Шаблон официального бланка

Программа ипотечного кредита
для физических лиц «Доступное жилье»
АКБ «Спурт» (ОАО)»
1. Сведения о Банке (далее по тексту – Кредитор) - Акционерный коммерческий Банк
«Спурт» (открытое акционерное общество), выступающее в правоотношениях с Заемщиком/
Созаемщиком (далее по тексту - Заемщики) по кредитному договору в качестве Кредитора,
залогодержателя; сокращенное наименование - АКБ «Спурт» (ОАО); местонахождение постоянно
действующего исполнительного органа - Российская Федерация, 420107, г. Казань, ул. Спартаковская,
д.2; контактный телефон - 8-800-550-5-800; официальный сайт в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет"- www.spurtbank.ru; Генеральная лицензия на осуществление
банковских операций, выданная Центральным Банком РФ, №2207 от 22.03.2006г.
2. Минимальные требования к Заемщикам:
- Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории Субъектов Российской
Федерации (далее - РФ), в которых присутствуют территориальные подразделения в АКБ «Спурт»
(ОАО) (далее – Банк).
- Заемщик должен иметь постоянную работу на протяжении последних 6 месяцев в
организациях, находящихся на территории Субъектов РФ, в которых присутствуют территориальные
подразделения Банка.
-Общий трудовой стаж Заемщика должен составлять не менее 1 (одного) года на дату
рассмотрения заявки на получение кредита.
- Возраст Заемщика не должен быть менее 21 года и более 65 лет (65 лет – предельный возраст
Заемщика к моменту окончания срока действия кредитного договора);
- На момент подачи заявки и на период действия кредитного договора должна отсутствовать
вероятность призыва молодых людей до 27 лет в ряды Вооруженных сил РФ для прохождения
воинской службы.
3. Перечень требуемых документов:
1. Заявление установленной Банком формы на получение кредита;
2. Анкета - заявление на предоставление ипотечного кредита установленной Банком формы;
3. Паспорт гражданина РФ Заемщиков и его супруга/супруги (копия всех страниц);
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Заемщиков и его супруга/супруги
(копия всех страниц);
5. Копия свидетельства о браке Заемщиков;
6. Справка с места работы Заемщиков о доходах и месячных удержаниях – 2НДФЛ или по
форме Банка, надлежащим образом заверенная работодателем;
7. Копия трудовой книжки Заемщиков, либо трудового договора, надлежащим образом
заверенная работодателем;
8. Военный билет (копия) Заемщиков для мужчин моложе 27 лет (при его наличии), либо иные
документы, определяющие отношение к воинской обязанности;
9. При наличии в сделке Созаемщика - третьего лица – необходимо предоставление
нотариального согласия супруга (супруги) Созаемщика на получение кредита (предоставляется на
момент подписания кредитного договора);
10. Пенсионное страховое свидетельство Заемщика и его супруга/супруги (копия) – при наличии
11. Документы на приобретаемый объект жилой недвижимости;
12. В случае оформления права собственности на одного из супругов предоставляется брачный
договор (при наличии).
4. Сроки рассмотрения Анкеты-заявления о предоставлении кредита и принятия
Кредитором решения относительно этой Анкеты - заявления
Срок рассмотрения оформленной
Заемщиком Анкеты и заявления
Срок рассмотрения документов по
залогу
Срок
на
подбор
объекта
недвижимости
5 рабочих дней со дня получения полного пакета
документов
на
Заемщика,
согласно
программе
кредитования. 1
В течение 3 рабочих дней со дня получения полного
пакета документов по объекту залога.
90 календарных дней со дня принятия Банком
положительного решения по Заемщику.
5. Периодичность платежей. Способы возврата Заемщиками кредита
Возврат кредита и уплата процентов за него осуществляется путем взноса Ежемесячных
платежей, а также платежей за Первый и Последний процентный периоды, один раз в месяц
последнего числа каждого календарного месяца – равномерными (аннуитетными) платежами. Если
последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны
поступать на счет не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным
(праздничным) днем.
