45 Деньги, кредит, банки

Государственное автономное образовательное учреждение
высшего профессионального образования Тюменской области
«Тюменская государственная академия мировой экономики,
управления и права»
2.5. Реализация образовательных программ
СМК – РОП - ООП - 2.5.-2012
Деньги, кредит, банки
СОГЛАСОВАНО
Проректор по учебной работе
_______________ Т.А.Кольцова
30 июня 2012 г.
УТВЕРЖДЕНО
Решением Учёного совета
(протокол № 11 от 27.06.2012 г.)
С. Ю. Казакевич
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
Рабочая программа дисциплины
Специальность
080102.65 «Мировая экономика»
Форма обучения
очная, заочная
Тюмень
2012
ББК 65.
Д
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ [Текст]: рабочая программа дисциплины для
студентов специальности 080102.65 «Мировая экономика» очной и заочной
формы обучения. Тюмень: ГАОУ ВПО ТО «ТГАМЭУП», 2012. – 24 с.
Рабочая программа дисциплины составлена в соответствии с
государственным образовательным стандартом и учебным планом подготовки
специалистов по специальности 080102.65 «Мировая экономика» очной и
заочной форм обучения.
Данная программа включает в себя: организационно-методический раздел
дисциплины; объем дисциплины, виды учебной работы и формы контроля в
соответствии с учебным планом специальности по формам обучения;
тематический план дисциплины; содержание дисциплины; планы семинарских
(практических) занятий; задания для контрольной работы для студентов заочной
формы обучения; примерную тематику докладов; учебно-методические
материалы по дисциплине; формы текущего, промежуточного, рубежного и
итогового контроля; задания для самостоятельной работы студентов с указанием
её содержания, объема в часах по неделям, сроков и форм контроля, графика
СРС.
Одобрено на заседании кафедры экономики и мирохозяйственных связей
(протокол №10 от 06.06.2012), печатается по решению учебно-методического
совета (протокол № 10 от 20.06.2012 г.).
Рецензенты:
Н. Л. Макаркина, к.э.н., доцент кафедры учёта и налогообложения ТГАМЭУП,
Э. В. Пешина, д.э.н., профессор, зав. кафедрой экономики сферы услуг УрГУ.
Автор-составитель С.Ю.Казакевич
© ТГАМЭУП, 2012
© Казакевич С.Ю., 2012
1. Организационно-методический раздел дисциплины
Цель и задачи дисциплины
Целью дисциплины является формирование у студентов фундаментальных
знаний о денежном обращении, кредитной и банковской сфере.
Дисциплина ставит следующие задачи:
 сформировать понятийный аппарат и терминологическую базу в
области знаний о денежном обращении и банковской деятельности;
 дать ретроспективный взгляд на формирование современных
денежно-кредитных и финансовых институтов;
 углубить знания об основных закономерностях денежного обращения
и принципах управления последним;
 выявить коренные предпосылки формирования ссудного процента и
соотнести их с его современными формами;
 дать базовые знания о принципах и механизмах функционирования
центральных и коммерческих банков;
 посвятить в современную ситуацию в денежно-кредитной сфере,
раскрыть актуальные научные и практические вопросы денежного
обращения и банковского дела.
Место дисциплины в профессиональной подготовке выпускников
Дисциплина предусмотрена государственным образовательным стандартом
подготовки специалистов по специальности 080102.65 «Мировая экономика» в
части специальных дисциплин и учебным планом данной специальности.
Изучение дисциплины основано на знаниях, полученных студентами в
курсах «Экономическая теория», «Переходная экономика». Курс служит основой
для
изучения
дисциплин
«Мировая
экономика»,
«Международные
экономические отношения», «Международные валютно-кредитные отношения».
Требования к уровню освоения содержания курса
В результате изучения курса студент должен –
а) знать:
– концептуальную сущность денег, кредита и банков как общественноэкономических институтов;
– историю возникновения денег, кредита и банков как экономических
явлений и как научных категорий;
– базовые законы денежного обращения;
– принципы построения денежных и валютных систем;
– механизмы инфляции и методы противодействия ей;
– основные принципы кредитования и механизмы их соблюдения;
– цели и инструменты денежно-кредитной политики;
– основные операции коммерческих банков;
б) уметь:
– рассуждать о сущностных вопросах денег, кредита, банков;
– анализировать состояние денежной массы в разрезе денежных агрегатов;
3
– давать рекомендации о предпочтительной денежно-кредитной и, в
частности, антиинфляционной политике;
в) владеть навыками:
– рецензирования научных статей по тематике курса;
– анализа количественных и качественных данных о состоянии денежнокредитной и банковской сферы;
– решения расчетных задач, касающихся спроса на деньги, денежной
массы, ссудного процента.
2. Объём дисциплины, виды учебной работы и формы контроля
в соответствии с учебным планом специальности по формам обучения
очная форма обучения
Общее количество часов 66 час.
Аудиторные занятия 36 час.
Лекции 18 час.
Семинарские занятия 18 час.
Самостоятельная работа 30 час.
Форма итогового контроля – контрольная работа, опрос, тестирвоание,
экзамен.
заочная форма обучения
Общее количество часов 66 час.
Аудиторные занятия 8 час.
Лекции 6 час.
Семинарские занятия 2 час.
Самостоятельная работа 58 час.
Форма итогового контроля – контрольная работа, экзамен
3. Тематический план дисциплины
очная форма обучения
Всего
часов
лекц.
сем.
