Обман страховщиков - не преступление (большинство россиян)
реклама
Комитет по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков Ежегодный мониторинг общественного мнения по вопросам страхового мошенничества 2007 год 1 Содержание исследования Основные результаты исследования общественного мнения по вопросам страхового мошенничества......................................................................................................... 3 Социально-демографическая характеристика общественного мнения по вопросам страхового мошенничества ..................................................................................... 7 Общие выводы по исследованию......................................................................... 28 Методология исследования .................................................................................. 29 2 Основные результаты исследования общественного мнения по вопросам страхового мошенничества Комитет по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков при поддержке Страховой Группы «Межрегионгарант» провел очередной мониторинг общественного мнения по вопросам страхового мошенничества. Исследование проведено в сентябре 2007 года на всероссийской выборке, репрезентативно отражающей мнение взрослого населения России. Методология исследования и опросник исследования приведены в конце текста. Результаты исследования сравнивались с аналогичным опросом в октябре 2006 года. В 2007 году 28% россиян посчитали, что допустимо обмануть страховую компанию путем завышения суммы ущерба выше реального, или заявления об ущербе, которого на самом деле не было, 47% россиян полагают, что такая практика не допустима и 23% - затруднились ответить на вопрос. Диаграмма 1. Отношение к страховому мошенничеству в России, % от общего числа респондентов 8% 23% 20% 26% Допустимо Отчасти допустимо 21% Скорее не допустимо Не допустимо Затруднились ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Данные показатели подчеркивают тенденцию все ухудшающееся положения по вопросам мошенничества в страховании. По сравнению с 2006 годом резко сократилась группа респондентов, четко полагающих, что обман страховой компании «не допустим» (с 40% до 26%). Несмотря на то, что большая часть данной аудитории перешла в группу «Затруднились ответить», неготовность россиян четко ассоциировать обман страховщика с недопустимостью данного действия является крайне негативной тенденцией для страхового рынка. Также необходимо отметить рост с 22% в 2006 году до 28% в 2007 году числа респондентов, считающих допустимым обман страховой компании. Таблица 1 Сравнительная характеристика общественного мнения о допустимости обмана страховых компаний Допустим ли обман страховщика 2006 год 2007 год Допустим 6% 8% Отчасти допустим 16% 20% Скорее не допустим 29% 21% Не допустим 40% 26% Затруднились ответить 8% 23% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 3 Как следствие, в три раза увеличилось число россиян, знающих о случаях обмана страховых компаний с 10% в 2006 году до 30% в 2007 году. О том, что не знают таких случаев, заявило 60% респондентов, и еще 10% затруднились ответить на поставленный вопрос. Диаграмма 2. Информированность о случаях страхового мошенничества, % от общего количества респондентов 10% 30% 60% Знают об обманах страховых компаний Не знают об обманах страховых компаний Затруднились ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Таблица 2 Сравнительная характеристика информированности россиян о случаях страхового мошенничества 2006 год 2007 год Знают об обманах страховых компаний 10% 30% Не знают об обманах страховых компаний 86% 60% Затруднились ответить 4% 10% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС При этом 15% россиян узнали о случаях обмана страховых компаний из СМИ, 13% - от друзей и знакомых, и 5% - лично знают людей, обманувших страховщиков. Диаграмма 3 Источники информированности о случаях страхового мошенничества, % (сумма ответов может быть более 100%, так как допускалось более одного ответа) Не знают 60% Знают из СМИ 15% Знают от друзей и знакомых Лично знают Затруднились ответить 13% 5% 10% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 4 Примерно равное количество россиян в 2007 году полагает, что обман страховой компании не является преступлением (37%), и что обман страховой компании является преступлением (36%). Заметно с 15% до 27% возросла доля респондентов, затруднившихся с ответом, что свидетельствует о существенной неустойчивости общественного мнения по данному вопросу. Диаграмма 4. Считаете ли Вы увеличение суммы ущерба при получении выплаты от страховой компании выше реального, или заявление об ущербе, которого на самом деле не было, преступлением? % от общего числа респондентов 27% 37% 36% Обман страховщиков - не преступление Обман страховщиков - преступление Затруднились ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Таблица 3 Сравнительная характеристика отношения россиян к страховому мошенничеству как преступлению 2006 2007 Обман страховщика – не преступление 44% 37% Обман страховщика - преступление 41% 36% Затруднились ответить 15% 27% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС При этом 19% россиян не считают обман страховщика преступлением, потому что страховые компании сами обманывают клиентов, 15% - потому что слишком много платят за страхование, 8% потому что в уголовном кодексе нет такого преступления и 6% - потому что страхование является дополнительным налогом. 