Порядок дистанционного банковского обслуживания «РТБ C

Приложение № 1
к Условиям открытия и ведения
текущего счета физического лица
в АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО)
Порядок дистанционного банковского обслуживания «РТБ CONNECT»
в АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО)
1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ
В настоящем документе указанные ниже термины, написанные с заглавной буквы, имеют
следующие значения:
1.1. Система «Банк-Клиент» – корпоративная информационная система, предназначенная
для обмена электронными документами с использованием средств электронной подписи
между Банком и Клиентом, открывшим Текущий счет.
1.2. «Электронный документ» (ЭД) – документ, в котором информация представлена в
электронно-цифровой форме. «Электронное распоряжение» (ЭР) – это электронный
расчетный документ, подписанный электронной подписью.
1.3. «Электронная подпись» (ЭП) – реквизит ЭД/ЭР, информация в электронной форме,
присоединенная к ЭД/ ЭР, используемая для определения лица, подписавшего ЭД/ЭР.
1.4. «Ключ ЭП» – уникальная последовательность символов, известная Клиенту и
предназначенная для создания ЭП в ЭД/ЭР с использованием средств электронной
подписи.
1.5. «Сертификат Ключа ЭП» - документ на бумажном носителе или ЭД с электронной
подписью уполномоченного лица Банка, который включает в себя Ключ ЭП и который
выдается Банком для подтверждения подлинности ЭП и идентификации Клиента
(владельца сертификата ключа проверки ЭП)
1.6. «Владелец сертификата Ключа ЭП» (Клиент) – физическое лицо (представитель
Клиента), на имя которого Банком выдан сертификат Ключа ЭП и которое владеет
соответствующим Ключом ЭП, позволяющим с помощью средств электронной подписи
создавать свою электронную подпись в ЭД/ЭР (подписывать ЭД/ЭР);
1.7. «Открытый Ключ ЭП» – уникальная последовательность символов, однозначно
соответствующая ключу ЭП, доступная Банку в системе «Банк-Клиент» и предназначенная
для проверки подлинности ЭП в ЭД/ЭР с использованием средств ЭП в ЭД/ЭР;
1.8. «Сертификат открытого ключа ЭП» – документ на бумажном носителе или ЭД с
электронной подписью уполномоченного лица Банка, который включает в себя открытый
Ключ ЭП и который выдается Банком для подтверждения подлинности ЭП и идентификации
Клиента (владельца сертификата ключа проверки ЭП);
1.9. «Подтверждение подлинности ЭП в ЭД/ЭР» – положительный результат проверки
соответствующим сертифицированным средством ЭП с использованием Сертификата
ключа проверки ЭП принадлежности ЭП в ЭД/ЭР Клиенту и отсутствия искажений в ЭД/ЭР
подписанном данной ЭП электронном документе;
1.10. «Компрометация ключа ЭП» – утрата доверия к тому, что используемый Ключ ЭП
(пара ключей ЭП) обеспечивает безопасность информации. К событиям, связанным с
компрометацией Ключа ЭП (пары ключей ЭП), относятся, в том числе, следующие события:
- утрата (в том числе хищение) носителя, на котором записан Ключ ЭП;
- утрата носителя, на котором записан Ключ ЭП, с последующим обнаружением;
- нарушение правил хранения Ключа ЭП;
- несанкционированное копирование Ключа ЭП;
- случаи, когда нельзя достоверно установить, что произошло с Ключом ЭП (в том числе
случаи, когда Ключ ЭП вышел из строя и доказательно не опровергнута возможность того,
что данный факт произошел в результате несанкционированных действий злоумышленника;
1.11. «Блокировочное слово» – уникальное слово, определяемое Клиентом при
регистрации в системе «Банк-Клиент», для блокирования работы Клиента по телефонному
звонку в Банк.
1
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Порядок дистанционного банковского обслуживания «РТБ Connect» АКБ «Русский
Трастовый Банк» (ЗАО) (далее – Порядок) устанавливает порядок обслуживания клиентов в
системе «ДБО BS-Client» и регулирует отношения, связанные с осуществлением Банком
обслуживания Текущего счёта Клиента с использованием системы «Банк-Клиент»,
позволяющей обеспечить проведение расчетных операций с использованием ЭД,
подписанных ЭП Клиента (далее - ЭР), а также обмен служебно-информационными
документами в соответствии с Руководством по установке, настройке и обновлению Ibank2
(для физических лиц) (Приложение № 1 к настоящему Порядку).