всего
СРС
всего
Наименование разделов и тем
Аудиторные
занятия, часов
6
4
6
4
2
4
2
2
2
2
2
2
2
2
6
6
4
4
-
2
-
2
-
2
6
4
7. Сущность, функции и виды кредита
8. Ссудный процент
9. Обеспечение возвратности кредита
3
3
6
3
3
4
2
2
2
1
1
2
2
10. Возникновение и развитие банков
11. Банковские системы
12. Центральные банки и денежно-кредитная политика
13. Коммерческие банки и их операции
Итого
3
3
6
10
66
1
1
2
8
36
2
4
18
1
1
4
18
2
2
4
2
30
1. Сущность и функции денег
2. Виды и формы денег
3. Денежные системы. Организация
обращения
4. Законы денежного обращения
5. Инфляция и её регулирование
6. Валютные системы
денежного
4
заочная форма обучения
Наименование разделов и тем
Раздел 1. Деньги и денежное обращение
1. Сущность и функции денег
2. Виды и формы денег
3. Денежные системы. Организация
денежного обращения
4. Законы денежного обращения
5. Инфляция и её регулирование
6. Валютные системы
Раздел 2. Кредит
7. Сущность, функции и виды кредита
8. Ссудный процент
9. Обеспечение возвратности кредита
Раздел 3. Банки
10. Возникновение и развитие банков
11. Банковские системы
12. Центральные банки и денежнокредитная политика
13. Коммерческие банки и их операции
Итого
Аудиторные занятия, часов
всего
лекций
семинаров
Всего
часов
СРС
6
4
6
2
1,5
2
1
0,5
4
4
4,5
6
6
4
1,5
-
1
-
0,5
-
4,5
6
4
3
3
6
-
-
-
3
3
6
3
3
6
3
2
1
3
3
3
10
66
8
6
2
10
58
4. Содержание дисциплины
Раздел 1. Деньги и денежное обращение
Тема 1. Сущность и функции денег
Подходы к понятию денег. Отношение к деньгам. Необходимость и
предпосылки возникновения и применения денег. Сущность и функции денег.
Онтогенетический подход: эволюция форм стоимости. Филогенетический
подход: определение денег через их функции и общие свойства. Теории природы
денег: история и современность. Традиционное изложение функций денег в
российской науке. Деньги как мера стоимости. Деньги как средство обращения.
Деньги как средство платежа. Деньги как средство накопления. Функции денег во
внешней сфере. Выполнение деньгами своих функций в различных
экономических условиях. Трансформация функций денег в современной
экономике. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.
Тема 2. Виды и формы денег
Классификация денег по видами и формам. Виды денег и их особенности.
Преимущества и недостатки товарных, полноценных и неполноценных денег.
Факторы перехода от одного вида денег к другому и обратно. Применение
различных форм товарных денег как характеристика хозяйственного уклада.
Принципиальные различия между формами полноценных денег. Бумажные и
кредитные деньги. Депозитные деньги. Чеки. Пластиковые карты. Электронные
деньги и их влияние на денежно-кредитную систему страны.
5
Тема 3. Денежные системы. Организация денежного обращения
Понятие денежной системы страны, генезис её развития. Классификация
денежных систем. Металлические денежные системы. Трудности металлического
обращения и эволюция форм металлических денег. Проблемы функционирования
биметаллических
систем.
Золотой
монометаллизм:
золотомонетный,
золотослитковый и золотодевизный стандарт. История и причины отказа от
золотого стандарта. Элементы современных денежных систем. Денежные
реформы. Денежные системы отдельных стран. Денежный оборот и его
структура. Измерение денежной массы. Денежные агрегаты. Выпуск денег в
хозяйственный оборот. Роль коммерческих банков в кредитной эмиссии.
Кредитный мультипликатор. Безналичный денежный оборот и система
безналичных расчетов. Структура безналичных расчётов. Налично-денежный
оборот и денежное обращение. Элементы системы налично-денежной эмиссии.
Взаимосвязь наличного и безналичного оборотов.
Тема 4. Законы денежного обращения
Законы денежного обращения и методы государственного регулирования
денежного оборота. Вытеснение одних денег другими. Закон Грешема.
Издержки ожидания и трансакционные издержки. Денежное правило Фридмена.
Теории денег. Количественная теория денег. Классическое уравнение обмена.
Уравнение Фишера. Кембриджское уравнение. Монетаристская интерпретация
количественной теории. Теория нейтральных денег. Теория частных денег.
Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения. Организационнораспорядительные, экономические и социально-психологические методы
государственного регулирования обращения денег.
Тема 5. Инфляция и её регулирование
Понятие инфляции. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления.
Измерение инфляции. Типология инфляции. Закономерности инфляционного
процесса. Влияние инфляции на денежное обращение. Социально-экономические
последствия инфляции. Регулирование инфляции: методы, границы,
противоречия. Инфляционный процесс в современной российской экономике и
использование инструментов антиинфляционной политики.
Тема 6. Валютные системы
Валютные отношения и валютная система: понятие, категории,
элементы и эволюция. Мировая валютная система. Генуэзская валютная система.
Бреттонвудская валютная система. Ямайская валютная система. Европейская
валютная система: история и современный этап развития. Теории валютного
курса. Механизм установления валютного курса. Фиксированный и плавающий
валютный курс. Регулирование валютного рынка. Противодействие легализации
доходов, полученных незаконным способом. Платежный и расчетный баланс
страны в системе валютного регулирования. Международные финансовые и
кредитные институты.
6
Раздел 2. Кредит
Тема 7. Сущность, функции и виды кредита
Необходимость кредита. Предпосылки возникновения кредита как
экономического явления и причины существования кредита в современном
национальном хозяйстве. Ростовщический и банковский кредит. Сущность
кредита. Взаимосвязь и различие категорий кредита и денег. Функции и законы
кредита. Распределительная функция кредита. Эмиссионная функция кредита.
Принципы кредитования. Формы и виды кредита. Товарный и денежный кредит.
