Стенограмма выступления Б.А.Эндреева

Б.А.Эндреев,
Председатель Правления
БАНКа НАЛЬЧИК
Добрый день, уважаемые и достопочтенные гости съезда!
Добрый день, уважаемые коллеги!
Сегодня, стоя на этой трибуне, всматриваясь в лица своих коллег, я с
огромным
удовлетворением
вспоминаю
первые
годы
становления
российской банковской системы.
20 лет для нас прошли не зря: мы окрепли и возмужали, мы падали,
вставали и шли вперед. За короткий исторический период нам пришлось
неоднократно испытывать ужасы дефолтов и финансовых кризисов, а также
резкие изменения в правилах ведения банковского бизнеса. За эти годы мы
потеряли много банков, и причин для этого было много.
Банки во время финансового кризиса похожи на корабли во время
шторма: те, кто не успел укрыться в бухте государственной поддержки, или,
надеясь на свой устойчивый капитал, шел в открытое море, оказались на
дне. А многие малые региональные банки продолжали жить и работать. И в
нынешний кризис они подтвердили свою устойчивость.
Финансовый кризис 2008 года принес много бед банковской системе.
Многие банки понесли огромные убытки, а некоторые и вовсе разорились,
несмотря на размер своего капитала.
Благодаря
активной
работе
Ассоциации
российских
банков,
Центрального Банка, поддержке Президента страны, нам пока удалось
избежать больших потерь. На мой взгляд, было
очень своевременным
принятие решения по увеличению гарантий по вкладам населения в банках,
вошедших в систему страхования вкладов, с 400 до 700 тыс. рублей. Это
предотвратило массовый отток вкладов.
В условиях девальвации рубля в конце 2008-начале 2009 гг.
население страны пережило очень серьезный шок, касающийся сохранности
сбережений. Если вы помните, народ метался: кто хотел покупать доллары,
кто евро, кто покупал здания и сооружения, а кто машины. Вовремя
принятые Правительством страны и Центральным Банком меры сняли эту
напряженность.
Мне особо отрадно отметить, что расчеты проводились и проводятся
своевременно, а значит, банковская система страны работала и продолжает
работать.
В период кризиса многие высказываются по поводу недостаточности
кредитных ресурсов. Банки, дескать, прекратили кредитовать реальный
сектор экономики. Да, действительно, банки вынужденно сократили объемы
кредитования, пришлось сконцентрироваться, собрать свободные ресурсы,
тщательнее изучать заявки клиентов, чтобы не попасть в очередной
водоворот финансового кризиса.
На сегодняшний день все постепенно становится на свои места,
оживает система кредитования реального сектора экономики, понемногу
начали расти вклады населения, возвращается доверие к банковской системе.
И вдруг на пике финансового кризиса Государственная Дума провела
изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»,
которые в последующем были одобрены Советом Федерации, несмотря на
официальные протесты банковского сообщества, ряда государственных
учреждений,
изменения
включая
Федеральную
предусматривают
антимонопольную
поэтапное
повышение
службу.
требований
Эти
к
минимальному размеру собственных средств кредитных организаций.
Поспешное принятие поправок, тем более с ограниченным сроком их
реализации, является бессмысленным и вредным решением.
Его инициаторы и законодатели представили законопроект как способ
приближения уровня капитализации российских банков к мировым
стандартам. Однако мировые стандарты не применяют понятие размера
капитала как ключевое в плане обеспечения стабильности и устойчивости
банковской системы, а используют показатель достаточности капитала, о чем
разработчики и законодатели умалчивают. А этот показатель у малых банков
вдвое выше, чем у крупных.
26 марта 2009 года Министр финансов России Алексей Кудрин сказал:
«Надо уходить от мелких банков к консолидации. Нам нужно не количество,
а качество. Именно с этой целью государство увеличивает размер
минимального уставного капитала для банков». Вот здесь, я думаю, наш
Министр финансов не учел одного момента: от того, что объединишь двух
бедных, богатый из них не получится.
Качество банка не всегда зависит от размера капитала, ведь помощь
государства в условиях кризиса понадобилась именно крупным банкам с
высоким уровнем уставного капитала, а мелкие банки выходят из этого
положения самостоятельно. Качество банков должно оцениваться, в первую
очередь, по таким показателям, как своевременность исполнения своих
обязательств перед клиентами, соблюдение требований законодательства и
обязательных нормативов, установленных Центральным Банком, высоким
уровнем ликвидности, низким уровнем просроченной задолженности.
Как правило, размер и капитализация региональных банков полностью
соответствуют уровню развития территории, на которой они ведут свою
деятельность. Ну, ликвидируем мы региональные банки, а дальше что? Мы
же не можем ликвидировать и регионы из-за того, что они слабые и на
сегодняшний день не соответствуют требованиям мирового стандарта.
Постоянное
ужесточение
требований
к
минимальному
размеру
собственных средств (капитала) банков выгодно лишь деструктивным силам,
которые и лоббируют изменения в банковском законодательстве, ведущие в
свою очередь к вытеснению региональных банков с рынка.
Вот здесь выступающие передо мной говорили, что если мы
действительно ликвидируем мелкие банки, в этом случае мы из кризиса
выйдем с большой, так сказать, выгодой. Но, вы поймите правильно,
ликвидировав мелкие банки – страна только потеряет, и
ни в чем не
выиграет. Каждый банк независимо от размера своего капитала, занимает
свою нишу, обслуживает клиентов, предоставляет дополнительные рабочие
места в регионах. Именно региональные банки защищают интересы своего
региона,
своего
клиента.
Необходимо
дать
возможность
клиентам
самостоятельно выбирать, в каком банке ему обслуживаться – в крупном,
системообразующем, или региональном. Для этого не нужно ограничивать
их в действиях дополнительными ограничениями. Ведь практика показала,
что именно мелкие и средние банки являются наиболее жизнеспособными,
именно они менее подвержены кризисным явлениям.
