УТВЕРЖДЕНО ПРАВЛЕНИЕМ Банка «Возрождение» (ОАО) (протокол заседания №32 от «11» июля 2012г.) Порядок взаимодействия с оценочными организациями в Банке «Возрождение» (ОАО) Москва 2012г. 1 Содержание 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ............................................................................................. 3 2. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ .......................................................... 3 3. ТРЕБОВАНИЯ К ОЦЕНОЧНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ .............................................. 4 4. ИНФОРМАЦИЯ И ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ОЦЕНОЧНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ В ЦЕЛЯХ ОТБОРА.............................................................................. 5 5. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОТБОРА ОЦЕНОЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ .................. 7 6. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКА И ОЦЕНОЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ПРОЦЕССЕ ПРАКТИЧЕСКОЙ РЕАЛИЗАЦИИ ЗАКЛЮЧЕННЫХ МЕЖДУ НИМИ ДОГОВОРОВ И СОГЛАШЕНИЙ................................................................................................................... 8 7. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ/ПРЕКРАЩЕНИЕ РАБОТЫ С ОЦЕНОЧНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ............................................................................................................... 9 8. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКА С ОЦЕНОЧНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ, НЕ ВХОДЯЩИМИ В СПИСОК ОЦЕНОЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ – ПАРТНЕРОВ БАНКА . 10 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ .................................................................... 10 2 1. Общие положения 1.1. Настоящий Порядок отбора оценочных организаций и взаимодействия с оценочными организациями для целей оценки имущества, предлагаемого в залог клиентами Банка «Возрождение» (ОАО) (далее – Порядок) разработан в целях: определения единого подхода к взаимодействию с оценочными организациями в процессе их ежегодного отбора, утверждения, включения в список оценочных компаний, соответствующих требованиям настоящего Порядка, исключения из списка и работы в рамках заключенных между отобранными оценочными организациями (далее – Оценочная (ые) организация (ии)) и Банком «Возрождение» (ОАО) (далее – Банк) договоров; защиты имущественных интересов Банка и клиентов Банка при проведении оценок стоимости имущества, предполагаемого к использованию для целей залога при совершении кредитных сделок, а также уже заложенного Банку имущества; определения порядка действий Банка при отборе оценочных организаций; установления Банком требований к оценочным организациям и оказываемым ими услугам по оценке имущества. 1.2. Настоящий документ устанавливает порядок предоставления информации и документов в адрес Банка юридическими лицами – оценочными организациями, которые заключили трудовой договор с физическими лицами, являющимися членами одной из саморегулируемых организаций оценщиков на осуществление оценочной деятельности в Российской Федерации (далее -– Оценщики). 1.3. Отбор оценочных организаций, проводимый в соответствии с настоящим Порядком, не является разновидностью конкурса, регулируемого положениями главы 57 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). 1.4. Настоящий Порядок не распространяется на оценочные организации, аккредитованные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и осуществляемые ими сделки в рамках стандартов АИЖК. 2. Основные термины и определения 2.1. Банк – Банк «Возрождение» (ОАО). 2.2. Филиал – Филиал Банка «Возрождение» (ОАО). 2.3. Клиент Банка – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель без образования юридического лица, физическое лицо, являющееся стороной в кредитном или договоре в связи с предоставлением банковского продукта, несущего кредитный риск. 2.4. Оценщик – физическое лицо, являющееся членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшее свою ответственность в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 № 135–ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон №135-ФЗ). 2.5. Оценочная организация – юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель без образования юридического лица), созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях осуществления оценочной деятельности, заключившее трудовой договор с оценщиками и соответствующее требованиям ст.15.1. Федерального закона 135-ФЗ. 2.6. Саморегулируемая организация оценщиков – некоммерческая организация, созданная в целях регулирования и контроля оценочной деятельности, включенная в единый государственный реестр саморегулируемых организаций оценщиков и объединяющая на условиях членства оценщиков. 