Деньги. Кредит. Банки - Полоцкий государственный университет

Министерство образования Республики Беларусь
ПОЛОЦКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ
СТУДЕНТОВ ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ
ПОЛУЧЕНИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
по дисциплине
«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»
для специальностей 25 01 04 «Финансы и кредит»,
25 01 07 «Экономика и управление на предприятии»
г.Новополоцк, 2013
1. Общие указания
Задачей самостоятельной подготовки является углубленное изучение
отдельных тем дисциплины, а также приобретение навыков по решению
задач, возникающих на практике в банковской и денежно-кредитной сферах.
Для успешного выполнения теоретического задания необходимо
изучить учебную и специальную литературу, включая периодические
издания, статистические данные, по требуемому вопросу. В теоретической
части необходимо не только с достаточной полнотой ответить на
поставленные вопросы, но и проявить умение критически оценивать и
анализировать информацию, уточнив свою позицию по теме задания.
Начинать выполнение практической части рекомендуется с изучения
Методических указаний по решению задач. Приведенные в них формулы и
примеры задач должны способствовать успешному выполнению
практических заданий.
При возникновении затруднений, связанных с выполнением работ
студент может обратиться на кафедру за консультацией преподавателя.
2. Теоретические вопросы к самостоятельной подготовке
1. Происхождение и эволюция денег:
а) необходимость и предпосылки возникновения денег;
б) теории происхождения денег;
в) эволюция денег, их исторические виды;
г) современные виды денег.
2. Деньги как экономическая категория:
а) понятие денег, различные подходы к их определению;
б) сущность денег;
в) характеристика функций денег;
г) взаимосвязь и взаимодействие функций денег;
д) экономическая роль денег;
е) дискуссионные вопросы определения сущности и функций денег.
3. Понятие и структура денежной системы:
а) понятие денежной системы;
б) элементы денежной системы, их характеристика;
в) понятие эмиссии и выпуска денег в оборот;
г) механизм действия банковского мультипликатора;
д) исторические типы денежных систем.
4. Деньги в международных экономических отношениях:
а) понятие и элементы валютной системы;
б) конвертируемость валют и ее типы;
в) валютный курс и его виды. Факторы, определяющие динамику
валютного курса;
г) характеристика форм международных расчетов;
д) международный кредит и его виды;
е) платежный баланс.
5. Денежный оборот: содержание, структура и принципы организации:
а) понятие и структура денежного оборота;
б) взаимосвязь структурных частей денежного оборота;
в) принципы организации безналичных расчетов;
г) платежная система и ее элементы;
д) межбанковские расчеты: понятие и порядок их проведения.
6. Формы безналичных расчетов:
а) понятие формы безналичных расчетов. Правовая регламентация
форм безналичных расчетов в РБ;
б) расчеты платежными поручениями;
в) расчеты платежными требованиями;
г) расчеты платежными требованиями-поручениями;
д) расчеты аккредитивами.
з) преимущества и недостатки различных форм безналичных расчетов.
7. Инфляция как социально-экономическое явление:
а) понятие и сущность инфляции;
б) формы, виды, типы инфляции;
в) причины инфляции;
г) механизм действия инфляции;
д) социально-экономические последствия инфляции;
е) методы стабилизации денежного обращения: антиинфляционная
политика и денежные реформы.
8. Кредит как экономическая категория:
а) необходимость и предпосылки возникновения кредита;
б) понятие кредита, его отличия от смежных категорий ссуды и займа;
в) функции кредита;
г) роль кредита;
д) законы и границы кредитных отношений.
9. Формы кредита:
а) банковский кредит;
б) коммерческий кредит;
в) потребительский кредит;
г) государственный кредит;
д) лизинговый кредит;
е) ипотечный кредит.
10. Кредитная система, ее структура:
а) понятие и элементы кредитной системы;
б) понятие банковской системы, особенности ее построения в
различных странах;
в)
специализированные
небанковские
финансово-кредитные
организации:
 ссудо-сберегательные учреждения;
 кредитные союзы;
 инвестиционные компании (фонды);
 страховые компании;
 пенсионные фонды;
 финансовые компании
 ломбарды.
11. Центральный банк, его роль в экономике:
а) центральный банк, его понятие и статус;
б) независимость центрального банка: формы проявления;
в) цели и задачи деятельности центрального банка;
г) функции центрального банка;
д) денежно-кредитная политика центрального банка и инструменты
ее проведения.