5 Диаграмма 5. Считают ли россияне обман страховщиков преступлением? И если да, то почему? % от числа респондентов Да, это преступление 36% Нет, так как страховые компании сами обманывают клиентов 19% Нет, так как приходится платить за страхование слишком много 15% Нет, так как в уголовном кодексе нет такого преступления 8% Нет, потому что страхование является дополнительным налогом 6% Затруднились ответить 27% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Структура причин обмана страховых компаний в 2007 году практически не изменилась по сравнению с 2006 годом. Отмечается снижение популярности ведущей причины «нуждался в деньгах» (с 45% в 2006 году до 35% в 2007 году), и рост доли респондентов, затруднившихся с ответами (с 16% в 2006 году до 27% в 2007 году). Также в 2007 году в качестве причины обмана «считают, что могут избежать наказания» указывают 26% взрослого населения России, «слишком много платят за страхование» - 19% россиян, «потому что их обязывают платить за ОСАГО» 9% и «стараются вернуть долги Госстраха» – 9% россиян. Диаграмма 6. Причины, побуждающие к совершению страхового мошенничества в России, % от числа респондентов 35% Нуждаются в деньгах 26% 25% Cчитают, что могут избежать наказания 19% 15% Слишком много платят за страхование 9% 7% Потому что их обязывают платить за ОСАГО Возвращают долги старого госстраха Под влиянием друзей или знакомых Другое Затруднились ответить 45% 6% 9% 4% 4% 2% 2% 16% 2006 год 27% 2007 год Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В 2007 году россияне также отвечали на вопрос: «Какие меры в первую очередь помогут снизить количество обманов страховых компаний?». По популярности лидируют ответы «Увеличить выплаты по страховым случаям» (18%) и «Ужесточить санкции в Уголовный кодекс» (15%). 6 Диаграмма 7. Меры по снижению обмана страховых компаний, % от числа респондентов Увеличение выплат по страховым случаям 18% Ужесточение санкций в Уголовном кодексе 15% Усиление надзора за страховыми компаниями 12% Ничто 9% Активизация информационно-разъяснительной работы со страхователями Усиление надзора за страхователями 8% 5% Затруднились ответить 34% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Социально-демографическая характеристика общественного мнения по вопросам страхового мошенничества 1. Общественное мнение о допустимости страхового мошенничества. Допустимость страхового мошенничества россияне оценивали по вопросу: «По Вашему мнению, допустимо ли при получении выплаты от страховой компании завысить сумму ущерба выше реального, или заявить об ущербе, которого на самом деле не было? Один вариант ответа 1. Допустимо 2. Отчасти допустимо 3. Скорее не допустимо 4. Не допустимо 5. Затруднились ответить» В 2007 году 28% россиян посчитали, что допустимо обмануть страховую компанию путем завышения суммы ущерба выше реального, или заявления об ущербе, которого на самом деле не было, 47% россиян полагают, что такая практика не допустима и 23% - затруднились ответить на вопрос. 7 Диаграмма 1.1 Отношение к страховому мошенничеству в России, % от общего числа респондентов 8% 23% 20% 26% Допустимо Отчасти допустимо 21% Скорее не допустимо Не допустимо Затруднились ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В целом отношение к допустимости или недопустимости страхового мошенничества стандартное практически во всех возрастных группах и соответствует общероссийским показателям. Только в возрастной группе «60 лет и старше» отмечается увеличение до 35% числа респондентов, которые затруднились ответить на вопрос и снижение до 15% тех, кто считает допустимым или отчасти допустимым страховое мошенничество. То есть пожилые россияне показывают более социально-одобряемое поведение. Таб. 1.1 Допустимость страхового мошенничества в зависимости от возраста, % от общего числа респондентов 18-24 года 25-34 года 35-44 года 45-59 лет 60 и старше Допустимо 11% 11% 9% 7% 6% Отчасти допустимо 23% 23% 21% 23% 9% Скорее не 23% 21% 23% 23% 16% допустимо Не допустимо 22% 24% 25% 25% 34% Затрудняюсь 20% 19% 21% 22% 35% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС С ростом уровня доходов и субъективного дохода несколько увеличивается доля респондентов, допускающих обман страховых компаний, и снижается доля респондентов, затруднившихся с ответом. Так, в группе с доходом «до 1500 руб. на члена семьи» 27% респондентов считают допустимым или отчасти допустимым обман страховой компании. В группе с уровнем дохода «5001 руб. и выше на одного члена семьи» доля таких респондентов составляет 35%. Таб. 1.2 Допустимость страхового мошенничества в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов до 1500 руб 1501 - 3000 руб 3001 - 5000 руб 5001 руб и выше Допустимо 10% 8% 9% 10% Отчасти допустимо 17% 15% 16% 25% Скорее не 16% 22% 20% 23% допустимо Не допустимо 31% 30% 31% 22% Затрудняюсь 24% 25% 23% 18% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 8 В группе «мы едва сводим концы с концами» 21% россиян допускают страховое мошенничество, а в группе «затруднительно приобретать действительно дорогие вещи» их доля возрастает до 30%. Таб. 1.3 Допустимость страхового мошенничества в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов Мы На Покупка вещей Затруднительно Мы можем едва продукты длительного приобретать позволить себе сводим денег использования действительно квартиру, дачу и концы с хватает, но является для нас дорогие вещи многое другое концами покупка проблемой одежды вызывает финансовые затруднения Допустимо 7% 9% 9% 8% 33% Отчасти 14% 17% 22% 22% 44% допустимо Скорее не 18% 20% 22% 23% допустимо Не допустимо 33% 31% 22% 29% 22% Затрудняюсь 28% 23% 23% 18% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Статистически достоверных отличий отношения к допустимости страхового мошенничества по территориальному признаку не наблюдаются. Для каждого населенного пункта характерны общероссийские тенденции. Таб. 1.4 Допустимость страхового мошенничества в зависимости от типа населенного пункта, % от общего числа респондентов Москва, Сельский От 500 От 100 тыс.