2.7. Отчет об оценке – отчет об оценке объекта оценки, соответствующий требованиям Федерального закона № 135–ФЗ. 3 2.8. Договор на проведение оценки – договор о предоставлении услуг по оценке стоимости имущества, по экспертизе отчетов по оценке имущества (бизнес – планов, инвестиционных проектов и проч.), разработке предложений и рекомендаций по наиболее эффективному использованию имущества, заключенный в простой письменной форме оценочной организацией с клиентом Банка, соответствующий требованиям Федерального закона № 135 – ФЗ и являющийся основанием для проведения оценки. 2.9. Ответственное подразделение Банка – подразделение Банка (Центрального аппарата или Филиала), осуществляющее сбор и анализ информации и документов, предоставленных оценочной организацией. 2.10. Договор возмездного оказания услуг – договор, заключенный в простой письменной форме Банком с оценочной организацией после ее отбора, утверждения Банком и включения в список оценочных организаций – партнеров Банка. 2.11. Досье оценочной организации – совокупность документов, формируемых и хранящихся в обособленном деле (папке документов), и имеющих отношение к конкретной оценочной организации, прошедшей отбор в Банке. 3. Требования к оценочным организациям 3.1. В рамках данного Порядка оценочные организации подразделяются на 2 (Две) категории: 1-я категория - оценочные организации, прошедшие отбор с целью осуществления для Банка оценки имущества, передаваемого в залог, не зависимо от объемов кредитования. 2-я категория – оценочные организации, прошедшие отбор для оценки имущества, передаваемого в обеспечение по кредитам до 100 000 000 рублей включительно. 3.2. Оценочные организации допускаются к участию в ежегодном отборе оценочных организаций, проводимом Банком, если удовлетворяют следующим требованиям: 3.2.1. определена категория оценочной организации: Критерии 1-я категория Минимальные требования 2-я категория Количество специалистов-оценщиков с подтвержденной квалификацией в Не менее 5 оценщиков Не менее 2 оценщиков области оценочной деятельности Опыт работы оценщиков 1 оценщик – 5 лет и более 1 оценщик – 4 года и более 3 оценщика - 3 года и более Опыт работы на рынке Не менее 5 лет не менее 2 (двух) лет для каждого оценщика Не менее 2 лет 3.2.2. оценочная организация должна являться основным местом работы специалистов – оценщиков; 3.2.3. оценщики, заключившие трудовые договоры с оценочной организацией состоят в одной из саморегулируемых организаций оценщиков; 3.2.4. наличие договоров или полисов обязательного страхования ответственности оценщиков и оценочной организации при осуществлении оценочной деятельности; 4 3.2.5. в отношении оценочной организации отсутствуют санкции за нарушение требований и условий, наложенных уполномоченным органом по контролю за осуществлением оценочной деятельности1; 3.2.6. безубыточная деятельность в течение текущего года, а также в течение двух предыдущих отчетных годов; 3.2.7. в отношении оценочной организации не ведется процедура банкротства; 3.2.8. оценочная организация не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность; 3.2.9. в отношении руководителей и оценщиков оценочной организации не возбуждены уголовные дела; 3.2.10. у оценочной организации отсутствует просроченная задолженность перед бюджетами всех уровней, а также перед внебюджетными фондами и кредиторами; 3.2.11. отсутствие негативных факторов и негативного опыта работы с Банком; 3.2.12. в соответствии с решением уполномоченного органа Банка для оценочных организаций могут быть установлены дополнительные требования. 3.3. Оценочные организации, удовлетворяющие требованиям п.3.2. настоящего Порядка, допускаются ответственным подразделением Центрального аппарата Банка (далее – ЦА Банка) к отбору на основании предоставленной заявки (Приложение №1 к настоящему Порядку) и предоставленного пакета документов согласно разделу 4 настоящего Порядка. 4. Информация и документы, предоставляемые оценочной организацией в целях отбора 4.1. Для участия в отборе оценочная организация должна предоставить в Банк следующий перечень сведений и документов: заявку на участие в отборе оценочных организаций по форме Приложения № 1 (далее – Заявка); копию свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика в территориальном органе ФНС России по месту регистрации оценочной организации2; копию информационного письма Госкомстата о присвоении кодов2; копии учредительных документов: устава, учредительного договора (при наличии), в действующей редакции2; копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о государственной регистрации изменений в учредительные документы (при наличии)2; оригинал выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (далее – ЕГРЮЛ) сроком выдачи не позднее 20 (двадцати) календарных дней до даты подачи заявки на участие в отборе оценочных организаций; Государственное регулирование оценочной деятельности и деятельности саморегулируемых организаций оценщиков в части надзора и нормативно – правового регулирования осуществляется федеральными органами исполнительной власти, уполномоченными