12. Коммерческие банки и их операции:
а) понятие коммерческого банка;
б) классификация коммерческих банков;
в) функции коммерческих банков, их роль в экономике;
г) операции коммерческих банков;
д) нормативная и правовая база функционирования коммерческих
банков в Республике Беларусь.
13. Организация кредитования банками юридических лиц:
а) методы выдачи кредитов юридическим лицам;
б) характеристика этапов выдачи кредита;
в) оценка кредитоспособности заемщика. Факторы, влияющие на его
кредитоспособность;
г) формы обеспечения возвратности кредита;
д) процент за пользование банковским кредитом.
14. Банковские риски:
а) понятие банковского риска, его специфика;
б) кредитный риск;
в) риск ликвидности;
г) процентный риск;
д) валютный риск;
е) операционный риск;
ж) прочие виды банковских рисков;
з) управление банковскими рисками.
15. Рынок ссудных капиталов:
а) понятие рынка ссудных капиталов;
б) структура рынка ссудных капиталов;
в) экономическое значение рынка ссудных капиталов;
г) виды ценных бумаг, их краткая характеристика;
д) понятие и основы функционирования фондовой биржи.
3. Типовые задачи с решениями
1: Компания «Юн верст» получила кредит сроком на 5 лет в размере
100 млн руб. под 20 % годовых. Определить ежегодные расходы должника по
обслуживанию долга (срочную уплату) и общую сумму затрат, если
проценты по кредиту выплачиваются ежегодно. Для погашения основной
суммы долга создается погасительный фонд, куда в конце каждого года
вносятся постоянные суммы (основная сумма долга погашается в конце
срока ссуды). На средства в фонде начисляются проценты по ставке 15 %
годовых.
РЕШЕНИЕ
Процентные выплаты и взносы в фонд – ежегодные расходы.
Ежегодные процентные выплаты I  P  n  i  100  1  0,2  20 млн руб.
Sнаращен = 100 млн руб.
sn;i 
1  i n  1 = 1  0,155  1  6,7424 .
i
0,15
Взносы: R 
S
100

 14,83 млн руб.
sn, i 6,7424
Ежегодные расходы = 20 + 14,83 = 34,83 млн руб.
Общие расходы за 5 лет = 34,83 · 5 = 174,15 млн руб.
2. Банк выдал кредит сроком5 лет в размере 100 млн руб. под 20 %
годовых. Определить ежегодные расходы должника по обслуживанию долга
(срочную уплату) и общую сумму затрат, если долг (основная сумма +
проценты) погашается равными годовыми платежами, проценты
начисляются ежегодно на оставшуюся часть основной суммы долга.
РЕШЕНИЕ
Срочная уплата – это есть платежи по ренте.
А = 100 млн руб.
an; i
1  1  i 

i
R
n
1  1  0, 2 

0, 2
5
 2,9906 .
A
100

 33,44 млн руб.
an, i 2,9906
Остаток
основной
суммы долга
на начало года
Погашение
основной
суммы
долга
Уплата
процентов
Срочная сумма
(ежегодные расходы)
= Основная сумма +
проценты
1
100
13,44
20
33,44
2
86,56
16,13
17,31
33,44
3
70,43
19,35
14,09
33,44
4
51,08
23,22
10,22
33,44
5
27,08
27,87
5,57
33,44
–
100
67,2
167,2
Год
Итого
3. Кредит выдана на 5 лет в размере 100 млн руб. под 20 % годовых.
Определить ежегодные расходы должника по обслуживанию долга (срочную
уплату) и общую сумму затрат, если: кредит погашается периодическими
выплатами (1 раз в год) с уплатой основной суммы долга равными суммами и
ежегодным начислением процентов на остаток основной суммы долга.
РЕШЕНИЕ
План погашения:
.