Коммерческий кредит. Банковский кредит. Роль и границы кредита. Кредит в
международных экономических отношениях. Основные формы международного
кредита.
Тема 8. Ссудный процент
Природа ссудного процента. Ссудный процент и его роль. Функции
ссудного процента. Основы формирования уровня ссудного процента. Рынок
ссудного капитала. Факторы спроса и предложения ссудного капитала.
Номинальная и реальная процентные ставки. Инфляционные ожидания и ставка
процента. Система процентных ставок. Границы ссудного процента и источники
его уплаты.
Тема 9. Обеспечение возвратности кредита
Понятие формы обеспечения возвратности кредита. Источники погашения
ссуд. Понятие и виды залога. Элементы залогового механизма. Залог имущества,
залог прав. Принципы залогового права. Проблемы оценки залога. Неустойка
(штраф, пеня). Поручительство. Банковская гарантия. Цессия.
Раздел 3. Банки
Тема 10. Возникновение и развитие банков
Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии
экономики. Исторические причины появления банков и их первоначальные
формы. Условия возникновения банков как специализированных предприятий.
Дискуссионные вопросы разграничения банков с небанковскими кредитными
институтами и некредитными учреждениями, выполняющими отдельные
банковские функции. Формирование денежной системы как необходимое
условие функционирования банков. Особенности развития банков в различных
странах. Возникновение и эволюция банковского дела в России. Правовые
основы банковской деятельности в РФ.
Тема 11. Банковские системы
Понятие банковской системы, её элементы. Кредитная инфраструктура.
Виды кредитных институтов: эмиссионные банки, коммерческие банки,
специализированные банки, парабанковские учреждения. Классификации банков.
Универсализация и специализация банков. Особенности банковских систем стран
мира. Этапы развития банковской системы в Российской Федерации.
Современное состояние и проблемы развития банковской системы России.
7
Тема 12. Центральные банки и денежно-кредитная политика
Центральные банки и основы их деятельности. Функции центральных
банков. Цели и задачи центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ).
Функции центральных банков Англии, Франции, ФРГ, Японии. Структура и
функции Федеральной резервной системы США. Независимость центрального
банка: основные факторы. Статус ЦБ РФ. Основные направления деятельности
ЦБ РФ: проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных
денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных
расчётов, надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное
регулирование и валютный контроль, расчётно-кассовое обслуживание
государственного бюджета. Основы денежно-кредитной политики. Конечные и
промежуточные цели денежно-кредитной политики. Кредитная экспансия и
кредитная рестрикция. Основные макроэкономические школы о денежнокредитной политике: ДКП в кейнсианских, монетаристских и неоклассических
моделях. Инструменты ДКП. Операции на открытом рынке. Рефинансирование.
Установление резервных требований. Депозитные операции. Селективный
контроль. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики. Стратегии
денежно-кредитной политики. Таргетирование. Действия Центрального Банка на
валютном рынке.
Тема 13. Коммерческие банки и их операции
Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги).
Классификация банковских операций. Пассивные операции: депозитные и
эмиссионные. Активные операции: ссудные, кассовые, инвестиционные,
фондовые, гарантийные. Виды банковских кредитов. Классификация ссудных
операций. Кредитный портфель и кредитная политика. Организация системы
расчётов. Банковские документарные операции. Документарный аккредитив.
Чеки. Электронные платежи. Операции комбанков с ценными бумагами:
собственные и гарантийные. Лизинг. Виды лизинга. Оперативный и финансовый
лизинг. Факторинг и форфейтинг. Трастовые операции комбанков.
5. Планы семинарских (практических) занятий
Раздел 1. Деньги и денежное обращение
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Тема 1. Сущность и функции денег
Роль денег в жизни общества
Отношение к деньгам
Возникновение и эволюция денег.
Понятие денег.
Сущность денег
Функции денег.
Трансформация сущности и функций денег в современных условиях.
Тема 2. Виды и формы денег
1. Виды и формы денег.
2. Товарные деньги.
3. Полноценные деньги.
8
4. Кредитные и бумажные деньги.
5. Современные формы денег.
6. Особенности функционирования электронных денег.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Тема 3. Денежные системы. Организация денежного обращения
Понятие и элементы денежной системы.
Металлические денежные системы.
Фидуциарные денежные системы.
Денежные реформы.
Денежный оборот, платёжный оборот и денежное обращение.
Денежная масса и денежные агрегаты
Кредитная эмиссия. Механизм мультипликации депозитов.
Система наличной эмиссии.
1.
2.
3.
4.
5.
Тема 4. Законы денежного обращения
Закономерности параллельного обращения различных форм и видов денег.
Классический подход к денежному обращению и его интерпретации.
Кейнсианская денежная теория.
Возможность существования частных денег.
Государственное регулирование денежного обращения.
Раздел 2. Кредит
Тема 7. Сущность, функции и виды кредита
1. Сущность кредита как экономического феномена.
2. Функции кредита.
3. Современные формы кредита.
Тема 8. Ссудный процент
1. Объективные основы существования и величины ссудного процента.
2. Функции ссудного процента.
3. Система процентных ставок. Процентные ставки межбанковского рынка.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Тема 9. Обеспечение возвратности кредита
Первичные и вторичные источники погашения ссуд.
Виды залога.
Элементы залогового механизма.
Гарантии и поручительства.
Цессия.
Страхование кредитов.
Проблема невозврата кредитов и подходы к её решению.
Раздел 3. Банки
Тема 10. Возникновение и развитие банков
1. Предпосылки обособления банковского дела как института.
2. История банковского дела.
3. Современное понимание банка.
9
1.
2.
3.
4.
Тема 11. Банковские системы
Понятие и принципы построения банковской системы.