Правительством Российской Федерации (далее – уполномоченный федеральный орган). В настоящее время уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим регулирование оценочной деятельности, является Министерство экономического развития РФ. Регулирование оценочной деятельности в части разработки федеральных стандартов оценки осуществляет Национальный совет по оценочной деятельности. Регулирование оценочной деятельности в части разработки и утверждения стандартов и правил оценочной деятельности осуществляют саморегулируемые организации оценщиков (перечень саморегулируемых организаций оценщиков опубликован на сайте www.rosreest.ru) 2 Не предоставляется оценочными организациями, прошедшими отбор в году, предшествующем году отбора, при отсутствии изменений. 5 1 копии паспортов единоличного исполнительного органа и лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера. В случае отсутствия в штате организации главного бухгалтера – документ (приказ, договор со специализированной организацией) о назначении лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера; копии документов, подтверждающих полномочия единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера и иных лиц, уполномоченных подписывать расчетные документы, договоры и соглашения от лица оценочной организации; копии страховых полисов или договоров страхования гражданской ответственности оценщиков (в случае, если страховой полис и договор страхования оформляются разными документами); копия страхового полиса или договора страхования гражданской ответственности оценочной организации (при наличии); копии документов, подтверждающие профессиональную подготовку в области оценочной деятельности сотрудников оценочной организации; копии выписок из трудовых книжек оценщиков оценочной организации; выписка из реестра членов саморегулируемой организации оценщиков о включении сотрудника(-ов) оценочной организации в реестр оценщиков, с указанием регистрационного номера сотрудника(-ов) и даты включения в реестр; справка, выданная территориальным органом ФНС России, об имеющихся у оценочной организации счетах в других банках. бухгалтерская отчетность («Бухгалтерский баланс» и «Отчет о прибылях и убытках») за два последних отчетных года и на последнюю отчетную дату текущего года (копии документов с отметкой налоговых органов) для организаций на общем режиме налогообложения; налоговые декларации за два отчетных года (копии документов с отметкой налоговых органов) для организаций со специальными налоговыми режимами; анкета оценочной организации со сведениями об опыте работы по форме Приложения №2 (предоставляется на бумажном носителе и в электронном виде); тарифы оценочной организации на оказание услуг, заполненные по форме Приложения №2; образцы отчетов об оценке рыночной стоимости по следующим видам имущества3: недвижимости (производственное здание) оборудования сведения о добровольной аттестации и сертификации сотрудников (при наличии). 4.2. Пакет документов, указанный в п.4.1. настоящего Порядка, должен иметь опись документов, которая составляется в двух экземплярах. Все документы должны быть составлены на русском языке. 4.3. Если иное не определено п.4.1. Порядка, все предоставляемые оценочной организацией документы и сведения на бумажном носителе могут быть предоставлены в виде оригинала документа или копии документа, заверенной подписью единоличного исполнительного органа и печатью организации. Оценочные организации, прошедшие отбор для заключения договора предоставляют нотариально заверенные копии следующих документов: копию свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика в территориальном органе ФНС России по месту регистрации оценочной организации; копии учредительных документов: устава, учредительного договора (при наличии), в действующей редакции; 3 Не предоставляется оценочными организациями, прошедшими отбор в году, предшествующем году отбора. 6 копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о государственной регистрации изменений в учредительные документы (при наличии). 4.4. В случае предоставления оценочной организацией неполного пакета документов и/или его несоответствия требованиям настоящего Порядка, оценочная организация не допускается к отбору, о чем оценочная организация извещается Банком с разъяснением основания несоответствия информации и документов оценочной организации условиям проводимого отбора. В данном случае Банк может предложить предоставить недостающие документы, либо вернуть оценочной организации пакет документов по её письменному запросу. 5. Порядок проведения отбора оценочных организаций 5.1. Отбор оценочных организаций проводится ежегодно. В отборе могут участвовать любые оценочные организации,4 удовлетворяющие требованиям Главы 3 настоящего Порядка. При этом оценочные организации, с которыми у Банка заключен Договор возмездного оказания услуг, проходят отбор на общих условиях. 5.2. Банк извещает о проведении отбора с привлечением ответственного структурного подразделения Банка. 