Срочная уплата
Остаток
Погашение
(ежегодные
основной
Уплата
Год
основной
расходы) =
суммы долга
процентов
суммы долга
Основная сумма +
на начало года
+ проценты
1
100
20
20
40
2
80
20
16
36
3
60
20
12
32
4
40
20
8
28
5
20
20
4
24
Итог
о
–
100
60
160
4. Когда внешний долг небольшой страны достиг критической
величины в 10 млрд дол., мировое сообщество решило его
реструктурировать. Согласно новым условиям, долг будет погашаться в
течение 5 лет равными годовыми платежами (проценты начисляются
ежегодно на остаток задолженности по ставке 2% годовых), причем первые
2года были сделаны льготным периодом, в течение которого проценты
начисляются, но не выплачиваются. Определите ежегодные расходы
должника на выплату долга (если проценты за 2 льготные года необходимо
будет погасить в конце срока).
Решение
Срочная уплата
Остаток
Погашение
(ежегодные
основной
Уплата
Год
основной
расходы) = =
суммы долга
процентов
суммы долга
Основная сумма +
на начало года
+ проценты
1
10
2
0.2
2
2
8
2
0,16
2
3
6
2
0,12
2,12
4
4
2
0,08
2,08
5
2
2
0,04
2,04+0,2+0,16=2,4
Итог
о
–
10
0,6
10,6
5. Компания получила кредит в размере $ 1 230 на следующих
условиях: Срок ссуды – 3года, процентная ставка сложная, равная 12 %.
Основная сумма долга с процентами по ссуде выплачиваются единовременно
в конце срока ссуды. В связи с получением ссуды руководство компании
решает создать погасительный фонд для выплаты кредита. Решено
формировать фонд равными ежемесячными платежами из выручки. Банк на
средства в фонде начисляет процент по ставке 6 % годовых (проценты
начисляются ежемесячно). Определите: ежемесячный платеж, совокупные
расходы должника на выплату долга.
S  P  (1  i )n  1230  (1  0,12)3  1728,06$
1  i 

S
n ,i
R
i
n
1
1  0,06 /12 
12*3
=
12((1  0,06 /12)
1
12/12
 1)

0,196
 3, 27$ .
0,06
S 1728,06

 528,5$
sn,i
3,27
R мес= 528,5/12=44,04$
Общие расходы за три год=528,5*3=1585,5$
6. Заемщик договаривается о получении потребительского кредита на 5 лет.
В ближайшие годы он сможет направлять на погашение кредита не более 70
000 руб. в месяц. Какова максимальная сумма кредита, который он может
получить, если банк выдает кредиты на следующих условиях: процентная
ставка – 18 % годовых, применяется к остатку основной суммы долга,
проценты начисляются ежемесячно, основная сумма долга и проценты
погашаются равными ежемесячными платежами?
R=Rмес*12=70000*12=840000
1  0,18 /12 
12*5
=
S
n ,i
12((1  0,18 /12)
1
12/12
 1)
 3, 28 .
S=3,28*840000=2755200 $
7. Предприятие создает инновационный фонд, из средств которого
намеревается финансировать наукоемкие разработки в течение 8 лет (после
последней выплаты средств в фонде не останется; фонд начинает
функционировать сразу после создания). Каждый год на финансирование
разработок предполагается выделять по $ 180 000 (средства выделяются
равными ежемесячными суммами). Средства фонда депонированы на счете в
коммерческом банке, который ежемесячно начисляет на остатки средств
процент по ставке 7 % годовых (эта ставка действует в период использования
фонда). Фонд предприятие создает из чистой прибыли. Согласно решению
руководства, он должен быть создан в течение 2 лет. Механизм создания
фонда следующий: предприятие в конце каждого квартала перечисляет на
специальный счет в банке равные суммы из своей прибыли, банк ежемесячно
начисляет на остаток по счету проценты по ставке 5,5 % годовых (эта ставка
действует в период создания фонда). Какова должна быть ежеквартальная
величина перечисляемых для создания фонда средств?
an;i 
1  1  0,07 /12 
12*8
 5,92$
1((1  0,07 /12)12 /1  1)
A  R  an,i  180000*5,92  1065216,5$
1  i 

S
n ,i
R
i
n
1
1  0,055 /12 
12*2
=
1
4((1  0,055 /12)12/4  1)
 2,0995$ .
S 1065216,5

 507366,754$
sn,i
2,0995
R кварт = 507366,754/4126841,7 $
8. Банку необходимо учесть за 36 дней до погашения 24 векселя
номинальной стоимостью 20 млн руб. каждый по сложной учетной ставке 20
% годовых (проценты обыкновенные) и полученную сумму денег выдает в
кредит заемщику на условиях простой процентной ставки, равной 22 % на 4
года. Условия кредита следующие: проценты начисляются и уплачиваются
ежегодно, основная сумма долга погашается равными годовыми выплатами.