Виды кредитных учреждений.
Опыт отдельных стран в построении банковской системы.
Этапы развития банковской системы в России.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Тема 13. Коммерческие банки и их операции
Правовые основы банковской деятельности.
Активные операции коммерческих банков. Кредитная политика.
Источники ресурсов банка и пассивные операции.
Организация расчётов. Формы расчётов и средства платежа.
Комиссионные операции коммерческих банков. Лизинг. Факторинг. Траст.
Новые банковские услуги.
Актуальные вопросы банковского бизнеса.
6. Контрольная работа для студентов заочной формы обучения
Методические указания по выполнению контрольной работы
Выполнение контрольной работы студентом заочного факультета
направлено на углубление и расширение знаний по дисциплине. В процессе
написания работы студент знакомится с различными точками зрения на
актуальные вопросы денежного обращения, кредита и банковской деятельности.
Работа носит научный либо практический характер. Вне зависимости от этого
студент должен изучить монографические и периодические источники по теме,
кратко изложить существующие подходы к вопросу и выразить собственное
мнение по предложенной проблеме.
Выполненная работа сдаётся на кафедру и впоследствии подлежит
обязательной защите, предполагающей свободное ориентирование студента в
теме работы, знакомство с современным состоянием проблемы.
Выбор темы осуществляется в соответствии с двумя последними цифрами
номера зачётной книжки. Для номеров, заканчивающихся на цифры с 01 по 50,
тема совпадает с этими цифрами. Номеру на 51 соответствует тема 1, 52 – 2 и так
далее. Если номер заканчивается на 00, выбирается тема 50.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Тематика контрольных работ
Дискуссионные вопросы сущности денег.
Историографический подход к пониманию природы денег.
Научная дискуссия о содержании функции мировых денег.
Трансформация функций денег в современной экономике.
Сущность и виды кредитных денег.
Эволюция видов денег: от товарных к полноценным и от полноценных к
кредитным.
Деградация денежного обращения: причины возврата к полноценным
товарным деньгам.
Роль золота в современной экономике.
Электронные деньги и их влияние на денежно-кредитную систему страны.
10
10. Сходства и различия депозитных и электронных денег.
11. Понятие и формы денежного обращения. Организация безналичных расчетов
в России.
12. Проблемы измерения денежной массы и скорости оборота денег.
13. Особенности денежных систем отдельных стран мира.
14. Влияние инфляции на осуществление деньгами их функций.
15. Спрос и предложение денег: основные теории и проблемы.
16. Перспективные формы безналичных расчетов.
17. Денежная система России: понятие, основные принципы построения.
18. Европейская валютная система и её влияние на мировую экономику.
19. Сущность, функции кредита. Виды процентных ставок кредитного рынка.
20. Принципы и этапы процесса кредитования.
21. Основные показатели кредитоспособности фирмы.
22. Кредитные задолженности и невозвраты: постановка проблемы и пути
решения.
23. Залог и залоговое право: понятие, разновидности залога.
24. Государственный кредит: сущность, значение, формы.
25. Россия и международные кредитно-финансовые институты.
26. Валютные ограничения и конвертируемость валюты.
27. Кредитная система: организационная структура. Виды кредитных
учреждений.
28. Представления о периоде появления банков. Современная трактовка
сущности банка.
29. Центральные банки: история создания, сущность, функции.
30. Центральные банки стран мира: передовой опыт.
31. Независимость Центральных банков: постановка проблемы, международная
практика.
32. Центральный банк России: история, современная структура.
33. Центральные банки, зарубежная практика.
34. Банковская система как объект государственного регулирования.
35. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики банка
России: теория и практика.
36. Проблемы стерилизации денежной массы в условиях притока валютной
выручки.
37. Банковское регулирование и надзор: понятие, органы регулирования,
функции.
38. Банковские резервы как условие эффективного функционирования кредитной
системы. Механизм действия обязательных резервов.
39. Банковские риски и их классификация.
40. Межбанковские расчеты: проблемы, формы, перспективы развития.
41. Основы организации и деятельности коммерческих банков.
42. Специализация и универсализация банков6 преимущества и недостатки.
43. Классификация банковских операций и услуг.
44. Понятие и направление банковского менеджмента.
45. Ресурсы коммерческих банков: понятие, структура.
11
46. Роль и функции банковских активов в кредитной системе.
47. Банковский сектор России и вступление в ВТО.
48. Иностранные банки в России.
49. Российские банки: проблемы и перспективы.
50. Тюменские банки: становление, проблемы, анализ деятельности.
7. Учебно-методические материалы
Нормативные источники
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 21.10.94 №51ФЗ (с изм. и доп. от 08.01.07).
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.96 №14ФЗ (ред. от 30.12.06).
3. Федеральный Закон от 02.12.90 №395-ФЗ (ред. от 27.07.06) «О банках и
банковской деятельности» (с изм. и доп. от 01.01.07).
4. Федеральный Закон от 10.07.02 №86-ФЗ (ред. от 12.06.06) «О Центральном
Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 01.01.07).
5. Федеральный Закон от 10.12.03 №173-ФЗ (ред. от 26.07.06) «О валютном
регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп. от 01.01.07).
6. Федеральный Закон от 23.12.03 №177-ФЗ (ред. от 27.07.06) «О страховании
вкладов физических лиц в банках российской федерации».
7. Федеральный Закон от 29.07.04 №96-ФЗ (ред. от 27.07.06) «О выплатах Банка
России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не
участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в
банках российской федерации».
8. Федеральный Закон от 30.12.04 №218-ФЗ (ред. от 21.07.05) «О кредитных
историях».
9. Указ Президента РФ от 10.06.94 №1180 «О жилищных кредитах».