5.3. Извещение о проведении отбора осуществляется путем размещения на официальном сайте Банка информации, включая график проведения отбора, заявку на участие в отборе (Приложение №1), требования к оценочным организациям, перечень необходимых документов для участия в отборе. 5.4. Прием и регистрацию заявок от оценочных организаций и представленных документов осуществляют ответственные подразделения Филиалов Банка. 5.5. Ответственное подразделение Филиала Банка: проверяет полноту заполнения заявки, соответствие предоставленных документов требованиям, указанным в разделе 4 Порядка, а также проверяет соответствие оценочных организаций критериям, установленным в разделе 3 Порядка; запрашивает заключение службы экономической безопасности по организациям, впервые участвующим в отборе (Приложение №7); определяет категорию оценочной организации в соответствии с пп. 3.2.1 настоящего Порядка. проверяет и направляет в ответственное подразделение ЦА Банка сведения по форме Приложений №2 и №6 к Порядку в электронном виде по системе TeleDoc (директория “KU_OSO”), при этом наименование файлов с вышеуказанной информацией должно формироваться в соответствии с шаблоном: &&&_Приложение№2_ОЦЕНЩИКИ.xls и &&&_Приложение№6_ОЦЕНЩИКИ.xls, где &&& – код филиала. 5.6. Ответственное подразделение ЦА Банка для целей отбора выполняет следующие функции: анализирует сведения, предоставленные Филиалами Банка; проверяет правомерность отнесения оценочной организации к 1 и 2 категории; при соответствии требованиям Порядка, на окончательном этапе отбора определяется группа оценочных организаций в рамках единой ценовой базы оказываемых услуг. В случае если оценочная организация ранее сотрудничала с Банком, но по итогам проведенного отбора не удовлетворяет требованиям настоящего Порядка, Банк информирует данную оценочную организацию о ее несоответствии установленным требованиям путем направления уведомления. 7 4 В данную группу включаются оценочные организации, средняя стоимость услуг которых не превышает 115% от общей средней стоимости услуг всех оценочных организаций, участвующих в отборе, в разрезе каждого Филиала Банка и категорий. по результатам работы с документами, полученными от Филиалов, доводит итоговую информацию до сведения членов КИК Банка с предложением о сотрудничестве с оценочными организациями. после утверждения членами КИК Банка перечня оценочных организаций – партнеров Банка, ответственное подразделение ЦА Банка направляет уведомление в Филиалы Банка и/или соответствующие оценочные организации о включении их в список оценочных компаний, соответствующих требованиям настоящего Порядка. Уведомление направляется в течение 5 (Пяти) рабочих дней после утверждения решения на КИК Банка. 5.7. Оценочные организации, прошедшие отбор, включаются в список партнеров Банка, который размещается ответственным подразделением ЦА Банка на официальном сайте Банка. Включение в список партнеров Банка является основанием для заключения с оценочной организацией Договора возмездного оказания услуг (далее - Договор) по форме Приложения №4. 5.8. После получения уведомления, указанного в п.5.6. Порядка, ответственное лицо Филиала Банка осуществляет подготовку документов для заключения с оценочной организацией Договора возмездного оказания услуг в 2 (Двух) экземплярах, один из которых должен храниться в досье отобранной оценочной компании соответствующего ответственного подразделения филиала Банка. Отсканированный экземпляр договора необходимо направить по системе TeleDoc (директория “KU_OSO”) не позднее 5 (пяти) рабочих дней с дня заключения Договора, при этом наименование файла с вышеуказанной информацией должно формироваться в соответствии с шаблоном: &&&_Договор_### где &&& – код филиала, ### – название оценочной организации-партнера. 5.9. После утверждения КИК Банка перечня оценочных организаций, все имеющиеся в наличии документы оценочных организаций, вошедших в перечень, подлежат помещению и хранению в досье оценочных организаций в ответственном подразделении филиала Банка (кроме макетов отчетов об оценке). Документы оценочных организаций, не прошедших отбор, подлежат возврату по договоренности с оценочной организацией. 6. Взаимодействие Банка и оценочных организаций в процессе практической реализации заключенных между ними договоров и соглашений 6.1 В целях обеспечения эффективного взаимодействия Сторон Общество предоставляет в Банк: - выписку из единого государственного реестра юридических лиц в случае внесения изменений в правоустанавливающие документы, а также изменений в составе учредителей, нотариально удостоверенные копии соответствующих изменений – в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты внесения и оформления изменений; - в случае изменения единоличного исполнительного органа и лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты произошедших изменений; - копию выписки из реестра членов саморегулируемой организации оценщиков о включении сотрудника(-ов) оценочной организации в реестр оценщиков, с указанием регистрационного номера сотрудника (-ов) и даты включения в реестр; 8 - иную информацию по запросу Банка. 