Cоставьте план погашения долга заемщиком.
P  S  (1  d )n  24  20(1-0,2)36/360  469,41млн. руб.
Годовой платеж по основной сумме = P/n = 469,41/4 = 117,35 млн. руб.
Год
Остаток
основной
Погашение
Уплата
суммы долга
основной
процентов
на начало
суммы долга
года
Срочная уплата
(ежегодные
расходы) =
Основная сумма +
+ проценты
1
469,41
117,35
93,882
211,23
2
352,06
117,35
70,412
187,76
3
234,71
117,35
46,942
164,29
4
117,36
117,35
23,472
140,82
–
469,4
234,71
704,11
Итого
9. Компания получила кредит в размере 72 млн. руб. сроком на
4 года. Процентная ставка – 20 % годовых, проценты простые. Основная
сумма долга погашается равными годовыми платежами. Постройте план
погашения долга.
Годовой платеж по основной сумме = P/n = 72000/4 = 18000 млн. руб.
Год
Остаток
основной
Погашение
Уплата
суммы долга
основной
процентов
на начало
суммы долга
года
Срочная уплата
(ежегодные
расходы) =
Основная сумма +
+ проценты
1
72000
18000
14400
32400
2
54000
18000
10800
28800
3
36000
18000
7200
25200
4
18000
18000
3600
21600
–
72000
36000
108000
Итого
10. Компания «Либерти» взяла кредит в банке. Размер – 1,5 млн руб., срок
– 6 месяцев, под 22 % годовых. Погашение кредита и начисленных
процентов осуществляется равными ежемесячными платежами (проценты
начисляются ежемесячно на остаток основной суммы долга). Постройте план
погашения долга.
.
an;i 
R
1  1  0,22 /12 
12((1  0,22 /12)
12*1/ 2
12 /12
 1)

0,1033
 0,46
0,219
A
1,5

 3,19 млн руб.
an,i 0,47
Rмес.  0,25 млн руб.
Мес.
Остаток
основной
Погашение
Уплата
суммы долга
основной
процентов
на начало
суммы долга
года
Срочная уплата
(ежегодные
расходы) = =
Основная сумма +
+ проценты
1
1,5
0,25
0,33
0,58
2
1,25
0,25
0,275
0,525
3
1
0,25
0,22
0,47
4
0,75
0,25
0,165
0,415
5
0,5
0,25
0,11
0,36
6
0,25
0,25
0,055
0,305
0
1,5
1,155
2,655
Итого
4. Задачи для самостоятельного решения
1: Компания «Квант» получила кредит сроком на 7 лет в размере 200
млн руб. под 43 % годовых. Определить ежегодные расходы должника по
обслуживанию долга (срочную уплату) и общую сумму затрат, если
проценты по кредиту выплачиваются ежегодно. Для погашения основной
суммы долга создается погасительный фонд, куда в конце каждого года
вносятся постоянные суммы (основная сумма долга погашается в конце
срока ссуды). На средства в фонде начисляются проценты по ставке 35 %
годовых.
2. Банк выдал кредит сроком 6 лет в размере 150 млн руб. под 39 %
годовых. Определить ежегодные расходы должника по обслуживанию долга
(срочную уплату) и общую сумму затрат, если долг (основная сумма +
проценты) погашается равными годовыми платежами, проценты
начисляются ежегодно на оставшуюся часть основной суммы долга.
3. Кредит выдана на 3 года в размере 120 млн руб. под 41 % годовых.
Определить ежегодные расходы должника по обслуживанию долга (срочную
уплату) и общую сумму затрат, если: кредит погашается периодическими
выплатами (1 раз в год) с уплатой основной суммы долга равными суммами и
ежегодным начислением процентов на остаток основной суммы долга.
4. Когда внешний долг небольшой страны достиг критической величины
в 15 млрд дол., мировое сообщество решило его реструктурировать.