10. Постановление Государственной Думы от 22.11.06 г. №3779-4 ГД «Об
Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной
политики на 2007 год».
11. Постановление Правительства РФ от 11.01.00 №28 (ред. от 08.05.02) «О мерах
по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской
Федерации».
12. Постановление Правительства РФ от 15.05.95 №458 (ред. от 24.08.04) «О
генеральных условиях эмиссии и обращения облигаций федеральных
займов».
13. Постановление Правительства РФ от 31.03.05 №171 (ред. от 05.12.06) «Об
утверждении положения об осуществлении наличных денежных расчетов и
(или) расчётов с использованием платежных карт без применения
контрольно-кассовой техники».
14. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.02
№2-П.
15. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на
территории Российской Федерации от 05.01.98 №14-П (ред. от 31.10.02).
12
16. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на
территории Российской Федерации от 05.01.98 №14-П (ред. от 31.10.02).
17. Положение об обязательных резервах кредитных организаций от 29.03.04
№255-П (ред. от 27.09.06).
18. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с
использованием платежных карт (ред. от 21.09.06).
19. Приказ ЦБ РФ от 07.10.97 №02-437 «О порядке открытия и деятельности в
российской
федерации
представительств
иностранных
кредитных
организаций».
20. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.04 №109-И (ред. от 11.12.06) «О порядке
принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных
организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
21. Инструкция ЦБ РФ от 30.03.04 №111-И (ред. от 29.03.06) «Об обязательной
продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке
Российской Федерации».
22. Указание ЦБ РФ от 14.11.01 №1050-У «Об установлении предельного размера
расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между
юридическими лицами по одной сделке».
23. Указание ЦБ РФ от 24.03.03 №1260-У (ред. от 28.10.04) «О порядке
приведения в соответствие размера уставного капитала и величины
собственных средств (капитала) кредитных организаций».
24. Заявление Правительства РФ №983П-П13, ЦБ РФ №01-01/1617 от 05.04.05 «О
стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до
2008 года».
Литература
основная
25. Банковское дело: современная система кредитования: Учеб. пособие/
О. И. Лаврушин,
О. Н. Афанасьева,
С. Л. Корниенко.
Под
ред.
О. И. Лаврушина. – 3-е изд., доп. – М.: КНОРУС, 2007.
26. Виноградов Д. В. Финансово-денежная экономика: учебное пособие/ Д. В.
Виноградов, М.Е.Дорошенко. - М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2009. - 828 с.
27. Ковалева и др. Финансы и кредит (CD-ROM):электронный учебник.М:КНОРУС,2011
28. Лаврушин О.И. и др.Банковское дело: современная система кредитования [
текст ]: Учеб. пособие/О.И. Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л. Корниенко. Под
ред. О.И. Лаврушина.-3-е изд, доп.-М.:КНОРУС,2009.-264 с.
29. Перламутров В. Л.Финансово-денежная политика и рыночные реформы в
России [текст]/В.Л. Перламутров.-М.:Экономика,2007-281 с.
30. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов/под ред. М. В.
Романовского, О.В.Врублевской.-2-е изд., перераб. и доп.-М.:Юрайт,2010.-714
с.
дополнительная
31. Актуальные
проблемы
российской денежно–кредитной
Российский экономический журнал. – 2006. – № 7-8.
13
политики//
32. Амосов А. И. Эволюция денежной системы России // Вопросы истории. –
2003. – № 8.
33. Архипов А. Вопросы кредитной деятельности // Экономист. – 2007. – № 3.
34. Белисс С. Деньги на пластик // Эксперт. – 2006. – № 15.
35. Борисов С. М. Под знаком дорогой нефти // Деньги и кредит. – 2007. – № 4.
36. Господарчук Г. Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. –
2006. – № 12.
37. Григорьев Д. М. Безналичная платежная система России: состояние и
развитие // Проблемы прогнозирования. – 2006. – № 1.
38. Гуманков К. Кредит на ссуду // Финанс. – 2006. – № 10.
39. Дмитриев В. А. Внешние заимствования государств: теоретический,
практический и региональный аспекты // Деньги и кредит. – 2006. – № 10.
40. Дробышевский С. Некоторые вопросы денежной и курсовой политики России
в 2000-2006 годах и на ближайшую перспективу/ С. Дробышевский,
П. Кадочников, С. Синельников-Мурылёв // Вопросы экономики. – 2007. –
№ 2.
41. Ионов В. М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития //
Деньги и кредит. – 2007. – № 4.
42. Князева М. Как восстановить чек // Финанс. – 2006. – № 10.
43. Кочергин Д. А. Макроэкономические эффекты электронных денег // ЭКО. –
2005. – № 11.
44. Крылов В. Целевая ориентация денежно-кредитной политики в условиях
современной России / Крылов В., Топунова И. // Маркетинг. – 2004. – № 4.
45. Кудрин А. Реальный эффективный курс рубля: проблемы роста // Вопросы
экономики. – 2006. – № 10.
46. Кучапин М. В. Валютные комитеты – альтернативная форма проведения
денежно-кредитной политики // Финансы. – 2007. – № 2.
47. Рогова О. Денежно-кредитная система и экономический рост // Экономист. –
2006. – № 3.
48. Семёнов С. Организация налично-денежного обращения // Экономист. – 2007.
– № 4.
49. Улюкаев А. В. Денежно–кредитная политика банка России: актуальные
аспекты // Деньги и кредит. – 2006. – № 5.
