sravnitelnoe-bank-pravo

Министерство экономического развития и торговли
Российской Федерации
Государственный университет Высшая школа экономики
Факультет права
Программа дисциплины
Сравнительное банковское право
для специальности 030501.65 - «Юриспруденция»
подготовки специалиста (гражданско-правовая специализация)
Автор к.ю.н., профессор Вишневский А.А.
Рекомендована секцией УМС
«Права»
Председатель
________________ А.С. Шаталов
« 28 » октября 2008г.
Одобрена на заседании кафедры
предпринимательского права
Зав. кафедрой
____________ О.М. Олейник
«6 » мая 2008г.
Утверждена УС факультета
Права
Ученый секретарь
_________________ К.Ю. Тотьев
« 25» ноября 2008 г.
Москва
1
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к спецкурсу «Сравнительное банковское право»
Банковское право – одна из юридических дисциплин, предусматривающих изучение правовой
организации банковских систем, банковского надзора, статуса кредитных организаций и правил
осуществления банковских сделок.
Представленный спецкурс предназначен для студентов юридических вузов, а также для лиц,
получающих второе высшее образование по специальности «юриспруденция». Предполагается, что,
приступая к изучению курса, студенты уже изучили курс банковского права Российской Федерации.
Программа содержит 8 тем, в которых последовательно рассматриваются вопросы моделей
банковского права, принятые в различных правовых системах, тенденции развития современного
банковского права, статус кредитных организаций в различных правовых системах и надзор за их
деятельностью, статус клиента кредитных организаций, специфика защиты прав потребителя в
банковской сфере, банковское кредитование и обеспечение возврата кредитов, а также
предотвращение использования банковской системы в преступных целях.
Программа рассчитана на 1 учебный модуль и предполагает чтение лекций в объеме 20 часов,
семинарские занятия в объеме 8 часов, а также самостоятельное изучение студентами литературы
( 80 час).
Тематический план
№
Название темы
Всего часов по
дисциплине
Аудиторные часы
Лекции
Сем. и практ.
занятия
Самостоятельная
работа
1.
ОСНОВНЫЕ
МОДЕЛИ
И
СИСТЕМЫ
СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА
13
2
1
10
2.
БАНКОВСКОГО
ПРАВА
СОЮЗА
ПОНЯТИЕЕВРОПЕЙСКОГО
И ОСНОВНЫЕ
ПОЛОЖЕНИЯ О
КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТАХ В СОВРЕМЕННОМ
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
13
2
1
10
13
2
1
10
13
2
1
10
13
2
1
10
15
4
1
10
13
2
1
10
3.
НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ
ИНСТИТУТОВ В СОВРМЕЕННОМ БАНКОВСКОМ
ПРАВЕ.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О КОНСОЛИДИРОВАННОМ
НАДЗОРЕ
4.
ОТНОШЕНИЯ БАНКА И КЛИЕНТА В
СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
5.
ЗАЩИТА
ПРАВ
ПОТРЕБИТЕЛЯ
СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
В
6
БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ В СОВРЕМЕННОМ
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
7
ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫЕ СДЕЛКИ В СОВРЕМЕННОМ
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
2
8.
15
4
1
10
108
20
8
80
ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
ФИНАНСОВОЙ
СИСТЕМЫ
В
ПРЕСТУПНЫХ ЦЕЛЯХ
Итого:
Базовый учебник.
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, «БАНКОВСКОЕ ПРАВО ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА» , ИЗД-ВО СТАТУТ,
М., 2000
Формы контроля:
Итоговая оценка по учебной дисциплине складывается из следующих элементов:
1.
работа на практических занятиях (доклады, обсуждения, деловые игры).
2.
Реферат (3-4 тыс. слов).
3.
Курсовая работа (по выбору).
4.
Зачет в устной форме (120 мин.).
Итоговая оценка выводится по формуле средней взвешенной с учетом введенных весов.
В зачетную книжку и в ведомость проставляется итоговая оценка.
Вес зачета в итоговой оценке – 0,6; вес реферата – 0,2; вес занятий на семинарах – 0,2.
Например, оценка за зачет - 7 баллов; за реферат – 8 баллов; за занятия на семинарах – 5 баллов,
тогда итоговая оценка (ИО) складывается следующим образом:
ИО = 7*0,6+8*0,2+5*0,2= 4,2+1,6+1=6,8 – округляем по правилам округления чисел и получаем
итоговую оценку –7.
В зачетную книжку и в ведомость проставляем итоговую оценку – 7.
Содержание программы
Тема 1. ОСНОВНЫЕ МОДЕЛИ И СИСТЕМЫ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА
Обший взгляд на банковское право в современной правовой карте мира с точки зрения сравнительного
права. Основные «правовые семьи» банковского права. Банковское право современной Европы: банковское
право Европейского Союза и банковское право Англии. Банковское право США. Банковское право «третьих
стран».
