СТРУКТУРА ГОДОВОГО ОТЧЕТА ДЛЯ СОБРАНИЯ АКЦИОНЕРОВ
реклама
Предварительно утвержден hjjhj Советом директоров ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Протокол № 9 от « 26 » марта 2015г. Утвержден общим собранием акционеров ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Протокол № 27 от «30» апреля 2015г. Годовой отчет составлен в соответствии с законодательством Российской Федерации о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг ГОДОВОЙ ОТЧЕТ АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЧЕЛИНДБАНК» (открытого акционерного общества) ЗА 2014 ГОД 2015 год г. Челябинск Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Содержание I. ПОЛОЖЕНИЕ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» В БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ ................................................................. 3 1.1. Развитие банковской отрасли России в 2014 году. ................................................................................................. 3 1.2. Общая информация об ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ..................................................................................................... 9 1.3. Основные показатели деятельности ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ............................................................................. 11 II. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ............................................ 15 III. ОТЧЕТ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» В 2014 ГОДУ ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ........................................................................................................................ 16 3.1. Корпоративный бизнес ............................................................................................................................................ 16 3.2. Розничный бизнес .................................................................................................................................................... 21 3.3. Операции на финансовых рынках .......................................................................................................................... 31 3.4. Управление персоналом .......................................................................................................................................... 32 3.5. Благотворительность и спонсорство ...................................................................................................................... 33 IV. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ОАО "ЧЕЛИНДБАНК" ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ...................................................................................................................................................................... 35 V. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ....................................................................................... 36 VI. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ........................................................................................................................................................... 37 VII. ПЕРЕЧЕНЬ ОСНОВНЫХ ФАКТОРОВ РИСКА, СВЯЗАННЫХ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ........................................................................................................................................................... 37 VIII. ПЕРЕЧЕНЬ КРУПНЫХ СДЕЛОК ....................................................................................................................... 45 IX. ПЕРЕЧЕНЬ СДЕЛОК, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ ..................... 45 X. СОСТАВ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА ......................................................................................................... 46 XI. СВЕДЕНИЯ О ПРАВЛЕНИИ БАНКА ................................................................................................................... 52 XII. КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ОБЩИЙ РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ, ВЫПЛАЧИВАЕМОГО ЧЛЕНАМ ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ БАНКА ............................................................................................................................. 57 XIII. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ .......................................................................................................................................................................................... 57 2 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год I. ПОЛОЖЕНИЕ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» В БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ 1.1. Развитие банковской отрасли России в 2014 году. Основные тенденции В 2014 году в экономике России усилились негативные тенденции, которые, в свою очередь, оказали значительное влияние на состояние банковского сектора России. Среди данных факторов особенно можно выделить следующие факторы: значительное падение цен на нефть, ускорение инфляции, девальвация рубля, геополитические риски (негативные эффекты вступивших в силу летом санкций и контрсанкций), структурные проблемы в экономике, ухудшение экономической ситуации в России (отток капитала, спад инвестиций, снижение реальных располагаемых доходов населения и т.д.). В результате влияния указанных факторов банковская система России столкнулась со следующими проблемами: 1. Проблемы с ликвидностью, вызванные, в том числе, ограничением доступа банков к западным рынкам капитала в результате введенных санкций, а также снижением темпов роста вкладов населения. В условиях девальвации рубля выросли потребительские настроения населения, увеличился объем покупки населением наличной валюты, уровень сберегательной активности значительно снизился. В 2014 году вклады населения номинально выросли на 9,4%, а с исключением влияния изменения валютного курса снизились на 2,5% (за 2013 год – выросли на 19%). Всего на начало 2015 года вклады физических лиц составили 18,5 трлн. руб. (на 01.01.2014г. – 17 трлн. руб.), из них вклады в рублях 13,7 трлн. руб. Темпы роста вкладов населения, г/г, % 35,0 31,6 30,0 25,0 20,0 20,2 18,6 19,3 19,4 17,9 15,0 20,9 20,0 19,0 11,6 10,0 9,4 5,0 0,1 0,0 2011 год 2012 год Вклады населения, всего 2013 год срочные 2014 год до востребования и сроком до 30 дней Рис.1 По состоянию на 01.01.2015г. объем средств, привлеченных банками от предприятий и организаций составил 24,5 трлн. руб., тогда как на начало 2014 года их величина составляла 17,4 трлн. руб. Прирост средств предприятий и организаций за 2014 год составил 40,9%. 3 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Темпы роста средств на счетах предприятий и организаций , г/г, % 160,0% 140,9% 140,0% 125,9% 120,0% 111,9% 113,2% 156,9% 100,0% 138,6% 112,7% 115,0% 80,0% 60,0% 109,9% 114,2% 107,1% 114,2% 40,0% 20,0% 0,0% 2011 год 2012 год 2013 год Средства организаций на расчетных счетах Средства организаций, всего 2014 год Депозиты юридических лиц Рис.2 Прирост средств на счетах предприятий и организаций произошел за счет значительного прироста депозитов юридических лиц – на 56,9% или на 6,2 трлн. руб. В общей структуре депозитов доля срочных депозитов снизилась. Однако, в структуре срочных депозитов доля депозитов со сроком размещения свыше 1 года возросла. Следует также отметить, что основной прирост произошел по депозитам в иностранной валюте – на 99,5%, тогда как депозиты в рублях увеличились за год на 17,3%. Кроме того, темпы роста валютных депозитов значительно ускорились с сентября 2014 года, тогда как на счетах рублевых депозитов к концу года наблюдался отток средств. 4 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Структура депозитов предприятий и организаций, % 90,0 80,0 59,3 70,0 66,4 63,5 58,8 60,0 54,4 70,0 84,2 60,0 83,3 83,9 83,4 80,0 50,0 45,6 41,2 40,7 50,0 40,0 36,5 33,6 40,0 30,0 30,0 20,0 20,0 10,0 15,8 16,6 16,1 16,7 20,0 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 10,0 0,0 0,0 до востребования и сроком до 30 дней срочные, всего от 31 дня до 1 года свыше 1 года Рис.3 В условиях сложившейся ситуации с ликвидностью Банк России активно кредитовал банки. Объем кредитов, депозитов и прочих средств, предоставленных Банком России, вырос более чем в 2 раза. Средства, привлеченные от Банка России, млрд. руб. 10 000,0 9 287,00 9 000,0 8 000,0 7 000,0 6 000,0 5 000,0 4 000,0 2 690,9 3 000,0 2 000,0 2 897,4 2 983,6 01.01.14 01.04.14 2 628,5 2 540,6 2 804,0 01.07.14 01.10.14 01.01.15 1 795,0 1 000,0 0,0 01.01.13 Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России в т.ч. задолженность кредитных организаций перед Банком России по операциям РЕПО Рис.4 Большая часть из полученных кредитов банкам потребовалась для рефинансирования уже имеющейся задолженности. 5 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год 2. Рост стоимости ресурсов. Решением Совета директоров Банка России от 16 декабря 2014 года размер ключевой ставки был увеличен до 17%. После повышения ключевой ставки, банки увеличили процентные ставки по привлеченным средствам населения. В результате максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, увеличилась с 9,5% в I декаде октября до 15,63% в III декаде декабря 2014 года. Рис.5 Учитывая опыт прошлых кризисов, в условиях неопределенности ситуации, в основном банки повышали ставки для вкладов на срок от 31 до 91 дня. В результате в структуре срочных вкладов доля вкладов на срок от 31 дня до 1 года возросла. Структура срочных вкладов населения, в % 120,0 100,0 80,0 60,0 75,2 72,8 76,3 24,8 27,2 23,7 2011 год 2012 год 2013 год 66,6 40,0 20,0 33,4 0,0 от 31 дня до 1 года 2014 год свыше 1 года Рис.6 6 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год 3. Сокращение объемов потребительского кредитования. Дефицит ликвидности, неопределенность ситуации в экономике, резкое увеличение ключевой ставки и, как следствие, рост стоимости фондирования привели к тому, что большинство банков в декабре на некоторое время полностью приостановили выдачу кредитов. По состоянию на 01.01.2015г. объем рынка потребительского кредитования составил 11,3 трлн. руб. (на 01.01.2014г. – 9,9 трлн. руб.). По итогам 2014 года прирост кредитов физическим лицам составил 13,8% (с исключением влияния изменения валютного курса - 12,5%), тогда как в 2013 году прирост составил 28,7%. Следует отметить, что темпы выдачи необеспеченных кредитов значительно снизились. Кредитование физических лиц 12 000,0 60,0 53,0 50,1 10 000,0 11 330,70 9 957,1 39,4 8 000,0 50,0 40,0 35,9 31,3 6 000,0 30,0 7 737,1 28,7 4 000,0 5 550,9 13,8 2 000,0 20,0 10,0 8,9 го д 20 14 го д 20 13 20 12 20 11 го д 0,0 го д 0,0 Кредиты физическим лицам, млрд. руб. Темпы прироста кредитов населению, г/г, % (правая шкала), всего Темпы прироста необеспеченных кредитов населению, г/г, % (правая шкала) Рис.7 Кредитная задолженность предприятий и организаций по состоянию на 01.01.2015г. составила 29,5 трлн. руб. (на 01.01.2014г. – 22,5 трлн. руб.). Кредиты предприятиям и организациям выросли на 31,3%, в то время как в 2013 году рост составил 12,7%. Рост корпоративного кредитного портфеля связан, прежде всего, с рефинансированием кредитов первоклассных заемщиков, которым из-за санкций ограничен доступ к западному кредитованию. 7 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Кредиты нефинансовым организациям 35,0 35,0% 31,3% 30,0 30,0% 26,0% 29,5 25,0 25,0% 22,5 20,0 20,0% 19,9 17,7 15,0 15,0% 12,7% 10,0 12,7% 10,0% 20 14 20 13 20 12 20 11 го д 0,0% го д 0,0 го д 5,0% го д 5,0 Кредиты нефинансовым организациям, трлн. руб. Темпы прироста кредитов нефинансовым организациям, г/г, % (правая шкала) Рис.8 4. Ухудшение качества кредитного портфеля физических лиц. Доля просроченной задолженности по кредитам физическим лицам в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам, увеличилась с 4,4% на начало года до 5,9% на конец 2014 года, несмотря на снижение объема просроченной задолженности в декабре на 0,8%. Качество кредитного портфеля физических лиц 800,00 51,6 50,0 700,00 667,5 40,0 35,0 500,00 440,3 30,0 400,00 291,10 25,0 313,00 20,0 15,0 200,00 10,0 7,5 100,00 0,00 45,0 40,7 600,00 300,00 55,0 3,1 5,2 01.01.2012 4,0 4,4 5,9 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 5,0 0,0 Объем просроченной задолжености, млрд. руб. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле физических лиц (правая шкала), % Годовые темпы прироста просроченной задолженности (правая шкала), % Рис.9 8 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Рост инфляции, снижение реальных располагаемых платежеспособность заемщиков – физических лиц. доходов населения ухудшило 5. Ужесточение условий кредитования. Ухудшение макроэкономической ситуации, проблемы с ликвидностью в банковском секторе, рост стоимости ресурсов, рост закредитованности населения и ухудшение качества кредитных портфелей привели к необходимости ужесточения банками в IV квартале, особенно в декабре месяце, условий кредитования. Были увеличены процентные ставки по кредитам, повышены требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредиту, банки ужесточали свои скоринг-модели. Повысился спрос различных категорий заемщиков на пролонгацию ранее выданных кредитов. 6. Снижение прибыльности. За 2014 год кредитными организациями получена прибыль в размере 589 млрд. рублей, что на 40,7% меньше, чем за 2013 год. Основным фактором снижения стал прирост созданных кредитными организациями резервов на возможные потери, которые увеличились с начала года на 1 203 млрд. рублей, или на 42,2%, в то время как в 2013 году – на 411 млрд. рублей, или на 16,8%. Количество действующих кредитных организаций за год сократилось с 923 до 835. 1.2. Общая информация об ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ЧЕЛИНДБАНК является одним из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ЧЕЛИНДБАНК осуществляет свою основную деятельность на территории Челябинской области. Банк имеет Головной офис и 6 филиалов в г.Челябинске, 22 филиала в Челябинской области, один филиал в г.Екатеринбурге, представительство в г.Москве, а также 21 дополнительный офис и 1 операционную кассу, расположенную вне помещения филиала Банка, в Челябинской области. По основным показателям деятельности Банк входит в число крупнейших банков России. В рэнкинге «Интерфакс-100. Банки России» на 01.01.2015г. ЧЕЛИНДБАНК занимает: 73-ое место по нераспределенной прибыли, 76-ое место по средствам частных лиц, 89-ое место по собственному капиталу. По данным агентства BANKIR.RU на 01.01.2015г. среди действующих российских банков ЧЕЛИНДБАНК занимает: 69-е место по объему потребительских кредитов; 76-е место по вкладам физических лиц; 96-ое место по капиталу; 126-е место по активам. Среди 7 региональных банков Челябинской области ЧЕЛИНДБАНК занимает первые позиции по кредитным вложениям всего, по кредитам, предоставленным физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по вкладам и прочим привлеченным средствам физических лиц. Рейтинг международного рейтингового агентства Fitch Ratings 1. Международные рейтинги: - долгосрочный кредитный рейтинг “ВB-”, - краткосрочный кредитный рейтинг “В”, - рейтинг устойчивости “bb-”, - рейтинг поддержки “5”. Рейтинг прогнозный долгосрочный “Негативный”. 9 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год 2. Национальный рейтинг: кредитный рейтинг на уровне «А+»(rus). Прогноз по рейтингу по национальной шкале “Негативный”. 29 декабря 2014г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings пересмотрело прогноз по рейтингам 20 российских банков среднего и небольшого размера со «Стабильного» на «Негативный». Большинство рейтингуемых агентством Fitch российских банков уже имеют «Негативный» прогноз по рейтингам, так как рейтинги кредитных организаций увязаны с суверенным рейтингом Российской Федерации («BBB»/прогноз «Негативный»). Агентство Fitch Ratings подтвердило действующие рейтинги ЧЕЛИНДБАНКа, изменив только прогноз. При этом аналитики агентства отмечают «более сильную» капитализацию ЧЕЛИНДБАНКа по сравнению с другими рейтингуемыми банками. Таким образом, в настоящее время ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» продолжает оставаться единственным банком Челябинской области, имеющим высокий международный рейтинг уровня «ВВ-». В декабре 2014 года Агентство «Рус-Рейтинг» повысило кредитные рейтинги ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» по национальной шкале с «ВВВ» до «А-», по международной шкале с «ВВ» до «ВВ+», прогноз «стабильный». По мнению агентства, повышение кредитных рейтингов ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» обусловлено планомерным развитием Банка в рамках выбранной бизнес-модели при сохранении хорошего качества ключевых финансовых показателей, в том числе в условиях негативных макроэкономических тенденций. Факторами, обосновывающими рейтинг, являются: устойчивые рыночные позиции в регионе и положительная динамика развития, стабильность структуры владения и положительное влияние собственников на развитие Банка, умеренные показатели реализации рисков, высокая капитализация и хорошая эффективность деятельности. Динамичное развитие Банка, стабильное финансовое положение, наличие международных рейтингов, современные технологии, применяемые Банком, позволяют Банку принимать участие в конкурсах, программах и проектах, проводимых различными государственными структурами, крупными организациями с государственным участием, а также российскими и международными компаниями. ЧЕЛИНДБАНК является прямым участником системы Банковских электронных срочных платежей Банка России. Наличие собственного Расчетного центра, обширная корреспондентская сеть, участие в международной платежной системе SWIFT, собственные автоматизированные системы обработки платежей позволяют Банку осуществлять поручения клиентов по переводу денежных средств в короткие сроки, в разные страны мира и по привлекательным тарифам. ЧЕЛИНДБАНК является участником электронных торгов на право обслуживания бюджетных счетов. Ряд областных филиалов Банка заключили государственные контракты на оказание финансовых услуг по открытию и ведению банковских счетов с Администраций ряда муниципальных образований Челябинской области. ЧЕЛИНДБАНК включен Министерством Финансов РФ в реестр уполномоченных банков, гарантии которых могут являться обеспечительным документом для ускоренного возмещения НДС налоговыми органами РФ. ЧЕЛИНДБАНКом заключено Соглашение об информационном взаимодействии с Федеральным агентством по поставкам вооружения, военной, специальной техники и материальных средств по вопросу подтверждения факта выдачи банковских гарантий. 