6.2. В целях осуществления мониторинга деятельности оценочных организаций Филиалы ежеквартально направляют в адрес ответственного подразделения ЦА Банка информацию о проведенной оценке имущества оценочными организациями для клиентов Банка по форме Приложения №3 к Порядку (далее – Отчет). Информация направляется в течение 20 (двадцати) календарных дней месяца, следующего за отчетным кварталом. Отчет необходимо направлять по системе TeleDoc (директория “KU_OSO”), при этом наименование файлов с вышеуказанной информацией должно формироваться в соответствии с шаблоном: &&&_ОЦЕНЩИКИддммгггг.xls где &&& – код филиала, ддммгггг – отчётная дата. 6.3. Ответственное структурное подразделение ЦА Банка в рамках взаимодействия с оценочными организациями и Филиалами Банка: 6.3.1. обобщает и анализирует полученную информацию и документы от Филиалов и оценочных организаций, в т.ч. по соответствию оценочных организаций требованиям настоящего Порядка; 6.3.2. на постоянной основе вносит предложения на КИК Банка об актуализации перечня партнеров Банка - оценочных организаций, прошедших отбор в текущем году, приостановлении работы либо об исключении оценочной организацией из перечня партнеров Банка; 6.3.3. выполняет иную работу в рамках настоящего Порядка. 6.4. Банк не принимает отчеты об оценке в случаях, если оценщик и/или оценочная организация: 6.4.1. является участником, собственником, акционером, должностным лицом или работником юридического лица - заказчика, лицом, имеющим имущественный интерес в объекте оценки, либо состоит с указанными лицами в близком родстве или свойстве. 6.4.2. в отношении объекта оценки имеет вещные или обязательственные права вне договора; 6.4.3. является участником (членом) или кредитором юридического лица заказчика либо такое юридическое лицо является кредитором или страховщиком оценщика. 7. Приостановление/прекращение работы с оценочной организацией 7.1 При возникновении спорной ситуации о корректности оценки, произведенной оценочной организацией, Банк вправе обратиться к Клиенту с рекомендациями направить отчет на экспертизу в органы, наделенные полномочиями по проведению такой экспертизы. 7.2. Оценочная организация в соответствии с решением КИК Банка может быть исключена из утвержденного списка оценочных организаций – партнеров Банка в случаях: - проведения оценки с отклонениями от требований действующего законодательства, либо в случае выявления фальсифицированных данных в отчете об оценке, установленных в результате экспертизы отчета; - в случае несвоевременной и/или неполной оплаты комиссионного вознаграждения Банку, установленной договором Возмездного оказания услуг; - невыполнения оценочной организацией требований установленных настоящим Порядком, а также условий Договора Возмездного оказания услуг; - предоставления оценочной организацией ложных сведений о своей деятельности. 9 8. Взаимодействие Банка с оценочными организациями, не входящими в список оценочных организаций – партнеров Банка 8.1. Банк рассматривает отчеты об оценке любых оценочных организаций, независимо от того заключены с ними Договоры возмездного оказания услуг или нет. 8.2. При получении филиалом Банка отчета об оценке рыночной стоимости имущества от оценочной организации, не включенной в список оценочных организаций – партнеров Банка, ответственный сотрудник филиала проводит проверку данной оценочной организации на соответствие требованиям Главы 3 настоящего Порядка, запрашивает и анализирует документы, указанные в Главе 4 настоящего Порядка, запрашивает заключение Службы экономической безопасности. 8.3. В случае если оценочная организация и отчет об оценке соответствуют указанным требованиям, Банк принимает предоставленный отчет. В случае если оценочная организация или предоставленный отчет не соответствуют указанным требованиям, то решение о предоставлении кредитного продукта будет приниматься с учетом данного обстоятельства. При возникновении у Банка сомнений в достоверности предоставленного отчета об оценке, данный отчет может быть направлен как Банком, так и клиентом Банка на экспертизу в уполномоченные органы. 9. Заключительные положения 9.1. Настоящий Порядок, изменения и дополнения к тексту настоящего документа вступают в силу с момента утверждения в установленном в Банке порядке. 9.2. В целях практической реализации настоящего Порядка, а также эффективного взаимодействия с оценочными организациями и Филиалами, в Банке могут быть разработаны иные локальные акты, являющиеся дополнением к настоящему документу. 9.3. В случае изменения действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и иных органов исполнительной власти до внесения соответствующих изменений и дополнений в текст настоящего Порядка следует руководствоваться требованиями Порядка, не противоречащими нормам действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и иных органов исполнительной власти. 10