чел. До 100 тыс. Санктнаселенный тыс.чел. до 500 тыс.чел. чел. Петербург пункт Допустимо 7% 6% 7% 12% 9% Отчасти 18% 17% 25% 17% 21% допустимо Скорее не 17% 22% 24% 19% 22% допустимо Не допустимо 27% 31% 25% 29% 23% Затрудняюсь 24% 23% 20% 24% 25% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В то же время в Северо-Западном федеральном округе повышена до 34% доля респондентов, считающих страховое мошенничество допустимым или отчасти допустимым. В Приволжском и Дальневосточном федеральных округах их доля наоборот понижена до 21% и 13% соответственно. Таб. 1.5 Допустимость страхового мошенничества в зависимости от федерального округа, % от общего числа респондентов Допустимо Централь ный федераль ный округ СевероЗападный федераль ный округ Южный федераль ный округ Приволж ский федераль ный округ Уральс кий федера льный округ Сибирс кий федера льный округ Дальневосточный федеральный округ 9% 14% 8% 4% 12% 10% 5% 9 Отчасти 19% 24% 21% 17% 20% 27% допустимо Скорее не 17% 21% 29% 21% 15% 21% допустимо Не допустимо 28% 23% 30% 27% 20% 20% Затрудняюсь 25% 18% 12% 31% 32% 21% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 8% 31% 32% 23% Мужчины чаще женщин считают допустимым или отчасти допустимым обман страховой компании (34% против 24%), в то же время среди женщин больше респондентов, которые затруднились ответить на данный вопрос. Таб. 1.6 Допустимость страхового мошенничества в зависимости от пола, % от общего числа респондентов Мужчины Допустимо 11% Отчасти допустимо 23% Скорее не допустимо 22% Не допустимо 24% Затрудняюсь ответить 19% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Женщины 7% 17% 20% 28% 27% 2. Общественное мнение о том, является ли обман страховой компании преступлением или нет, и почему. Мнение россиян о том, является ли обман страховой компании преступлением или нет, оценивалось по вопросу: «Как Вы считаете, завышение суммы ущерба выше реального, или заявление об ущербе, которого на самом деле не было, является преступлением или нет? Если нет, то почему? Показать карточку, любое кол-во ответов 1. Нет, так как страховые компании сами обманывают клиентов 2. Нет, так как приходится платить за страхование слишком много 3. Нет, так как в уголовном кодексе нет такого преступления 4. Нет, потому что страхование является дополнительным налогом 5. Нет, по другой причине__________________________________(укажите) 6. Да, это преступление 7. Затруднились ответить» Примерно равное количество россиян в 2007 году полагает, что обман страховой компании не является преступлением (37%), и что обман страховой компании является преступлением (36%). Заметно с 15% до 27% возраста доля респондентов, затруднившихся с ответом, что свидетельствует о существенной неустойчивости общественного мнения по данному вопросу. 10 Диаграмма 2.1 Считаете ли Вы увеличение суммы ущерба при получении выплаты от страховой компании выше реального, или заявление об ущербе, которого на самом деле не было, преступлением? % от общего числа респондентов 27% 37% 36% Обман страховщиков - не преступление Обман страховщиков - преступление Затруднились ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В целом мнение по вопросу, является ли обман страховщика преступлением или нет, одинаково практически во всех возрастных группах и соответствует общероссийским показателям. Можно отметить в возрастной группе «60 лет и старше» увеличение до 35% числа респондентов, которые затруднились ответить на вопрос и до 42% тех, кто считает обман страховщика преступлением. Таб. 2.1 Обман страховщика преступление или нет, в зависимости от возраста, % от общего числа респондентов 18-24 года 25-34 года 35-44 года 45-59 лет 60 и старше Нет, так как страховые компании 25% 25% 21% 18% 10% сами обманывают клиентов Нет, так как приходится платить 12% 19% 18% 16% 9% за страхование слишком много Нет, так как в уголовном кодексе 9% 11% 8% 7% 5% нет такого преступления Нет, потому что страхование является 5% 5% 4% 6% 5% дополнительным налогом Нет, по другой 0% 1% 1% 1% 1% причине Да, это 33% 34% 34% 35% 42% преступление Затрудняюсь 24% 20% 25% 27% 35% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 11 Каких-либо статистических закономерностей во мнении россиян по вопросу, является ли обман страховщика преступлением или нет, в зависимости от уровня дохода и субъективного дохода не наблюдается. Таб. 2.2 Обман страховщика преступление или нет, в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов до 1500 рублей 1501 - 3000 3001 - 5000 5001 рублей и рублей рублей выше Нет, так как страховые компании сами 30% 19% 15% 21% обманывают клиентов Нет, так как приходится платить за страхование 14% 14% 13% 20% слишком много Нет, так как в уголовном кодексе нет такого 3% 6% 9% 9% преступления Нет, потому что страхование является 3% 5% 5% 6% дополнительным налогом Нет, по другой причине 1% 1% 1% Да, это преступление 37% 40% 42% 32% Затрудняюсь ответить 19% 28% 23% 26% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Таб. 2.3 Обман страховщика преступление или нет, в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов Мы На продукты Покупка вещей Затруднительно Мы можем едва денег хватает, длительного приобретать позволить себе сводим но покупка использования действительно квартиру, дачу концы с одежды является для нас дорогие вещи и многое концами вызывает проблемой другое финансовые затруднения Нет, так как страховые компании сами 23% 24% 17% 18% 22% обманывают клиентов Нет, так как приходится платить за 11% 17% 15% 15% 22% страхование слишком много Нет, так как в уголовном кодексе нет 5% 8% 7% 13% такого преступления Нет, потому что страхование является 3% 4% 6% 6% дополнительным налогом Нет, по другой 1% 1% 2% 12 причине Да, это 37% 39% 33% 37% преступление Затрудняюсь 29% 22% 29% 22% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 44% 11% Статистически достоверных отличий во мнении по вопросу, является ли обман страховщика преступлением или нет, по территориальному признаку не наблюдаются. Таб. 2.4 Обман страховщика преступление или нет, в зависимости от типа населенного пункта, % от общего числа респондентов Москва, От 100 Сельский От 500 До 100 тыс. Санкттыс.