10 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год ЧЕЛИНДБАНК и Магнитогорский филиал Банка включены Федеральной таможенной службой РФ в реестр финансовых организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. ЧЕЛИНДБАНК входит в перечень банков, которые могут выступать гарантом и предоставлять гарантии Международной ассоциацией «IATA» для обеспечения платежных обязательств клиентов Банка при продаже пассажирских перевозок авиакомпаний - членов IATA. ЧЕЛИНДБАНК входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России. В список включены банки, удовлетворяющие требованиям Банка России по наличию международного рейтинга соответствующего уровня. Между ЧЕЛИНДБАНКом и Агентством регионального развития подписано соглашение о стратегическом партнерстве, которое предусматривает взаимовыгодное сотрудничество сторон в финансовой сфере в целях содействия друг другу в максимально эффективной реализации уставных задач. В частности, Агентство регионального развития обязуется рекомендовать ЧЕЛИНДБАНК в качестве финансового партнера предприятиям-контрагентам. ЧЕЛИНДБАНК, в свою очередь, будет участвовать в реализации проектов Агентства. ЧЕЛИНДБАНК включен в перечень банков, в которых могут размещаться средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, включая размещение в депозиты. ЧЕЛИНДБАНК входит в перечень кредитных организаций, которые могут работать со средствами стратегических и оборонных предприятий (в соответствии с требованиями, установленными частью 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года № 213-ФЗ). В списке 136 банков. ЧЕЛИНДБАНК вошел в данный список под номером 15 как банк, удовлетворяющий требованиям, предъявляемым к уровню капитала. ЧЕЛИНДБАНК входит в систему обязательного страхования вкладов. ЧЕЛИНДБАНК аккредитован при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Банк неоднократно принимал участие в выплате страховых возмещений вкладчикам банков, у которых отозвана лицензия. В 2014 году ЧЕЛИНДБАНК получил следующие награды: Лауреат X международной премии в области банковского бизнеса «Банковское Дело» в номинации «За успехи в развитии потребительского кредитования». По итогам конкурса лидеров внешнеэкономической деятельности Уральского Федерального округа «Таможенный Олимп - 2014», проводимого Уральским таможенным управлением, ЧЕЛИНДБАНК занял первое место в номинации «Лучшее учреждение в области финансирования и страхования, оказывающее услуги в сфере таможенного дела». В рамках вручения VI ежегодной независимой премии «Финансовая гордость Южного Урала», проводимого ИД «Кредитная линия» при официальной поддержке Отделения по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации ЧЕЛИНДБАНК стал лауреатом в номинации «За высокий уровень корпоративного поведения». 1.3. Основные показатели деятельности ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Активы Банка за 2014 год по сравнению с 2013 годом увеличились на 8,4% и составили 37,5 млрд. руб. (по публикуемой отчетности). Собственный капитал по состоянию на 01.01.2015г. составил 6,8 млрд. руб., норматив достаточности собственных средств (капитала) – 17,7% при 11 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год нормативном значении 10%. Чистая прибыль составила 823,8 млн. руб. (до выплаты дивидендов), что выше аналогичного показателя за 2013 год на 48%. Рентабельность капитала по чистой прибыли составила 12,5%. Динамика активов, собственного капитала 40 000 37 493 34 581 35 000 50,0 45,0 31 883 30 000 27 856 40,0 29 223 35,0 25 000 23 369 30,0 20 000 23,1 25,0 19,0 15 000 17,7 19,4 16,6 17,3 20,0 15,0 10 000 5 000 4 588 4 610 5 619 5 916 6 461 6 763 10,0 5,0 0 0,0 01.01.2010.01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 Активы, млн.руб. Собственный капитал, млн.руб. Норматив достаточности капитала, % Рис. 10 Наибольший удельный вес в активах Банка занимает чистая ссудная задолженность – 62,9%. Рост чистой ссудной задолженности за 2014 год составил 106,7%, объем достиг 23,6 млрд. руб. Клиентский кредитный портфель Банка (по управленческой отчетности) составил 25,4 млрд. руб., увеличившись по сравнению с прошлым годом на 6,8%. Прирост произошел по всем направлениям кредитования: кредитный портфель юридических лиц и предприятий малого бизнеса вырос на 4,2%, кредиты населению – на 11,8%. Банком выполнены целевые показатели по уровню просроченной задолженности – не более 5%, и по отношению созданных резервов к кредитному портфелю – не более 12%. 12 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Объем и качество клиентского кредитного портфеля 30 000 14,0 12,7 12,0 25 000 10,0 20 000 15 000 6,5 11 089 11 349 11 800 8,0 6,0 4 349 4 549 5,0 10 625 10 000 5 000 8 229 2 501 4 354 3 048 3 641 5 244 6 504 10,0 4,0 2,0 8 072 9 026 0 0,0 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 Кредиты корпоративным клиентам Кредиты малому и среднему бизнесу Розничные кредиты Отношение резервов по ссудам к кредитному портфелю Уровень просроченной задолженности Рис. 11 В соответствии со Стратегией развития Банка в кредитном портфеле Банка выросла доля розничных кредитов, доля корпоративных кредитов снизилась. Структура клиентского кредитного портфеля Банка (по управленческой отчетности) 2014 год 2013 год 46,5% 35,6% 34,0% 47,7% Корпоративные кредиты Малый и средний бизнес Розничные кредиты 17,9% 18,3% Диаграмма 1 Наибольший удельный вес в обязательствах Банка занимают средства, привлеченные от клиентов – 93% или 28,6 млрд. руб. (по публикуемой отчетности). Их прирост за 2014 год составил 8,8%. В структуре привлеченных средств вклады населения и индивидуальных предпринимателей составляют 76,7% или 21,9 млрд. руб. 13 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Динамика привлеченных средств, млн. руб. 28 605 30000 26284 25 121 25000 22 900 21 931 21301 20162 20000 18 797 17459 16 995 15487 15000 12618 10000 5 905 5814 4840 6 674 6123 6 324 5000 0 01.01.10 01.01.11 Всего средств Клиентов 01.01.12 01.01.13 Вклады физических лиц 01.01.14 01.01.15 Средства юридических лиц Рис. 12 Прибыль Банка после налогообложения выросла на 48% по сравнению с 2013 годом и составила 823,8 млн. руб. В структуре доходов Банка преобладают доходы от кредитования клиентов и комиссионные доходы. Процентные доходы от кредитования клиентов выросли за 2014 год по сравнению с 2013 годом на 7.5% и составили 3,4 млрд. руб. Их доля в общей структуре процентных доходов составила 89,3%. За 2014 год были созданы значительные резервы на возможные потери по ссудам – 322,7 млн. руб., что привело к снижению чистого процентного дохода после создания резерва на возможные потери на 9,7% по сравнению с 2013 годом. Чистые комиссионные доходы, полученные Банком в 2014 году, снизились по сравнению с 2013 годом на 10,1% и составили 640 млн. рублей. Снижение комиссионных доходов Банка связано, прежде всего, со снижением доходов от расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, которое обусловлено ужесточением требований Банка России к клиентам банков в рамках Закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 14 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Структура доходов, в млн. руб. 2 400 85% 1988 2 000 1 798 1 600 1 200 800 1 569 1 426 75% 71,8% 1 056 71,3% 991 1157 705 400 80% 972 970 70% 1059 835 65% 712 743 640 0 60% 2010 2011 2012 2013 2014 Чистые процентные доходы после создания резервов Непроцентные доходы Чистые комиссионные доходы Отношение Операционных расходов к Чистым доходам Рис. 13 II. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Исходя из условий внешней среды, а также оценки позиции ЧЕЛИНДБАНКа на рынке банковских услуг Уральского региона Советом директоров Банка на период до 2015 года утверждена Стратегия устойчивого развития. Данная Стратегия, прежде всего, предполагает дальнейшее развитие Банка в рамках своей миссии, то есть как крупного универсального Банка Уральского региона. Модель бизнеса – технологичное предоставление основных видов банковских услуг для предприятий, организаций и их сотрудников, индивидуальных частных предпринимателей и населения в Уральском регионе, в основном в Челябинской области. К основным направлениям деятельности Банка в рамках Стратегии устойчивого развития отнесены следующие: 1. постоянное увеличение объемов бизнеса по основным направлениям деятельности Банка с целью постоянного роста доходов от предоставления банковских услуг; 2. поддержание высоких показателей ликвидности и достаточности капитала, адекватного уровня резервов по ссудам, соответствия активов и пассивов с целью обеспечения устойчивого развития Банка; 3. качественный рост кредитного портфеля и повышение его диверсификации в сторону увеличения доли розничных кредитов и кредитов малому и среднему бизнесу, сокращение уровня просроченной задолженности до 5% и менее к клиентскому кредитному портфелю, сокращение потерь по кредитам; 4. внесение изменений в кредитную политику с целью повышения доступности кредитных продуктов для всех категорий клиентов за счет упрощения процедур, сокращения времени принятия решений, большей дифференциации ставок и условий в зависимости от уровня риска; 15 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год 5. повышение клиентоориентированности Банка через улучшение организации работы с клиентами как корпоративного, так и розничного рынка с целью комплексного продвижения продуктов и услуг, более эффективной работы с потенциальной клиентской базой; 6. повышение уровня работы с клиентами на основе внедрения новых банковских и информационных технологий, позволяющих повысить интенсивность работы с клиентами; 7. развитие систем дистанционного банковского обслуживания и систем самообслуживания клиентов; 8. рост кредитного портфеля и диверсификация ресурсной базы на основе привлечения целевого финансирования от финансовых организаций для осуществления различных программ, особенно в области кредитования среднего и малого бизнеса на срок более 1 года 9. внедрение новых банковских технологий, которое должно привести к изменению структуры специализации сотрудников Банка в сторону увеличения специалистов, занимающихся обслуживанием клиентов и комплексной продажей продуктов и услуг; 10. постоянное улучшение существующей модели бизнеса методом постепенных улучшений c целью усиления таких конкурентных преимуществ Банка, как доверие клиентов, доступность услуг Банка для широкого круга клиентов, высокая культура обслуживания, оперативность принятия решений; 11. постоянный мониторинг выполнения показателей работы Банка, анализ конкурентной среды, своевременная корректировка целевых показателей деятельности и бизнес-планов подразделений Банка. При реализации Стратегии развития Банка в 2015 году значительное внимание будет уделено постоянному мониторингу макроэкономических факторов деятельности Банка с тем, чтобы при значительном ухудшение экономических условий перейти к другому сценарию развития. III. ОТЧЕТ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» В 2014 ГОДУ ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 3.1. Корпоративный бизнес Несмотря на замедление темпов роста экономического развития, спада экономической активности предприятий и организаций, усиление конкуренции на рынке банковских услуг Челябинской области, активная работа ЧЕЛИНДБАНКа на рынке услуг корпоративным клиентам привела к положительной динамике развития корпоративного бизнеса. 3.1.1. Кредитование корпоративных клиентов Кредитование корпоративных клиентов осуществлялось ЧЕЛИНДБАНКом со дня его учреждения. По мере развития экономики, появления новых видов экономической деятельности и новых форм бизнеса, совершенствовались действующие и разрабатывались новые кредитные продукты для корпоративных клиентов. Корпоративный кредитный портфель Банка на 01.01.2015г. составил 16,3 млрд. руб. Основными продуктами по корпоративному кредитованию являются: - разовые кредиты, - кредитные линии «под лимит выдачи», - кредитные линии «под лимит задолженности», - овердрафт, - банковская гарантия. 16 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Также Банк предлагает клиентам лизинговые услуги (через группу лизинговых компаний Банка). Таким образом, в Банке есть все основные типы кредитных продуктов, которые могут быть предложены клиентам банками-конкурентами. С 1 января 2014 года вступил в действие Федеральный закон №44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (федеральный закон №94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд” утратит силу), в соответствии с которым банковская гарантия становится единственным неденежным способом обеспечения исполнения контрактов. Специалистами Банка был разработан новый продукт – «гарантийная линия». По условиям договора о предоставлении гарантийной линии, клиенту устанавливается лимит, в рамках которого клиент может получать банковские гарантии на основании заявок, без повторного многократного сбора документов. Всего Банком по состоянию на 01.01.2015г. выдано 1 375 гарантий на сумму 1 339,1 млн. руб. В 2014 году разработана и полностью автоматизирована технология предоставления кредитов под переменную процентную ставку в зависимости от величины кредитовых оборотов (выручки) поступающей на счета клиента, открытые в Банке. Заключение договоров под переменную процентную ставку будет способствовать увеличению остатков на счетах клиентов. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса (далее - МСБ) является приоритетным направлением корпоративного кредитования. Кредиты, предлагаемые Банком предприятиям малого бизнеса, конкурентоспособны по основным параметрам, таким как, сроки кредитования, ставки, подходы к обеспечению. В целом кредитные программы предлагаемые Банком полностью удовлетворяют потребностям основных категорий клиентов. Всего по состоянию на 01.01.2015г. кредитный портфель по малому и среднему бизнесу составляет 4,5 млрд. рублей (более 5 тысяч кредитных договоров), прирост по сравнению с 01.01.2014г. составил 4,6%. Для данной группы клиентов ЧЕЛИНДБАНК предоставляет кредиты на развитие бизнеса и личные нужды, ипотечные кредиты, автокредиты, кредиты на инвестиционные цели, беззалоговые кредиты. Представители малого и среднего бизнеса используют кредитные средства на различные цели – пополнение оборотных средств, модернизацию производства, приобретение недвижимости. Предприниматель может оформить ипотеку на покупку и ремонт коммерческой или жилой недвижимости, кредит на приобретение коммерческого и легкового автотранспорта. Данные кредитные продукты могут предоставляться без первоначального взноса и страхования, при наличии дополнительного залога. Кредитный продукт ЧЕЛИНДБАНКа «Ипотека+ремонт» предоставляет предпринимателям возможность приобрести недвижимость или земельный участок в собственность и оперативно провести там ремонтные или строительные работы. Ипотечный кредит выдается либо единой суммой, либо в виде невозобновляемой кредитной линии. Кредит может быть предоставлен без первоначального взноса, по желанию заемщика составляется индивидуальный график погашения задолженности (с учетом сезонности бизнеса). Оценка залога производится специалистами Банка. При этом не требуется страхование залога, жизни и трудоспособности заёмщика. Для клиентов с положительной кредитной историей применяются сниженные процентные ставки. 17 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Вступление в силу Федерального Закона 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», позволило субъектам МСБ принимать активное участие в исполнении государственных контрактов, что повлияло на рост потребности в предоставлении банковских гарантий и финансировании исполнения заключаемого контракта. Банк сотрудничает с международными и российскими партнерами по реализации совместных проектов по кредитованию малых и средних предприятий: Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк), Фондом содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области. В рамках сотрудничества с ЕБРР и МСП Банком ЧЕЛИНДБАНКу предоставлены кредиты на финансирование представителей малого и среднего бизнеса. В 2014 году МСП Банк предоставил Банку кредитные средства по продуктам «Микрокредит» на сумму 100 млн. руб. и «ФИМ Целевой» на сумму 400 млн. руб. Сотрудничество с авторитетными российскими и международными финансовыми учреждениями позволяет Банку расширить линейку кредитных продуктов, а клиенту - получить кредитные средства на более привлекательных условиях в части сроков кредитования и стоимости кредита. Данные средства направляются на кредитование компаний, работающих в реальном секторе экономики. Субъекты малого и среднего предпринимательства могут использовать полученные кредитные ресурсы для приобретения, ремонта, модернизации основных средств, создания материально-технической базы нового предприятия, расширения действующего производства, внедрения новых технологий, развития научно-технической и инновационной деятельности, развития экспортных операций и импортозамещения, приобретения товарно-материальных ценностей, аренды недвижимого имущества, участия в исполнении государственного заказа. Участие Банка в областной Программе поддержки малого бизнеса дает возможность предоставлять кредиты малому бизнесу под поручительство Фонда содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области. Таким образом, предприниматели, нуждающиеся в заемных средствах, но не имеющие возможности предоставить Банку обеспечение по кредиту в полном объеме, получают доступ к кредитным ресурсам. Общий портфель по кредитам, выданным под поручительство Фонда, по состоянию на 01.01.2015г. составляет 57,5 млн. руб. На протяжении 2014 года осуществлялось активное продвижение кредитных продуктов для МСБ «Ипотека», Банковские Гарантии, «ФИМ-Целевой» через интернет баннеры, буклеты, рекламные модули, размещение информации на сайте Банка, коммерческие предложения для новых клиентов и для клиентов ЧЕЛИНДБАНКа, статьи в СМИ. В мае 2014 года организовано участие Банка в Выставке «Бизнес», в ноябре-декабре – подготовлена фотовыставка для юридических клиентов Банка. Цель - показать рост бизнеса клиентов, благодаря кредитам, взятым в ЧЕЛИНДБАНКе. Группа лизинговых компаний ЧЕЛИНДБАНКа заключает договоры лизинга на приобретение грузового и легкового автотранспорта, зданий и сооружений, промышленного оборудования, офисной техники. За 2014 год группой заключено 550 лизинговых договоров на сумму 1,8 млрд. руб., Всего лизинговый портфель на начало 2015 года составил 3,2 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг финансовой устойчивости лизинговым компаниям ЧЕЛИНДБАНКа на уровне «А» - «Высокий уровень финансовой устойчивости». Прогноз по всем рейтингам - «стабильный». В качестве основных факторов, 18 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год позитивно влияющих на уровень рейтинга группы компаний, аналитики «Эксперт РА» отмечают умеренно высокий уровень рентабельности активов и капитала по Российским стандартам бухгалтерского учета, низкий уровень просроченной задолженности со стороны клиентов и наличие надежных партнеров по страхованию предметов лизинга. Кроме того, поддержку рейтингу оказывает высокий уровень покрытия сделок дополнительными гарантиями и поручительствами. 