Разъяснения о порядке применения Анкеты-заявления на получение кредита/займа

Разъяснения о порядке применения Анкеты-заявления на получение
кредита/займа
Типовая форма Анкеты-заявления на получение кредита/займа (далее Анкета) разработана в целях внедрения единообразного подхода при проведении
андеррайтинга заемщика и предмета ипотеки. В целях удобства применения
типовой
формы
Анкеты
предлагаем
руководствоваться
следующими
разъяснениями:
1. Ипотечные кредитные продукты, в рамках которых применима Анкета:
Стандарт, Молодые учителя, Новостройка (как по программе ВЭБ, так и по
программе «Стимул»), Молодые ученые, Материнский капитал, Малоэтажное
жилье, Переезд, Кредит/заем на погашение ранее предоставленного кредита/займа,
Индивидуальный жилой дом, Продажа жилья с баланса Агентства, продукт – опция
«Ветераны ВОВ».
2. Предоставление на выкуп: обязательный к предоставлению на выкуп
документ.
3. Допустимые изменения: по всем продуктам, кроме продукта «Военная
ипотека», обязательная к применению типовая форма. Однако при использовании
утвержденной формы допускаются следующие изменения:
 корректировка наименования Анкеты, в том числе дополнение
наименованием кредитора/займодавца;
 изменения местоположения полей в рамках раздела;
 внесение дополнительных полей в существующие разделы;
 создание дополнительных разделов;
 сноски по тексту Анкеты и пояснения, выделенные курсивом, могут быть
удалены полностью или частично;
 по усмотрению кредитора в Анкету могут быть включены
дополнительные разъяснения.
По продукту «Военная ипотека» разработана отдельная типовая форма, которая
является рекомендательной к применению. В типовую форму по продукту
«Военная ипотека» могут вноситься как изменения, указанные в настоящих
Разъяснениях, так и иные изменения.
4. Документальное подтверждение информации. При принятии решения о
выдаче ипотечного кредита/займа может учитываться только проверенная и
документально подтвержденная информация. В тоже время на выкуп/экспертизу в
Агентство достаточно предоставлять пакет документов, установленный
Стандартами Агентства и паспортами продуктов. Наличие/отсутствие
документации, подтверждающей ту или иную информацию в Анкете, не является
основанием для изменения класса закладной при экспертизе, если предоставление
такой документации не регламентировано вышеуказанными документами.
5. Предоставление информации заемщиком. В целом, при заполнении формы
Анкеты вопрос о предоставлении или не предоставлении информации, в том числе
информации БКИ, решается по усмотрению заемщика. В то же время
целесообразно разъяснить заемщику, что полнота и качество предоставленной им
информации будет напрямую влиять на решение вопроса о возможности
предоставления ему кредита/займа.
6. Требования к заполнению Анкеты.
6.1. Общие требования. Анкета может заполняться как прописью, так и
машинописно, на каждого заемщика, вся информация типовой формы дублируется
по каждому заемщику. Каждая страница должна содержать подпись заемщика
(Анкета может быть дополнена соответствующими полями). В отсутствие подписи
заемщика на каждой странице все листы Анкеты прошиваются, нумеруются и
заверяются подписью сотрудника кредитора/займодавца или поставщика. Наличие
подписи заемщика на последней странице Анкеты (в соответствующей графе)
является обязательным.
Любые
исправления
в
Анкете
оговариваются
сотрудником
кредитора/займодавца или поставщика. Если сотрудником кредитора/займодавца
или поставщика закладных выявлено, что информация в Анкете указана
ошибочно/не совпадает с информацией, указанной в предоставленной заемщиком
документации, выявленные несоответствия могут быть указаны сотрудником
кредитора/займодавца или поставщика закладных на последней странице Анкеты
(под графой «Данные проверены»).
Анкета не должна содержать пустых строк, отрицательный ответ, если Анкетой
не предусмотрен иной вариант заполнения раздела, обозначается формулировками
«нет», «-», «отсутствует».
Сканированная копия Анкеты предоставляется на выкуп в рамках
установленной процедуры и прикрепляется в качестве дополнительного документа
кредитного дела в ИС АИЖК. Заполненный экземпляр Анкеты хранится у
Поставщика закладных вместе с документацией, на основании которой
производилась проверка информации, указанной в Анкете и после выкупа
закладной Агентством передается на хранение Агенту по сопровождению.
При
машинописном
заполнении
Анкеты
допускается
удаление
продублированных строк (например, при корректировке Анкеты в части указания
информации об имеющемся кредите/займе в разделе «Обязательства заемщика»
исходя из количества имеющихся кредитов/займов у конкретного заемщика, если
заемщик не имеет непогашенных кредитов/займов, допустимо удаление всех
незаполненных строк таблицы подраздела «Текущие обязательства», кроме первой;
в первой строке указывается формулировка «нет», «-» или «отсутствуют»).
Аналогичным образом могут корректироваться иные разделы Анкеты, в том числе
«Другие обязательства перед третьими лицами», подразделы раздела «Активы
заемщика» и т.д.).
6.2. Особенности заполнения и проверки информации в некоторых графах.
Информация, указанная в Анкете, проверяется сотрудником поставщика
закладных в соответствии с нижеследующими рекомендациями.
В графе Анкеты «Сумма собственных средств, направляемых в счет
оплаты расходов, связанных с приобретением недвижимости», должна быть
указана информация (по оценке заемщика) о сопутствующих расходах по сделке
(комиссии, платежи в госбюджет, страхование, нотариальное заверение
документов и т.п.).
Графа «Контактная информация» проверяется в полном объеме на
соответствие предоставленной документации.
