Гарантии и обязательства возмещения

ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ОТ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА ОТВЕЧАТЬ В СЛУЧАЕ
ДЕФОЛТА ДОЛЖНИКА: АНГЛИЙСКОЕ И РОССИЙСКОЕ ПРАВО
Анастасия Буркова,
Кандидат юридических наук
Один из способов снижения рисков кредитора при предоставлении
финансирования – это получение обязательства от третьего лица отвечать в
случае дефолта должника.
Рассмотрим какие виды таких обязательств наиболее распространены по
английскому и российскому праву.
Английское право
По английскому праву существует несколько видов таких обязательств от
третьих лиц, в том числе посредством
-
гарантии – в которой третье лицо гарантирует исполнение обязательства
должника перед кредитором;
-
обязательства возмещения (indemnity) – в котором третье лицо
соглашается возместить кредитору его убытки вследствие заключения
сделки с должником.
Коммерческий эффект этих двух обязательств очень часто является одинаковым.
Хотя гарантии защищают права кредитора, вместе с тем английские суды очень
часто отменяют выданные гарантии в пользу должника. Причиной этого
является отсутствие для гаранта эквивалентной компенсации за предоставление
такой гарантии.
Ценность гарантии обычно будет намного больше, чем ценность, которую
получает гарант в результате выдачи такой гарантии. В этом случае надо будет
доказывать, что гарантия имеет ценность для гаранта. Например, потому что
гарант выдал гарантию по обязательствам своей головной компании.
С гарантиями существуют следующие основные проблемы:
-
так как ответственность гаранта является субсидиарной к
ответственности должника, если кредитор не может получить свои
денежные средства от должника по какой-либо причине, он также
обычно не может получить эти денежные средства также от гаранта.
Так например в соответствии с решением по делу Heald v. O’Connor
[1971] 1 WLR 497 было указано, что в связи с тем, что основное
обязательство
недействительное,
гарантия
также
является
недействительной;
-
достаточно большое количество действий кредитора могут прекратить
обязательства гаранта или полностью, или в части. При этом очень часто
не обязательно, чтобы действия кредитора существенно нарушали
интересы гаранта;
-
у гаранта существует множество прав против кредитора или должника в
случае требования осуществления платежа по гарантии; и эти права
иногда вступают в конфликт с правами кредитора;
-
очень часто гарантии могут не исполняться по причине или недолжного
влияния на гаранта-физическое лицо при выдаче им гарантии или
отсутствие коммерческого смысла для гаранта-юридического лица в
выдаче гарантии.
Обязательство возмещения в отличие от гарантии является основным
обязательством. Оно не зависит от обязательства кого-либо, например,
должника.
Создание
Для создания гарантии, она:
-
должна быть в письменном виде;
-
быть подписана гарантом.
В случае если гарантия не в письменном виде, существуют риски, что она не
может быть приведена в исполнение.
По общей судебной практике, в связи с тем, что гарантии обычно составляются
кредиторами, в чью пользу они выдаются, двусмысленности в тексте гарантии
толкуются в пользу лица, которому выдана гарантия (Eastern Counties Building
Society v Russell [1947] 2 All ER 734).
Содержание гарантии
Часто гарант пытается ограничить свою ответственность в гарантии в плане
-
времени
Например гарантия покрывает только обязательства, возникшие до
определенной даты.
-
суммы
Например, относится ли ограничение к основной сумме задолженности,
или общей сумме, включая проценты и иные издержки.
-
определенных видов сделок
2
Обычно гарантии покрывают сделки между кредитором и должником,
однако не гарантируют задолженности, которая причиталась должником
в пользу третьего лица, а потом была приобретена кредитором. В этом
случае такая задолженность должна быть прямо указана в гарантии.
Права гаранта
Гарант в случае осуществления выплат по гарантии имеет следующие права:
-
право требовать возмещения от должника при условии, что гарантия
выдана по прямому или подразумеваемому требованию должника;
-
право суброгации прав кредитора по отношению к должнику (включая
по обеспечению).
Ответственность гаранта
Ответственность гаранта по гарантии является субсидиарной к ответственности
основного должника. Из этого следует, что если иное не установлено в
гарантии, кредитор не может предъявлять требования к гаранту до той поры,
пока основной долг не станет должным к оплате должником.