3.1.2. Привлечение средств корпоративных клиентов Количество корпоративных клиентов и индивидуальных частных предпринимателей, обслуживающихся в Банке, превысило 25 тысяч. В связи с дефицитом ликвидности в банковском секторе наблюдалось усиление конкуренции на рынке за привлечение ресурсов юридических лиц. Ряд банков активизировался на рынке депозитов юридических лиц, привлекая депозиты на короткие сроки, в том числе на индивидуальных условиях по ставкам выше рыночных. Тем не менее, несмотря на неблагоприятные внешние условия и высокую конкуренцию, Банку удалось сохранить клиентскую базу корпоративных клиентов и увеличить объемы привлеченных средств. Всего на счетах юридических лиц по состоянию на 01.01.2015г. размещено 7,4 млрд. руб., что превышает аналогичный показатель 2013 года на 20,6%. В Банке разработано и действует для клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей семь видов депозитных договоров, разработанных для различных категорий клиентов, в рублях и иностранной валюте, с возможностью размещения средств на сроки от 7 дней до 3 лет. В 2014 году введен новый депозитный договор «ОСОБЫЙ» депозит с возможностью размещения денежных средств на условиях «овернайт». В 2014 году Банк неоднократно увеличивал доходность депозитов для юридических лиц и предпринимателей. По состоянию на 01.01.2015г. объем денежных средств, привлеченных Банком в депозиты юридических лиц, составил 3,3 млрд. руб. Банк регулярно пересматривает и совершенствует тарифную политику и проводит различные акции, учитывая как потребности клиентов, так и конкурентные условия на рынке банковского обслуживания юридических лиц и предпринимателей. Все филиалы Банка переведены на единые тарифы, что позволяет вывести областные филиалы в равные условия с банками-конкурентами. В рамках программы лояльности для клиентов - юридических лиц в Банке действует 13 тарифных планов по РКО (рубли + валюта), использование которых позволяет применить к клиенту более гибкий подход при установлении тарифов. Тарифные планы разработаны как для разных сегментов клиентов: «Образовательный», «Торговый» и другие, так и в зависимости от специфики бизнеса клиентов, например, VIP - Тур. Для клиентов – представителей малого бизнеса действует тарифный план «Удачный старт». В рамках данного тарифного плана клиентам предоставляются скидки на открытие расчетного счета и подключение к системам дистанционного обслуживания, выгодные условия расчетно-кассового обслуживания. В 2014 году Банк продолжил практику проведения акций для корпоративных клиентов. Во втором квартале 2014 года была проведена акция «Партнер+». Клиентам Банка, рекомендовавшим своим партнерам открыть расчетный счет в Банке, предлагалось выбрать бизнес-бонус за каждую реализованную рекомендацию: начисление и выплата процентов на остаток денежных средств на расчетном счете, скидка на РКО в размере 15% от стандартных тарифов Банка, 19 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год скидка на выпуск карт VISA Gold (до 3 шт.) в размере 50% для сотрудников предприятия в рамках зарплатного проекта, и другие бонусы. В IV квартале 2014 года Банк предложил новую акцию для бизнеса – открытие расчетного счета в рублях РФ бесплатно. Дополнительно у Клиентов было право: на бесплатный заказ корпоративной карты VISA Business Electron и/или VISA Business Internet сроком действия 1 год; на начисление и выплату процентов на неснижаемый остаток денежных средств на расчетном счете, согласно условиям и срокам заключенного дополнительного соглашения к договору банковского счета по установлению платы за остатки денежных средств на расчетном счете. ЧЕЛИНДБАНКа всегда обеспечивает высокую скорость и точность проведения расчетов. По состоянию на 01.01.2015г. корреспондентская сеть ЧЕЛИНДБАНКа насчитывает 261 банк корреспондент (из них резидентов - 101, нерезидентов- 160 из 47 стран мира). Наличие собственного Расчетного центра, обширная корреспондентская сеть, участие в международной платежной системе SWIFT, собственные автоматизированные системы обработки платежей позволяют Банку осуществлять поручения клиентов по переводу денежных средств в короткие сроки, в разные страны мира и по привлекательным тарифам. Поддерживая партнерские отношения с клиентами, Банк совместно с клиентами-партнерами и государственными структурами продолжил проведение бесплатных семинаров и мастерклассов для клиентов. В рамках VI цикла в 2014 году были проведены семинары и мастеркласссы на тему маркетинга, изменения в налогообложении, изменения в законодательстве и др. В ходе семинаров клиенты получают актуальную информацию по эффективному использованию современных финансовых продуктов и услуг, узнают о последних изменениях в правовых, налоговых и бухгалтерских аспектах деятельности предприятий, а также знакомятся с современными методиками достижения успеха в бизнесе и повышении личной эффективности. Учитывая высокие оценки и положительные отзывы клиентов, с целью увеличения клиентской базы и улучшения качества ее анализа, а также повышения лояльности корпоративных клиентов Банк продолжил эксперимент, начатый в 2013 году - введение в филиалах должности специалистов по работе с клиентами. В 2014 году к нему подключились новые филиалы. Работа с клиентами - юридическими лицами стала носить более индивидуальный и целенаправленный характер. 3.1.3. Дистанционное обслуживание корпоративных клиентов Наличие систем дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) стало в последние годы для клиентов банков стандартным сервисом. Поэтому основными критериями в настоящее время являются безопасность и функционал систем ДБО. Развитие дистанционных каналов обслуживания клиентов является одной из важнейших стратегических задач Банка. Развитие ДБО – важная составляющая повышения качества и технологичности предоставляемых услуг. Для юридических лиц в Банке действуют следующие системы ДБО: «Клиент+Банк», «Клиент-Банк Онлайн», «Клиент-Банк iBank2». Системы ДБО используются клиентами не только для осуществления операций по счетам. Клиенты Банка также имеют 20 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год возможность осуществлять подписание паспортов сделок, пользоваться справочниками банков-корреспондентов, банковских идентификационных кодов, кодов бюджетных организаций, а также осуществлять официальную переписку с Банком. Для представителей малого бизнеса, желающих получить кредит, разработана электронная предварительная кредитная заявка, которая размещена на официальном сайте ОАО «ЧЕЛИНДБАНК». Клиенты могут заполнить предварительную заявку и, в течение одного рабочего дня, с ними свяжется кредитный специалист Банка. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей разработан депозит «Дистанционный». Все операции по размещению денежных средств на депозитном счете совершаются с использованием каналов дистанционного обслуживания. Заключив с Банком генеральное депозитное соглашение, клиенты могут самостоятельно размещать средства на любой срок, начиная с одного дня – для этого достаточно указать по системе ДБО необходимые параметры размещения. Списание с расчетного счета и зачисление на депозитный счет средств клиента осуществляется Банком. Таким образом, сокращаются временные и финансовые затраты клиентов. Новая система «Клиент-Банк iBank2» работает на платформах Windows, Linux, Mac OS, через любой браузер поддерживающий технологию Java, проста в освоении и использовании, имеет дружественный интерфейс, совместима с системой «1С» бухгалтерия версиями 7.7 и 8, что упрощает бухгалтерский учет у клиентов Банка. Благодаря технологическим усовершенствованиям и активной работе по продвижению услуг ДБО возросло как количество корпоративных клиентов, пользующихся системами ДБО, так и число операций, проводимых с помощью данных систем. Доля клиентов, подключенных к системам ДБО, составила в 2014 году более 80%. Доля платежей, обрабатываемых через системы ДБО - более 90%. 3.2. Розничный бизнес В последние годы развитие розничного бизнеса становится все более приоритетным направлением деятельности для большинства российских банков. ЧЕЛИНДБАНК в числе первых вышел на этот рынок, постепенно развивая и расширяя сферы деятельности, и сегодня Банк представлен полным комплексом услуг в сегменте розничного банковского бизнеса. 3.2.1. Кредитование населения Одним из стратегических направлений деятельности Банка является рост объемов розничного кредитования и доходов от розничного кредитования, увеличение доли розничного кредитного портфеля как более высокодоходного в общем кредитном портфеле Банка. В линейке розничных кредитных продуктов Банка присутствуют все услуги розничного кредитования, предлагаемые в настоящее время на рынке банковских услуг: потребительское кредитование, кредитование в рамках зарплатных проектов, автокредитование, ипотечное кредитование, кредитные карты, рефинансирование кредитов. Кредитование с использованием средств материнского капитала под обеспечение, отличное от залога недвижимости и потребительское кредитование на строительство и ремонт являются эксклюзивными продуктами Банка, так как таких продуктов практически нет в линейках других банков. Структура розничного кредитного портфеля в 2014 году практически не изменилась. Доля потребительских кредитов и кредитных карт незначительно снизилась, возросли доли кредитов на приобретение недвижимости, автокредитование и рефинансирование. 21 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год 2013 год 20,6% 2014 год Потребительские цели Приобретение недвижимости Кредитные карты 3,2% 3,1% 1,0% 2,9% 3,4% 1,5% 22,3% Автокредитование 72,1% Рефинансирование 69,9% Диаграмма. 2 Наряду с полнотой предоставляемых услуг, присутствуют следующие факторы, позволяющие Банку удерживать свои позиции на рынке розничного кредитования: деление на продукты внутри услуг для удовлетворения различных потребностей клиентов; дифференциация условий кредитования внутри продуктовых групп с применением как программ лояльности для постоянных и VIP-клиентов, участников зарплатных проектов (ориентация на целевые группы), так и с применением упрощенного подхода (кредиты без обеспечения), приближающего продукты по оперативности принятия решения и оформления кредитов к продуктам экспресс - кредитования; гибкий подход в предоставлении услуг в части графика погашения: в Банке реализована технология погашения, позволяющая предлагать альтернативные графики – как с аннуитетными, так и с дифференцированными платежами; конкурентоспособные тарифы; отсутствие дополнительных навязываемых услуг сторонних организаций (в частности – страхование жизни и трудоспособности при потребительском кредитовании широко применяется практически всеми банками-конкурентами); наличие возможностей дистанционного обслуживания (возможность заполнения кредитной заявки с сайта Банка, подключение к Интернет-Банку и возможность дистанционной оплаты кредитов при наличии счета в Банке, бесплатное подключение к СМС - информированию по кредитам, к системе «Уведомления»). Поэтому Банк, несмотря на неопределенность ситуации, складывающейся в экономике России в целом и на рынке банковских услуг в частности, смог преодолеть негативные тенденции и нарастить розничный кредитный портфель. В 2014 году Банком было выдано 6,2 млрд. руб. розничных кредитов, заключено около 36 тысяч договоров. В 2014 году Банком получено процентных доходов от операций по розничному кредитованию на сумму 1,4 млрд. руб., что превышает аналогичный показатель 2013 года на 16,1%. Рост доходов связан, прежде всего, с ростом объемов кредитования. Кредитный портфель составил боле 9 млрд. руб. Услуга «Потребительское кредитование» представлена кредитами с обеспечением и без обеспечения, которые в свою очередь дифференцированы по условиям для новых клиентов и для клиентов с положительной кредитной историей или VIP-клиентов. Интерес постоянных клиентов поддерживается наличием программы лояльности и направлением адресных 22 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год предложений с информацией о новых услугах и проводимых акциях. Новые клиенты привлекаются проведением акций со скидками по потребительскому кредитованию. Банк проводит последовательную политику привлечения розничного клиента на постоянное обслуживание, удержание его в Банке путем предложения дополнительных опций и услуг. Подключение заемщиков к сервисам дистанционного обслуживания, кроме функции исполнения требований закона об обязательном информировании заемщиков во время обслуживания кредитного договора, дополнительно формирует и лояльность клиентов к Банку, как к финансовой организации, внедряющей высокотехнологичные сервисы. Объем портфеля по услуге «Потребительское кредитование» составил на конец 2014 года 6,3 млрд. рублей, Банком заключено более 57 тысяч кредитных договоров. Кредиты в рамках «зарплатных проектов» сформировали практически половину объема (47%) розничного кредитного портфеля и 61% от всего количества кредитных договоров с физическими лицами. Данная категория заемщиков является менее рискованной с точки зрения оценки платежеспособности и малозатратной с точки зрения продвижения кредитов. В 2014 году была проведена традиционная акция по потребительскому кредитованию «Ничего лишнего!». В рамках акции клиентам предлагалось оформить пакет услуг, состоящий из потребительского кредита по сниженной процентной ставке, кредитной карты с льготным периодом кредитования и бесплатного подключения к системе «Интернет-Банк». Также можно оформить потребительский кредит без обеспечения. В услуге «Ипотечное кредитование» кредиты подразделяются по целям: на приобретение жилой недвижимости, на строительство жилья, на приобретение нежилых объектов на этапе строительства и на рефинансирование ипотечных кредитов, ранее полученных в других банках. По собственной программе Банка, кроме традиционного приобретения квартиры на вторичном рынке, существует еще ряд продуктов, таких как приобретение жилого дома с земельным участком, приобретение земельного участка, приобретение доли в праве собственности на квартиру, приобретение нежилых объектов на стадии строительства, рефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке. Все вышеуказанные группы продуктов в свою очередь делятся по предназначению и тарифам на кредиты для новых клиентов и для клиентов с положительной кредитной историей. Кроме того, существует подпрограмма «Корпоративная ипотека», рассчитанная на клиентов участников «зарплатных проектов» Банка. Используя потенциал клиентской базы в рамках «зарплатных проектов» существенно сокращаются кредитные риски Банка, поскольку есть реальная возможность мониторинга официального уровня зарплаты на протяжении времени пользования кредитом. В 2014 году в рамках «Корпоративной ипотеки» предоставлено 411 кредитов на сумму чуть более 177 млн. руб. При предоставлении ипотечных кредитов особое внимание уделяется ипотечному кредитованию с использованием средств материнского семейного капитала. В феврале 2014 года был введен новый кредитный продукт «Материнский капитал», предусматривающий предоставление кредита на покупку недвижимости, приобретение жилого дома с земельным участком или земельного участка, приобретение доли в праве собственности на квартиру. За время действия нового кредитного продукта предоставлено 428 кредитов на общую сумму 184,9 тыс. руб. Филиал «Исток» и градообразующее предприятие г. Снежинска - ФГУП «РФЯЦ-ВНИИТФ имени академика Е. И. Забабахина» работают по «Соглашению о порядке взаимодействия по предоставлению работникам ФГУП «РФЯЦ-ВНИИТФ им. академика Е.И.Забабахина» 23 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год компенсаций по ипотечным жилищным кредитам». Согласно данному Соглашению Банк обслуживает специальные накопительные счета работников института по жилищным кредитам, предоставленным по Корпоративной жилищной программе РФЯЦ-ВНИИТФ «Об оказании помощи работникам в приобретении постоянного жилья». В апреле 2014г. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» принял участие в конкурсе Правительства Челябинской области по отбору банков для реализации программы по оказанию молодым семьям государственной поддержки для улучшения жилищных условий, действие которой рассчитано на 2014-2020гг. По итогам проведенного конкурсного отбора ЧЕЛИНДБАНК допущен к участию в государственной жилищной программе на территории Челябинской области. В рамках данного проекта Банк получил право открывать и обслуживать целевые счета граждан, получающих государственные субсидии на улучшение жилищных условий. Всего кредитный портфель Банка на приобретение недвижимости составил на 01.01.2015г. более 2 млрд. рублей. «Кредитные карты» представлены двумя основными группами продуктов: - кредитные карты без льготного периода кредитования для участников зарплатных проектов; - кредитные карты с льготным периодом кредитования для сторонних клиентов (внедрение Интернет-Банка создало предпосылки для возможности использования таких карт и участниками зарплатных проектов). Тарифные планы подразделяются по каждой вышеуказанной группе продуктов, внутри каждой группы есть дифференциация по категориям карт (Classic мгновенной выдачи, Classic Online, Gold, Platinum). Банком заключено более 15 тысяч договоров на выдачу кредитной карты на сумму 263,6 млн. руб. В услуге «Автокредитование» кредиты подразделяются в зависимости от объекта кредитования - на приобретение новых и подержанных автомобилей. Тарифы зависят от срока кредитования, наличия положительной кредитной истории. Конкуренция на рынке автокредитования сильная, т.