правила - Муниципального банка

Утверждено:
Решение Генерального директора
ОАО Новосибирский
Муниципальный банк
Приказ № 508 от «26» октября 2012г.
ПРАВИЛА
ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
В РАМКАХ НАБОРА БАНКОВСКИХ УСЛУГ
ОАО НОВОСИБИРСКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
Термины и определения, используемые в настоящих Правилах:
Авторизация - разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием
Банковской карты и возникающее вследствие этого обязательство по исполнению представленных
документов, составленных с использованием Банковской карты.
Банк – Открытое акционерное общество Новосибирский муниципальный банк.
Банковская карта - персонализированная банковская карта с магнитной полосой, либо с магнитной
полосой и чипом, изготовленная по стандарту Платежных систем. Предназначена для совершения операций
в пределах установленной Банком суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым
осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете, или кредита в форме
«Овердрафт», предоставляемого Банком Клиенту при условии заключения между Банком и Клиентом
соответствующего дополнительного соглашения к Договору..
Банковский счет текущий счет Клиента, открытый в Банке в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации и предназначенный для учета операций с использованием
Банковской карты.
Вклад - вклад «до востребования», срочный вклад, открытый в Банке на имя Клиента.
Держатель - физическое лицо, предоставившее в Банк Заявление на открытие Банковского счета и выдачу
Банковской карты.
Договор – настоящие Правила и надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком
Заявление установленной Банком формы, составляющие в совокупности договор обслуживания физических
лиц в рамках набора банковских услуг..
Заявление – «Заявление на подключение набора банковских услуг, открытие банковского счета и
оформление банковской карты ОАО Новосибирский муниципальный банк» (Приложение № 1).
Заявление на внесение изменений – «Заявление на внесение изменений в набор банковских услуг ОАО
Новосибирский муниципальный банк» (Приложение № 2).
Заявление на изменение – «Заявление на изменение набора банковских услуг ОАО Новосибирский
муниципальный банк» (Приложение № 3).
Заявление на прекращение – «Заявление на прекращение обслуживания в рамках набора банковских услуг
ОАО Новосибирский муниципальный банк» (Приложение № 4).
Клиент – физическое лицо, имеющее с Банком договорные отношения в части открытия и обслуживания
Банковских счетов.
Кредитная карта – банковская карта, предназначенная для совершения держателем операций, расчеты по
которым осуществляются с использованием кредитных денежных средств, предоставляемых Банком в
пределах установленного Банком Лимитом денежных средств.
Набор услуг – набор банковских услуг ОАО Новосибирский муниципальный банк для физических лиц.
Правила – настоящие Правила обслуживания ОАО Новосибирский муниципальный банк физических лиц в
рамках набора банковских услуг, определяющие основные принципы и порядок обслуживания Банком
Клиентов в рамках Наборов услуг и определяющие права, обязанности и ответственность Сторон.
Интернет-банк по логину - автоматизированная система Банка, обеспечивающая формирование, передачу,
регистрацию и исполнение распоряжений Клиентов на осуществление финансовых и сервисных операций в
Системе Интернет-Банкинга в соответствии с Правилами обслуживания в системе Интернет-Банкинга в ОАО
Новосибирский муниципальный банк..
Стороны - Банк и Клиент.
Тарифы – «Тарифы ОАО Новосибирский муниципальный банк для физических лиц», являющиеся
неотъемлемой частью Договора и определяющие размер вознаграждения, взимаемого Банком с Клиента за
пользование Набором услуг.
«SMS и e-mail информирование» – предоставление информации по карте с использованием каналов
электронной и телекоммуникационной связи на мобильный телефон и/или E-mail держателя карты (по
заявлению владельца счета, открытого для осуществления операций с использованием банковской карты).
Страница 2 из 4
1. Настоящие Правила являются типовым формуляром Банка, распространение текста которого
Банком по открытым каналам должно рассматриваться Клиентами как публичное предложение (оферта)
Банка заключить Договор на условиях настоящих Правил.
