Суд признал условие договора микрозайма о первоочередном

Суд признал условие договора микрозайма о первоочередном погашении неустойки
за просрочку исполнения обязательства недействительным
и удовлетворил требования потребителя
Гражданкой Н. с микрофинансовой организацией ООО «Отличные Наличные»
(реорганизованным в ООО «Честноденьги») заключен договор денежного займа в целях
удовлетворения личных (семейных, домашних и иных) нужд, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности на сумму 8 000 рублей сроком на 14
дней с условием уплаты процентов в размере 2% за каждый день фактического
пользования займом. Ввиду отсутствия денежных средств на дату погашения займа гр.Н
частично оплатила задолженность и заключила с микрофинансовой организацией
дополнительное соглашение об отсрочке исполнения обязательств на 14 дней. При
погашении обязательства в установленный дополнительным соглашением срок
потребитель обнаружила, что сумма подлежащая оплате в 2 раза больше чем должна быть,
так как ООО «Честноденьги» начислялись проценты на сумму основного долга, а не на
уменьшенную сумму с учетом уже произведенных частичных платежей.
Потребитель обратилась в суд с иском к микрофинансовой организации о признании
недействительными условий договора об определении очередности погашения
обязательства и применении последствий недействительности сделки, об уменьшении
суммы задолженности и компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей,
выразившегося в унижении человеческого достоинства и репутации потребителя и как
следствие неправомерных действий сотрудников микрофинансовой организации по
взысканию необоснованной суммы задолженности.
Западный территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Оренбургской
области представил суду заключение по данному делу.
Пунктом 3.2 Договора установлено, что «В случае неисполнения Заемщиком сроков
возврата суммы займа и начисленных процентов, указанных в п.1.1.Договора, Заемщик
уплачивает Займодавцу неустойку в размере 2% от неуплаченной суммы за каждый день
просрочки.
Данные условия договора не соответствуют п.20, п.21 ст.5 Федерального закона от
21.12.2013 №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», устанавливающей
следующую очередность погашения денежных обязательств: 1) задолженность по
процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере,
определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за
текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6)
иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа),
и ст. 319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения денежных обязательств,
согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения
денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде
всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся
части - основную сумму долга.
Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения
денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п. 11 Постановления
Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14).
Более того, первоочередное погашение неустойки до момента погашения основного
обязательства по договору, противоречит обеспечительному характеру неустойки,
поскольку препятствует исполнению основного обязательства и искусственно
увеличивает размер ответственности.
Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области требования потребителя
Н. были удовлетворены. Условия договора об очередности погашения обязательств в
части взыскания неустойки ранее суммы займа признаны недействительными. Применены
последствия недействительности части сделки – суд обязал ООО «Честноденьги»
направлять полученные от гр.Н денежные средства в погашение обязательств по договору
в соответствии с законодательством РФ. Уменьшена сумма обязательств по договору в
соответствии с требованием потребителя. ООО «Честноденьги» обязано выплатить в счет
компенсации морального вреда гр.Н 2 000 рублей, а также штраф в размере 1 000 рублей
за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.