к. на данном рынке помимо коммерческих универсальных банков присутствуют банки-представители компаний производителей автомобилей. Поэтому услугой автокредитования в Банке пользуются в основном постоянные клиенты и клиенты филиалов области, приобретающие автомобили на вторичном рынке. ЧЕЛИНДБАНК осуществляет кредитование физических лиц на цели рефинансирования (погашения) кредитов, полученных ими в других банках на территории Челябинской и Свердловской областей. Предложение предназначено для заемщиков сторонних банков, желающих погасить невыгодные либо неудобные в обслуживании кредиты. Оформление кредита на рефинансирование предоставляет возможность «обменять» имеющийся кредит, взятый в другом банке, на новый в ЧЕЛИНДБАНКе, но с более лояльными и удобными условиями, как, например, экономичные тарифы, отсутствие моратория на досрочный возврат кредита, комфортный график погашения. Кредиты на рефинансирование выдаются при условии отсутствия просроченных обязательств у заемщика перед другими банками. При этом сумма вновь выдаваемого кредита может превышать имеющиеся кредитные обязательства заемщика перед другим банком для решения других своих задач. Погашение кредита в другом банке производится безналичным путем без комиссий. 24 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Качество розничного кредитного портфеля Рост объемов кредитования - прирост розничного кредитного портфеля за 2014 год составил 11,8% - не привел к ухудшению его качества. Доля просроченной задолженности по состоянию на 01.01.2014 г. составила 1,6%, что ниже аналогичного показателя за 2013 год на 0,2%. Качество розничного кредитного портфеля 10 000,0 4,0% 9 026,60 3,6% 3,5% 8 071,8 8 000,0 3,0% 2,5% 6 000,0 2,5% 5 243,8 6 504,3 2,0% 1,8% 1,6% 4 000,0 1,5% 1,0% 2 000,0 0,5% 187,7 164,4 148,6 148,4 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 0,0 0,0% Кредитный портфель розничных клиентов, млн. руб. Объем просроченной задолженности, млн. руб. Доля просроченной задолжености Рис. 14 Банк проводит последовательную, системную работу с просроченной задолженностью, а также осуществляет качественный анализ кредитной заявки и тщательный подход в оценке платежеспособности, как заемщика, так и поручителя. Получаемая информация из внешних Бюро кредитных историй позволяет отсекать заявки недобросовестных заемщиков на этапе принятия решения о выдаче кредитов. 3.2.2. Привлечение средств населения В 2014 году большое влияние на привлечение средств населения оказал стрессовый фактор. Негативные тенденции в экономике России, вызванные, в том числе, и геополитическими факторами, девальвация рубля, отзыв лицензий усиливали риск оттока средств вкладчиков вследствие кризиса доверия к банкам. ЧЕЛИНДБАНКу в большей степени удалось преодолеть влияние негативных факторов внешней среды и благодаря мерам, нацеленным на удержание существующих и привлечение новых клиентов, сохранить свои позиции на рынке привлечения средств населения. Среди региональных банков ЧЕЛИНДБАНК стабильно удерживает первое место по объему привлеченных средств населения. По состоянию на 01.01.2015г. Банком привлечено средств населения на сумму 21,2 млрд. руб., в т.ч. в срочные вклады – 18,5 млрд. руб., на текущие счета физических лиц (в т.ч. на картсчетах) – 2,2 млрд. руб.; во вклады «до востребования» - 582,7 млн. руб. Прирост за год средств населения составил 5,3%, Доля рублевых вкладов на 01.01.2015г. составила 92,8% 25 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год (19 691,3 млн. руб.), доля вкладов в иностранных валютах – 7,2% (1 536,7 млн. руб.). Вклады граждан в рублях показали положительные темпы прироста – 3,3% в отличие от ситуации в целом по отрасли. Срочные вклады населения составляют основу ресурсной базы Банка. В структуре срочных вкладов вклады на срок свыше года составляют более 78%. Продуктовый ряд Банка представлен вкладами в трех основных валютах - российский рубль, доллар США и Евро. Банк предлагает вклады до востребования и на различные сроки, вклады с разнообразными условиями начисления процентов и хранения средств, пенсионные вклады. В линейке депозитов для физических лиц действует целевой вклад «Детский» в рублях. Данный вклад открывается на имя несовершеннолетнего ребенка-вкладчика третьим лицом – вносителем денежных средств. Для расширения функционала вклада «Детский», введен новый вклад «Детский плюс», проценты по которому перечисляются на другой счет, открытый в Банке, что позволяет вкладчику использовать доход, полученный по вкладу не дожидаясь окончания срока вклада. Банк регулярно пересматривает процентную политику по вкладам, ориентируясь как потребности клиентов и на конкурентные условия рынка, так и на стоимость фондирования средств населения для Банка. Так, для поддержания ставок на уровне рынка в 2014 году Банк неоднократно пересматривал ставки привлечения средств населения в сторону повышения в связи с ростом ключевой ставки и ставок на рынке привлечения вкладов. В 2014 году Банк проводил стимулирующие акции с розыгрышем призов. По результатам розыгрыша участники акции «Ярмарка подарков» - вкладчики, открывшие срочные вклады на срок более одного года, - получили 260 подарков, в том числе бытовую технику и электронику. Среди участников акции «Заводи! Поехали!», приуроченной к 24-летию Банка, состоялся розыгрыш автомобиля, а также десяти призов по 10 тыс. рублей. В преддверии Нового года Банк ввел в депозитную линейку новый продукт – вклад «Хороший доход». Вклад пополняемый в течение всего срока, выплата процентов производится ежемесячно, путем причисления к сумме вклада. Процентная ставка изменяется в зависимости от времени нахождения денежных средств на счете вклада: 3.2.3. Услуги для населения, оказываемые Банком на комиссионной основе Прием платежей населения Востребована у клиентов услуга «Прием платежей», которая организована на базе программного модуля Система Приема Платежей Населения (далее - СППН) собственной разработки. В СППН осуществляются расчеты с поставщиками услуг в день приема платежей, организован прием платежей в любом направлении, в том числе в пользу организаций, не имеющих договоров с Банком. Для заемщиков Банка реализована технология, позволяющая в любом филиале Банка получить информацию о состоянии своей задолженности по кредиту и погасить кредит. Также клиенты Банка имеют возможность осуществления платежей по системе «Интернет-Банк», через POS-терминалы VISA и в банкоматах Банка. Совершенствуются технологии оказания услуги, направленные на сокращение времени обслуживания клиента. Проведена доработка программного обеспечения по СППН, позволяющая использовать сканеры штрих – кодов при осуществлении приема переводов в кассах Банка. За 2014 г. через СППН принято 6,8 млн. переводов на сумму 11,9 млрд. руб. 26 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Динамика суммы принятых переводов по услуге СППН, тыс. руб. Динамика количества переводов по по услуге СППН, тыс. штук 7 000 6 903 6 800 11 913 730 12 000 000 6 600 11 800 000 11 600 000 11 400 000 6 400 6 235 11 275 018 6 200 11 200 000 6 000 11 000 000 5 800 10 800 000 2013 год 2013 год 2014 год 2014 год Рис. 15 Банк проводит активную работу по расширению направлений платежей, заключая договоры с новыми поставщиками услуг. Развивается проект «Агент по приему платежей», цель которого – развитие услуг по оплате платежей для жителей малых городов и поселков Челябинской области, а также Екатеринбурга. Организации, предоставляющие услуги населению, заключают с Банком агентское соглашение и осуществляют прием от населения платежей за коммунальные услуги, телефон, государственные пошлины, налоги, банковские кредиты и многое другое. На 01.01.2015г. агентами Банка принято 1160 тыс. переводов. Количество принятых переводов по Агентам СППН, тыс. штук Сумма принятых переводов по Агентам СППН, тыс. руб. 720 000 700 000 1400 1 170 1200 1000 709 142 680 000 660 000 940 800 640 000 600 620 000 400 600 000 200 580 000 615 403 560 000 0 2013 год 2013 год 2014 год 2014 год Рис. 16 Всего по состоянию на 01.01.2015г. открыто 57 пунктов приема платежей: в городах Еманжелинск, Карталы, Юрюзань, Катав-Ивановск, Нязепетровск, Сатка, Озерск, Заречный, Нижняя Салда, Екатеринбург, а также в п. Полетаево. Пластиковые карты В 1996 году ЧЕЛИНДБАНК первым из региональных банков получил статус принципиального члена Ассоциации VISA International, в 2003 году - региональную эквайринговую лицензию на обслуживание карт VISA в торговых точках. Банк эмитирует несколько типов карт, 27 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год рассчитанных на различные категории клиентов: VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold, VISA Business, VISA Platinum. В целях расширения возможностей для клиентов, пользующихся платежными картами, ЧЕЛИНДБАНК, дополнительно к обслуживанию по картам VISA, осуществляет эквайринг и выпускает карты международной платежной системы MasterCard: MasterCard Standard, MasterCard Gold. Общее количество эмитированных Банком карт на 01.01.2015г. превысило 245 тыс. карт. Остатки средств на карт-счетах по состоянию на 01.01.2015г. составили 2,1 млрд. руб. Собственная инфраструктура обслуживания карт VISA включает 207 банкоматов, а также 2629 электронных терминалов в организациях торговли (услуг). За 2014 год заключено 786 эквайринговых договора, установлено 1 129 новых терминала. Банк предлагает для клиентов – пенсионеров специальные пенсионные пластиковые карты VISA Classic. Данные карты предназначены для получения денежных средств из Пенсионного фонда. При поступлении средств на карту на мобильный телефон ее владельца отправляется SMS-сообщение. Обналичить средства без комиссии можно в любом банкомате либо в офисе Банка. Также пенсионную карту можно использовать как платежное средство для безналичной оплаты товаров и услуг. Кроме того, на остаток средств по данным картам Банк начисляет 3% годовых. Пенсионная карта ЧЕЛИНДБАНКа действует на всей территории Российской Федерации. Более 3,2 тысяч предприятий перечисляют заработную плату сотрудников на пластиковые карты ЧЕЛИНДБАНКа. Количество зарплатных проектов, шт. 3500 3000 2709 2858 2011 год 2012 год 3191 3256 2013 год 2014 год 2477 2500 2000 1500 1000 500 0 2010 год Рис. 17 На ряде предприятий - клиентов Банка реализуется проект «Локальные карты «Bon Appetit»», предназначенные для расчетов за питание в заводских столовых. В настоящее время Банком эмитировано около 7 тыс. локальных карт «BonAppetit». 28 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год ЧЕЛИНДБАНК постоянно расширяет спектр услуг и сервисов, доступных владельцам пластиковых карт, выпущенных Банком. При помощи карты Банка можно оплачивать товары и услуги в торговых точках и по Интернету, совершать различные платежи через банкоматы и систему «Интернет-Банк». Для стимулирования развития безналичных расчетов c использованием карт ЧЕЛИНДБАНК проводит для своих клиентов различные программы и акции. Клиенты Банка - владельцы карт VISA Gold, VISA Platinum участвуют в программе Мир привилегий VISA. Совместно с компаниями-партнерами реализуется дисконтная программа «Мне удобно» по предоставлению скидок клиентам Банка при расчетах по картам VISA на товары и услуги компаний-партнеров Банка, работающих в различных сферах бизнеса. В рамках акции «Планируйте заранее», организованной VISA и РЖД, владельцы карт VISA ЧЕЛИНДБАНКа могут приобрести железнодорожный билет со скидкой 50%. В рамках акции, организованной совместно с интернет-магазином Enter владельцы карт VISA ЧЕЛИНДБАНКа при оплате покупок в интернет-магазине могут получить купоны на скидку номиналом до 1000 рублей на разные категории товаров. Дистанционное банковское обслуживание населения Для клиентов – физических лиц разработана система «Интернет-Банк». Более 40% от общего количества различных платежей и переводов населения осуществляется через каналы ДБО. Стандартное подключение к системе «Интернет-Банк» производится бесплатно во всех филиалах и головном офисе Банка. Используя систему «Интернет-Банк», клиенты физические лица могут удаленно совершать безналичные переводы между своими счетами, отслеживать движения средств на счетах, ссудную задолженность, получать актуальную информацию об остатке средств на пластиковой карте VISA ЧЕЛИНДБАНКа и оплачивать широкий спектр услуг. В системе «Интернет-Банк» для физических лиц реализована возможность пополнения электронных кошельков WEBMONEY и Qiwi Мобильный Кошелек, а также возможность совершения регулярных платежей по индивидуальным настройкам в автоматическом режиме. Пользователи системы могут присваивать своим счетам любые имена или названия, также возможно создание списка наиболее часто используемых переводов в разделе «Избранные переводы». Пользователь системы может также настроить для любого избранного перевода индивидуальное расписание для работы в автоматическом режиме, задав нужное время, периодичность выполнения операций, SMS-оповещение и другие параметры. При этом каждому избранному переводу также можно присвоить своё название. ЧЕЛИНДБАНК предлагает клиентам мобильное приложение к системе «Интернет-Банк». Пользоваться системой мобильного «Интернет-Банка» теперь можно при помощи современных телефонов и смартфонов. Мобильный Интернет-Банк позволяет с помощью мобильного телефона просматривать информацию по счетам, переводить денежные средства между собственными счетами в ЧЕЛИНДБАНКе, оплачивать коммунальные и другие услуги, погашать кредиты. В системе «Интернет-Банк» действует мобильное приложение для владельцев мобильных устройств с операционными системами Android и iOS. Кроме привычного функционала «Интернет-Банка» клиенты могут пользоваться дополнительными сервисами «Навигации» и «Геолокации». В целях повышения безопасности при проведении интернет-платежей ЧЕЛИНДБАНК запустил технологию 3-D Secure, которая позволяет проводить дополнительную аутентификацию держателя карты. 29 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Количество пользователей системы «Интернет-Банк» по состоянию на 01.01.2015 года превысило 72 тысячи и за 2014 год увеличилось более чем на 20 тысяч пользователей. За 2014 год в Системе «Интернет-Банк» клиентами ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» было совершено 1331 тыс. переводов на общую сумму 1360,4 млн. рублей. В сравнении с 2013 годом количество осуществленных переводов в 2014 году увеличилось на 23,1 %. Сумма переводов по системе «Интернет-Банк», тыс. руб. 1 600 000 Количество переводов по системе «Интернет-Банк», тыс. штук 1 400 000 1200 1 200 000 1 002 423 1 081 1000 1 000 000 800 000 1 331 1400 1 360 431 812 800 646 207 600 000 600 400 000 400 200 000 200 0 2012 год 2013 год 0 2014 год 2012 год 2013 год 2014 год Рис.18 Для физических лиц - пользователей системы «Интернет-Банк» в честь 24-летия ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» была проведена акция Главный приз – iPad – получил участник, совершивший в период акции наибольшее количество переводов через систему «ИнтернетБанк». Остальным участникам акции вручены сувениры с логотипом Банка. По итогам регионального конкурса, организованного сайтом BFM74 и студией веб-дизайна «7 линия», среди банков, предоставляющих услуги интернет-банкинга физическим лицам, «Интернет-банк» ЧЕЛИНДБАНКа признан самым функциональным. Прочие комиссионные услуги ЧЕЛИНДБАНК осуществляет денежные переводы по поручениям клиентов с использованием различных систем переводов. Банк сотрудничает с системами переводов Western Union, BLIZKO, «Золотая корона», Contact. Широкая географическая сеть покрытия этих платежных систем позволяет предложить клиентам отправку перевода практически в любую точку мира. Предлагаемая ценовая политика за отправку перевода дает клиенту возможность выбора тарифа той или иной платежной системы. Для удобства клиентов действует безбланковая технология при отправке/выплате переводов по Системе Western Union. ЧЕЛИНДБАНК также осуществляет переводы в долларах США с зачислением на счет получателя средств в китайских юанях. Услуги переводов оказываются во всех структурных подразделениях Банка. Востребованными остаются у клиентов такие услуги как аренда индивидуальных банковских сейфов и сейфовых ячеек, валютно-обменные операции, операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов. Клиентам ЧЕЛИНДБАНКа предоставляются сейфы и сейфовые ячейки различного размера, в которых можно хранить ценные вещи, деньги, документы и ценные бумаги, ювелирные 30 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год изделия, предметы искусства. Помещения, в которых находятся сейфы и ячейки оснащены самыми современными охранными системами, позволяющими обеспечить полную безопасность и конфиденциальность проводимых в них действий, что позволяет клиенту Банка избежать беспокойства по поводу сохранности принадлежащих ему ценностей и предметов. Банк предлагает также клиентам услугу по предоставлению в аренду сейфовых ячеек для совершения сделок купли-продажи недвижимости. ЧЕЛИНДБАНК предоставляет особые условия доступа к сейфовой ячейке. Безопасность при передаче денежных средств выгодно отличает аренду сейфа по договору с Банком от прочих расчетов, как для продавца, так и для покупателя недвижимости. Банк осуществляет весь спектр валютно-обменных операций, предлагаемых сегодня на банковском рынке: от приема и выдачи наличных денежных средств, обменных операций валюты одного государства на валюту другого государства до замены поврежденных денежных знаков иностранного государства на неповрежденный денежный знак. Банк работает с четырьмя видами валют иностранных государств: доллар США, евро, английский фунт стерлингов, казахский тенге. ЧЕЛИНДБАНК осуществляет продажу памятных и инвестиционных монет Банка России, изготовленных из драгоценных металлов. Большой выбор тематики, широкий ценовой диапазон, высокое качество изготовления монет позволяют каждому клиенту выбрать монету, которая идеально подойдет в качестве подарка, средства накопления или предмета коллекционирования. Банк предлагает также к продаже драгоценные металлы в слитках, изготовленные на российских аффинажных предприятиях в соответствии с действующими государственными стандартами. 