2. Заключение Договора осуществляется Клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского
кодекса Российской Федерации (акцепт условий Правил) путем предоставления в Банк письменного
Заявления.
3. Банк с целью ознакомления Клиентов с условиями Правил, размещает Правила путем публикации
информации на сайте Банка ( www.nmb.ru), а также дополнительно, путем публикации информации одним
или несколькими из нижеперечисленных способов:
– размещением объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других структурных
подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов;
– направлением информационного сообщения посредством почтовых отправлений, электронных
средств связи, SMS-сообщений на адреса/номера мобильных телефонов, указанные Клиентом в
Заявлении;
4. Условия настоящих Правил могут быть приняты Клиентом не иначе, как в целом.
5. Обслуживание Клиента в рамках Набора услуг осуществляется в дополнительных офисах Банка, в
банкоматах, в соответствии с режимами их работы, определяемыми Банком, а также с использованием услуг
Интернет-банк по логину, SMS и e-mail информирования.
6. Банк на основании Заявления предоставляет Клиенту Набор услуг, включающий в себя:
– открытие и ведение Банковского счета в рублях Российской Федерации, предоставление
Банковской карты на имя Клиента на условиях, установленных «Правилами предоставления и
использования банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard
Worldwide в ОАО Новосибирский муниципальный банк», в соответствии с Тарифами ОАО
Новосибирский Муниципальный банк для физических лиц, а также дополнительных Банковских
карт, выпущенных на имя Клиента или уполномоченного им лица. Количество Банковских счетов,
обслуживаемых в рамках Набора услуг, определяется в соответствии с Тарифами;
– счет «Бонусный», открытый на имя Клиента в рублях Российской Федерации в соответствии с
условиями договора индивидуального карточного счета. Количество счетов «Бонусный»,
обслуживаемых в рамках Набора услуг, определяется в соответствии с Тарифами;
– SMS и e-mail информирование (предоставление информации по карте с использованием каналов
электронной и телекоммуникационной связи на мобильный телефон и/или E-mail держателя карты);
– услугу «Интернет-Банк по логину» на условиях, установленных «Правилами обслуживания в
системе Интернет-Банкинга («Интернет-Банк по Логину») в ОАО Новосибирский муниципальный
банк ;
– срочный вклад, открытый на имя Клиента в рублях Российской Федерации, или долларах США,
или евро, в соответствии с условиями договора срочного вклада и процентными ставками срочного
вклада. Количество срочных вкладов, обслуживаемых в рамках Набора услуг, определяется в
соответствии с Тарифами.
Клиент вправе воспользоваться всеми либо любой из банковских услуг, включенных в выбранный им
Набор услуг.
Обязательным условием подключения к Набору услуг является наличие в рамках Набора услуг не менее
одного Банковского счета.
7. Дополнительно в рамках Набора услуг Клиенту, являющемуся резидентом Российской Федерации,
могут быть предоставлены следующие услуги:
– потребительский кредит в соответствии с Условиями предоставления ОАО Новосибирский
муниципальный банк кредитов на потребительские нужды физическим лицам и Тарифами;
– Кредитная карта на условиях, установленных Правилами предоставления и использования
кредитных карт в ОАО Новосибирский муниципальный банк в соответствии с Тарифами.
8. Банк осуществляет подключение к Набору услуг не позднее следующего рабочего дня со дня
получения Заявления Банком, за исключением услуги SMS и e-mail информирование. Данная услуга
подключается после получения Клиентом банковской карты.
9. Клиенту может быть предоставлен только один Набор услуг.
10. Банк взимает с Клиента ежемесячную комиссию за обслуживание Набора услуг в соответствии с
Тарифами.