Исполнение обязательств Заемщиков по кредитному договору может быть осуществлено
следующими способами:
1) безналичным списанием Кредитором денежных средств со счета Представителя Заемщиков,
указанного в кредитном договоре, на счет Кредитора на основании разовых или долгосрочных
поручений;
2) внесением с согласия Кредитора наличных денежных средств в кассу Кредитора;
3) списанием по поручению Заемщиков денежных средств с любого из счетов Заемщиков,
открытых у Кредитора, в счет погашения задолженности по настоящему Договору. В случае списания
средств в валюте, отличной от валюты кредита, Кредитор вправе конвертировать денежные средства в
валюту обязательства по курсу Кредитора на день совершения операции.
6. Сроки, в течение которых Заемщики вправе отказаться от получения кредита
Заемщики вправе отказаться от получения кредита в течение 3 рабочих дней с даты заключения
кредитного договора.
7. Условия досрочного возврата кредита:
Допускается досрочное полное или частичное погашение кредита без ограничения сумм, в т.ч.
за счет материнского капитала.
Заемщики вправе вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного кредита или ее часть,
уведомив об этом Кредитора при личном обращении в Банк. Досрочный возврат кредита
осуществляется в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком
платежей. Уведомления принимаются от Заемщика или его доверенного лица в письменном виде по
форме Кредитора.
После осуществления частичного досрочного возврата кредита размер Ежемесячного платежа не
изменяется, при этом срок возврата кредита сокращается. В указанном случае дополнительное
соглашение в виде письменного документа к настоящему Договору не заключается.
С согласия Кредитора и при наличии письменного заявления Заемщиков размер Ежемесячного
платежа может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического Остатка суммы кредита и
срока возврата кредита.
Кредитор направляет (передает) Заемщикам новый График платежей с учетом соответствующих
изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ изменения
настоящего Договора.
1
Срок рассмотрения заявления может быть увеличен по усмотрению Банка
2
Досрочный возврат части кредита не влечет за собой необходимость изменения договоров,
обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по Договору.
8. Обязанность Заемщика заключить иные договоры
В целях заключения договора ипотечного кредитования или его исполнения в соответствии с
условиями кредитования Заемщик обязан заключить с Кредитором следующие договоры:
- договоры страхования со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, где в
качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор, по следующим видам страхования:
- страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного
имущества (имущественное страхование Недвижимого имущества) до окончания срока действия
кредитного договора.
- имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате
несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) до окончания срока действия
кредитного договора – по желанию Заемщиков.
- имущественные интересы владельцев права собственности на Недвижимое имущество,
связанные с утратой или ограничением (обременением) права собственности на Недвижимое
имущество сроком на 36 месяцев – по желанию Заемщиков.
9. Услуги, оказываемые Заемщикам третьими лицами за отдельную плату
1. Плата за проведение независимой оценки объекта недвижимости аккредитованной оценочной
компании по тарифам, определяемым оценочной компанией;
2. Платежи в пользу страховой организации, в соответствии с ее тарифами;
Возможность Заемщика согласиться или отказаться от оказания указанных услуг предоставлена
Заемщику до подписания кредитного договора путем фиксирования принятого решения в Анкете –
заявлении на предоставление ипотечного кредита.
10. Условия кредитования по программе «Доступное жилье»
1
2
3
4
5
6
7
Парамет
№
р (условие)
Валюта кредита
Значение
Рубли
Приобретение готового или незавершенного строительством жилья в
многоквартирных домах, расположенных на территории Республики
Татарстан, Марий Эл, Башкортостан и Удмуртской Республики.
Целевое
назначение
Минимальная
сумма кредита
Максимальная
сумма кредита
Срок кредита
Процентная
ставка
(% годовых)
Первоначальный
взнос от 30%49,99%
Первоначальный
взнос от 50% 80%
Комиссия
за
выдачу кредита и
перечисление
денежных средств
на счет Заемщика,
открытый в Банке
8
Требования
обеспечению
9
Первоначальный
к
300 000 рублей
5 000 000 рублей
от 1 года до 15 лет
Сроки кредитования
1-5 лет
6-10 лет
11-15 лет
14,20
14,30
14,70
13,40
14,00
14,50
Не взимается.