3.3. Операции на финансовых рынках Банк осуществляет приобретение ценных бумаг российских эмитентов на организованном рынке ценных бумаг. Вложения Банка в ценные бумаги по состоянию на 01.01.2015 г. составили 4,8 млрд. руб. (по управленческой отчетности) или 11,9% от активов Банка. В структуре портфеля ценных бумаг около 50% составляют вложения в государственные долговые обязательства. Доходы от операций с ценными бумагами составили 258,7 млн. руб. ЧЕЛИНДБАНК предлагает клиентам брокерское обслуживание на рынках государственных и корпоративных ценных бумаг на Московской Бирже, а также осуществляет дистанционное брокерское обслуживание клиентов. Клиенты могут совершать операции как со своего домашнего компьютера, так и в торговом зале, который расположен в Головном офисе Банка. Торговый зал является площадкой для совершения удаленной работы на Московской Бирже. Клиентам предлагаются персональные рабочие места, оснащенные всем необходимым оборудованием для работы на фондовом рынке в режиме онлайн. В торговом зале работает проектор, непрерывно показывающий ход торгов по наиболее интересным инструментам. Специалисты Банка оказывают помощь и проводят необходимые консультации клиентов по работе с программным обеспечением. Банк выпускает в обращение дисконтные векселя в трех валютах: российский рубль, доллар США и евро. Тарифы дифференцированы для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В 2014 году Банком выпущено векселей на сумму 20 млн. рублей. На основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности ЧЕЛИНДБАНК осуществляет депозитарную деятельность. Депонентами Депозитария являются юридические и физические лица. Объектом 31 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год депозитарной деятельности Депозитария Банка являются эмиссионные ценные бумаги любых форм выпуска. Депозитарий Банка оказывает следующие услуги: хранение сертификатов ценных бумаг и/или учет и удостоверение прав на ценные бумаги; учет и удостоверение перехода прав на ценные бумаги; регистрация фактов обременения ценных бумаг обязательствами; содействие в реализации владельцами ценных бумаг прав по принадлежащим им ценным бумагам, включая право на участие в управлении акционерными обществами, на получение доходов, дивидендов и иных платежей по ценным бумагам; регистрация прав собственности в реестрах акционеров; обслуживание корпоративных действий эмитента с отражением соответствующих операций на счетах Депонентов. Кроме того, Депозитарий оказывает услуги, сопутствующие депозитарной деятельности и повышающие качество депозитарного обслуживания, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 3.4. Управление персоналом В области управления персоналом в 2014 году основные усилия Банка были направлены на удержание и сохранение квалифицированных кадров, повышение квалификации персонала, реализацию мотивационной политики, направленной на выявление и рациональное использование каждого сотрудника Банка, повышение его личной заинтересованности в выполнении поставленных задач по развитию бизнеса и улучшению качества обслуживания клиентов. Благодаря совместной сплочённой работе всех сотрудников, эффективному управлению, ЧЕЛИНДБАНК, как и в предыдущие годы, в 2014 году получил высокую оценку своей деятельности: стал лауреатом X международной ежегодной премии в области банковского бизнеса «Банковское дело» в номинации «За успехи в развитии потребительского кредитования». Генеральный директор Банка Братишкин М.И. по рейтингу журнала «Банковское обозрение» включен в ТОП-30 самых эффективных руководителей отечественной банковской сферы. Несмотря на сложную экономическую ситуацию Банк сохранил численность персонала на прежнем уровне - среднесписочная численность работающих в Банке сотрудников составляет 1,8 тыс. человек. Банк не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками. В целях замещения вакантных должностей руководящего состава высококвалифицированными специалистами, повышения уровня подбора и расстановки руководящих кадров, способных на высоком уровне решать поставленные задачи и цели, Банком ведется работа по подготовке кадрового резерва. В 2014 году из состава кадрового резерва 14 специалистов были назначены на вышестоящие должности руководителей Банка и филиалов. Большое внимание Банк уделяет вопросам обучения персонала. При проведении обучения сотрудников Банка используются различные формы обучения: внешнее, внутреннее, онлайн-семинары. При организации обучения персонала Банка, в целях своевременного и эффективного обучения, в т.ч. обучения технологиям проведения операций и закрепления на практике полученных навыков, приоритет отдается внутренним формам обучения. Для 32 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год проведения внутреннего обучения Банк имеет свой учебный класс, оборудованный компьютерами и другими современными техническими средствами. Всего в 2014 году прошли обучение 1385 человек, из них: на внутренних семинарах, включая стажировку на рабочих местах – 701 человек, на внешних курсах – 295 человек, 159 человек приняли участие в онлайн-семинарах, 230 человек участвовали в тренингах. При этом, уже традиционно, специалистами, прошедшими обучение на внешних курсах, проводилось последующее внутреннее обучение по соответствующей теме для профильных специалистов Банка. Для выявления перспективных молодых специалистов для своевременного замещения рядовых вакантных должностей, Банк успешно сотрудничает с ведущими ВУЗами города Челябинска. В течение 2014 года в структурных подразделениях Головного офиса и филиалов Банка 42 студента прошли производственную практику. 3.5. Благотворительность и спонсорство Благотворительность является неотъемлемой частью социальной ответственности Банка, включая все его филиалы. В 2014 году Банк направил на реализацию благотворительных и социальных мероприятий более 4,2 млн. рублей. В рамках благотворительности ЧЕЛИНДБАНК традиционно помогает детским дошкольным учреждениям, детским домам, интернатам, социально-реабилитационным центрам для несовершеннолетних, общественным организациям ветеранов войны и труда, инвалидам. Также, Банк спонсирует организации культуры и спорта, оказывает благотворительную поддержку местным книжным издательствам, тем самым способствует просветительской деятельности. Так, в 2014 году ЧЕЛИНДБАНКом перечислялись денежные средства в Фонд «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей». Одним из направлений благотворительной деятельности Банка является финансовая поддержка физкультурно - спортивных клубов. Так, летом 2014г. филиалы Банка традиционно принимали участие в организации фестиваля детского дворового футбола, организатором которого выступает областная сеть газет «Метро74». В 2014 году ЧЕЛИНДБАНК выступил спонсором футбольной команды из г. Копейска. ЧЕЛИНДБАНК также является спонсором ХК «Трактор», выделив денежные средства на участие команды в Чемпионате континентальной хоккейной лиги. Доброй традицией стало проведение филиалами приуроченных ко Дню защиты детей и Новому году. Банка благотворительных акций, В рамках празднования Дня защиты детей, ЧЕЛИНДБАНК провел традиционные благотворительные акции для 600 ребят из детских домов и приютов Челябинской области. С помощью банка были организованы спортивные состязания, веселые праздники и конкурсы, фотосессии, чаепития, посещение театра. Сотрудники Банка вручили своим подшефным велосипеды, спортивную форму, рюкзаки, мячи, скакалки, сладкие наборы и другие подарки, на средства Банка приобретены медицинские и бытовые приборы, детская обувь и одежда, необходимые гигиенические средства. Благотворительные акции прошли в Миассе, Верхнем Уфалее, Еманжелинске, Тюбуке, Кыштыме, Троицке, Катав-Ивановске, Каслях, Озерске, Карталах, Магнитогорске, Карабаше, Нязепетровске, Златоусте, Трехгорном, Челябинске. В канун Нового года в Банке прошел благотворительный рождественский аукцион. Главными лотами аукциона стали работы, выполненные ребятами, живущими в специальной школе33 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год интернате № 13, где обучаются дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей. В аукционе приняли участие не только сотрудники Банка, но и многие челябинские компании и организации, которые предоставили для торгов замечательные лоты. Денежные средства, вырученные в результате торгов, пошли на приобретение рождественских подарков для воспитанников интерната. У многих филиалов ЧЕЛИНДБАНКа сложились очень теплые отношения с воспитанниками подшефных детских домов. Сотрудники филиалов Банка не только в праздники сами навещают своих подопечных, но и принимают детей у себя, проводят для них познавательные экскурсии в залах обслуживания клиентов Банка. Помимо праздничной благотворительности, филиалы Банка в течение года оказывали подшефным детским домам материальную помощь. ЧЕЛИНДБАНК принял активное участие в Месячнике финансовой грамотности, организованном Ассоциацией российских банков. К этой просветительской акции подключились 15 филиалов банка. Сотрудники Банка провели открытые уроки для 280 детей из шестнадцати детских домов и школ-интернатов Челябинской области. Уроки проходили в разных формах – это были и ознакомительные беседы, и практические занятия, и экскурсии по Банку, и викторины, и презентации, а для детей совсем маленького возраста – инсценировка сказок, например, «Как лисичке банк помог». В ходе занятий волонтеры Банка, в зависимости от возраста воспитанников детских домов и школ-интернатов, рассказали им о том, как появились деньги, как определить подлинность купюр, что такое пластиковые карты, вклады и кредиты, для чего нужно планирование личного бюджета, как работают терминалы, банкоматы, интернет-банкинг и т.д. Многие из ребят впервые в жизни увидели монеты из драгметаллов, машинки для определения подлинности купюр и для счета денег. Все дети получили подарки и памятные сувениры от ЧЕЛИНДБАНКа. Кроме традиционных праздничных акций для детей-сирот, филиалами Банка на протяжении нескольких лет, инициируется добровольная работа по организации сбора денежных средств (пожертвований) в адрес больных детей, нуждающихся в дорогостоящем лечении. Благотворительные пожертвования принимаются как от клиентов, так и от сотрудников Банка и адресно передаются нуждающимся. Банк оказывает помощь медицинским учреждениям Челябинской области. При финансовой поддержке ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» в Челябинской областной больнице №3 появилось новое видео- и аудиооборудование. В двух операционных медучреждения установлены четыре видеокамеры, изображение с которых транслируется на большой экран в аудитории, где студенты и врачи в режиме реального времени могут следить за действиями хирургов. В качестве комментаторов выступают опытные медики, которые поясняют действия бригады в операционной. По мнению профессионалов, применение методики наблюдения за хирургическими операциями в режиме онлайн будет способствовать кардинальному повышению квалификации врачей и внедрению высокотехнологичных операций в практику здравоохранения Челябинской области. Банк постоянно оказывает материальную поддержку различным общественным организациям, включая: Челябинскую областную организацию ОООИ «Всероссийское ордена Трудового Красного Знамени общество слепых», ЧГОО «Центральный Совет ветеранов (пенсионеров)», Челябинская общественная организация ветеранов (пенсионеров) войны, труда, вооруженных сил и правоохранительных органов, ЦРО г. Челябинска ЧООО «Всероссийское общество инвалидов», Миасская организация инвалидов «Диабетическое общество» и т.п. Также Банк оказывает адресную финансовую помощь, направленную на лечение детей. 34 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год В 2014 году ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» принял участие регионального конкурса «Меняющие мир», который проводят Законодательное собрание, Правительство и Общественная палата Челябинской области. Уже на протяжении одиннадцати лет они отмечают самые значимые социальные достижения южноуральских компаний. ЧЕЛИНДБАНК признан победителем в номинации «Доброе дело (лучшие социальные акции)». Благодаря своей активной благотворительной деятельности, Банк становится победителем конкурса «Меняющие мир» уже третий год подряд. IV. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ОАО "ЧЕЛИНДБАНК" ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ Таблица 1 Использование ОАО “ЧЕЛИНДБАНК” энергетических ресурсов в 2014 году Вид энергетического ресурса Расход в натуральном выражении Расход в денежном выражении Тепловая энергия 9 254,5 Гкал 12,7 млн. руб. Электрическая энергия 3 469 141,9 Квт. 14,3 млн. руб. Бензин автомобильный 231 068 литра 7,1 млн. руб. Дизельное топливо 300 литров 10,5 тыс. руб. В соответствии с требованиями Федерального закона от 23 ноября 2009 г. N 261-ФЗ «Об энергосбережении и повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в ЧЕЛИНДБАНКе проводятся мероприятия по энергосбережению: № п.п. Наименование мероприятия Пределы годовой экономии, % Системы электроснабжения 1 Исключение использования переносных электробытовых приборов, используемых в личных нуждах (кипятильники, кофеварки, электрочайники и т. д.) 5–20 % 2 Оснащение систем электроснабжения системами мониторинга потребления электроэнергии 10–20 % Системы освещения 1 Дальнейшее сокращение области применения ламп накаливания и замена их энергосберегающими до 55% от потребляемой ими электроэнергии 2 Применение малогабаритных светодиодных ламп вместо обычных люминесцентных до 8 % от потребляемой ими электроэнергии 3 Замена люминесцентных ламп старой модификации на новые: 18 Вт вместо 20, 36 Вт вместо 40, 58 Вт вместо 65. до 5 % от потребляемой ими электроэнергии 4 Окраска помещений в более светлые тона 5–10 % от потребляемой ими электроэнергии 5 Замена электромагнитных пускорегулирующих устройств люминесцентных ламп на электронные 11 % от потребляемой ими электроэнергии Системы отопления 1 Составление руководств по эксплуатации, управлению и обслуживанию систем отопления и периодический контроль за их выполнением 2 Оснащение систем отопления счетчиками расходов 3 Снижение потерь тепла с инфильтрующим воздухом путем уплотнения дверей и оконных стыков 10–20 % 4 Снижение трансмиссионных потерь через оконные проемы путем установки третьего стекла или пленки ПВХ в межрамном пространстве окон 15–30 % 5 Улучшение тепловой изоляции стен, полов и чердаков 15–60 % 5–10 % от потребления тепловой энергии 10–100% от потребления тепловой энергии 35 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год № п.п. 6 7 Наименование мероприятия Пределы годовой экономии, % Снятие декоративных ограждений с радиаторов отопления и установка теплоотражателей за радиаторами 2–10 % Снижение теплопотребления путем установки автоматических термостатических клапанов — регуляторов на отопительных приборах 15–30 % Системы горячего водоснабжения (ГВС) 1 Составление руководств по эксплуатации, управлению и обслуживанию систем ГВС и периодический контроль за их выполнением 5–10 % от потребления горячей воды 2 Оснащение систем ГВС счетчиками расхода горячей воды 10–20 % от потребления горячей воды 3 Снижение потребления за счет оптимизации расходов и регулирования температуры 10–20 % от потребления горячей воды 4 Своевременное устранение утечек 5–10 % от потребления горячей воды Системы вентиляции 1 Замена устаревших вентиляторов с низким КПД на современные, с более высоким КПД 20–30 % от потребления ими электроэнергии 2 Применение частотного регулирования скорости вращения 20–30 % 3 Отключение вентиляционных установок в нерабочее время 10 — 50 % 4 Применение блокировки вентилятора воздушных завес с механизмами открывания дверей 5 Применение устройств автоматического регулирования и управления вентиляционными установками в зависимости от температуры наружного воздуха до 70% от потребляемой ими электроэнергии 10–15 % Системы кондиционирования 20–60 % от потребляемой ими электроэнергии 1 Включение кондиционера только тогда, когда это необходимо 2 Исключение перегрева и переохлаждения воздуха в помещении до 5 % 3 Уменьшение до минимума установки на охлаждение и нагревание воздуха до 5 % 4 Поддержание в рабочем состоянии регуляторов, поверхностей теплообменников и оборудования 2–5 % Системы водоснабжения 1 Сокращение расходов и потерь воды до 50 % от объема потребления воды 2 Установка счетчиков расхода воды до 20 % от объема потребления воды V. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» В соответствии со Стратегией развития Банка на период до 2015 года и бюджетом Банка на 2015 год, утвержденными Советом директоров Банка, основными направлениями деятельности Банка в 2015 году определены следующие: рост и диверсификация срочной ресурсной базы за счет привлечения вкладов населения и кредитов российских финансовых организаций; рост кредитного портфеля, в основном за счет увеличения объемов розничного кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса, повышение доступности кредитных 36 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год продуктов Банка для различных категорий клиентов за счет разработки специальных программ; дальнейшее развитие системы приема платежей населения и систем дистанционного банковского обслуживания; развитие бизнеса банковских карт; реализация крупных проектов, направленных на повышение уровня клиентоориентированности Банка на базе внедрения современных информационных технологий. VI. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» В 2014 году по решению годового общего собрания акционеров от 14.05.2014 г. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» выплачены дивиденды по акциям за 2013 г. в следующем объеме: Таблица 2 Выплата дивидендов за 2013 год Категория (тип) акций Обыкновенные бездокументарные именные Привилегированные бездокументарные именные с определенным размером дивидендов Размер объявленных дивидендов в расчете на одну акцию, руб. Размер объявленных дивидендов в совокупности по всем акциям данной категории (типа), тыс. руб. в тыс. руб. Общий размер выплаченных дивидендов по акциям данной категории (типа), тыс. руб. 0,10 80 560,5 79 197,7 0,15 445,5 320,4 В соответствии с Положением о порядке начисления и выплаты дивидендов по акциям ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», начисленные дивиденды не перечислены лицам, не исполнившим свои обязательства по своевременному информированию об изменении своих персональных данных: банковских реквизитов для перечисления дивидендов, данных паспорта гражданина РФ или другого документа, позволяющего идентифицировать владельца ценных бумаг. VII. ПЕРЕЧЕНЬ ОСНОВНЫХ ФАКТОРОВ РИСКА, СВЯЗАННЫХ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Принятие на себя риска является основной составляющей финансового бизнеса. Организация контроля и управления банковскими рисками является одним из основных приоритетов Банка на всех участках его деятельности. Работа по управлению банковскими рисками в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» организована на постоянной основе. В своей деятельности Банк осуществляет управление следующими видами рисков: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. кредитный риск, риск ликвидности, рыночный риск, правовой риск, стратегический риск операционный риск, риск потери деловой репутации, регуляторный риск. 37 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Управление риском - это процесс, осуществляемый на всех уровнях управления Банком. Процесс управления рисками состоит из этапов идентификации, оценки и контроля принимаемых Банком рисков. На этапе идентификации производится определение событий, влекущих риск. На этапе оценки производится определение сумм ожидаемых и неожиданных убытков для данного события (совокупности событий, однородных с точки зрения риска). Этап контроля заключается в установке системы лимитов и иных ограничений на действия Банка, наблюдение за их исполнением. Способы минимизации и оптимизации рисков, применяемые Банком, также включают в себя соблюдение требований законодательства и нормативных актов Банка России, стандартов профессиональной деятельности и деловой этики. Снижение рисков обеспечивается унификацией и регламентацией бизнес-процессов, автоматизацией банковских операций с использованием современной автоматизированной банковской системы, развитием системы взаимодействия между структурными подразделениями, резервированием обеспечивающих систем, архивированием информации, а также системой внутренней отчетности о ходе бизнес-процессов. Координация управления рисками, обобщение, определение и количественная оценка уровня риска по Банку в целом выполняется Управлением рисков. Управление рисков не реже чем 1 раз в полгода предоставляет Совету директоров Банка и Правлению Банка отчет о размерах принятых рисков и достаточности собственных средств (капитала), формирует предложения по совершенствованию системы управления рисками и оценки достаточности капитала. 1. Кредитный риск Основной риск, с которым Банк сталкивается в своей деятельности, - это кредитный риск, а именно риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. Подразделения Банка, осуществляющие выдачу кредитов, являются подразделениями, принимающими кредитный риск. Управление рисков участвует в процессе одобрения сделок, влекущих кредитный риск при превышении объемов принимаемого риска определенных Правлением Банка величин. Управление рисков разрабатывает и согласовывает разработанные подразделениями Банка методики оценки кредитного риска, проводит проверку правильности оценки кредитного риска. Кредитный Комитет (для кредитного риска в отношении банковских организаций – Комитет по управлению активами и пассивами), Правление Банка и Совет директоров Банка участвует в управлении кредитным риском путем утверждения лимитов кредитного риска в соответствии с имеющимися полномочиями, утверждения проведенных оценок кредитного риска и рассмотрения отчетности о контроле и мониторинге кредитного риска. Полномочия регулярно (ежегодно) пересматриваются в соответствии с установленными процедурами. Лимиты устанавливаются и пересматриваются на ежемесячной основе. Банк контролирует исполнение лимитов кредитного риска на ежедневной основе. Банк работает над системой внутренних рейтингов для оценки будущих кредитных потерь для индивидуальных ссуд. В Банке устанавливается система лимитов кредитного риска: на одного заемщика (группу связанных заемщиков); в случае, если лимит устанавливается на банковскую организацию (небанковскую расчетную организацию), лимит подразделяется по операциям, проводимым с данной 38 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год организацией: расчетные, валютно-обменные (включая операции на рынке forex), кредитные (депозитные), вексельные, и иные операции; на вложения в отдельные долевые, долговые обязательства эмитента; на финансовые инструменты, имеющие отдельные (прежде всего высокорискованные) категории рейтингов (после введения системы кредитных рейтингов); на категорию заемщиков (корпоративные заемщики/физические лица). 2. Риск ликвидности Риск ликвидности возникает при несовпадении сроков требования по активным операциям со сроками погашения по обязательствам. Банк подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам клиентов, при наступлении срока погашения депозитов, выдаче кредитов, произведением выплат по гарантиям и по производным финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами. Оценка риска ликвидности происходит посредством анализа планируемых поступлений и списаний, на основании которых строится баланс ликвидности по срокам погашения и движение денежных средств. В основе оценки лежит метод управления активами и пассивами и планирования ожидаемой маржи от активно-пассивных операций. Временно свободные ресурсы при высокой ликвидности Банк размещает в наиболее ликвидные финансовые активы. Высокое кредитное качество запасов ликвидности определяется отбором контрагентов и установлением лимитов на объемы операций. При возникновении конфликта интересов между ликвидностью и доходностью приоритет отдается обеспечению достаточной ликвидности. Банк на периодической (вплоть до ежедневной) основе формирует отчетность, требуемую для целей управления ликвидностью. На ежемесячной основе (при необходимости чаще) производится расчет лимита активных срочных операций Банка. Лимиты кредитования перераспределяются Управлением рисков. Устанавливаются лимиты остатка средств на корреспондентском счете, лимит кассы, а также лимиты на вторичные резервы ликвидности. 3. Рыночный риск Рыночный риск – риск возникновения у Банка финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов Банка, а также курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов. Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с открытыми позициями по процентным, валютным и долевым инструментам, которые подвержены риску общих и специфических изменений на рынке. Правление Банка устанавливает лимиты в отношении уровня принимаемого риска и контролирует их соблюдение на ежедневной основе. Производится ежемесячный расчет рыночного риска в соответствии с требованиями Банка России. Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски. 3.1. Фондовый риск Банк принимает на себя фондовый риск, связанный с убытками вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности - ценные бумаги торгового портфеля и 39 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год производные финансовые инструменты, в том числе закрепляющие права на участие в управлении, под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты. В Банке существует следующая система лимитов по операциям с долевыми финансовыми инструментами: общий лимит на вложения в долевые финансовые инструменты, устанавливаемые Советом директоров Банка; лимиты на вложения в долевые инструменты конкретных эмитентов, устанавливаемые Правлением Банка. Устанавливаются лимиты на дневные операции для каждого трейдера. Контроль лимитов осуществляется в ценах приобретения. 3.2. Валютный риск Банк принимает на себя риск, связанный с убытками вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов по открытым Банком позициям в иностранных валютах и/или драгоценных металлах. В Банке действует следующая система лимитов по ограничению валютного риска: система лимитов открытых валютных позиций в каждой иностранной валюте и драгметалле; лимит открытой валютной позиции в рублях. Лимиты распределяются по структурным подразделением Банка. Размер лимитов устанавливается в процентном отношении к капиталу Банка. Величина соотношения устанавливается на основании требований Банка России. 3.3. Процентный риск Процентный риск определяется величиной позиции, чувствительностью долговых портфелей и характером поведения рыночных ставок и отражает степень влияния, которую оказывают колебания рыночных процентных ставок на процентную маржу и чистый процентный доход. Подверженность процентному риску определяется неблагоприятными изменениями процентных ставок по требованиям и обязательствам, при наличии дисбалансов по срокам изменения ставок. Банк принимает на себя риск, связанный с влиянием колебаний рыночных процентных ставок на его финансовое положение и потоки денежных средств. Банк подвержен процентному риску, в основном, в результате своей деятельности по предоставлению кредитов по фиксированным процентным ставкам в суммах и на сроки, отличающиеся от сумм и сроков привлечения средств под фиксированные процентные ставки. На практике процентные ставки, как правило, устанавливаются на короткий срок. Кроме того, процентные ставки, зафиксированные в условиях договоров как по активам, так и по обязательствам, могут пересматриваться на основе взаимной договоренности в соответствии с текущей рыночной ситуацией. Руководство Банка устанавливает лимиты в отношении приемлемого уровня расхождения процентных ставок и осуществляет контроль за соблюдением установленных лимитов на ежедневной основе. При отсутствии инструментов хеджирования Банк обычно стремится к совпадению позиций по процентным ставкам. 40 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год 4. Правовой риск Возникновение правового риска может быть обусловлено как внутренними, так и внешними факторами. К внутренним факторам относятся возможное: несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, в том числе по идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов Банка; несоответствие внутренних документов Банка законодательству Российской Федерации, а также неспособность Банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства; неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности Банка вследствие действий служащих или органов управления Банка; нарушение Банком условий договоров; недостаточная проработка Банком правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий. К внешним факторам возникновения правового риска относятся: несовершенство правовой системы (отсутствие достаточного правового регулирования, противоречивость законодательства Российской Федерации, его подверженность изменениям, в том числе в части несовершенства методов государственного регулирования и(или) надзора, некорректное применение законодательства иностранного государства и(или) норм международного права), невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат - обращение Банка в судебные органы для их урегулирования; нарушения клиентами и контрагентами Банка условий договоров. Целью управления правовым риском является поддержание юридической защиты интересов Банка на достаточном уровне. В Банке разработаны и реализуются Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также внутрибанковские программы, в том числе программа идентификации и изучения клиентов и программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю. 5. Стратегический риск Банк принимает на себя стратегический риск, связанный с убытками в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности Банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности Банка. 41 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Стратегический риск, как риск возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка (стратегическое управление), минимизируется путем тщательной проработки управленческих решений на основе предварительного анализа текущей ситуации в банковском секторе и перспектив его развития, уровней рисков, действий контрагентов и конкурентов Банка, потребностей клиентов, возможностей кадрового, финансового и технического обеспечения запланированных изменений. Исходя из оценки указанных параметров, Банк планирует продуктовый ряд, развитие сети обслуживания клиентов, количественные и качественные показатели развития. 6. Операционный риск Банк принимает на себя операционный риск, связанный с возникновением прямых или косвенных убытков в результате недостатков или ошибок во внутренних процессах, неэффективности процедур внутреннего контроля, технологических сбоев, несанкционированных действий персонала или внешнего воздействия. Целью управления операционным риском является поддержание принимаемого Банком риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков. Управление операционным риском осуществляется также в целях: выявления, измерения и определения приемлемого уровня операционного риска; постоянного наблюдения за операционным риском; принятия мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости Банка и интересам его кредиторов и вкладчиков уровне операционного риска; соблюдения всеми служащими Банка нормативных правовых актов и внутренних банковских правил и регламентов. Основным методом минимизации операционного риска в Банке является разработка организационной структуры, внутренних правил и процедур совершения банковских операций и других сделок. С целью минимизации операционного риска Банк строго придерживается принципов соблюдения полномочий, порядка утверждения (согласования) и подотчетности по проводимым банковским операциям. Кроме того, в Банке применяется комплексная система мер по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и сделок, включая план действий на случай непредвиденных обстоятельств. Факты операционных убытков подлежат рассмотрению Правлением Банка, Советом директоров Банка, расследуются причины, приведшие к убыткам, и устанавливаются виновные. Операционный риск принимают все подразделения Банка. Оценку (самооценку) риска производят подразделения Банка в соответствии с закрепленным распределением банковских продуктов и услуг. В Банке приняты и утверждены «Принципы управления операционным риском в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», «Порядок ведения базы данных событий, имеющих отношение к операционному риску», «Положение о ключевых индикаторах операционного риска». Банк собирает и анализирует статистику по случаям потерь от операционного риска. Ведется соответствующая база данных. Управление рисков ведет мониторинг ключевых 42 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год индикаторов операционного риска. Правление Банка участвует в управлении риском путем утверждения процедур и систем контроля, лимитов проведения операций, рассмотрения динамики изменения ключевых индикаторов риска, данных о потерях от операционного риска. 7. Риск потери деловой репутации Риски потери репутации могут возникать из операционных сбоев, неспособности действовать в соответствии с определенными законами и инструкциями либо другими источниками права, а также при подозрении в связях с криминальными структурами или в легализации доходов, полученных преступным путем. Угроза потери репутации особенно разрушительна для Банка, поскольку природа его бизнеса требует поддержания доверия кредиторов, вкладчиков и рынка в целом. Банк принимает на себя риск потери деловой репутации, связанный с риском возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. Возникновение риска потери деловой репутации может быть обусловлено следующими внутренними и внешними факторами: Несоблюдение Банком (аффилированными лицами Банка, дочерними и зависимыми организациями, реальными владельцами Банка) законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позволяющих эффективно урегулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, учредителей (участников), органов управления и(или) служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъявления жалоб, судебных исков со стороны клиентов и контрагентов и (или) применение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора. Неспособность Банка, его аффилированных лиц, а также реальных владельцев эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и (или) служащими Банка. Недостатки в управлении банковскими рисками, приводящие к возможности нанесения ущерба деловой репутации. Осуществление рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики, высокий уровень операционного риска, недостатки в организации системы внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров, несоблюдение принципа «Знай своего служащего». Возникновение у Банка конфликта интересов с акционерами, клиентами и контрагентами, а также другими заинтересованными лицами. Опубликование негативной информации о Банке или его служащих, учредителях (участниках), членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации. 43 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Управление риском потери деловой репутации необходимо в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, учредителями (участниками), участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), саморегулируемыми организациями, участником которых является Банк. С целью мониторинга риска потери деловой репутации в Банке регулярно делаются обзоры публикаций о Банке, его аффилированных, дочерних и зависимых лицах в средствах массовой информации и сети Интернет. В Банке установлен порядок, в соответствии с которым вся информация, размещаемая в средствах массовой информации, проходит согласование с пресс – секретарем Банка. Банк проводит программу идентификации и изучения клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми Банк осуществляет банковские операции и другие сделки с повышенной степенью риска, программу установления и идентификации выгодоприобретателей, соблюдение принципа «Знай своего клиента». 8. Регуляторный риск Возникновение регуляторного риска обуславливается внутренними факторами, к которым относятся: несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, в том числе по идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов Банка, стандартов саморегулируемых организаций, членом которых является Банк; несоответствие внутренних документов Банка законодательству Российской Федерации, а также неспособность Банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства; неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности Банка вследствие действий служащих или органов управления Банка; нарушение Банком условий договоров; недостаточная проработка Банком правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий. Целью управления регуляторным риском является снижение объемов потерь от данного вида риска, минимизация случаев его проявления. При оценке уровня регуляторного риска Банк ориентируется на следующие основные показатели: возрастание (сокращение) количества жалоб и претензий к Банку увеличение (уменьшение) случаев нарушения законодательства Российской Федерации, в том числе о рекламе, банковской тайне и ограничении монополистической деятельности; увеличение (уменьшение) числа и размеров выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов, решений органов, уполномоченных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также соотношение числа и размеров судебных исков, по которым произведены выплаты Банком и в пользу Банка; применение мер воздействия к Банку со стороны органов регулирования и надзора, динамика применения указанных мер воздействия. 