11. Взимание комиссии за обслуживание Набора услуг зависит от соблюдения Клиентом условий в
соответствии с Тарифами:
– наличия минимальной суммы остатка в рублях Российской Федерации по всем Банковским счетам и
Вкладам Клиента на последний календарный день предыдущего календарного месяца. В случае
размещения на Банковском(их) счете(ах) и Вкладе(ах) денежных средств в иностранной валюте,
Банк производит расчет эквивалентной суммы минимального остатка в рублях Российской
Федерации по курсу Банка России на последний календарный день предыдущего календарного
месяца;
Страница 3 из 4
–
наличия минимального объема безналичных операций в рублях Российской Федерации по всем
Банковским картам, входящим в Набор услуг (за исключением Кредитной карты), совершенных за
предыдущий календарный месяц. К безналичным операциям относятся только операции, успешно
совершенные в торгово-сервисных предприятиях. При этом объем безналичных операций
рассчитывается, исходя из суммы успешно авторизованных операций и операций без Авторизации.
В случае проведения безналичных операций в иностранной валюте, Банк производит расчет
эквивалентной суммы минимального объема безналичных операций в рублях Российской
Федерации по курсу Банка России: для успешно авторизованных операций - на календарную дату
Авторизации, для операций без Авторизации - на дату списания денежных средств с Банковского
счета.
12. Банк в первый рабочий день текущего календарного месяца списывает с соответствующего(их)
Банковского(их) счета(ов), указанного(ых) Клиентом в Заявлении, комиссию за обслуживание Набора услуг
за текущий календарный месяц обслуживания в рамках Набора услуг без распоряжения Клиента в рублях
Российской Федерации. Основанием для списания денежных средств без распоряжения Клиента с его
Банковского(их) счета(ов) в Банке, служат настоящие Правила. Списание комиссии за обслуживание
Набора услуг не производится со счета/ов Вклада, счета Кредитной карты.
13. Комиссия за обслуживание Набора услуг взимается, не зависимо от того, пользуется Клиент всеми
включенными в Набор услуг банковскими услугами или только некоторыми из них.
14. Списание комиссий за пользование Набором услуг производится Банком в полном объеме в
соответствии с Тарифами. В случае, если Клиент указал несколько Банковских счетов для списания
комиссий за пользование Набором услуг, то списание комиссий за пользование Набором услуг
производится Банком в последовательности, указанной Клиентом в Заявлении.
15. Клиент вправе изменить последовательность Банковских счетов для списания комиссий за
пользование Набором услуг, исключить из обслуживания в рамках Набора услуг Банковские счета и
включить в обслуживание в рамках Набора услуг другие Банковские счета путем подачи в Банк Заявления
на внесение изменений.
16. В случае отсутствия необходимых денежных средств для удержания комиссии за обслуживание
Набора услуг на Банковском(их) счете(ах), указанном(ых) Клиентом в Заявлении, Банк не позднее второго
рабочего дня текущего календарного месяца приостанавливает обслуживание в рамках Набора услуг путем
приостановления расходных операций по всем Банковским картам, обслуживаемым в рамках Набора услуг
(за исключением Кредитной карты), комиссия за обслуживание Набора услуг Банком не взимается. При
этом действие всех Вкладов в рамках Набора услуг не прекращается и осуществляется в соответствии с
условиями договора срочного вклада.
17. Банк возобновляет обслуживание в рамках Набора услуг путем возобновления действия всех
Банковских карт, обслуживаемых в рамках Набора услуг, не позднее следующего календарного дня со дня
уплаты Клиентом комиссии за возобновление обслуживания в рамках Набора услуг в соответствии с
Тарифами. При неуплате Клиентом комиссии за возобновление обслуживания в рамках Набора услуг Банк
не возобновляет обслуживание в рамках Набора услуг.
18. Клиент вправе перейти на обслуживание в рамках другого Набора услуг путем предоставления в
Банк Заявления на изменение.
19. Банк осуществляет прием и обработку Заявления на изменение не позднее следующего рабочего дня
со дня получения Заявления на изменение Банком. Дата обработки Заявления на изменение считается датой
изменения Набора услуг.
20. После перехода Клиента на обслуживание в рамках другого Набора услуг комиссия за
обслуживание Набора услуг взимается в соответствии Тарифами, начиная со следующего календарного
месяца за месяцем изменения Набора услуг в соответствии с п.12 настоящих Правил.