Согласно новым условиям, долг будет погашаться в течение 6 лет равными
годовыми платежами (проценты начисляются ежегодно на остаток
задолженности по ставке 3% годовых), причем первые 2 года были сделаны
льготным периодом, в течение которого проценты начисляются, но не
выплачиваются. Определите ежегодные расходы должника на выплату долга
(если проценты за 2 льготные года необходимо будет погасить в конце
срока).
5. Компания получила кредит в размере $ 10230 на следующих
условиях: Срок ссуды – 4 года, процентная ставка сложная, равная 42 %.
Основная сумма долга с процентами по ссуде выплачиваются единовременно
в конце срока ссуды. В связи с получением ссуды руководство компании
решает создать погасительный фонд для выплаты кредита. Решено
формировать фонд равными ежемесячными платежами из выручки. Банк на
средства в фонде начисляет процент по ставке 36 % годовых (проценты
начисляются ежемесячно). Определите: ежемесячный платеж, совокупные
расходы должника на выплату долга.
6. Заемщик договаривается о получении потребительского кредита на 6
лет. В ближайшие годы он сможет направлять на погашение кредита не более
800000 руб. в месяц. Какова максимальная сумма кредита, который он может
получить, если банк выдает кредиты на следующих условиях: процентная
ставка – 38 % годовых, применяется к остатку основной суммы долга,
проценты начисляются ежемесячно, основная сумма долга и проценты
погашаются равными ежемесячными платежами?
7. Предприятие создает инновационный фонд, из средств которого
намеревается финансировать наукоемкие разработки в течение 10 лет (после
последней выплаты средств в фонде не останется; фонд начинает
функционировать сразу после создания). Каждый год на финансирование
разработок предполагается выделять по $ 280 000 (средства выделяются
равными ежемесячными суммами). Средства фонда депонированы на счете в
коммерческом банке, который ежемесячно начисляет на остатки средств
процент по ставке 35 % годовых (эта ставка действует в период
использования фонда). Фонд предприятие создает из чистой прибыли.
Согласно решению руководства, он должен быть создан в течение 2 лет.
Механизм создания фонда следующий: предприятие в конце каждого квартала
перечисляет на специальный счет в банке равные суммы из своей прибыли,
банк ежемесячно начисляет на остаток по счету проценты по ставке 33,5 %
годовых (эта ставка действует в период создания фонда). Какова должна быть
ежеквартальная величина перечисляемых для создания фонда средств?
8. Банку необходимо учесть за 46 дней до погашения 18 векселей
номинальной стоимостью 20 млн руб. каждый по сложной учетной ставке 40
% годовых (проценты обыкновенные) и полученную сумму денег выдает в
кредит заемщику на условиях простой процентной ставки, равной 42 % на 3
года. Условия кредита следующие: проценты начисляются и уплачиваются
ежегодно, основная сумма долга погашается равными годовыми выплатами.
Cоставьте план погашения долга заемщиком.
9. Компания получила кредит в размере 82 млн. руб. сроком на 3 года.
Процентная ставка – 43 % годовых, проценты простые. Основная сумма
долга погашается равными годовыми платежами. Постройте план погашения
долга.
10. Компания «Квант» взяла кредит в банке. Размер – 20,5 млн руб., срок –
6 месяцев, под 32 % годовых. Погашение кредита и начисленных процентов
осуществляется равными ежемесячными платежами (проценты начисляются
ежемесячно на остаток основной суммы долга). Постройте план погашения
долга.
5. Тестовые задания
1. Инфляция означает:
а) падение уровня цен;
б) повышение покупательной способности денег;
в) обесценение бумажных денег;
г) рост безработицы;
д) a + б;
е) a + в;
ж) a + в + г;
з) в + г;
и) нет правильного ответа.
2. Какое из следующих утверждений верно?
а) деньги – это всеобщий товар-эквивалент;
б) деньги – это то, что выполняет функции денег;
в) деньги – это продукт соглашения людей;
г) a + б;
д) a + в;
е) б + в;
ж) a + б + в.
3. Функции денег – это:
а) мера стоимости;
б) предоставление деловой информации;
в) средство платежа;
г) средство обогащения;
д) a + в;
е) a + г;
ж) a + в + г;
з) б + г;
и) a + б + в + г.
4. Аристотель являлся сторонником:
а) эволюционной теории происхождения денег;
б) рационалистической теории происхождения денег;
в) другой теории происхождения денег;
г) не писал о деньгах.