44 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Банк осуществляет учет событий, связанных с регуляторным риском, определяет вероятность их возникновения и количественную оценку возможных последствий. Вопросы управления рисками регулярно рассматриваются Советом директоров Банка. Основной целью управления рисками в Банке является поддержание риска на уровне, не угрожающем интересам кредиторов (в том числе вкладчиков) и акционеров Банка, что предполагает соответствие размера принимаемых рисков величине и структуре капитала. С целью совершенствования управления рисками по итогам каждого квартала 2014 года составлялись отчеты о размере возможных потерь в портфелях однородных ссуд, была произведена оценка возможных потерь. На ежемесячной основе производился пересмотр лимитов на банки и оценка их финансового положения с целью создания резерва на возможные потери по ссудам. Постоянно вносятся изменения и дополнения в действующие внутренние документы Банка, регламентирующие управление кредитным риском, риском ликвидности, рыночными рисками. VIII. ПЕРЕЧЕНЬ КРУПНЫХ СДЕЛОК Сделки, признаваемые в соответствии с федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, в 2014 году Банком не совершались. IX. ПЕРЕЧЕНЬ СДЕЛОК, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ Сведения о количестве и объеме в денежном выражении совершенных ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» сделок, признаваемых в соответствии с законодательством Российской Федерации сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, требовавших одобрения уполномоченным органом управления Банка, за 2014 г. Таблица 3 Ф.И.О. заинтересованного лица Байль С.В. Андрющенко С.В. Тарасов А.Ю. Менщикова О.В. Предмет сделки, существенные условия сделки Продление договора кредитной карты в рамках установленного ранее лимита кредитования на сумму 300 тыс. руб Продление договора кредитной карты в рамках установленного ранее лимита кредитования на сумму 300 тыс. руб Предоставление потребительского кредита в рамках утвержденного Правлением Банка лимита кредитования на сумму 550 тыс. руб Предоставление потребительского кредита в рамках утвержденного Правлением Банка лимита кредитования на сумму 850 тыс. руб. Орган управления, одобривший сделки Общее собрание акционеров Предоставление потребительского кредита в рамках утвержденного Правлением Банка лимита кредитования на сумму 300 тыс. руб Общее собрание акционеров Общее собрание акционеров Общее собрание акционеров 45 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год X. СОСТАВ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА В соответствии с решением годового общего собрания акционеров от 14.05.2014 г. в Совет директоров Банка были избраны: Председатель Совета директоров: Чабан Ярослав Иванович Год рождения: 1942 Сведения об образовании: высшее техническое, Челябинский политехнический институт, дата окончания 1969 г., квалификация инженер-механик. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 01.07.2003 25.05.2012 14.04.2005 27.05.2012 28.05.2012 По настоящее время Наименование должности Полное фирменное наименование организации 3 Председатель Совета директоров 4 Открытое акционерное общество "Копейский машиностроительный завод" АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое акционерное общество) Заместитель Председателя Совета директоров Банка Председатель Совета директоров Банка Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,02% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,02% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,02% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,02% Члены Совета директоров: Артемова Ольга Васильевна Год рождения: Сведения об образовании: 1955 высшее экономическое, Челябинский политехнический институт, дата окончания 1977 г., квалификация экономист, аспирантура Московского экономико-статистического института, дата окончания 1990 г., квалификация – кандидат экономических наук, докторантура Академии труда и социальных отношений, дата окончания 2003 г., квалификация – доктор экономических наук, профессор. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 01.11.2003 31.08.2011 Проректор по научной работе 11.08.2011 По настоящее время Член Совета директоров Банка Наименование должности 3 Полное фирменное наименование организации 4 «Академия труда и социальных отношений» Уральский социальноэкономический институт (филиал) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое 46 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год акционерное общество) 01.09.2011 По настоящее время Директор «Академия труда и социальных отношений» Уральский социальноэкономический институт (филиал) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % Братишкин Михаил Иванович Год рождения: 1924 Сведения об образовании: высшее экономическое, Всесоюзный заочный финансовый институт, дата окончания 1954 г., квалификация – экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 01.01.1991 По настоящее время Председатель Правления Банка 30.05.2008 По настоящее время Член Совета директоров Банка 20.04.1997 По настоящее время Генеральный директор Наименование должности 3 Полное фирменное наименование организации 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г: 10,26 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г: 10,29 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 10,30 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 10,33% Сведения о сделках по приобретению или отчуждению акций Банка: В течение 2014 г. Братишкиным М.И. было совершено 3 сделки с акциями Банка. Общее количество приобретенных акций - 303384 шт. номинальной стоимостью 1 рубль: 06.06.2014 г. приобретено 168768 обыкновенных акций, 12307 привилегированных; 29.07.2014 г. приобретено 42693 обыкновенных акций, 1691 привилегированных; 22.12.2014 г. приобретено 74123 обыкновенных акций, 3802 привилегированных. Долинин Александр Васильевич Год рождения: Сведения об образовании: 1938 высшее техническое, Челябинский политехнический институт, дата окончания 1961 г., квалификация инженер – механик. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: 47 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 30.03.2004 27.05.2012 Председатель Совета директоров Банка 03.06.2005 31.08.2012 Доцент 28.05.2012 По настоящее время Заместитель Председателя Совета директоров Банка Наименование должности 3 Полное фирменное наименование организации 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Трехгорный технологический институт МИФИ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г: 0,19% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г: 0,19% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,19 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,19% Клепикова Вера Витальевна Год рождения: Сведения об образовании: 1956 высшее экономическое, Всесоюзный заочный финансово-экономический институт, дата окончания 1981 г., квалификация экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 Наименование должности 3 27.05.2012 Член Правления Банка 18.03.1994 31.05.2013 Главный бухгалтерначальник Управления бухгалтерского учета и отчетности 28.05.2012 По настоящее время Член Совета директоров Банка 01.07.2014 По настоящее время Консультант 24.05.2007 Полное фирменное наименование организации 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 9,99% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 10,02% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 9,99% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 10,02% Косовская Татьяна Петровна Год рождения: Сведения об образовании: 1950 высшее экономическое, Новосибирский государственный университет, дата окончания 1972 г., квалификация экономист-математик. 48 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 24.05.2007 27.05.2012 Член Правления Банка 27.06.2006 31.05.2012 Заместитель Генерального директора 30.05.2008 По настоящее время Член Совета директоров Банка 03.12.2012 По настоящее время Консультант Наименование должности 3 Полное фирменное наименование организации 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 3,81 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 3,82% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 3,81 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 3,82% Кошалко Зоя Ивановна Год рождения: Сведения об образовании: 1947 высшее экономическое, Саратовский экономический институт, дата окончания 1969 г., квалификация – экономист Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 30.05.2008 По настоящее время Член Совета директоров Банка 01.02.2008 По настоящее время Консультант Наименование должности 3 Полное фирменное наименование организации 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 9,65 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 9,68% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 9,65 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 9,68% Литвиненко Любовь Николаевна Год рождения: Сведения об образовании: 1948 высшее экономическое, Всесоюзный заочный финансовоэкономический институт, дата окончания 1972 г., квалификация экономист Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: 49 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 24.05.2007 27.05.2012 Член Правления Банка 01.04.2008 По настоящее время Консультант 30.05.2008 По настоящее время Член Совета директоров Банка Наименование должности 3 Полное фирменное наименование организации 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 9,65% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 9,68% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 9,65% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 9,68% Мельникова Елена Ивановна Год рождения: Сведения об образовании: 1973 высшее экономическое, Челябинский государственный технический университет, дата окончания 1995 г., квалификация инженер – экономист; Уральский государственный экономический университет, дата окончания 1998 г., ученая степень кандидат экономических наук, 2004 г. – ученая степень доктор экономических наук Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 Наименование должности 3 Заместитель декана факультета коммерции по научной работе Профессор кафедры бухгалтерского учета и финансов факультета коммерции Профессор кафедры оценки бизнеса и конкурентоспособности Торгово-экономического факультета 01.03.2008 01.02.2010 01.10.2004 31.08.2012 01.09.2012 По настоящее время 16.06.2012 По настоящее время Член Совета директоров 16.06.2012 05.05.2014 Член Совета директоров 15.05.2013 По настоящее время Член Совета директоров Банка Полное фирменное наименование организации 4 Южно-Уральский государственный университет Южно-Уральский государственный университет Южно-Уральский государственный университет ЗАО концерн «Уралгазстрой» ЗАО «Завод «Уралгазизоляция» АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале банка на 01.01.2014 г.: 0,00% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,00% Доля участия в уставном капитале банка на 31.12.2014 г.: 0,00% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,00% Прутян Игорь Владимирович Год рождения: Сведения об образовании: 1966 высшее экономическое, Челябинский государственный университет, дата окончания 1993 г., квалификация – экономист 50 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 01.05.1995 По настоящее время 27.05.2010 По настоящее время Наименование должности Полное фирменное наименование организации 3 Начальник финансового управления Член Совета директоров Банка 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,05% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,05% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,05% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,05% Храбрых Татьяна Васильевна Год рождения: Сведения об образовании: 1959 высшее экономическое, Челябинский политехнический институт, дата окончания 1981 г., квалификация – инженер-экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления в (назначения на) должность 1 Дата завершения работы в должности 2 19.07.2007 19.09.2014 30.05.2008 18.09.2014 28.05.2012 По настоящее время Наименование должности Полное фирменное наименование организации 3 Первый заместитель Генерального директора Член Правления Банка 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Член Совета директоров Банка Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,12% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,12% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,12 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,12% До избрания Совета директоров на общем годовом собрании акционеров 14.05.2014 г. в течение 2014 года в Совет директоров Банка входили следующие лица, не являющиеся к настоящему времени членами Совета директоров ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»: Бардин Владимир Владимирович Место работы: в трудовых отношениях не состоит Наименование должности по основному месту работы: Независимый финансовый советник Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % 51 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % XI. СВЕДЕНИЯ О ПРАВЛЕНИИ БАНКА В соответствии с Уставом ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» полномочия единоличного исполнительного органа осуществляет Генеральный директор. Коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка. Генеральный директор осуществляет функции Председателя Правления Банка. Генеральным директором ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» является: Братишкин Михаил Иванович 1924 Год рождения: Сведения об высшее экономическое, Всесоюзный заочный финансовый образовании: институт, дата окончания 1954 г., квалификация – экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата Дата вступления в завершения (назначения на) работы должность должности 1 2 Наименование в должности Полное фирменное наименование организации 3 4 АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее Председатель КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 01.01.1991 время Правления Банка «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее Член Совета КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 30.05.2008 время директоров Банка «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее Генеральный КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 20.04.1997 время директор «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г: 10,26 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г: 10,29 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 10,30 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 10,33% Сведения о сделках по приобретению или отчуждению акций Банка: В течение 2014 г. Братишкиным М.И. было совершено 3 сделки с акциями Банка. Общее количество приобретенных акций 303384 шт. номинальной стоимостью 1 рубль: 06.06.2014 г. приобретено 168768 обыкновенных акций, 12307 привилегированных; 29.07.2014 г. приобретено 42693 обыкновенных акций, 1691 привилегированных; 22.12.2014 г. приобретено 74123 обыкновенных акций, 3802 привилегированных. Члены Правления Банка: Абрамова Наталья Васильевна Год рождения: Сведения образовании: 1972 об Высшее, Университет Российской академии образования, дата окончания 2003 г., специальность – коммерция. 