21. При изменении Набора услуг Банк вправе осуществить переоформление Банковских карт,
указанных Клиентом в Заявлении на изменение.
22. Клиент вправе прекратить обслуживание в рамках Набора услуг в любой момент обслуживания в
рамках Набора услуг путем подачи в Банк Заявления на прекращение.
При прекращении обслуживания в рамках Набора услуг Клиент вправе:
– закрыть Банковские счета, Банковские карты, обслуживаемые в рамках Набора услуг, в
установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами
порядке, отключить банковские услуги, подключенные в рамках Набора услуг;
или
– продолжить обслуживание Банковских счетов и пользование банковскими услугами в соответствии с
действующими тарифами Банка.
23. Банк производит прекращение обслуживания в рамках Набора услуг не позднее следующего
рабочего дня со дня приема Банком от Клиента письменного Заявления на прекращение, при условии
отсутствия задолженности Клиента перед Банком, в том числе по уплате комиссий за пользование Набором
услуг.
24. Банк удерживает комиссию за досрочное прекращение обслуживания в рамках Набора услуг в
соответствии с Тарифами не позднее следующего рабочего дня со дня получения Банком от Клиента
Страница 4 из 4
письменного Заявления на прекращение при наличии на Банковском(их) счете(ах), указанном(ых) Клиентом
в Заявлении, денежных средств, в размере, достаточном для удержания комиссии за досрочное прекращение
обслуживания в рамках Набора услуг. В случае отсутствия денежных средств в размере, достаточном для
удержания комиссии за досрочное прекращение обслуживания в рамках Набора услуг, Банк не производит
досрочное прекращение обслуживания в рамках Набора услуг до поступления денежных средств на
Банковский(ие) счет(а), указанный(ые) Клиентом в Заявлении, в размере, достаточном для удержания
комиссии за досрочное прекращение обслуживания в рамках Набора услуг.
25. Банк вправе в одностороннем порядке приостановить обслуживание в рамках Набора услуг в
порядке и на условиях в соответствии с п.16 настоящих Правил.
26. При прекращении обслуживания в рамках Набора услуг комиссия за обслуживание Набора услуг,
списанная Банком, не возвращается.
27. При повторном обращении Клиента в Банк для подключения Набора услуг, путем подачи в Банк
Заявления, комиссия за обслуживание Набора услуг взимается в соответствии Тарифами, начиная со
следующего календарного месяца за месяцем подключения к Набору услуг (п.8 настоящих Правил) в
соответствии с п.12 настоящих Правил.
28. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Правила и
Тарифы с извещением Клиента путем размещения соответствующей информации в клиентских залах Банка,
в том числе в его дополнительных офисах и на сайте Банка (www.nmb.ru), не менее чем за 10 календарных
дней до даты введения новых Тарифов и/или изменения настоящих Правил.
29. Клиент обязан не реже одного раза в 30 календарных дней знакомиться с информацией,
публикуемой Банком в соответствии с настоящими Правилами.
30. Банк не несет ответственности, если информация об изменении и дополнении настоящих Правил и
Тарифов, опубликованная в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами, не была
своевременно изучена и/или не была правильно понята Клиентом.
31. В случае несогласия с новыми Тарифами и/или изменениями настоящих Правил Клиент вправе
расторгнуть Договор до даты введения новых Тарифов и/или изменения настоящих Правил.
32. Банк вправе направлять Клиенту информацию, связанную с исполнением обязательств и/или
реализацией прав по настоящему Договору, а также коммерческие предложения Банка, информацию по
новым банковским услугам посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, SMSсообщений на адреса/номера телефонов, указанные Держателем в Заявлении, либо иным образом. Клиент
несет все риски, связанные с тем, что направленная корреспонденция станет, доступна третьим лицам.
33. Споры, связанные с исполнением настоящего Договора, подлежат рассмотрению в суде в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.