порядке бухгалтерского учета
уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной
иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками),
номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц",
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 июня 2004 года N 5852
("Вестник Банка России" от 18 июня 2004 года N 36), без перечисления денежных средств по
назначению.
Документ клиента, на основании которого осуществляются вышеуказанные операции по
переводу средств без открытия счета, рекомендуется регистрировать с учетом положений, изложенных
в абзаце 2 подпункта 2.5 настоящего письма.
2.7. Если в соответствии с договором банковского счета (вклада) на кредитную организацию
возложена обязанность по составлению от имени клиента расчетного документа, то при принятии
решения о приостановлении Операции указанная обязанность исполнению не подлежит до окончания
срока ее приостановления.
2.8. В случае получения кредитной организацией в течение срока приостановления Операции
постановления уполномоченного органа о приостановлении данной Операции на дополнительный срок
Операция приостанавливается дополнительно на срок, указанный в постановлении уполномоченного
органа.
2.9. На следующий рабочий день после истечения срока приостановления Операции кредитная
организация осуществляет приостановленную Операцию в соответствии с распоряжением клиента, если
нет иных препятствий для осуществления Операции в соответствии с законодательством Российской
Федерации (например, арест денежных средств, находящихся на счете).