52 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата Дата вступления завершения в (назначения работы на) должность должности 1 2 16.04.2007 20.06.2013 18.09.2014 в Наименование должности Полное фирменное наименование организации 3 4 Заместитель Главного бухгалтера-заместитель 19.06.2013 начальника Управления бухгалтерского учета и отчетности Главный бухгалтерПо настоящее начальник Управления время бухгалтерского учета и отчетности По настоящее время Член Правления Банка АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % Андрющенко Станислав Владимирович Год рождения: Сведения образовании: 1971 об высшее техническое, Челябинский государственный технический университет, дата окончания 1996 г., квалификация – инженерстроитель; высшее экономическое, Российская экономическая академия им. Плеханова, дата окончания 1998 г., квалификация – экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата Дата вступления в завершения (назначения на) работы должность должности 1 2 Наименование в должности Полное фирменное наименование организации 3 4 АКЦИОНЕРНЫЙ Заместитель По настоящее КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 26.06.2006 Генерального время "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое директора акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее Член Правления КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 24.05.2007 время Банка "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % 53 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Байль Сергей Викторович Год рождения: Сведения образовании: 1975 об высшее юридическое, Челябинский государственный университет, дата окончания 1997 г., квалификация – юрист; высшее экономическое, Академия труда и социальных отношений, дата окончания 2005г., квалификация - экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата Дата вступления в завершения (назначения на) работы должность должности 1 2 Наименование в должности Полное фирменное наименование организации 3 4 АКЦИОНЕРНЫЙ Заместитель По настоящее КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 26.06.2006 Генерального время "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое директора акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее Член Правления КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 24.05.2007 время Банка "ЧЕЛИНДБАНК" (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,00 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,00 % Власенко Марина Вячеславовна Год рождения: Сведения образовании: 1971 об высшее педагогическое, Челябинский государственный педагогический институт, дата окончания 1993 г., квалификация учитель начальных классов; высшее экономическое, Всесоюзный заочный финансово-экономический институт, дата окончания 1997г., квалификация - экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата Дата вступления в завершения (назначения на) работы должность должности 1 2 21.12.2009 22.11.2010 в Наименование должности Полное фирменное наименование организации 3 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 21.11.2010 Консультант Банка «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Заместитель Генерального АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее директора – начальник КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК время Операционного управления «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» акционерное общество) 54 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год 26.05.2011 По настоящее Член Правления Банка время АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,11% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,11% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,11% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,11% Менщикова Ольга Валентиновна 1961 Год рождения: Сведения об высшее экономическое, Свердловский институт народного образовании: хозяйства, дата окончания 1982 г., квалификация экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата Дата вступления завершения в (назначения на) работы должность должности 1 2 Наименование в должности Полное фирменное наименование организации 3 Начальник управления розничного кредитования 4 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 23.08.2007 31.07.2014 «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ Заместитель КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 01.08.2014 21.09.2014 Генерального «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое директора акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее Член Правления КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 28.05.2012 время Банка «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ Первый заместитель По настоящее КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 22.09.2014 Генерального время «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое директора акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,005% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,005% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,005% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,005% Мишин Олег Николаевич Год рождения: Сведения образовании: 1958 об высшее техническое, Московский инженерно-физический институт, дата окончания 1981 г., квалификация – инженер ЭВМ; высшее экономическое , Российская экономическая Академия им. Плеханова, дата окончания 1996 г., квалификация – экономист. Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата вступления Дата в (назначения на) завершения Наименование должности Полное фирменное наименование организации 55 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год должность 1 работы должности 2 в 3 4 АКЦИОНЕРНЫЙ Член Совета КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 27.05.2010 27.05.2012 директоров Банка «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Начальник АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее организационноКОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 23.05.2001 время аналитического «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое управления акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 28.05.2012 Член Правления Банка время «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,06 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.:0,06 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,06 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.:0,06 % Тарасов Андрей Юрьевич Год рождения: Сведения об образовании: 1965 Высшее техническое, Челябинский политехнический институт, дата окончания 1989 г., квалификация инженер-механик; высшее экономическое, Всесоюзный заочный финансовоэкономический институт, дата окончания 1995 г., квалификация - экономист Должности, занимаемые в кредитной организации – эмитенте и других организациях, за последние пять лет и в настоящее время в хронологическом порядке, в том числе по совместительству: Дата Дата вступления в завершения (назначения на) работы должность должности 1 2 Наименование в должности Полное фирменное наименование организации 3 4 АКЦИОНЕРНЫЙ Директор По настоящее КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 02.08.2006 департамента время «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое кредитования акционерное общество) АКЦИОНЕРНЫЙ По настоящее Член Правления КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 28.05.2012 время Банка «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество) Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,03% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,03% Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,03% Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,03% До 18.09.2014 г. в течение 2014 года в Правление Банка входили следующие лица, не являющиеся к настоящему времени членами Правления ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»: Бабин Александр Павлович Место работы: ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» 56 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Наименование должности по основному месту работы: Начальник дополнительного офиса Ленинского филиала Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,002 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,002 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,002 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,002 % Храбрых Татьяна Васильевна Место работы: ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Наименование должности по основному месту работы: Первый заместитель Генерального директора Доля участия в уставном капитале Банка на 01.01.2014 г.: 0,12 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 01.01.2014 г.: 0,12 % Доля участия в уставном капитале Банка на 31.12.2014 г.: 0,12 % Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка на 31.12.2014 г.: 0,12 % XII. КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ОБЩИЙ РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ, ВЫПЛАЧИВАЕМОГО ЧЛЕНАМ ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ БАНКА Выплаты вознаграждений членам Совета директоров осуществляются на основании Положения «О вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Совета директоров ОАО «ЧЕЛИНДБАНК». Общая сумма вознаграждений и компенсаций, выплачиваемых членам Совета директоров, устанавливается решением общего годового собрания акционеров ОАО «ЧЕЛИНДБАНК». Члены Совета директоров, члены Правления Банка, занимающие штатные должности в Банке и заключившие трудовые контракты (договоры) с Банком, получают вознаграждение (заработную плату) в соответствии с Положениями об оплате труда сотрудников Банка и другими внутренними документами, устанавливающими выплату вознаграждений сотрудникам Банка. Изменений по условиям выплат вознаграждений в отчетном году по сравнению с предшествующим годом не было. Более подробно основные положения политики Банка в области вознаграждения и (или) компенсации расходов членам органов управления Банка изложены в Разделе XIII данного отчета. В 2014 году членам органов управления Банка – членам Совета директоров Банка и Правления Банка - было выплачено 79,7 млн. руб., в т.ч. членам Совета директоров – 10,6 млн. руб., членам Правления Банка – 69,1 млн. руб. Данные вознаграждения включают все виды вознаграждения, включая заработную плату членов органов управления Банка, являвшихся его работниками, в том числе работавших по совместительству, премии, комиссионные, вознаграждения, отдельно выплаченные за участие в работе соответствующего органа управления, иные виды вознаграждения, которые были выплачены Банком в течение 2014 года. XIII. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ Для обеспечения поддержания стандартов корпоративного управления, совершенствования их применения в ежедневной практике деятельности Банка, 19 сентября 2014 года Советом 57 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год директоров ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» была утверждена новая редакция Кодекса корпоративного управления Банка (далее – «Кодекс»). Кодекс разработан с учетом требований Федерального закона «Об акционерных обществах», рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях», Кодекса корпоративного управления, рекомендованного к применению Банком России, иных рекомендаций Банка России по вопросам корпоративного управления, Устава ОАО «ЧЕЛИНДБАНК». Полный текст Кодекса размещен в свободном доступе на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.chelindbank.ru. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» соблюдает принципы и рекомендации Кодекса корпоративного управления, рекомендованного к применению письмом Банка России от 10 апреля 2014 г. № 06-52/2463 (ниже приведена информация по каждому из разделов данного кодекса): 1. Права акционеров и равенство условий для акционеров при осуществлении ими своих прав Банк обеспечивает равные и необременительные условия всем акционерам для участия в управлении Банком, в частности: общие собрания акционеров проводятся по месту нахождения исполнительных органов Банка; публикация сообщения о проведении собраний позволяет обеспечить доступ неограниченного круга лиц к данной информации; материалы к собранию в установленный законом срок размещаются не только в головном офисе Банка, но и в филиалах Банка, а также направляются реестродержателю; в ходе собрания акционерам предоставляется возможность высказать свое мнение по рассматриваемым вопросам; Банком обеспечивается присутствие на собрании членов Совета директоров Банка и членов исполнительных органов Банка. Акционерам Банка предоставлена равная возможность участвовать в прибыли общества посредством получения дивидендов. Банком обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции - права на акции ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» учитываются специализированной организацией ЗАО «Ведение реестров компаний», а также депозитарием Банка, на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности. 2. Совет директоров Банка Совет директоров осуществляет стратегическое управление Банком, определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов Банка, а также реализует иные ключевые функции. Совет директоров Банка избирается на ежегодной основе, посредством кумулятивного голосования, обеспечивающего миноритарным акционерам возможность избрания в состав Совета директоров кандидата, за которого они голосуют. Совет директоров подотчетен акционерам Банка. В ходе подготовки к проведению общего собрания акционеров предоставляется подробная информация о кандидатах в Совет директоров. Кандидаты в состав Совета директоров соответствуют требованиям, предъявляемым Банком России к деловой репутации; обладают знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия решений, относящихся к 58 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год компетенции Совета директоров, и требующимися для эффективного осуществления его функций. При формировании Совета директоров Банк соблюдает требования о соотношении количественного состава членов Правления Банка и независимых директоров - в соответствии с уставом Банка в состав Совета директоров Банка входят независимые директора – не менее 2-х человек, и не более ¼ состава Совета могут составлять члены Правления Банка. В составе Совета директоров сформированы и постоянно действуют комитеты Совета директоров: - по стратегии и корпоративному управлению; - по аудиту и управлению рисками; - по вознаграждениям и социальной политике. Заседания Совета директоров и комитетов проводятся на регулярной основе, решения надлежащим образом оформляются и доводятся до сведения структурных подразделений Головного офиса Банка, филиалов, клиентов и акционеров. На заседаниях Совета директоров регулярно отчитываются Генеральный директор Банка, руководители Службы внутреннего аудита, Управления рисков, Отдела финансового мониторинга, других подразделений Банка. 3. Корпоративный секретарь общества В целях обеспечения эффективного текущего взаимодействия с акционерами, координации действий Банка по защите прав и интересов акционеров, поддержки эффективной работы Совета директоров в Банке создан Отдел корпоративных отношений, сотрудники которого обладают необходимыми знаниями, опытом, квалификацией и выполняют функции, отнесенные Кодексом корпоративного управления к полномочиям корпоративного секретаря (и его аппарата) акционерного общества. 4. Система вознаграждения членов совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества Совет директоров Банка утверждает политику Банка в области оплаты труда и контроль ее реализации, в том числе порядок определения размеров окладов руководителей Банка, порядок определения размера, форм и начисления компенсационных и стимулирующих выплат руководителям Банка, руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля и иным руководителям (работникам), принимающим решения об осуществлении Банком операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов. Комитет по вознаграждениям и социальной политике Совета директоров Банка осуществляет обязательное предварительное рассмотрение документов Банка по вознаграждению членов Совета, исполнительных органов Банка и иных ключевых руководящих работников. Членам Совета директоров Банка, не состоящим в трудовых отношениях с ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», выплачивается вознаграждение (компенсируются расходы), общий размер которого устанавливается решением общего собрания акционеров Банка. Члены Совета директоров, являющиеся сотрудниками Банка, вознаграждения за участие в работе Совета директоров Банка не получают. Система вознаграждения исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников Банка предусматривает зависимость вознаграждения от результата работы Банка и их личного вклада в достижение этого результата. 59 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год Банк регулярно раскрывает в соответствии с требованиями действующего законодательства информацию о размере вознаграждения, получаемого членами Совета директоров, исполнительных органов Банка, иными ключевыми работниками Банка. 5. Система управления рисками и внутреннего контроля Банком обеспечено участие в системе управления банковскими рисками Совета директоров и исполнительных органов Банка, наличие системы сбора, обработки и доведения до органов управления Банка информации обо всех значимых для Банка рисках, эффективное функционирование структурных подразделений, ответственных за координацию управления рисками, связанными с деятельностью Банка. Совет директоров Банка утверждает основополагающие документы по вопросам внутреннего контроля и управления рисками, на регулярной основе осуществляет мониторинг за работой подразделений Банка, ответственных за данные вопросы, посредством рассмотрения и утверждения годовых и полугодовых отчетов, планов работы. Документы по вопросам внутреннего контроля и управления рисками, выносимые на Совет директоров Банка, предварительно рассматриваются исполнительными органами Банка, Комитетом по аудиту и управлению рисками Совета директоров Банка. Система управления рисками распространяется на все структурные подразделения Банка (Головной офис, филиалы, обособленные и внутренние структурные подразделения). В отчетном году в Банке созданы отдельные структурные подразделения - Служба внутреннего контроля и Служба внутреннего аудита. 6. Раскрытие информации о Банке, информационная политика Банка В 2014 году в соответствии с требованиями действующего законодательства и «Положения об информационной политике ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» осуществлялось своевременное раскрытие полной и достоверной информации о Банке, в том числе о его финансовом положении, экономических показателях, существенных событиях, структуре собственности и управления в целях обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами Банка и его клиентами. Своевременный и не затратный доступ заинтересованных лиц к раскрываемой информации обеспечивается через средства массовой информации, в сети Интернет на сайте Банка www.chelindbank.ru и на сайте уполномоченного информационного агентства «Интерфакс», а также в местах обслуживания клиентов и акционеров Банка. 7. Существенные корпоративные действия При совершении существенных корпоративных действий Банк руководствуется соблюдением требований законодательства, Устава Банка и принципами корпоративного управления, изложенными в Кодексе корпоративного управления, рекомендованного к применению Банком России. Решение о совершении существенных корпоративных действий принимается при участии независимых директоров Совета Банка и, в случае необходимости, независимого оценщика. Принимая во внимание значимость существенных корпоративных действий, Банк обеспечивает акционерам возможность влиять на их совершение, а также получать адекватный уровень защиты своих прав при совершении таких сделок, путем установления прозрачной и справедливой процедуры, основанной на надлежащем раскрытии информации. 60 Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» будет совершенствовать корпоративное управление с учетом изменения действующего законодательства Российской Федерации, появления новых стандартов корпоративного управления в российской и международной практике. Генеральный директор ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» _____________ М.И. Братишкин Главный бухгалтер ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» _____________ Н.В. Абрамова Годовой отчет ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год рассмотрен Комитетами директоров ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» при Совете Председатель Комитета по стратегии и корпоративному управлению ____________ Т.П. Косовская Председатель Комитета по аудиту и управлению рисками ____________ В.В.Клепикова Председатель Комитета по социальной политике _____________ О.В. Артемова Достоверность Годового отчета ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» за 2014 год подтверждена Ревизионной комиссией Банка. Председатель ревизионной комиссии _____________ В.Г. Киевский 61