Электронные источники
50. Ассоциация кредитных организаций Тюменской области // akoto.ru
51. Ассоциация российских банков // www.arb.ru
52. Банк России // www.cbr.ru
53. Европейский банк реконструкции и развития // www.ebrd.com
54. Европейский центральный банк // www.ecb.int
55. Международная финансовая корпорация // www.ifc.org
56. Международный валютный фонд // www.imf.org
57. Всемирный банк // www.worldbank.org
14
8. Формы текущего, промежуточного, рубежного и итогового контроля
Примерная тематика докладов
Тема 2. Виды и формы денег
1. Современные функции золота в денежной сфере.
2. Электронные деньги и их виды.
3. Деньги в сети Интернет.
4. Частные деньги.
Тема 6. Валютные системы
1. Европейская валютная система: эволюция и современное состояние.
2. Международный валютный фонд: роль в мировой экономике.
3. Всемирный банк. Группа всемирного банка.
Тема 9. Обеспечение возвратности кредита
1. Система страхования вкладов: мировой и российский опыт.
2. Страхование кредитов: принципы и опыт применения.
3. Проблема невозврата кредитов и подходы к её решению.
Тема 12. Центральные банки и денежно-кредитная политика
1. Федеральная резервная система США: структура и политика.
2. Денежная политика Банка Англии.
3. Денежная политика Банка Японии.
4. Денежная политика Бундесбанка ФРГ.
Тема 13. Коммерческие банки и их операции
1. Микрокредитование: источники окупаемости и экономический эффект.
2. Электронный банк: как это работает.
3. Инновационные ипотечные продукты.
4. Сращивание банковских и страховых услуг как причина появления
новых продуктов.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Примерные вопросы к экзамену
Эволюция форм стоимости. Онтогенетический подход к сущности денег.
Филогенетический подход к сущности денег. Необходимые свойства
денежного товара. Функции, конституирующие товар как денежный.
Теории природы денег. Металлистическая теория. Номиналистическая
теория. Концепция счётных денег.
Современное представление о функциях денег.
Трансформация функций денег в современных условиях.
Формы и виды денег. Господствующая форма денег как характеристика
уровня развития экономики.
Электронные деньги: их виды и влияние на денежное обращение.
Классификация денежных систем. История металлических денежных систем
и причины отказа от золотого стандарта.
Понятие, принципы и элементы современной денежной системы
15
10. Понятие денежного оборота. Измерение денежной массы. Денежные
агрегаты: состав и назначение.
11. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Депозитная мультипликация.
12. Система наличной эмиссии: элементы и процессы.
13. Система и структура безналичных расчётов. Формы расчёта и средства
платежа.
14. Различные формы и виды денег в параллельном обращении. Закон Грешема.
Издержки ожидания и трансакционные издержки.
15. Количественная теория денег и её интерпретации. Нейтральность денег.
16. Кейнсианский подход к денежной теории. Мотивы предпочтения
ликвидности и детерминанты спроса на деньги. Ликвидная ловушка.
17. Концепция частных денег Ф.Хайека.
18. Методы государственного регулирования обращения денег. Денежные
реформы.
19. Понятие, причины и виды инфляции. Последствия инфляции в денежной
сфере. Позитивные эффекты инфляции.
20. Социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная
политика. Таргетирование инфляции.
21. Валютная система государства. Характеристика её элементов.
22. Мировая валютная система: эволюция и современный этап развития.
23. Европейская валютная система: этапы формирования, современный этап и
роль в мировой экономике.
24. Валютный курс, понятие и виды. Фиксированный и плавающий курс.
25. Теории валютного курса.
26. Регулирование валютного рынка. Таргетирование валютного курса.
Валютные ограничения и конвертируемость валюты.
27. Международные кредитно-финансовые институты. Всемирный банк. Группа
всемирного банка. Международный валютный фонд.
28. Предпосылки возникновения кредита в обществе. Понятие и функции
кредита. Взаимосвязь и различие денег и кредита.
29. Принципы кредитования. Формы и виды кредита. Последствия избытка и
недостатка кредита в экономике.
30. Экономические основы платы за кредит. Теории рынка ссудного капитала.
Факторы спроса и предложения кредита.
31. Фактические процентные ставки. Ставки межбанковского рынка. Факторы
различия в процентных ставках.
32. Формы обеспечения возвратности кредита: понятие и виды.
33. Залог. Виды залога. Элементы залогового механизма.
34. Цессия. Виды цессий.
35. Объективные предпосылки возникновения банков. История развития банков.
Современная сущность банка.
36. Возникновение и развитие банковского дела в России. Современное
банковское законодательство.
37. Понятие и элементы кредитной системы. Виды кредитных учреждений.
Универсализация и специализация.
16
38. Развитие банковской системы РФ: исторические этапы, современные
проблемы и перспективы.
39. Функции центральных банков. Цели и задачи Банка России.
40. Центральные банки развитых зарубежных стран.
41. Цели и инструменты денежно-кредитной политики.
42. Таргетирование как наиболее продвинутый инструмент политики
центральных банков.
43. Валютная политика. Валютное регулирование и валютный контроль.
Эффекты конвертируемости валюты.
44. Пассивные операции коммерческих банков. Функции собственного капитала.
45. Активные операции коммерческих банков. Кредитная политика.
46. Расчётно-кассовое обслуживание. Расчёты чеками. Расчёты платёжными
поручениями. Электронные платежи.
47. Документарные операции коммерческих банков. Документарный аккредитив.
48. Лизинг. Виды лизинга.
49. Факторинг и форфейтинг.
50. Трастовые операции коммерческих банков.
Тесты для самоконтроля
Выберите один или несколько верных вариантов из предложенных или
заполните пропуск термином из одного слова.
Вариант 1.