Прекращение гарантии
Общий вопрос в отношении гарантий – может ли гарантия прекращаться по
уведомлению от гаранта, и если да, то каковы последствия такого прекращения.
Ответ на этот вопрос будет зависеть от того, на что была предоставлена
гарантия. Если, например, гарантия была предоставлена в отношении целого
контракта, то она не может быть отозвана.
Если же гарантия была
предоставлена в отношении части контракта, например, в отношении
выдаваемых траншей, однако не было указано, что гарантия будет действовать в
отношении будущих траншей, то гарантия может быть отозвана в отношении
будущих обязательств, однако, будет действовать в отношении обязательств,
возникших до отзыва гарантии. Таким образом, в этом случае защищаются
права гаранта от возникновения его ответственности по любым сделкам между
должником и кредитором.
Гарантия также может быть недействительна, если присутствуют такие факторы,
как мошенничество, ошибки, предоставление ложных заверений, влияние
одного лица на другое, нарушение фидуциарных обязанностей и т.п.
Гарант по гарантии очень часто может освобождаться от исполнения своих
обязательств. Например, такое освобождение возможно, когда кредитор
освобождает основного должника от его обязанностей или заключает
обязательное соглашение, дающее должнику время на исполнение его
обязанностей (Mahant Singh v U Ba Yi [1939] AC 601 at 606). Например, в
случае новации обязательства между кредитором и должником, гарант
освобождается от своих обязательств (Commercial Bank of Tasmania v Jones
[1893] AC 313).
3
Российское право
По
российскому
законодательству
наиболее
распространенными
инструментами отвечать за исполнение должником своих обязательств является
поручительство и банковская гарантия.
Создание
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора
поручительства (статья 362 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Банковская гарантия также имеет письменную форму (статья 368 Гражданского
кодекса Российской Федерации).
Основное отличие между банковской гарантией и поручительством – это то, что
поручительство является акцессорным обязательством, а банковская гарантия
является независимым обязательством (статья 370 Гражданского кодекса
Российской Федерации).
За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение
(статья 369 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поручительство
может выдаваться как возмездно, так и безвозмездно.
Содержание
Оба поручительство и банковская гарантия по российскому законодательству
выдаются от третьего лица как обязательство отвечать перед кредитором
другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в
части.
В поручительстве четко должны прописываться существенные условия
основного обязательства.
Права гаранта или поручителя
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по
этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю,
в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму,
выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с
ответственностью за должника1.
По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить
поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать
права, обеспечивающие это требование.
1
Статья 365 Гражданского кодекса Российской Федерации.
4
Вышеуказанные правила применяются, если иное не предусмотрено законом,
иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не
вытекает из отношений между ними.
В отношении банковской гарантии правила к регрессным требованиям
установлены в статье 379 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм,
уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением
гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.
Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных
бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение
обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с
принципалом не предусмотрено иное.
Ответственность
При поручительстве при неисполнении или ненадлежащем исполнении
должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и
должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором
поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя2.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник,
включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию
долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или
ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не
предусмотрено договором поручительства3.
В связи с тем, что банковская гарантия является независимым обязательством,
ответственность гаранта по банковской гарантии сохраняется даже, если
основное обязательство было недействительным или прекратило свое
существование.
Прекращение
Согласно статье 367 Гражданского кодекса Российской Федерации
поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства,
а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение
ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без
согласия последнего.
Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по
обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал
кредитору согласия отвечать за нового должника.
2
3
Статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.
5
Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее
исполнение, предложенное должником или поручителем.
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре
поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно
прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока
исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к
поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не
может быть определен или определен моментом востребования, поручительство
прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух
лет со дня заключения договора поручительства.
Обязательство гаранта
прекращается4:
перед
бенефициаром
по
банковской
гарантии
-
уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
-
окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
-
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения
ее гаранту;
-
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем
письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
*****
Таким образом, режим регулирования обязательств от третьего лица отвечать в
случае дефолта должника отличается в зависимости от права, которое
регулирует такое обязательство.
Эти различия следует учитывать при
использовании того или иного юридического инструмента.
4
Статья 378 Гражданского кодекса Российской Федерации.
6