5. Любые деньги должны обладать следующими свойствами:
а) иметь свою стоимость;
б) быть долговечными;
в) быть надежными.
6. Банкноты появились:
а) в XIV в.;
б) в XVII в.;
в) в XIX в.;
г) до н.э.
7. Причиной современного бартера является:
а) высокий уровень инфляции;
б) отсутствие необходимого золотого запаса в стране;
в) падение цен на товары и услуги.
8. В основу Ямайской валютной системы был положен:
а) золотодевизный стандарт;
б) золотослитковый стандарт;
в) золотомонетный стандарт;
г) золотодолларовый стандарт;
д) стандарт СДР;
е) нет правильного ответа.
9. В основу Парижской валютной системы был положен:
а) золотодевизный стандарт;
б) золотослитковый стандарт;
в) золотомонетный стандарт;
г) золотодолларовый стандарт;
д) стандарт СДР.
10. Покупательная способность денег:
а) увеличивается со временем;
б) может расти и уменьшаться;
в) всегда остается неизменной.
11. Дефляция – это явление, связанное:
а) с ростом уровня цен;
б) с падением уровня цен;
в) с замораживанием цен;
г) с объявлением обесцененных денег недействительными;
д) нет верного ответа.
12. Гарантийная надпись на чеке или векселе называется:
а) индоссамент;
б) акцепт;
в) аваль;
г) правильный ответ отсутствует.
13. К функциям денег не относится:
а) распределение стоимости;
б) быть средством обращения;
в) образование финансовых фондов;
г) a + б;
д) a + в;
е) б + в;
ж) a + б + в.
14. Какой агрегат денежной массы может быть определен как
совокупность наличных денег, средств на текущих и расчетных счетах в
национальной валюте?
а) М0;
б) М1;
в) М2;
г) М3.
15. Денежная масса – это:
а) совокупность наличных и безналичных денег, выполняющих
функцию средства платежа;
б) совокупность наличных и безналичных денег, обслуживающих
экономические связи;
в) совокупный вес выпущенных центральным банком банкнот;
г) денежные средства, хранящиеся на счетах в банках;
д) нет правильного ответа.
16. Наличный денежный оборот в современных денежных системах:
а) превышает безналичный;
б) меньше безналичного;
в) равен безналичному денежному обороту.
17. Агрегаты денежной массы сгруппированы исходя из:
а) доли денежного агрегата в денежном обращении;
б) возрастания ликвидности входящих в агрегат средств;
в) убывания ликвидности входящих в агрегат средств;
г) нет правильного ответа.
18. Если при обязательной резервной норме 10 % первоначальное
увеличение депозитов составляет 45 млрд руб., то максимальный прирост
денежной массы в стране составит:
а) 45 млрд руб.;
б) 250 млрд руб.;
в) 500 млрд руб.;
г) 1 трлн руб.;
д) нет верного ответа.
19. Обязательная резервная норма равна 5 %. Тогда при выдаче
банковской системой ссуды в размере 100 млн руб. максимальное
предложение денег увеличится на следующую величину:
а) 2 млрд руб.;
б) 1 млрд руб.;
в) 500 млн руб.;
г) 50 млн руб.;
д) иное.
20. Бенефициар – это:
а) банк или клиент, за счет денежных средств которого
осуществляется банковский перевод;
б) банк или клиент, в пользу которого осуществляется банковский
перевод;
в) банк или клиент, в пользу которого осуществляется списание
денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке;
г) правильный ответ отсутствует.
21. Сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное
клиенту по почте или на машинном носителе – это:
а) аваль;
б) авизо;
в) индоссамент;
г) аллонж;
д) нет правильного ответа.
22. Управление платежной системой Республики Беларусь
осуществляет:
а) Белорусский межбанковский расчетный центр;
б) Межбанковская валютно-фондовая биржа;
в) система «Белкарт»;
г) Национальный банк.
23. Клиринговая система расчетов – это система расчетов:
а) по срочным и мелким переводам;
б) по срочным и крупным переводам;
в) по несрочным и мелким переводам;
г) по несрочным и крупным переводам;
д) нет правильного ответа.
24. Монометаллизм прекратил свое существование:
а) в 30-х гг. XX в.;
б) в 40-х гг. XX в.;
г) в 1914 г.;
д) в XIX в;
е) правильный ответ отсутствует.