Только на примере нашего банка могу сказать, что в период кризиса
отток вкладов составил
до 10%, но при этом количество клиентов не
сократилось, а увеличилось. Это стало возможным только благодаря уже
почти двадцатилетнему сотрудничеству банка со своими клиентами,
активной работе на территории своего региона и пониманию проблем
экономического и демографического характера.
Данный
закон приведет к значительному сокращению количества
региональных банков к началу 2010 года и оставит без работы более
двадцати тысяч человек, профессиональных, опытных и ответственно
относящихся к своей работе. Каждый человек, участвующий в принятии
этого изменения, должен четко представлять, что за мелкими региональными
банками
стоят
российские
граждане,
живущие
в
глубинке,
малые
предприятия и индивидуальные предприниматели. Возникнут проблемы с
кассовым обслуживанием и расчетами, тысячи людей останутся без работы
и без средств к существованию.
Сегодня в своем обращении
говорит: помогайте развитию
к банковскому сообществу Президент
малого бизнеса. А мы по малым банкам
сегодня ставим вопрос – уничтожать. Я считаю, что этого допускать ни в
коем случае нельзя.
Для крупных банковских структур рядовой клиент не представляет
собой актуальной темы. Обратите внимание хотя бы на графики
обслуживания клиентов в регионах. Если мы сегодня закроем малые банки,
то очередей, которые образуются в крупных системообразующих банках,
станет еще больше. Мы создадим больше неудобств для своего населения.
Мы не против конкуренции, но она должна быть здоровой и честной.
В кризисный период, наряду с принятием экстренных мер по защите
национальных
интересов,
принят
ряд
несвоевременных
законов
и
подзаконных актов. Согласно Указанию Центрального Банка №2087-У «О
перечне машиночитаемых защитных признаков банкнот
подлежащих проверке кредитными
Банка России,
организациями» перед банковским
сообществом были поставлены жесткие требования: покупайте новые
сортировальные машины, прошедшие испытания в Центральном Банке, или с
1 января 2009 года везите в расчетно–кассовый центр на пересчет и
сортировку.
Учитывая финансовый кризис, мы обратились в Центральный Банк,
чтобы дали отсрочку на приобретение дорогостоящих машин, так как все
средства и силы были брошены на борьбу с кризисом.
Центральный Банк остался непоколебимым. Минимальная цена каждой
такой машины 150 тысяч рублей, с минимальным сроком гарантии. При
этом огромное количество работающей техники просто придется сдать в
металлолом.
Принятие данного указания для банков я считаю нецелесообразным.
На примере нашего банка могу сказать, что за все годы работы (а это около
20 лет) не было ни одного случая выявления расчетно-кассовым центром
фальшивых банкнот в пересчитанных нами денежных знаках.
То же самое можно сказать о контроле радиационного заражения
денежных купюр. По этому поводу нам было предложено построить
специальные помещения, купить дозиметры, халаты и ряд других
принадлежностей.
Я хотел бы сказать следующее. Приходят в колхоз и проверяют, в
каком состоянии находится гражданская оборона в данном населенном
пункте. Спрашивают у председателя колхоза – у вас бомбоубежище есть? Он
говорит – нет. У вас противогазы есть? Он говорит – нет. А если атомная
бомба упадет
вам на голову, что будете делать? Он ответил –
точно
опозоримся. (Смех в зале, аплодисменты)
Действительно, если мы будем предъявлять такие требования
банковскому сообществу, я вам даю слово, что мы опозоримся. Поэтому все
требования, которые мы хотим предъявить банковскому сообществу, должны
быть исполнимы и абсолютно необходимы.
Кроме того, в настоящее время усиленно муссируется информация о
сокращении численности сотрудников Банка России, о сокращении его
территориальных подразделений и предложении депутатов Государственной
думы о передаче функций надзора за банками из ЦБ РФ в специальный
комитет.
Да, оптимизация системы управления и системы надзора Центральному
Банку
может
быть
необходима,
но
не
путем
ликвидации
его
территориальных подразделений и тем более не созданием специального
комитета. Мы знаем из жизни, что открытие параллельных структур ведет
только к увеличению государственных расходов и нагрузки на тех, кого
будут контролировать.
В настоящее время в системе Банка России работает огромный
квалифицированный персонал, который стоял у истоков зарождения
банковского надзора. Нельзя забывать и о специфике банковского учета и
отчетности. Создание нового комитета для передачи части функций
Центрального Банка с уже отлаженной, хоть и перегруженной, системой
надзора,
считаю
нецелесообразным.
А
ликвидация
территориальных
подразделений приведет к невозможности своевременного и адекватного
реагирования на проблемы регионов.
Прежде чем принять такие решения, необходимо проанализировать
все возможные их последствия. Ведь все поспешные решения ложатся
тяжелым бременем в первую очередь на банки, расположенные в регионах, и
на их клиентов. При этом нельзя не вспомнить и МСФО, и бюро кредитных
историй, и проверки соблюдения кассовой дисциплины, и отведенную банку
роль полицейского при осуществлении контроля в целях противодействия
легализации (отмыванию)
доходов, полученных
преступным путем, и
финансированию терроризма. Причем все эти государственные функции
банки, под угрозой отзыва лицензии, осуществляют бесплатно, выполняя
работу за госчиновников.
В заключение хотелось бы выразить искреннюю благодарность
Президенту Ассоциации, всем работникам Ассоциации российских банков
за плодотворную работу, за защиту банковской системы. Я надеюсь, что если
все вместе будем идти в одном направлении, мы достигнем хороших
успехов, чем будет гордиться страна.
Спасибо всем.