2.2. Договор дистанционного банковского обслуживания в системе «Банк-Клиент» (далее Договор), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящий
Порядок, Руководство по установке, настройке и обновлению Ibank2 (для физических лиц)
(Приложение №1 к настоящему Порядку) (далее – Руководство) и Тарифы Банка (далее –
Тарифы) заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении
Договора, изложенного в Заявлении на открытие Текущего счета. Акцептом Банка
предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Банка по
подключению к обслуживанию Клиента в системе «Банк-Клиент».
2.3. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящий Порядок и/или
Тарифы, и/или Инструкцию. В случае изменения Порядка и/или Тарифов,
и/или
Руководства, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до
даты введения в действие таких изменений.
2.4. Банк уведомляет Клиента об информации, указанной в пункте 2.3. Порядка, любым из
следующих способов (по выбору Банка):
2.4.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций Порядка и/или Тарифов,
и/или Руководства на информационных стендах по месту нахождения Банка и его
подразделений;
2.4.2. путем размещения электронных версий новых редакций Порядка и/или Тарифов,
и/или Руководства в сети Интернет на сайте Банка: www.kb-rtb.ru.
2.5. Любые изменения Банком Порядка и/или Тарифов, и/или Руководства, становятся
обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо
самостоятельно отслеживать изменения в Порядок и Тарифы.
2.6. При обмене ЭД посредством системы «Банк-Клиент» применяют средства
криптозащиты и ЭП в соответствии со стандартами ГОСТ 28147-89, ГОСТ Р 34.10-94 и ГОСТ
Р 34.11-94.
2.7. Произвольное изменение Клиентом ЭР, влечет за собой некорректность ЭП, то есть
подтверждение подлинности ЭП в электронном распоряжении дает отрицательный
результат.
2.8. Подделка ЭП Клиента, то есть подтверждение подлинности ЭП в ЭР от имени Клиента
практически невозможна без знания ключа ЭП Клиента.
2.9. Стороны признают, что ЭР Клиента, юридически равнозначны соответствующим
подлинным документам на бумажном носителе, заполненным в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации, обладают юридической силой и
подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами при одновременном
соблюдении следующих условий:
- Сертификат ключа проверки ЭП, не утратил силу (действует) на момент проверки или на
момент подписания ЭД при наличии доказательств, определяющих момент подписания;
- подтверждена подлинность ЭП в ЭД;
- ЭП используется в соответствии со сведениями, указанными в Сертификате ключа
проверки ЭП.
ЭР без ЭП Клиента не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не
исполняются.
2.10. Стороны признают, что ЭД с ЭП Клиента, создаваемые системой «Банк-Клиент»,
являются достаточным доказательным материалом для решения спорных вопросов.
2.11. Стороны признают, что Ключ проверки ЭП Клиента, указанный в заверенном
подписью уполномоченного лица Банка Сертификате ключа проверки ЭП Клиента,
принадлежит Клиенту.
2
2.12. В качестве единой шкалы времени при работе с системой «Банк-Клиент»
используется московское поясное время. Контрольным является время системных часов
аппаратных средств Банка.
2.13. Подлинность ЭП и идентификация Владельца ключа ЭП подтверждается
Сертификатом ключа проверки ЭП, который выдается Банком.
2.14. Банк и Клиент обеспечивают сохранность архивов платежных документов на срок,
установленный действующим законодательством РФ для хранения соответствующих
документов.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
3.1. Банк обязан зарегистрировать Клиента в качестве пользователя системы «Банк-Клиент»
в течение двух рабочих дней при условии предоставления Клиентом Сертификата открытого
ключа ЭП сотрудника клиента в системе «Банк-Клиент».
3.2. Банк обязан сообщать Клиенту об обнаружении попытки несанкционированного доступа
к системе «ДБО BS-Client», если это затрагивало документы Клиента.
3.3. Банк обязан по требованию Клиента блокировать в системе «Банк-Клиент»
существующий Ключ ЭП Клиента получив Заявление на прекращение действия Ключа
проверки ЭП или Блокировочное слово и зарегистрировать новый Ключ ЭП и открытый ключ
ЭП Клиента при условии предоставления Клиентом Сертификата открытого ключа ЭП
сотрудника клиента в системе «Банк-Клиент».