Залог приобретаемого объекта недвижимости с зарегистрированным
правом собственности, расположенной на территории Республики
Татарстан, Марий Эл, Башкортостан и Удмуртской Республики
Не менее 30% и не более 80% от стоимости приобретаемого объекта
3
взнос
10
11
12
1. Независимая оценка аккредитованной оценочной компании.
2. Отчет об оценке должен отвечать требованиям Стандартов ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в обязательном
порядке должен содержать раздел «Основные факты и выводы»
соответствующий приложению № 21 к Стандартам ОАО «Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию»).
Оценка объекта
Стоимость
приобретаемого
объекта
Максимальное
количество
участников
в
сделке
13
Требования
Предмету
ипотеки
к
14
Требования
к
продавцам жилья
15
Дополнительные
условия
Минимальное значение из рыночной стоимости, указанной в отчете об
оценке, проведенной Независимым Оценщиком (аккредитованной
оценочной компанией) и договорной суммы сделки купли-продажи
3 человека, при этом оформление супруга в качестве Созаемщика
обязательно (если иное не может следовать из заключенного между
супругами брачного договора).
Квартира в многоквартирном доме. Многоквартирный дом, в котором
находится Предмет ипотеки, соответствует следующим требованиям:
- не находится в аварийном состоянии;
- не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт;
- не подлежит сносу;
- этажность здания составляет не менее 3-х этажей;
- год постройки здания – не ранее 1955г.
Обязательное наличие кухни, санузла и железобетонных межэтажных
перекрытий.
Продавцами приобретаемого жилья не могут быть родственники первой
очереди (супруги, дети, родители, родные братья/сестры).
Наличие родственных связей и/или совпадение Залогодателей и
Заемщиков (под родственными связями между Заемщиками и
Залогодателями понимается принадлежность Заемщиков и Залогодателей к
одной из следующих групп родственников по прямой линии: супруги;
родители (усыновители); дети (в.т.ч. приемные); братья и сестры; дедушки
и бабушки; внуки и внучки).
16
Условия
страхования
Обязательное страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или
повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование
недвижимого
имущества)
по
условиям
которого
первым
выгодоприобретателем будет Банк.
По выбору Заемщика:
- Страхование жизни и здоровья Заемщиков, по условиям которого первым
выгодоприобретателем будет являться Банк;
- Страхование риска утраты права собственности на приобретаемый
объект, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет Банк.
17
Порядок выдачи
кредитных
средств
На текущий счет Заемщика с последующим безналичным перечислением
Продавцу согласно заявлению Заемщика.
18
Порядок
пользования
кредита и
возврата
Проценты за пользование кредитом начисляются на Остаток суммы
кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода,
начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления
кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по
процентной ставке, указанной в кредитном договоре.
19
Ответственность
Заемщика
за
ненадлежащее
исполнение
кредитного
договора,
размеры
неустойки
(штрафа, пени).
его
Неустойка в виде пени в размере 0,2% (ноля целых две десятых процента)
от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по
возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты
поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
Неустойка в виде пени в размере 0,2% (ноля целых две десятых процента)
от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате
процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления
Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
4
20
Диапазоны
значений полной
стоимости
кредита:
1-5 лет
6-10 лет
11-15 лет
14,02%//19,92%
14,55%/19,76%
15,07%/19,72%
Дополнительные условия определения процентной ставки
Изменен
ие
ставки
(п.п.)
При отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования жизни и здоровья
+2.0
Заемщиков (хотя бы одного из Заемщиков).
При отсутствии страхового обеспечения в виде страхования риска утраты права
+1.5
собственности на приобретаемый объект.