Раздел I «Cведения о запрашиваемом ипотечном кредите (займе)» –
информация проверяется на заполнение (в случае одобрения кредита/займа с
другими параметрами изменения в раздел не вносятся).
Раздел II «Cведения о заемщике» – проверяется в полном объеме на
соответствие предоставленной документации, за исключением информации об
адресе фактического проживания заемщика и сроках проживания по указанным в
анкете адресам (проверяются на заполнение). При наличии у заемщика временной
регистрации в отсутствие постоянной допускается заменить название поля «Адрес
постоянной регистрации:» на «Адрес временной регистрации:».
Раздел III «Сведения об образовании и занятости заемщика» – поля
проверяются на заполнение и в части сведений о занятости на соответствие
предоставленной документации. В рамках принятия решения о выдаче
кредита/займа
кредитор
самостоятельно
определяет
необходимость
документального подтверждения заявленной заемщиком информации об уровне
образования.
Поле «Отраслевая принадлежность организации» проверяется на
заполнение.
Поле «Указать периоды перерывов в стаже (при наличии) и
причины/обстоятельства смены работы» проверяется на заполнение.
Поле «Ежемесячные доходы и расходы заемщика» проверяется на
заполнение. Предоставление документов, подтверждающих расходы, не требуется.
Если указанный в разделе вид расходов отсутствует, то указывается одна из
формулировок: «нет», «-» или «отсутствует».
Всеми заемщиками должна быть заполнена информация о получаемых ими
доходах либо, при отсутствии таковых, в соответствующих графах должны стоять
прочерки, а в подразделе «Занятость» раздела «Сведения об образовании и
занятости заемщика» - запись «нет», «-» или «отсутствует». Если какой-либо
источник получения дохода заемщика в соответствии с требованиями Стандартов
Агентства, условиями ипотечного кредитного продукта либо по усмотрению
кредитора/займодавца не был учтен при расчете платежеспособности,
предоставление на выкуп/экспертизу документов, подтверждающих получение
дохода из этого источника, не требуется. При выдаче ипотечного кредита/займа
под залог имеющегося жилого помещения по условиям ипотечного кредитного
продукта «Переезд» документального подтверждения информации о доходе и
занятости, указанной в Анкете, не требуется.
Раздел IV «Обязательства заемщика» – поля проверяются на заполнение
(наличие информации от заемщика об отсутствии обязательств перед Агентством
не исключает применения иных методов выявления действующих обязательств
заемщиков, обращающихся за кредитом/займом, в рефинансированных Агентством
кредитных делах, в том числе механизма поиска информации в ИС АИЖК).
Раздел V «Активы заемщика» – поля проверяются на заполнение. При оценке
платежеспособности заемщика в рамках принятия решения о выдаче кредита/займа
кредитор
самостоятельно
определяет
необходимость
документального
подтверждения заявленной заемщиком информации.
Раздел VI «Недвижимое имущество в собственности заемщика» – поля
проверяются на соответствие предоставленной заемщиком документации при
выдаче ипотечного кредита/займа под залог имеющегося жилого помещения. В
остальных случаях поля проверяются на заполнение и решение о документальном
подтверждении заявленной заемщиком информации принимается кредитором
самостоятельно.
Раздел VII «Первоначальный взнос» – проверяется на заполнение,
информация используется при определении суммы кредита/займа.
Раздел VIII «Дополнительные сведения о заемщике» - проверяется на
заполнение, информация используется при решении вопроса о возможности
предоставления кредита/займа.
«Сведения правового характера» - проверяется на заполнение. Содержание
раздела может корректироваться по усмотрению кредитора.
«Согласие на получение/предоставление информации в Бюро кредитных
историй» - проверяется на заполнение Раздел должен содержать информацию о
согласии/отказе заемщика от получения/предоставления информации в Бюро
кредитных историй Компаниями группы АИЖК. Информация в разделе может
корректироваться по усмотрению кредитора.
«Согласие на осуществление действий с персональными данными» проверяется на заполнение. Раздел содержит перечень осуществляемых
Агентством действий при обработке персональных данных. Раздел может
редактироваться (в том числе, дополняться условиями, включая информацию об
операторах персональных данных) при условии сохранения указанных в нем
действий при обработке персональных данных Компаниями группы АИЖК в
полном объеме и соблюдения требований ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ.
По
усмотрению
кредитора
допустимо
удаление
формулировки,
предусматривающей трансграничную передачу данных из содержания раздела (как
правило, необходимость удаления данной формулировки возникает при
кредитовании заемщиков, работающих в области государственного управления и
обеспечения военной безопасности).
Лист дополнений заполняется по мере необходимости, для лиц мужского пола
до 27 лет заполняется в обязательном порядке.
Информация, указанная в листе, заполняемом в случае предоставления
кредита/займа на цели рефинансирования ранее предоставленных ипотечных
кредитов/займов, проверяется на соответствие документации, предоставленной
заемщиком (поле «Причина просроченной задолженности» проверяется на
заполнение).
«Информация по кредиту» проверяется на заполнение.
В качестве лица, принявшего на рассмотрение заявление, (графа «заявление
принял») указывается сотрудник кредитора/займодавца или уполномоченного им
лица. В качестве лица, проверившего данные (графа «данные проверены»), может
быть указан как сотрудник кредитора/займодавца, так и сотрудник поставщика
закладных (в зависимости от действующей процедуры проверки).
При отсутствии информации для заполнения лист дополнений, а также лист,
заполняемый в случае предоставления кредита/займа на цели рефинансирования
ранее предоставленных ипотечных кредитов/займов, удаляются.
Вышеуказанный перечень информации и способов ее проверки не является
исчерпывающим,
поставщиком
закладных
или/и
первичным
кредитором/займодавцем могут применяться иные методы проверки по
собственному усмотрению.