3.4. Банк обязан по телефонному звонку Клиента, после того как Клиент произнесет
блокировочное слово, впредь до письменного уведомления, временно блокировать работу
Клиента в системе «Банк-Клиент».
3.5. Банк имеет право по своему усмотрению без уведомления Клиента блокировать Ключ
ЭП Клиента, и потребовать от Клиента смены Ключа ЭП и соответствующего ему открытого
Ключа ЭП Клиента.
3.6. Банк имеет право отказать Клиенту в приеме ЭД (не исполнять ЭД), сообщив об этом
Клиенту в срок не позднее следующего рабочего дня со дня получения соответствующего
ЭД, и потребовать оформления документа на совершение операции на бумажном носителе,
в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
3.7. При компрометации или замене действующего Ключа ЭП Клиента по другим причинам,
Клиент составляет Заявление на прекращение действия открытого Ключа ЭП (Приложение
№ 5 к настоящему Порядку).
3.8. Банк имеет право блокировать обслуживание Клиента или расторгнуть Договор в
одностороннем порядке в случае:
- неуплаты Клиентом комиссии Банку за систему «Банк-Клиент» в течение более 2 месяцев;
- невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных пунктами 4.5, 4.11, 4.12
настоящего Порядка;
- непредставления информации и документов, либо предоставления ненадлежащим
образом оформленных документов согласно требованиям Договора текущего счета;
- в случае возникновения у работников Банка сомнений в законном характере операций,
совершаемых с использованием системы «Банк-Клиент» или подозрений, что для подписи
документов используются скомпрометированные Ключи ЭП или документы подписываются
неуполномоченными представителями Клиента;
3.9. Банк оставляет за собой право перехода на другие средства криптографической защиты
информации в связи с изменением технологии работы и другими обстоятельствами.
3.10. Банк обязуется публиковать на сайте Банка – www.kb-rtb.ru настоящий Порядок и
Руководство , вносимые в них изменения и дополнения, извещать Клиента об изменениях и
дополнениях или прекращении их действия в срок не позднее 5 рабочих дней до даты
вступления в силу этих изменений и дополнений.
3.11. Банк обязуется соблюдать режим конфиденциальности информации, касающийся
паролей, идентификаторов, а также криптографических ключей, в связи с выполнением
Банком своих функций в соответствии с Руководством.
3.12. Банк обязуется консультировать Клиента по вопросам эксплуатации системы «БанкКлиент». Извещать Клиента в рабочие дни, не менее чем за 24 часа, о предстоящем
проведении профилактических и/или ремонтных работ, которые будут осуществляться в
сроки, указанные в извещении.
3
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
4.1. Клиент имеет право получать из Банка следующую информацию:
- выписки по счетам;
- платежные документы, подтверждающие поступление денежных средств на счета Клиента;
- справочную информацию, имеющуюся в системе «ДБО BS-Client».
4.2. Пересылать в Банк следующие платежные и иные документы:
- платежное поручение;
- поручение на покупку валюты, поручение на продажу валюты, поручение на конвертацию
валюты
- заявления, запросы и иные документы Клиента.
4.3. Клиент обязан заполнять ЭД в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации. Клиент обязан создавать Ключ ЭП и соответствующий ему
открытый Ключ ЭП на каждого представителя Клиента, которому предоставлено право
подписания документов указанных в пункте 4.2 настоящего Порядка, и представить в Банк
карточку с образцами подписей и оттиска печати. Клиент обязан немедленно уведомить
Банк о замене представителя(лей), связанных с использованием системы «Банк-Клиент».
4.4. Клиент обязан хранить в секрете и не передавать третьим лицам пароль и ключевую
информацию на любом носителе информации с Ключом ЭП Клиента, используемые в
системе «Банк-Клиент», а также блокировочное слово.
4.5. Клиент обязан по требованию Банка создать новый открытый Ключ ЭП и
соответствующий ему Ключ ЭП Клиента и зарегистрировать новый открытый ключ ЭП
Клиента в Банке предоставив Сертификат открытого ключа ЭП сотрудника клиента в
системе «Банк-Клиент».
4.6. Клиент
обязан
немедленно
сообщать
Банку
об
обнаружении
попытки
несанкционированного доступа к системе «ДБО BS-Client».
4.7. Клиент имеет право досрочно прекратить действие своего Ключа ЭП и потребовать от
Банка блокировать этот Ключ ЭП Клиента.