чел. до 500 населенный тыс.чел. чел. Петербург тыс.чел. пункт Нет, так как страховые компании 27% 14% 15% 22% 20% сами обманывают клиентов Нет, так как приходится платить 21% 10% 15% 18% 14% за страхование слишком много Нет, так как в уголовном кодексе 11% 7% 9% 8% 7% нет такого преступления Нет, потому что страхование является 5% 5% 6% 5% 5% дополнительным налогом Нет, по другой 1% 1% 0% 2% причине Да, это 37% 36% 39% 32% 35% преступление Затрудняюсь 20% 31% 24% 28% 27% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Таб. 2.5 Обман страховщика преступление или нет, в зависимости от федерального округа, % от общего числа респондентов Нет, так как страховые компании сами обманывают клиентов Нет, так как приходится платить за страхование Центральн ый федеральны й округ СевероЗападный федераль ный округ Южный федераль ный округ Приволжск ий федеральны й округ Уральский федеральны й округ Сибирский федеральны й округ Дальневосточ ный федеральный округ 15% 31% 22% 17% 18% 31% 3% 13% 25% 26% 7% 15% 15% 6% 13 слишком много Нет, так как в уголовном кодексе нет 8% 9% 12% 5% 11% 5% такого преступления Нет, потому что страхование 6% 3% 8% 4% 7% 3% является дополнительны м налогом Нет, по другой 1% 1% 1% 2% причине Да, это 40% 42% 36% 33% 33% 22% преступление Затрудняюсь 25% 13% 19% 36% 31% 29% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 9% 6% 1% 43% 32% Статистически достоверных отличий во мнении по вопросу, является ли обман страховщика преступлением или нет, в зависимости от пола не наблюдаются. Таб. 2.6 Обман страховщика преступление или нет, в зависимости от пола, % от общего числа респондентов Мужчины Нет, так как страховые компании сами 22% обманывают клиентов Нет, так как приходится платить за страхование 17% слишком много Нет, так как в уголовном кодексе нет такого 9% преступления Нет, потому что страхование является 6% дополнительным налогом Нет, по другой причине 1% Да, это преступление 34% Затрудняюсь ответить 23% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Женщины 17% 13% 7% 5% 1% 37% 29% 3. Общественное мнение о причинах обмана страховой компании. Мнение россиян о причинах обмана страховой компании оценивалось по вопросу: « Как Вы полагаете, почему люди обманывают страховую компанию? Показать карточку, любое кол-во ответов 1. Считают, что могут избежать наказания 2. Нуждаются в деньгах 3. Возвращают деньги Госстраха 4. Слишком много платят за страхование 5. Обманывают, потому что их обязывают платить за ОСАГО 6. Под влиянием друзей или знакомых 7. Другое____________________________ (укажите) 8. Затрудняюсь ответить 14 Причина обмана страховых компаний в 2007 году практически не изменилась по сравнению с 2006 годом. Наиболее часто страховую компанию обманывают, потому что «нуждаются в деньгах» (35%), далее в качестве причины обмана называется причина «считают, что могут избежать наказания» - 26% взрослого населения России, «слишком много платят за страхование» - 19% россиян, «потому что их обязывают платить за ОСАГО» 9% и «стараются вернуть долги Госстраха» – 9% россиян. Диаграмма 3.1 Причины страхового мошенничества в России, % от числа респондентов 35% Нуждаются в деньгах 26% 25% Cчитают, что могут избежать наказания 19% 15% Слишком много платят за страхование 9% 7% Потому что их обязывают платить за ОСАГО Возвращают долги старого госстраха Под влиянием друзей или знакомых Другое Затруднились ответить 45% 6% 9% 4% 4% 2% 2% 16% 2006 год 27% 2007 год Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Молодые россияне (18-24 года) чаще обманывают страховую компанию, потому что «могут избежать наказания» (29% против 23% в группе «60 лет и старше») и «нуждаются в деньгах (40% против 29%). В то же время в группе респондентов в возрасте «60 лет и старше» отмечается наибольшая доля людей, затруднившихся с ответом (37%). Таб. 3.1 Причины страхового мошенничества в зависимости от возраста, % от общего числа респондентов 18-24 года 25-34 года 35-44 года 45-59 лет 60 и старше Считают, что могут 29% 28% 26% 25% 23% избежать наказания Нуждаются в деньгах 40% 38% 34% 35% 29% Возвращают деньги 7% 10% 10% 11% 5% Госстраха Слишком много платят 20% 21% 19% 21% 14% за страхование Обманывают, потому что их обязывают 10% 9% 12% 9% 7% платить за ОСАГО Под влиянием друзей 4% 2% 3% 3% 2% или знакомых Другое 1% 2% 2% 2% 2% Затрудняюсь ответить 24% 23% 23% 25% 37% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 15 Ярко выраженных статистических отличий во мнении россиян о причинах страхового мошенничества не наблюдается. Таб. 3.2 Причины страхового мошенничества в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов до 1500 рублей 1501 - 3000 3001 - 5000 5001 рублей и рублей рублей выше Считают, что могут 29% 21% 26% 32% избежать наказания Нуждаются в деньгах 37% 35% 37% 37% Возвращают деньги 8% 9% 9% 11% Госстраха Слишком много платят 19% 17% 18% 23% за страхование Обманывают, потому что их обязывают 8% 8% 6% 13% платить за ОСАГО Под влиянием друзей 1% 1% 3% 3% или знакомых Другое 3% 2% 2% 2% Затрудняюсь ответить 17% 32% 23% 22% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Можно отметить лишь небольшое увеличение причины «слишком много платят за страхование» в группах с высоким субъективным уровнем дохода. Таб. 3.3 Причины страхового