Литература:
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004.
А.М.ПОЛЛАРД, Ж.Г.ПАССЕЙК, К.Х.ЭЛЛИС, Ж.П.ДЕЙЛИ. Банковское право США. М.:
«Прогресс», «Универс», 1992.
Тема 2. ПОНЯТИЕ И ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТАХ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ
ПРАВЕ
Понятие кредитного института. Операции, которые вправе совершать кредитные институты. Подхода к
идее «универсального банка» в современном банковском праве. Лицензирование деятельности кредитных
институтов. Установление необходимости лицензирования банковской деятельности. Условия выдачи
лицензии кредитным институтам. Развитие требований к гармонизации условий лицензирования.
Требования к размеру минимального уставного капитала. Требования, касающиеся акционеров (участников)
кредитных институтов. Правила об отзыве лицензии.. Филиалы кредитных институтов. Контроль за составом
участников кредитных институтов. Контроль за участием кредитных институтов в капитале других
предприятий.
3
Литература:
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004.
К.ГАВАЛЬДА, Д.СТУФЛЕ. Банковское право. М.: Финстатинформ, 1996.
А.М.ПОЛЛАРД, Ж.Г.ПАССЕЙК, К.Х.ЭЛЛИС, Ж.П.ДЕЙЛИ. Банковское право США. М.:
«Прогресс», «Универс», 1992.
Тема 3. НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТОВ В СОВРЕМЕННОМ
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О КОНСОЛИДИРОВАННОМ НАДЗОРЕ
Основные подходы к надхору за деятельностью кредитных институтов в современном банковском праве.
Тенденции развития структуры надзорных органов. Соотношение надзора за деятельностью кредитных
институтов и инвестиционных банков. Пруденциальное регулирование в современном банковском праве.
Понятие консолидированного надзора .Сфера применения консолидированного надзора. Условия
применения консолидированного надзора. Степень консолидации. Компетентные власти, ответственные за
осуществление надзора на консолидированной основе.. Предоставление и обмен информацией..
Лирература
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004.
Тема 4. ОТНОШЕНИЯ БАНКА И КЛИЕНТА В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Природа отношения банка и клиента. Доверительный характер отношений банка и клиента. Проблема
недолжного влияния и должной заботы об интересах клиента. Конфиденциальность отношений банка и
клиента и банковская тайна. Ограничения банковской тайны в современном банковском праве. Договор
банковского счета и банковский счет в современном банковском праве.
Литература:
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Тема 5 ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЯ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Понятие потребительского кредитов. Требования к договорам о потребительском кредите.
Другие
общие правила, относящиеся к сфере потребительского кредита. Лицензирование деятельности по
предоставлению потребительских кредитов/. Категория «защищенный класс». Системы и схемы
гарантирования возврата депозитов в современном банковском праве.
Литература
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
4
Тема 6. БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Договорный характер банковского кредитования. Свобода договора и «регулируемое кредитование» в
современном банковском праве. Основные конструкции, используемые в современных кредитных договорах.
Должная осмотрительность и юридические заключения в международном банковском кредитовании.
Литература
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Тема 7. ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫЕ СДЕЛКИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Основные средства обеспечения исполнения обязательств в современном банковском праве. Поручительство в
континентальной и английской системах. Банковские гарантии. Залоги и удержания в современных системах
банковского права. Механизмы усиления эффективности обеспечительных сделок в современных системах
банковского права. Сделки«эскроу» как средства обеспечения.
Литература
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Тема 11. ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ В ПРЕСТУПНЫХ
ЦЕЛЯХ
Общие положения. Сфера действия правил о предотвращении отмывания денег. Понятие отмывания денег.
Идентификация клиентов. Исследование трансакций. Хранение документов. Сотрудничество надхорных
органов.
Литература
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
Вопросы для оценки качества освоения дисциплины
Общая характеристика банковского права ЕС.
Общая характеристика банковского права Англии.
Общая характеристика банковского права США.
Континентальная и английская модели банковского права.
Принципы свободы учреждения и свободы оказания услуг в современном банковском праве.
Общие вопросы деятельности надзорных органов
Сотрудничество надзорных органов
Понятие кредитного института
Условия выдачи лицензии кредитным институтам
Правила об отзыве лицензии
Контроль за составом участников кредитных институтов
Понятие консолидированного надзора
Условия применения консолидированного надзора
Нечестные условия в договорах с потребителями
Понятие потребительского кредитов
Лицензирование деятельности по предоставлению потребительских кредитов
Обязательства финансовых институтов перед клиентами
Сфера действия правил о предотвращении отмывания денег
Банковская тайна
5
Автор программы:
6
А.А. Вишневский