25. Наличный евро был введен в обращение:
а) 1 января 2000 г.;
б) 1 января 2001 г.;
в) 1 января 2002 г.;
г) 1 июля 2002 г.;
д) 1 января 2003 г.;
е) нет верного ответа.
26. МВФ был учрежден в рамках:
а) Бреттон-Вудской валютной системы;
б) Ямайской валютной системы;
в) Парижской валютной системы;
г) нет верного ответа.
27. Инфляция:
а) зависит от воспроизводственного процесса;
б) влияет на воспроизводственный процесс;
в) полностью независима от воспроизводственного процесса;
г) зависит от процесса воспроизводства, но влиять на него не может;
д) a + б.
28. Согласно Основным направлениям денежно-кредитной политики
РБ на текущий год, рост цен ожидается в размере:
а) более 30 %;
б) от 20 до 30 %;
в) от 15 до 20 %;
г) от 10 до 15 %;
д) менее 10 %.
29. Скрытая инфляция проявляется:
а) в хроническом росте цен;
б) в хроническом дефиците товаров;
в) в неотражении официальной статистикой роста цен;
г) в снижении качества товаров;
д) a + б;
е) a + в;
ж) a + г;
з) б + в;
и) б + г;
к) в + г;
л) a + б + в + г.
30. Механизм «саморазгона» (самовозрастания) инфляции присущ
таким ее формам, как:
а) структурная;
б) нормальная;
в) психологическая;
г) нет правильного ответа.
31. Чтобы определить темп инфляции в прогнозном периоде,
достаточно знать прогнозные темпы роста:
а) денежной массы;
б) безработицы;
в) скорости обращения денежной массы;
г) реального ВВП;
д) уровня сбережений населения;
е) ставки рефинансирования центрального банка;
ж) a + б + г;
з) a + в + г;
и) a + б + в + д;
к) a + г + ж.
32. Нуллификация подразумевает:
а) введение параллельной валюты;
б) восстановление прежнего валютного курса;
в) устранение старой и введение новой валюты;
г) «зачеркивание нулей» (укрупнение масштаба цен);
д) нет верного ответа.
33. В экономическом понимании кредит и ссуда связаны следующими
отношениями:
а) кредит и ссуда – это одно и то же;
б) кредит – это предмет ссуды;
в) ссуда – это предмет кредитных отношений;
г) кредит и ссуда – это совершенно разные, непересекающиеся
понятия;
д) нет правильного ответа.
34. Ссуженная стоимость имеет следующие характерные черты:
а) возвратный характер движения;
б) целевую направленность при использовании;
в) авансирующий характер;
г) материальную обеспеченность;
д) a + б;
е) a + в;
ж) a + в + г;
з) б + в;
и) б + в + г;
к) a + б + в + г.
35. При осуществлении кредитных отношений заемщик:
а) становится владельцем ссуженных ему средств и может их
использовать;
б) становится владельцем ссуженных ему средств, но не может их
использовать;
в) не становится владельцем ссуженных средств, но может их
использовать;
г) не становится владельцем ссуженных средств и не может их
использовать.
36. К стадиям движения ссуженной стоимости не относится:
а) высвобождение средств у заемщика;
б) аккумуляция средств;
в) проверка целевого использования выданных в кредит средств;
г) предоставление средств в кредит.
37. Функция замещения наличных денег кредитными орудиями
обращения проявляется в том, что:
а) банки выдают кредит в безналичном порядке, а требуют его
возвращения наличными деньгами, из-за чего наличных денег становится
меньше;
б) банки в процессе выдачи кредитов создают безналичные деньги,
поэтому доля безналичных денег в денежном обороте увеличивается;
в) для того, чтобы выдавать кредиты, банки все наличные деньги
превращают в безналичные.
38. Внутренние границы кредитных отношений показывают:
а) величину кредитов, которые могут быть выданы внутри одного
государства;
б)
максимальный
объем
кредитов,
выдаваемых
внутри
определенного коммерческого банка;
в) степень развития отдельных форм кредитов;
39. Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы:
а) как собственные средства учредителей банка, так и заемные
средства;
б) только собственные средства учредителей банка.
40. Размер уставного фонда может быть объявлен:
а) в белорусских рублях;
б) в долларах США;
в) в евро;
г) в любой валюте по выбору учредителей.