мошенничества в зависимости от респондентов Мы На продукты Покупка вещей едва денег хватает, длительного сводим но покупка использования концы с одежды является для нас концами вызывает проблемой финансовые затруднения Считают, что могут 28% 28% 24% избежать наказания Нуждаются в 35% 35% 34% деньгах Возвращают деньги 5% 11% 9% Госстраха Слишком много платят 16% 20% 18% за страхование Обманывают, потому что их обязывают 9% 5% 11% платить за ОСАГО Под влиянием 2% 2% 3% уровня дохода, % от общего числа Затруднительно Мы можем приобретать позволить действительно себе квартиру, дорогие вещи дачу и многое другое 27% 67% 37% 44% 10% 24% 22% 11% 4% 11% 16 друзей или знакомых Другое 2% 0% 2% 3% Затрудняюсь 27% 25% 28% 22% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В Москве и Санкт-Петербурге отмечается наибольшая доля россиян, которые «считают, что могут избежать наказания» (33% против 26% по России) и «слишком много платят за страхование» (31% против 19% по России). Соответственно, в Москве и Санкт-Петербурге меньше всего респондентов, затруднившихся с ответом на вопросы (16%). В остальном мнение по различным населенным пунктам о причинах страхового мошенничества схожи. Таб. 3.4 Причины страхового мошенничества в зависимости от типа населенного пункта, % от общего числа респондентов Москва, Сельский От 500 От 100 тыс.чел. до До 100 тыс. Санктнаселенный тыс.чел. 500 тыс.чел. чел. Петербург пункт Считают, что могут избежать 33% 21% 28% 19% 29% наказания Нуждаются в 29% 29% 44% 35% 34% деньгах Возвращают деньги 10% 10% 8% 13% 7% Госстраха Слишком много платят 31% 15% 22% 21% 15% за страхование Обманывают, потому что их обязывают 15% 8% 10% 8% 8% платить за ОСАГО Под влиянием друзей или 4% 4% 4% 2% 2% знакомых Другое 4% 3% 0% 1% 2% Затрудняюсь 16% 33% 24% 29% 26% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Наименьшее количество затруднившихся с ответом о причинах страхового мошенничества наблюдается в Северо-Западном федеральном округе (11% против 27% по России), что пропорционально приводит к повышению доли по причине «считают, что могут избежать наказания», «слишком много платят за страхование» и «возвращают долги «Госстраха». Таб. 3.5 Причины страхового мошенничества в зависимости от федерального округа, % от общего числа респондентов Считают, что могут избежать Централь ный федераль ный округ СевероЗападный федераль ный округ Южный федераль ный округ Приволжский федеральный округ Уральс кий федера льный округ Сибирский федеральны й округ Дальневосточн ый федеральный округ 28% 34% 32% 24% 18% 18% 25% 17 наказания Нуждаются в 38% 34% 31% 36% 33% 30% деньгах Возвращают деньги 6% 14% 16% 6% 9% 11% Госстраха Слишком много платят 18% 30% 26% 13% 21% 14% за страхование Обманывают, потому что их обязывают 11% 8% 14% 5% 9% 13% платить за ОСАГО Под влиянием друзей или 3% 4% 5% 2% 3% 1% знакомых Другое 1% 3% 1% 3% 5% 1% Затрудняюсь 27% 11% 24% 31% 34% 27% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 36% 4% 16% 2% 2% % 31% Для женщин и мужчин характерны общероссийские показатели при ответах на вопрос о причинах страхового мошенничества. Статистически значимых различий не обнаружено. Таб. 1.6 Причины страхового мошенничества в зависимости от пола, % от общего числа респондентов Мужчины Считают, что могут избежать наказания 27% Нуждаются в деньгах 34% Возвращают деньги Госстраха 9% Слишком много платят за страхование 21% Обманывают, потому что их обязывают платить за ОСАГО 11% Под влиянием друзей или знакомых 2% Другое 2% Затрудняюсь ответить 24% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Женщины 26% 35% 9% 17% 8% 3% 2% 29% 4. Информированность россиян о случаях страхового мошенничества Информированность россиян о случаях страхового мошенничества оценивалась по вопросу: «Известно ли Вам о случаях обмана страховых компаний? Любое количество ответов 1. Знаю о таких случаях из сообщений в СМИ (телевидение, газеты, радио, Интернет) 2. Слышал о таких случаях от друзей, знакомых 3. Лично знаю людей, которые смогли обмануть страховую компанию 4. Мне о таких случаях ничего не известно 99. Затруднились ответить» В 2007 году число россиян, знающих о случаях обмана страховых компаний, составило 30%. При этом 15% россиян узнали о случаях обмана страховых компаний из СМИ, 13% - от друзей и знакомых, и 5% - лично знают людей, обманувших страховщиков. О том, что не знают таких случаев, заявило 60% респондентов, и еще 10% затруднились ответить на поставленный вопрос. Диаграмма 4.1 Информированность о случаях страхового мошенничества, % от общего количества респондентов 18 10% 30% 60% Знают об обманах страховых компаний Не знают об обманах страховых компаний Затруднились ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В целом во всех возрастных группах знание о случаях страхового мошенничества находится на одном уровне и соответствует общероссийским показателям. Только в возрастной группе «60 лет и старше» повышена до 66% группа людей, которым ничего не известно о страховом мошенничестве. В этой же группе наблюдаются более высокие показатели по респондентам, которые затруднились с ответами. Таб. 4.1 Информированность о случаях страхового мошенничества в зависимости от возраста, % от общего числа респондентов 18-24 года 25-34 года 35-44 45-59 лет 60 и старше года Знаю о таких случаях из сообщений в СМИ 16% 16% 15% 16% 12% телевидение, газеты Слышал о таких случаях от друзей, 17% 18% 15% 11% 8% знакомых Лично знаю людей, которые смогли 5% 5% 5% 6% 1% обмануть страховую компанию Мне о таких случаях 57% 58% 58% 58% 66% ничего не известно Затрудняюсь ответить 9% 6% 9% 11% 15% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Также более высокая доля респондентов, которые ничего не знают о случаях страхового