4.8. Клиент имеет право по своему усмотрению создавать новые открытые Ключи ЭП и
соответствующие им ключи ЭП Клиента и регистрировать в Банке новые открытые Ключи
ЭП Клиента предоставив Сертификат открытого ключа ЭП сотрудника клиента в системе
«Банк-Клиент».
4.9. Клиент имеет право, позвонив по телефону (495) 780-62-55 в Банк, сообщив,
блокировочное слово, впредь до письменного уведомления, временно блокировать свою
работу в системе «Банк-Клиент».
4.10. В случае внедрения Банком новой версии системы «Банк-Клиент», Клиент обязан
исполнить поручение Банка по установке новой версии в оговоренные в извещении сроки.
4.11. Клиент обязуется не использовать для подписи ЭД скомпрометированные Ключи ЭП
представителей Клиента. Немедленно известить Банк о фактах компрометации по телефону
и в письменной форме путем направления заявления на аннулирование соответствующих
Ключей ЭП.
4.12. Клиент обязуется осуществлять электронный документооборот в соответствии с
настоящим Порядком и Руководством.
4.13. ЭД/ЭР, исполняются Банком в сроки, установленные Договором текущего счета.
Клиент поручает Банку дальнейшее оформление платежных документов, переданных в Банк
по системе «Банк-Клиент».
4.14. При невозможности передачи ЭД в Банк с использованием системы «Банк-Клиент»,
документы должны поступить от Клиента в виде подлинника на бумажном носителе.
5. СТОИМОСТЬ УСЛУГ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
5.1. Стоимость услуг за установку, использование и обслуживание системы «Банк-Клиент»
устанавливается Тарифами Банка.
5.2. Погашение ежемесячной задолженности Клиента за использование системы «БанкКлиент» производится путем списания Банком соответствующих сумм с Текущего счета
Клиента в безакцептном порядке. При отсутствии средств на Текущем счете Клиента более
двух месяцев, Банк прекращает обслуживание Клиента по системе «Банк-Клиент» до
полного погашения задолженности.
4
5.3. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Тарифы за обслуживание в системе
«Банк-Клиент», уведомив Клиента не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до
соответствующего изменения.
6. СОВМЕСТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
6.1. Банк не несёт ответственности за ущерб, причинённый Клиенту в результате
использования третьими лицами Ключа ЭП Клиента или блокировочного слова.
6.2. Банк не несет ответственности за неисполнение ЭД/ЭР Клиента в случае возникновения
технических неисправностей на стороне Клиента или в коммуникационных системах третьих
лиц, а также при невыполнении Клиентом требований, изложенных в Руководстве.
6.3. Банк не несет ответственности за состояние технических средств Клиента,
правильность установки и настройки системного и прикладного программного обеспечения,
а также за их антивирусную защиту.
6.4. Банк не несет ответственности за наступившие негативные последствия для Клиента, в
случае несвоевременного прочтения полученных им информационных сообщений,
переданных Банком через систему «Банк-Клиент».
6.5. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по Договору
обслуживания в системе «Банк-Клиент» Стороны несут ответственность в пределах суммы
доказанного реального ущерба, причиненного Стороне невыполнением или ненадлежащим
выполнением обязательств другой Стороной.
6.6. Ни одна из Сторон не отвечает за неполученные доходы (упущенную выгоду), которые
бы получила другая Сторона.
6.7. На время разрешения спорной ситуации, связанной с исполнением Договора
обслуживания в системе «Банк-Клиент», Банк имеет право приостановить действие
настоящего Договора в одностороннем порядке.
6.8. Все споры и разногласия, возникающие из Договора обслуживания в системе «БанкКлиент», разрешаются Сторонами в порядке, предусмотренном действующим
законодательством Российской Федерации.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Договор заключается на неопределенный срок и может быть расторгнут в случаях и в
порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.2. Стороны вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке не ранее, чем через
месяц после письменного уведомления об этом противоположной стороны и при условии
полной оплаты Клиентом оказанных услуг по обслуживанию в системе «Банк-Клиент» в
соответствии с Тарифами.
7.3. Договор прекращает свое действие в случае расторжения Договора Текущего счета.
7.4. Изменение или расторжение Договора не освобождает Клиента и/или Банк от
исполнения своих денежных обязательств по Договору, возникших до момента такого
изменения/расторжения.
5