1. Необходимость денег определяется:
а) развитием товарного обмена
б) наличием государства
в) неравномерностью поставок
товарок и услуг
г) сезонностью производства
д) действием закона стоимости
2. Деньги как средство платежа используются:
а) в товарно-денежном обмене
г) в розничном товарообороте
б) при погашении обязательств
д) при погашении кредита
в) при выплате заработной платы
е) при выплате процента
3. Денежный агрегат М2 основан на способности денег выполнять
функцию:
а) средство накопления
г) средство обращения
б) меры стоимости
д) средство платежа
в) мировых денег
4. Спрос на деньги для сделок:
а) возрастает при увеличении процентной ставки
б) возрастает при снижении процентной ставки
в) снижается при уменьшении номинального объема ВНП
г) снижается по мере роста объема номинального ВНП
5. В банке Х внесены деньги на депозит - 10000 ден. ед. Норма обязательных
резервов 10%. Этот депозит способен увеличить массу денег в обороте на:
17
а) неопределенную величину
б) 9000 д.е
в) 10000 д.е
г) 19000 д.е
д) более, чем 19000 д. е
е) 90000
6. Процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в
процессе их движения от одного коммерческого банка к другому
называется процессом ...
7. Обслуживание банком торговых и сервисных предприятий, в которых в
качестве платежного средства применяются пластиковые карты
представляет собой - ...
8. Денежная система, основанная на использовании двух металлов в
качестве денег:
а) дуализм
в) двойной монетаризм
б) биметаллизм
г) параметаллизм
9. Открытая инфляция характеризуется:
а) постоянным повышением цен
б) ростом дефицита
в) увеличением денежной массы
10.Объявление государством обесценившихся денег недействительными это:
а) нуллификация
в) деноминация
б) ревальвация
г) девальвация
11.Валютный опцион используется:
а) для котировки валюты
б) для хеджирования валютных курсов
в) для проведения валютного арбитража
г) для валютной интервенции центрального банка
д) в спекулятивных целях
е) для установления паритета валют
12.Сущность кредита характеризуется как:
а) денежные отношения
б) форма распоряжения средствами
в) передача кредитором ссужаемой стоимости заемщику для использования
на началах возвратности и в интересах общественных потребностей
г) форма аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных
средств
13.Если Р - это первоначальная сумма кредита, Т - срок кредита, С - ставка
наращения кредита, то I - сумма простых процентов, выплачиваемых
клиентом за время пользования кредитом, рассчитывается по формуле:
а) I = РТС
в) I = Р : Т С
б) I = РТ : С
г) I = ТС : Р
14.Первый уровень банковской системы - это:
а) депозитные банки
в) федеральные банки
б) фондовые биржи
г) акционерные банки
18
д) коммерческие банки
е) центральный банк
15.Цель проведения центральным банком широкомасштабной продажи
государственных ценных бумаг на открытом рынке:
а) увеличение денежного предложения
б) уменьшение денежного предложения
в) уменьшения спроса на деньги
г) увеличения спроса на деньги
16.Цели деятельности Банка России:
а) защита и обеспечение устойчивости рубля
б) получение прибыли
в) развитие и укрепление банковской системы
г) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования
платежной системы
д) финансирование правительства
е) увеличение золотовалютных резервов
17.Уставный капитал Банка России:
а) является собственностью Банка России
б) является федеральной собственностью
в) создан за счет эмиссии акций
г) сформирован за счет эмиссии государственных облигаций
18.Активные операции коммерческого банка - это:
а) предоставление кредитов
б) приобретение ценных бумаг АО «ХХХ»
в) эмиссия ценных бумаг
г) это правая сторона баланса банка
19.Посреднические операции банка - это:
а) финансовые услуги
б) ссудные операции
в) трастовые операции
г) необеспеченный кредит
д) открытие кредитной линии
20.Вклад в банк - это ... .
Вариант 2.
1. Меновая торговля, способ торговли товарами и услугами в виде
натурального обмена - это ... .
2. Предположим, что уровень инфляции в стране составляет 120 % в год. В
последующий год он возрос до 200 %. Как это скажется на выполнении
деньгами их функций:
а) никак не скажется,т.к. ценность денег определяется активами центрального
банка
б) никак не скажется,т.к. ценность денег определяется золотым содержанием
в) деньги не будут использоваться в качестве средства накопления
г) деньги не будут использоваться в качестве средства платежа
д) деньги вообще не будут использоваться в обороте
19
3. Монета, нарицательная стоимость которой соответствует стоимости
содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки, назвается:
а) полноценной
г) сеньоражем
б) неполноценной
д) мемориальной
в) лигатурой
4. Спрос на деньги как на активы:
а) возрастает при увеличении процентной ставки
б) возрастает при снижении процентной ставки
в) снижается по мере роста номинального ВНП
г) снижается при уменьшении номинального ВНП
5. Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ:
а) считаются деньгами, находящимися в обращении
б) не считаются деньгами, находящимися в обращении
в) вообще не деньги
г) увеличивают массу денег в обращении
д) сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в «резерве»
6. Расчеты платежными поручениями:
а) гарантируют соблюдение интересов поставщика
б) гарантируют соблюдение интересов поставщика при условии предоплаты
в) гарантируют соблюдение интересов покупателя
г) выгодны всем участникам расчетов в связи с их простотой
д) выгодны банку как участнику расчетов, поскольку предполагают
электронную форму расчетов
7. Должник по переводному векселю - это ... .
8. Денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных
денег начали функционировать в :
а) 90-х годах 20 века
г) послевоенный период
б) 20-х годах 20 века
д) период перестройки
в) 30-х годах 20 века
9. Реальный валовый национальный продукт при росте цен и неизменном
выпуске продукции:
а) увеличится
в) уменьшится
б) останется неизменным
10.Иностранная валюта:
а) денежная единица, всегда являющаяся законным платежным средством
б) используется для наличных расчетов
в) является объектом купли-продажи на валютном рынке
г) используется для безналичных расчетов
д) входит в состав валютных ценностей
е) не является валютной ценностью на территории страны-резидента
ж) используется для международных расчетов
11.Соотношение между двумя валютами - это ... .