мошенничества или затруднились с ответами, наблюдается среди респондентов с низким уровнем субъективного дохода. В зависимости от объективного уровня дохода значимых отличий не наблюдается. Таб. 4.2 Информированность о случаях страхового мошенничества в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов до 1500 1501 - 3000 3001 - 5000 рублей 5001 рублей и выше рублей рублей Знаю о таких случаях из 22% 15% 15% 17% сообщений в СМИ 19 телевидение, газеты Слышал о таких случаях от друзей, 14% 14% 12% знакомых Лично знаю людей, которые смогли 3% 3% 5% обмануть страховую компанию Мне о таких случаях 58% 60% 60% ничего не известно Затрудняюсь 6% 12% 11% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 13% 5% 58% 10% Таб. 4.3 Информированность о случаях страхового мошенничества в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов Мы На Покупка вещей Затруднительно Мы можем едва продукты длительного приобретать позволить себе сводим денег использования действительно квартиру, дачу и концы с хватает, но является для нас дорогие вещи многое другое концами покупка проблемой одежды вызывает финансовые затруднения Знаю о таких случаях из сообщений в 12% 16% 16% 14% 22% СМИ телевидение, газеты Слышал о таких случаях 11% 11% 13% 18% 33% от друзей, знакомых Лично знаю людей, которые смогли 3% 4% 4% 7% 22% обмануть страховую компанию Мне о таких случаях 64% 63% 58% 56% 33% ничего не известно Затрудняюсь 14% 10% 10% 7% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В наилучшей степени о случаях страхового мошенничества информированы в средних и малых городах (ничего не знают - 53%). В наихудшей в Москве, Санкт-Петербурге и крупных городах (ничего не знают 67%). Основным источником информации в средних и малых городах, селах выступает информация из СМИ, в то время как в Москве и Санкт-Петербурге высока доля респондентов, которые лично знают людей, обманувших страховые компании. 20 Таб. 4.4 Информированность о случаях страхового мошенничества в зависимости от типа населенного пункта, % от общего числа респондентов Москва, От 100 Сельский От 500 Санкттыс.чел. до До 100 тыс. чел. населенный тыс.чел. Петербург 500 тыс.чел. пункт Знаю о таких случаях из сообщений в 7% 12% 15% 14% 19% СМИ телевидение, газеты Слышал о таких случаях от 12% 9% 19% 16% 11% друзей, знакомых Лично знаю людей, которые смогли обмануть 7% 3% 7% 6% 3% страховую компанию Мне о таких случаях ничего 67% 67% 53% 53% 61% не известно Затрудняюсь 7% 11% 10% 14% 9% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Лучше всего информированы о случаях страхового мошенничества жители Уральского федерального округа (ничего не знают – 51%), в меньшей степени слышали о страховом мошенничестве жители Приволжского и Сибирского федеральных округов (67% и 70% соответственно ничего не слышали о страховом мошенничестве). Таб. 4.5 Информированность о случаях страхового мошенничества в зависимости от федерального округа, % от общего числа респондентов Знаю о таких случаях из сообщений в СМИ телевидение, газеты Слышал о таких случаях от друзей, знакомых Лично знаю людей, которые смогли обмануть страховую Центральны й федеральны й округ СевероЗападный федеральный округ Южный федеральный округ Привол жский федера льный округ Уральски й федераль ный округ Сибирски й федераль ный округ Дальневост очный федеральны й округ 18% 8% 19% 13% 18% 12% 8% 13% 17% 18% 9% 17% 8% 11% 5% 6% 8% 3% 4% 1% 7% 21 компанию Мне о таких случаях ничего 55% 60% 55% 67% 51% не известно Затрудняюсь 9% 10% 7% 12% 14% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 70% 57% 10% 16% Мужчины лучше женщин осведомлены о случаях страхового мошенничества (ничего не знают 55% против 63%). При этом среди мужчин выше доля респондентов, получивших информацию из СМИ или друзей и знакомых. Таб. 4.6 Информированность о случаях страхового мошенничества в зависимости от пола, % от общего числа респондентов Мужчины Знаю о таких случаях из сообщений в СМИ 17% телевидение, газеты Слышал о таких случаях от друзей, знакомых 16% Лично знаю людей, которые смогли обмануть страховую 6% компанию Мне о таких случаях ничего не известно 55% Затрудняюсь ответить 10% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Женщины 13% 11% 4% 63% 11% 5. Мнение россиян о мерах по снижению страхового мошенничества. Мнение россиян о мерах по снижению случаев страхового мошенничества оценивалось по вопросу: «Как Вы считаете, какие меры в первую очередь помогут снизить количество обманов страховых компаний? Один вариант ответа 1. Ужесточение санкций в Уголовном кодексе 2. Активизация информационно-разъяснительной работы со страхователями 3. Увеличение выплат по страховым случаям 4. Усиление надзора за страховыми компаниями 5. Усиление надзора за страхователями 6. Ничто 7. Другое___________________________________(укажите) 99. Затрудняюсь ответить» По популярности среди респондентов лидируют ответы «увеличить выплаты по страховым случаям» (18%), «ужесточить санкции в Уголовный кодекс» (15%) и «усилить надзор за страховыми компаниями» (12%). 