До момента государственной регистрации права собственности на готовый объект при
кредитовании жилья, находящегося на этапе строительства, приобретаемого на
+1.5
основании зарегистрированных в установленном законом порядке договоров долевого
участия, либо договоров приобретения паев в ЖСК
В случае отсутствия родственных связей между Заемщиками и Залогодателями и/или
+1.0
несовпадение Залогодателей и Заемщиков.
При наличии у основного Заемщика положительной кредитной истории в АКБ
«Спурт», либо соответствия трудоустройства и стажа основного Заемщика
требованиям кредитного продукта «Партнер» и «Партнер +», либо получения
-0.5
Заемщиком заработной платы через карту Банка на протяжении одного полного года,
либо наличия ходатайственного письма от риэлтерской организации (Агентство
недвижимости) или организации-Застройщика многоквартирного жилого дома, с
которой у Банка действует соглашение о сотрудничестве (скидки не суммируются).
В случае наличия в сделке одновременно нескольких дополнительных условий, к базовой ставке
прибавляется сумма всех выбранных корректировок. С учетом всех корректировок максимальная
ставка не может превышать 18% годовых.
11. Заемщики дают свое согласие на то, что в целях выполнения обязательств по Договору, а
также при уступке (передаче) каких-либо прав (обязательств) по нему при условии отсутствия запрета
на совершение указанных действий, Кредитор уполномочен раскрывать положения Договора третьим
лицам. Раскрытие персональной информации о Заемщиках, информации, содержащей банковскую
тайну и иную охраняемую законом тайну, для этих целей третьим лицам допускается при условии
принятия в письменной форме этими лицами на себя обязательства обеспечивать конфиденциальность
и безопасность указанных данных и ответственности за их разглашение. При этом Заемщики не будут
иметь претензий и требований по возмещению возможного ущерба.
12. Расчет Полной стоимости кредита
При предоставлении кредита Банк информирует Представителя Заемщиков о величине Полной
стоимости кредита. Расчет полной стоимости кредита осуществляется Банком в соответствии с
Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
13. Информация о возможном увеличении суммы расходов Заемщиков
Увеличение суммы расходов Заемщиков по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в
том числе при применении переменной процентной ставки, возможно за счет следующих расходов:
- расходов на покрытие убытков Кредитора (упущенной выгоды, которая была бы получена
Кредитором при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора);
- расходов понесённых Кредитором при осуществлении любых действий по взысканию
просроченной задолженности по Договору.
14. В случае если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств по
предоставленному кредиту со Счета третьему лицу, указанному Представителем Заемщиков при
предоставлении кредита, отличается от валюты кредита, курс иностранной валюты определяется по
курсу продажи данной валюты, действовавшему на день перевода.
5
15. Возможность запрета уступки Кредитором прав (требований) по Договору третьим лицам
предоставлена Заемщикам до подписания Договора путем фиксирования принятого решения в Анкете –
заявлении на предоставление ипотечного кредита.
16. Порядок предоставления Заемщиками информации об использовании кредита
В срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты подписания договора купли-продажи
Недвижимого имущества:
а) передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое
имущество и сделок с ним, договор купли-продажи Недвижимого имущества;
б) обеспечить получение Кредитором Закладной, составленной по согласованной с
Кредитором форме, из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое
имущество и сделок с ним.
В срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента завершения государственной регистрации
перехода права собственности Заемщикам предоставить Кредитору:
а) копию Свидетельства о государственной регистрации права;
б) оригинал договора купли-продажи Недвижимого имущества, с отметками о регистрации;
в) оригинал передаточного акта к Договору купли-продажи Недвижимого имущества.
17. Подсудность споров по искам Кредитора к Заемщикам
Любой спор или разногласие, вытекающее из или в связи с кредитным договором либо его
нарушением, прекращением или недействительностью, разрешаются путем проведения переговоров.
В случае недостижения согласия между сторонами спор передается на рассмотрение в суд в
соответствии с действующем законодательством Российской Федерации.
По соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску
Кредитора к Заемщику, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
6