20
12.При росте спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении
величина равновесного ссудного процента ...
а) растет
в) востается неизменной
б) падает
13.Объявленная ставка по предоставлению кредитов коммерческими
банками в России:
а) МИАКР
г) учетные ставки
б) МИБИД
д) базовые ставки
в) ИНСТАР
е) ЛИБОР
14.Признак банка по организационно-правовой форме лежит в основе
выделения банков:
а) региональных
г) бесфилиальных
б) паевых
д) кооперативных
в) универсальных
е) акционерных
15.Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в
обращении:
а) увеличение нормы обязательных резервов
б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков
в) снижение ставки рефинансирования
г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам
д) уменьшение нормы обязательных резервов
16.Денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение объема
кредитов и денежной массы называется:
а) экспансией
б) рестрикцией
17.Средства кредитных организаций, хранящиеся в центральном банке в
соответствии с принятыми нормами - это:
а) излишние резервы коммерческих банков
б) свободные резервы коммерческих банков
в) обязательные резервы коммерческих банков
г) дополнительные резервы коммерческих банков
18.При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица
становятся:
а) кредиторами этих банков
в) гарантами банков
б) дебиторами банков
г) «заложниками» банков
19.К пассивным операциям коммерческих банков относятся:
а) осуществление расчетов
б) открытие расчетных счетов клиентам
в) выдача ссуд
г) прием сберегательных вкладов
д) получение кредитов межбанковского рынка
20.Совокупность кредитов, выданных банком - это кредитный ... .
21
9. Самостоятельная работа студентов
Самостоятельная работа студентов очной формы обучения предполагает
самостоятельное изучение теоретического материала для опроса на семинарских
занятиях, конспектирование материала из учебников и монографий, подготовку
докладов, темы которых представлены в разделе «Формы текущего,
промежуточного, рубежного и итогового контроля», рецензирование статей в
периодической печати, написание эссе на заданную тему. Самостоятельная
работа студентов заочной формы обучения предполагает изучение материала в
соответствии с содержанием курса, подготовку к семинарским занятиям в
соответствии с представленными планами, ответы на вопросы тестов,
представленных в данном комплексе. Обязательный элемент учебного плана и
самостоятельной работы студентов заочной формы обучения – контрольная
работа, выполняемая в межсессионный период.
А
1. Сущность
функции денег
1
2
1-2
2
3-4
2
5-6
2
разработка проекта денежной
системы
защита проекта
перед аудиторией
7-8
2
составление конспектов на тему
«Законы денежного обращения»
аудиторная
самостоятельная
работа
и
2. Виды
и
формы
денег
3. Денежные системы.
Организация
денежного обращения
4. Законы денежного
обращения
5. Инфляция
и
регулирование
Часы
Тема
Недели
Примерный график СРС
её
9-10
6
6. Валютные системы
11-12
9. Обеспечение
13-14
возвратности кредита
10. Возникновение
и
13-14
развитие банков
11. Банковские системы
13-14
12. Центральные банки
и денежно-кредитная 15-18
политика
4
2
2
2
4
Содержание СРС
Форма контроля
3
4
рассуждение об отношении к
деньгам, изучение научных статей
эссе, рецензии
о сущности и функциях денег в
современных условиях
самостоятельное изучение видов и контрольный опрос,
форм денег
доклады
самостоятельное
изучение
материала, изучение научных
статей
самостоятельное изучение
валютных систем,
международных кредитнофинансовых институтов
изучение продвинутых методов
обеспечения возвратности кредита
самостоятельное изучение
материала
самостоятельное изучение
материала
рассмотрение
современного
состояния денежной сферы и
денежно-кредитной политики РФ,
22
контрольный опрос,
рецензии
аудиторная
самостоятельная
работа, доклады
доклады
контрольный опрос
контрольный опрос
анализ документов
Банка
России,
доклады
13. Коммерческие
банки и их операции
17-18
2
знакомство
с
центральными
банками развитых стран мира
знакомство с новыми операциями
доклады
коммерческих банков
23
СОДЕРЖАНИЕ
1. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ
РАЗДЕЛ ДИСЦИПЛИНЫ .......................................................................................... 3
2. ОБЪЁМ ДИСЦИПЛИНЫ, ВИДЫ УЧЕБНОЙ
РАБОТЫ
И
ФОРМЫ
КОНТРОЛЯ
В
СООТВЕТСТВИИ
С
УЧЕБНЫМ
ПЛАНОМ
СПЕЦИАЛЬНОСТИ ПО ФОРМАМ ОБУЧЕНИЯ .................................................. 4
3. ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН ДИСЦИПЛИНЫ................................................... 4
4. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ .................................................................... 5
5. ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ (ПРАКТИЧЕСКИХ)
ЗАНЯТИЙ .................................................................................................................... 8
6. КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА ДЛЯ СТУДЕНТОВ
ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ ........................................................................... 10
7. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ ............................................... 12
8. ФОРМЫ ТЕКУЩЕГО, ПРОМЕЖУТОЧНОГО,
РУБЕЖНОГО И ИТОГОВОГО КОНТРОЛЯ......................................................... 15
9. САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА СТУДЕНТОВ ......................................... 22
Станислав Юрьевич Казакевич
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
Рабочая программа дисциплины
Рабочая программа дисциплины
для студентов специальности
080102.65 «Мировая экономика»
очной и заочной форм обучения
Формат 60х84/16. Гарнитура Times New Roman.
Объем 1,39 у.-п. л.
24