22 Диаграмма 5.1 Меры по снижению обмана страховых компаний, % от числа респондентов. Увеличение выплат по страховым случаям 18% Ужесточение санкций в Уголовном кодексе 15% Усиление надзора за страховыми компаниями 12% Ничто 9% Активизация информационно-разъяснительной работы со страхователями Усиление надзора за страхователями 8% 5% Затруднились ответить 34% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В целом мнения россиян по мерам, направленным на снижение страхового мошенничества, практически во всех возрастных группах сопоставимы и соответствуют общероссийским показателям. Таб. 5.1 Меры по снижению страхового мошенничества в зависимости от возраста, % от общего числа респондентов 18-24 года 25-34 года 35-44 года 45-59 лет 60 и старше Ужесточение санкций в 14% 18% 15% 15% 10% Уголовном кодексе Активизация информационноразъяснительной 10% 6% 10% 7% 5% работы со страхователями Увеличение выплат по страховым 20% 18% 20% 18% 14% случаям Усиление надзора за страховыми 10% 14% 11% 14% 11% компаниями Усиление надзора за 5% 6% 3% 5% 5% страхователями Ничто 8% 9% 9% 10% 9% Другое 0% 2% 0% 1% Затрудняюсь 33% 28% 29% 31% 44% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС В группе респондентов с небольшим уровнем дохода основные надежды по борьбе со страховым мошенничеством возлагают на усиление надзора за страховыми компаниями и 23 увеличение выплат по страховым случаям. В то же время в группах с более высоким уровнем дохода повышенное внимание уделяется также «ужесточению санкций в Уголовном кодексе» и «информационно-разъяснительной работе со страхователями». Таб. 5.2 Меры по снижению страхового мошенничества в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов до 1500 рублей 1501 - 3000 3001 - 5000 5001 рублей и рублей рублей выше Ужесточение санкций в 7% 11% 17% 16% Уголовном кодексе Активизация информационноразъяснительной 3% 5% 7% 8% работы со страхователями Увеличение выплат по 23% 19% 20% 18% страховым случаям Усиление надзора за страховыми 21% 13% 13% 11% компаниями Усиление надзора за 6% 3% 5% 6% страхователями Ничто 9% 11% 10% 9% Другое 1% 2% 0% 1% Затрудняюсь ответить 29% 37% 28% 31% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС По уровню субъективного дохода статистически значимых различий между группами не наблюдается. Таб. 5.3 Меры по снижению страхового мошенничества в зависимости от уровня дохода, % от общего числа респондентов Мы На Покупка вещей Затруднительно Мы можем едва продукты длительного приобретать позволить сводим денег использования действительно себе квартиру, концы с хватает, но является для нас дорогие вещи дачу и многое концами покупка проблемой другое одежды вызывает финансовые затруднения Ужесточение санкций в 14% 13% 15% 17% 33% Уголовном кодексе Активизация информационноразъяснительной 4% 7% 8% 9% 11% работы со страхователями Увеличение выплат по 18% 18% 18% 18% 22% страховым случаям Усиление 12% 13% 11% 14% 24 надзора за страховыми компаниями Усиление надзора за 5% 5% 4% 6% страхователями Ничто 10% 10% 9% 8% Другое 1% 1% 0% Затрудняюсь 37% 33% 33% 28% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 11% 11% 11% Россияне в Москве и Санкт-Петербурге выступают за жесткие санкции в борьбе со страховым мошенничеством, а именно за ужесточение санкций в Уголовный кодекс и усиление надзора за страховыми компаниями. По другим населенным пунктам различия не столь ощутимы и находятся на общероссийском уровне. Таб. 5.4 Меры по снижению страхового мошенничества в зависимости от типа населенного пункта, % от общего числа респондентов Москва, От 100 От 500 До 100 тыс. Сельский Санкттыс.чел. до тыс.чел. чел. населенный пункт Петербург 500 тыс.чел. Ужесточение санкций в 20% 13% 19% 10% 14% Уголовном кодексе Активизация информационн оразъяснительно 7% 8% 10% 9% 6% й работы со страхователям и Увеличение выплат по 19% 17% 17% 19% 17% страховым случаям Усиление надзора за 20% 9% 11% 12% 12% страховыми компаниями Усиление надзора за 4% 5% 5% 4% 5% страхователям и Ничто 7% 10% 8% 11% 9% Другое 1% 1% 0% 1% Затрудняюсь 23% 38% 30% 34% 34% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Наиболее «нигилистические» настроения наблюдаются в Сибирском федеральном округе, где отмечается наиболее высокая (17%) доля респондентов, которые полагают, что в борьбе со страховым мошенничеством уже ничто не поможет. 25 В Центральном федеральном округе наблюдается самая высокая доля респондентов, выступающих за ужесточение санкций в Уголовном кодексе (22%). Таб. 5.5 Меры по снижению страхового мошенничества в зависимости от федерального округа, % от общего числа респондентов Централь ный федераль ный округ СевероЗападный федераль ный округ Южный федераль ный округ Приволжск ий федеральны й округ Уральский федеральный округ Сибирский федеральны й округ Ужесточение санкций в 22% 15% 7% 15% 14% 11% Уголовном кодексе Активизация информационн оразъяснительно 8% 6% 10% 6% 13% 3% й работы со страхователям и Увеличение выплат по 15% 24% 26% 14% 12% 20% страховым случаям Усиление надзора за 13% 16% 11% 11% 10% 14% страховыми компаниями Усиление надзора за 3% 6% 6% 6% 4% 4% страхователям и Ничто 8% 9% 8% 6% 8% 17% Другое 1% 1% 1% 1% 1% Затрудняюсь 29% 22% 32% 41% 38% 31% ответить Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС Дальневост очный федеральны й округ 13% 7% 10% 8% 10% 14% 38% Мужчины чаще женщин считают допустимым или отчасти допустимым обман страховой компании (34% против 24%), в то же время среди женщин больше респондентов, которые затруднились ответить на данный вопрос. Таб. 5.6 Меры по снижению страхового мошенничества в зависимости от пола, % от общего числа респондентов Ужесточение санкций в Уголовном кодексе Активизация информационноразъяснительной работы со страхователями Увеличение выплат по страховым случаям Усиление надзора за страховыми Мужчины Женщины 16% 14% 8% 7% 18% 18% 13% 11% 26 компаниями Усиление надзора за 5% страхователями Ничто 10% Другое 1% Затрудняюсь ответить 29% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС 5% 8% 0% 36% 27 Общие выводы по исследованию В России наблюдаются негативные тенденции в изменении общественного мнения по вопросам страхового мошенничества. Доля россиян, допускающих страховое мошенничество, уверенно обогнала не только российский показатель 2006 года, но и данные по США. Также обращает на себя повышение доли неопределившихся россиян и снижение числа тех, кто считает обман страховщика недопустимым событием. Сравнение