Литература:
1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Принят Палатой
представителей 3.10.2000 г.: Одобрен Советом Республики 12.10.2000 г.: –
Мн.: «Регистр», 2000.
2. Инструкция о банковском переводе: Утверждена Постановлением
Правления Национального банка РБ № 66 от 29 марта 2001 г.
3. Инструкция о порядке совершения банковских документарных
операций: Утверждена Постановлением Правления Национального банка РБ
№ 67 от 29 марта 2001 г.
4. Банки и банковские операции: Учебник для ВУЗов / Е.Ф. Жуков,
Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др. / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. –
М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
5. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер, 2002.
6. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. –
СПб: Питер, 2002.
7. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И.
Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003.
8. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. –
М.: Финансы и статистика, 1996.
9. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.,
1994.
10. Деньги и финансовые институты: тесты и задачи / Под ред.
И.Т. Балабанова. – СПб: Издательство «Питер», 2000.
11. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков,
Л.М. Максимова, Ф.В. Печникова и др. / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. –
М.: ЮНИТИ, 2002.
12. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М., 1998.
13. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко,
Е.И. Кравцов и др. / Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003.
14. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. проф.
Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.
15. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник /
Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др. / Под ред. Г.И. Кравцовой.
– 2-е изд., перераб. и доп. – Мн.: БГЭУ, 2002.
16. Организация работы в банках: В 2-х томах: Пер. с англ. – М.:
Финансы и статистика, 2002.
17. Основы банковского дела: Учеб. пособие / Б.С. Войтешенко,
В.В. Козловский, Т.Д. Брежнева и др. / Под ред. Ю.М. Ясинского. –
Мн.: «Тесей», 1999.
18. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и
финансовые институты. Краткий курс. – СПб: Питер, 2002.
19. Бухвалов А.В., Бухвалова В.В., Идельсон А.В. Финансовые
вычисления для профессионалов / Под общ. ред. А.В. Бухвалова. – СПб:
БХВ-Петербург, 2001.
20. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие.
– М.: Юрайт-Издат, 2002.
21. Медведев Г.А. Начальный курс финансовой математики: Учеб.
пособие. – М.: ТОО «Остожье», 2000.
22. Мишкин Фр. Экономическая теория денег, банковского дела
и финансовых рынков. – 1999.
23. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела: Учебник. –
М. ИНФРА-М, 1996.
24. Пупликов С.И. Банковский портфель 2003 года / С.И. Пупликов. –
Мн.: ОДО «Тонпик», 2003.
25. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные
пособия». – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2001.
26. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.:
Мисанта, 2003.
ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ
http://www.nbrb.by – официальный сайт Национального банка
Республики Беларусь.
http://www.president.gov.by/Minstat – официальный сайт Министерства
статистики и анализа Республики Беларусь.
http://www.ib.by – проект «Инвестиции в Республике Беларусь»
Департамента по делам инвестиций Министерства экономики Республики
Беларусь.
http://www.kay.by – Корпорация антикризисного управления.
http://www.imf.org – Международный валютный фонд.
http://www.worldbank.org – Всемирный банк.
http://www.cbr.ru – Центральный банк РФ.
http://www.minfin.ru – Министерство финансов РФ.
http://www.gks.ru – Госкомстат РФ.
http://www.oecd.org – статистика по различным странам, англ. яз.
http://www.cisstat.com – Статкомитет СНГ.
http://www.nber.org – Национальное бюро экономических исследований
(США).
http://www.bea.triumvirat.ru/russian – Бюро экономического анализа
(Россия)
http://www.iet.ru – Институт экономики переходного периода (Россия).
http://www.bankir.ru – банковская аналитика.
http://www.bankclub.ru – клуб банковских аналитиков.
http://www.rseu.ru/fin/bortnik.htm – РГЭУ, финансовый факультет.
http://www.nature.ru – научная сеть.
http://www.e-rej.ru – Российский экономический INTERNET-журнал.
http://www.kommersant.ru – газета «Коммерсант».
http://www.kommersant.ru/k-money/ – экономический еженедельник
«Деньги».
http://www.nbrb.by/bv – электронная версия и архив журнала
«Банковский вестник».
http://www.credits.ru – сайт содержит подборку материалов различных
периодических изданий по вопросам кредитования.