отношения к страховому мошенничеству в России и США Доля американцев, Доля россиян, % в Доля россиян, % в 2007 % 2006 году году Допустимо 8% 6% 8% Отчасти допустимо 16% 16% 20% Скорее не допустимо 16% 29% 21% Не допустимо 58% 40% 26% Затруднились ответить 2% 8% 23% Источник: Комитет по противодействию страховому мошенничеству ВСС, CIAF Во многом такая ситуация связана с тем, что половина россиян, определившихся по данному вопросу, не считает обман страховщика преступлением. При этом наиболее популярным обоснование такой позиции являются утверждения, что «страховщики сами обманывают клиентов» и что «клиенты слишком много платят за страхование». Таким образом, в общественном мнении обман страховщика не ассоциируется с преступлением, он связан с возвратом своих средств, наказанием компаний, которые сами обманывают страхователей. Также необходимо отметить, что в 2007 году в три раза с 10% до 30% увеличилось число россиян, знающих о случаях обмана страховых компаний, что может быть связано как с увеличением случаев страхового мошенничества, так и с активной информационной работой, проводимой Комитетом по противодействию страховому мошенничеству ВСС и страховыми компаниями. Интересно, что основные меры по борьбе со страховым мошенничеством, которые отметили россияне, совпадают с планом неотложных мер, реализуемых Комитетом по противодействию страховому мошенничеству ВСС. В этих условиях, по мнению Комитета, страховому сообществу требуется продолжать реализацию основных мер по борьбе со страховым мошенничеством, к которым относятся: 1. Законотворческая деятельность, связанная с выделением «страхового мошенничества» как отдельной формы преступлений и внесением в Уголовный кодекс РФ статьи «Страховое мошенничество». 2. Информационно-разъяснительная кампания на общефедеральном уровне с целью изменения общественного мнения по основным вопросам страхового мошенничества. 3. Исследовательская деятельность по отношению к страховому мошенничеству населения, страховых компаний, органов государственной власти, иных организаций. К первоочередным исследовательским вопросам следует отнести изучение распространенности страхового мошенничества по таким видам страхования как ОМС, ДМС, автострахование, ВЗР. 4. Подготовка для распространения среди страховых компаний и других заинтересованных организаций методических разработок по типовым преступлениям в страховании. 5. Проведение общероссийского совещания по противодействию страховому мошенничеству. Для оценки эффективности мероприятий по противодействию страховому мошенничеству на конец 2008 года целесообразно запланировать проведение очередного мониторинга общественного мнения по вопросам страхового мошенничества. 28 Методология исследования Изучение общественного мнения по вопросам страхового мошенничества проведено на всероссийской выборке, которая реализуется по четырехступенчатой стратифицированной схеме и включает 1600 респондентов, 39 регионов, объединяемых многомерной классификацией в 27 страт. В выборку входят 163 точки опроса в 100 населенных пунктах. Она позволяет описать постоянно проживающее взрослое население России от 18-и лет и старше со статистической погрешностью 3,4%. Отбор домохозяйств производится с использованием случайного маршрутного метода, для отбора респондентов используется квотный метод с применением половозрастных и полообразовательных характеристик. Для минимизации эффекта смещения выборки, возникающего в ходе полевых работ, используется специально разработанная программа взвешивания данных. Сбор первичных данных осуществлен методом личного опроса по разработанной анкете (см. опросник исследования). Опросник исследования: 1. По Вашему мнению, допустимо ли при получении выплаты от страховой компании завысить сумму ущерба выше реального, или заявить об ущербе, которого на самом деле не было? Один вариант ответа 1. Допустимо 2. Отчасти допустимо 3. Скорее не допустимо 4. Не допустимо 5. Затруднились ответить 2. Как Вы считаете, завышение суммы ущерба выше реального, или заявление об ущербе, которого на самом деле не было, является преступлением или нет? Если нет, то почему? Показать карточку, любое кол-во ответов 1. Нет, так как страховые компании сами обманывают клиентов 2. Нет, так как приходится платить за страхование слишком много 3. Нет, так как в уголовном кодексе нет такого преступления 4. Нет, потому что страхование является дополнительным налогом 5. Нет, по другой причине__________________________________(укажите) 6. Да, это преступление 7. Затруднились ответить 3. Как Вы полагаете, почему люди обманывают страховую компанию? Показать карточку, любое кол-во ответов 1. Считают, что могут избежать наказания 2. Нуждаются в деньгах 3. Возвращают деньги Госстраха 4. Слишком много платят за страхование 5. Обманывают, потому что их обязывают платить за ОСАГО 6. Под влиянием друзей или знакомых 7. Другое____________________________ (укажите) 8. Затрудняюсь ответить 4. Известно ли Вам о случаях обмана страховых компаний? Любое количество ответов 1. Знаю о таких случаях из сообщений в СМИ (телевидение, газеты, радио, Интернет) 2. Слышал о таких случаях от друзей, знакомых 3. Лично знаю людей, которые смогли обмануть страховую компанию 4. Мне о таких случаях ничего не известно 5. Затруднились ответить 29 5. Как Вы считаете, какие меры в первую очередь помогут снизить количество обманов страховых компаний? Один вариант ответа 1. Ужесточение санкций в Уголовном кодексе 2. Активизация информационно-разъяснительной работы со страхователями 3. Увеличение выплат по страховым случаям 4. Усиление надзора за страховыми компаниями 5. Усиление надзора за страхователями 6. Ничто 7. Другое___________________________________(укажите) 8. Затрудняюсь ответить 30
